Pedir um empréstimo nunca deve ser a primeira opção para resolver problemas financeiros. Isso ocorre porque o empréstimo também é uma dívida, e você paga juros sobre isso. Mas, às vezes, esta é a única alternativa para lidar com uma dificuldade ou fazer um projeto decolar.

Foi o que aconteceu com pelo menos 6 milhões de brasileiros durante a pandemia. Segundo pesquisa do IBGE, esse foi o número de pessoas que afirmaram ter solicitado crédito no último ano. Não é à toa: muitas pessoas ficaram sem trabalho ou perderam renda nesse período.

Mas como saber se vale a pena? Quando é a hora de contratar o empréstimo? É isso que vamos te ajudar a descobrir neste texto.

A importância de organizar as finanças

A primeira coisa que você deve ter em mente antes de pensar em um empréstimo é que você deve organize suas finanças. Isso ocorre porque quem tem controle sobre a própria vida financeira fica menos estressado.

Portanto, adquira o hábito de fazer uma lista de seus gastos mensais. Inclui tudo, desde o aluguel até a cerveja do fim de semana. Isso é importante porque só assim você saberá se está gastando mais do que ganha e poderá escolher o que cortar.

Já falamos sobre esse assunto aqui no blog. Para ver como você pode cortar despesas e fazer planejamento financeirobasta clicar neste link.

Tente fazer uma renda extra

Mesmo antes de pedir crédito, pense se você pode fazer um renda extra. Pode ser usar um pouco do seu talento, como fazer e vender bolos, por exemplo. Você também pode ver se se enquadra em algum programa governamental para receber assistência financeira.

Caso queira informações sobre atendimento, lembre-se de sempre pesquisar em sites oficiaiscomo aquele de Receita Federal. Desconfie de soluções fáceis, principalmente quando elas são enviadas pelas redes sociais e você não sabe de onde veio a informação. Pode ser uma farsa.

Em primeiro lugar, livre-se das dívidas

Se você tem dívidas, elas devem estar no topo da sua lista de prioridades. Pense que só depois de se livrar deles você poderá fazer planos para o seu dinheiro.

Primeiro, organize-os por valor, prazo de pagamento e taxas de juros. Se você perceber que não poderá pagar, tente renegociar O mais breve possível. Lembre-se que se você não pagar em dia, o serviço poderá ser cancelado em alguns casos.

Como saber quando é hora de solicitar um empréstimo

Agora que você fez um balanço da sua situação financeira, poderá avaliar melhor se realmente precisa de crédito. Veja em quais casos esse recurso pode valer a pena:

• Pagar dívidas com taxas de juros maiores que as do empréstimo
• Pagar por um serviço de emergência que não foi planejado, como consertar um vazamento em casa
• Para uma emergência de saúde
• Comprar um item caro, como um carro ou uma propriedade
• Começar um negócio

Em outras palavras, o empréstimo valerá a pena quando você estiver gastar menos ou quando não há outra maneira de conseguir dinheiro em um situação de emergência. Um ponto fundamental é ter claro o objetivo do seu empréstimo. Se você não sabe para que vai usar o dinheiro, evite-o.

Também é importante que você conheça as situações em que deve evitar pedir crédito. Veja alguns:

• Pague as despesas do dia a dia
• Compre roupas, sapatos, móveis e eletrônicos
• Para pagar a viagem

Lembre-se de que os juros do empréstimo são altos e você gastará mais com ele do que se planejasse seus gastos. Em casos que não são urgentes, como os listados acima, procure esperar um pouco e guardar todo o dinheiro antes de realizar a compra.

Empréstimo pessoal ou consignado?

Se depois de colocar todos os seus gastos no papel e pensar bem, você chegar à conclusão de que realmente precisa de um empréstimo, é hora de escolher a modalidade de crédito. Em primeiro lugar, lembre-se que o as parcelas devem caber no seu orçamento por mês.

Os tipos de empréstimos mais comuns são os empréstimos pessoais e consignados. As principais diferenças são que o empréstimo pessoal pode ser solicitado por qualquer pessoa e não tem limite de valor, enquanto o empréstimo consignado é apenas para algumas pessoas. Também tem valor limitado.

Estas diferenças também afectam as taxas de juro destes empréstimos. Como as parcelas são descontadas em folha de pagamento, ou seja, possuem garantia de pagamento, as taxas de juros geralmente são menores que as de um empréstimo pessoal.

Quer saber mais? Escrevemos um texto explicando tudo sobre o empréstimo consignado. Você pode acessar clicando aqui.

Empréstimo consignado sem sair de casa

Se você se enquadra nas categorias que podem solicitar empréstimo consignado, você pode solicite crédito sem sair de casa, você sabia? No Agibank existe modalidade de crédito remessa digital.

Com essa opção, basta acessar o site do empréstimo consignado digital, preencher seus dados e seguir o passo a passo para solicitar o empréstimo. Dentro de alguns dias, o banco analisa sua solicitação e fornece feedback sobre ela. Muito prático, certo? Para saber mais, basta Clique aqui.

Reserva de emergência para evitar problemas

Depois de fazer uma radiografia da sua situação financeira, você tem dois caminhos. A primeira, se você está gastando mais do que ganha, é fazer com que suas contas caibam na sua renda e saldar suas dívidas. A segunda é se organizar para iniciar seu reserva de emergência.

Uma reserva de emergência é essencial para que você não precise de crédito quando surgir algum problema. Para conseguir isso, seu objetivo é economizar o equivalente a pelo menos seis meses de suas despesas mensais. Explicamos como fazer isso neste link.

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