O crédito consignado é aquele que conta com condições especiais, pois as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou contracheque.

Por isso, muitas pessoas querem contratar essa opção de crédito, principalmente servidores públicos.

Neste artigo você vai descobrir se existe empréstimo para servidor público e como você pode contratá-lo.

Lei de empréstimo consignado para servidores públicos estaduais

A Lei do Crédito Consignado determina que todo servidor público, seja federal, estadual ou municipal, tem o direito de solicitar o empréstimo consignado.

As instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito normalmente oferecem taxas de juros reduzidas e um prazo mais longo para pagamento.

Leia mais: Como funciona um empréstimo consignado?

Mas, é importante saber que cada estado pode propor regras e, principalmente, a taxa de juros aplicada ao empréstimo.

Outra regra importante para os servidores públicos estaduais é que o órgão ao qual estão vinculados deve ter convênio com instituições financeiras que liberam o crédito atribuído.

Porém, mesmo com esses detalhes, os servidores públicos estaduais seguem a mesma regra geral dos empréstimos concedidos aos servidores públicos nas 3 esferas.

Existe empréstimo para servidor público negativado?

Sim, mesmo quem está negativado ainda pode solicitar um empréstimo consignado.

Saiba mais: Um funcionário negativado pode solicitar um empréstimo?

Isso acontece porque no crédito consignado o pagamento das parcelas é feito com desconto diretamente na folha de pagamento do solicitante.

Desta forma, o risco de padrão é menor e as instituições financeiras têm mais segurança de que o pagamento será feito.

Por isso, essa modalidade só está disponível para quem tem renda fixa, como servidores públicos, militares, servidores CLT, aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC ou Auxílio Brasil.

Isso permite oferecer condições especiais para esse tipo de empréstimo, que inclui a aprovação de pessoas com má reputação.

Quem pode contrair um empréstimo para um funcionário público?

Todas as instituições financeiras homologadas e autorizadas pelo Banco Central para realizar operações de crédito podem realizar empréstimo.

Veja mais: Ranking de Reclamações do Banco Central

Porém, além dessa autorização com o Banco Central, o órgão para o qual o funcionário trabalha também deve ter convênio com instituições financeiras.

Um funcionário público contratado pode fazer um empréstimo?

Sim, servidores públicos contratados podem contratar empréstimo consignado contanto que sua contratação tenha estabilidade no emprego.

Como o consignatário desconta os valores das parcelas na folha de pagamento, o empregado deve ter estabilidade no cargo para poder continuar com o consignatário até o fim.

No tópico a seguir, você confere os casos em que o servidor não consegue realizar o empréstimo.

Quando um servidor público pode não contrair empréstimo?

Há servidores públicos que não podem contrair empréstimos, como aqueles com contrato temporário.

Veja outros abaixo servidores que não podem buscar crédito garantido:

• Tenha um contrato temporário
• Manter uma posição na Comissão
• Pensões Especiais – ADM
• Membros CLT
• Estagiários
• Gratificado
• Designados
• Provedores de serviços
• Capacidade excedente

Qual é a margem de empréstimo disponível para servidores públicos estaduais?

A margem consignável é o percentual permitido por lei que pode ser utilizado do salário ou benefício do trabalhador para descontos de um ou mais contratos de empréstimo consignado.

Atualmente, o margem consignável para servidores públicos é 45% e está dividido da seguinte forma:

Contudo, a legislação de cada estado ou município poderá definir uma porcentagem diferentee nunca será superior a 45%, pois esta é a margem geral a ser seguida.

Empréstimo para servidor público estadual: simulação

Os servidores públicos estaduais que desejarem simular um empréstimo consignado devem procurar uma instituição financeira conveniada ao Banco Central.

Essas empresas costumam disponibilizar um simulador para que o servidor possa entender melhor as condições contratuais que são oferecidas.

Veja mais: Como simular seu empréstimo consignado no meutudo

Veja abaixo como usar um simulador e entenda como seria o seu empréstimo consignado.

Como usar um simulador de empréstimo consignado para servidores públicos?

Utilizar o simulador de folha de pagamento é bastante simples. Você deve inserir o valor que deseja em crédito ou deverá inserir na calculadora o valor da parcela que deseja pagar mensalmente.

Ao inserir o valor total do crédito, a calculadora informará o valor da parcela que será descontado do seu pagamento de acordo com as condições contratuais da empresa.

Saiba mais: A alteração dos empréstimos bancários pode reduzir os juros dos empréstimos?

Porém, caso você opte por informar o valor da parcela, a calculadora da simulação mostrará o valor que será depositado em sua conta, sempre de acordo com as condições contratuais.

Quais são os juros de um empréstimo para servidor público?

As taxas de juros aplicadas ao crédito consignado variam de acordo com a instituição financeira.

Mas, em geral, o consignado tem um teto de jurosque define o valor máximo que as instituições podem aplicar de juros nesta modalidade.

Atualmente, o teto de juros do crédito consignado é 1,66%.

Como contratar um empréstimo para servidor público estadual?

Para que o servidor público contrate o empréstimo consignado, o primeiro passo é encontre uma instituição financeira que realiza esse tipo de operação.

Importante: É preciso entender que o Banco Central não liberou todas as empresas para realizar esse tipo de transação.

Veja mais: Tabela de empréstimo consignado 2023

Após encontrar a empresa ideal para você, ela solicitará alguns documentos para prosseguir com o processo de contratação.

Confira abaixo a documentação necessária.

Documentos solicitados

Veja a lista de documentos solicitados para solicitar empréstimo consignado:

• Documento de identificação pessoal com foto, como RG e CNH
• CPF (Cadastro de Pessoa Física)
• Comprovante de residência, como conta de água ou luz
• Comprovante de renda, como contracheque ou contracheque

Empréstimo online para servidor público

Servidores públicos estaduais agora podem solicitar empréstimo consignado online, sem precisar sair de casa ou fazer fila.

As instituições financeiras aptas a oferecer crédito permitem que a contratação seja feita pelo site ou por aplicativos.

Veja mais: Contracheque do servidor piauiense

Todo o processo é digital, desde o envio dos documentos até o recebimento do valor na conta do servidor.

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Perguntas frequentes

Existe empréstimo para servidores públicos temporários?

Algumas instituições financeiras podem liberar o empréstimo concedido a funcionários temporários, mas a maioria não concede crédito a esse público por não ter segurança no emprego.

Qual o melhor banco para empréstimo consignado para servidores públicos?

O melhor banco para o servidor público solicitar o empréstimo consignado é aquele que oferece as melhores condições de contratação.

Como funciona o crédito consignado para servidores públicos?

O empréstimo consignado para servidores públicos segue as regras da lei do crédito consignado, onde as parcelas serão descontadas diretamente na folha de pagamento. Por conta disso, as taxas de juros costumam ser mais baixas que as do crédito pessoal.

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo de funcionário público?

As taxas de juros tendem a variar dependendo dos bancos, então para ter certeza da menor taxa de juros é preciso entrar em contato com os bancos que realizam esse tipo de operação.

Quando será liberada a margem de remessa de 2022?

Segundo informações, a margem de consignação será liberada em setembro.