O empréstimo consignado privado foi criado em 2003, permitindo que trabalhadores em regime CLT (Consolidação das Leis Trabalhistas) tenham acesso ao crédito.

Com juros mais baixos e facilidade de contratação, alguns trabalhadores que atendem aos requisitos necessários têm aproveitado essa modalidade de empréstimo.

Recentemente, o Governo Federal anunciou mudanças no processo de concessão do empréstimo consignado privado.

Se você quer saber quais são essas mudanças, como essa modalidade de empréstimo difere do empréstimo público e quem tem direito a contratar, continue lendo este conteúdo!

O que é um empréstimo consignado privado?

O crédito consignado privado é uma modalidade crédito oferecido a trabalhadores de empresas privadasonde as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Isto significa que o O valor das parcelas é debitado automaticamente do salárioantes mesmo de ser depositado na conta do trabalhador.

Esse sistema oferece segurança tanto para a instituição financeira quanto para o contratante, pois o risco de inadimplência é reduzido.

Além disso, devido à garantia de pagamento através do salário, as taxas de juros tendem a ser muito mais baixas do que outras formas de crédito pessoal, como empréstimos tradicionais ou descobertos.

Isso torna a folha de pagamento privada uma opção mais viável financeiramente para quem trabalha no setor privado e precisa de um fôlego extra no orçamento.

Confira também: Qual a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal?

Diferença entre empréstimo consignado público e privado

É comum que as pessoas confundam crédito consignado privado e público, mas existem duas diferenças importantes entre essas modalidades.

A primeira é em relação quem pode contratar cada tipo de consignatário. A folha de pagamento pública é destinada a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, além de idosos e pessoas com deficiência que recebem o Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Enquanto a folha de pagamento privada é destinada a trabalhadores com carteira assinada em empresas do setor privado.

A segunda diferença entre eles está na segurança de pagamento: os servidores públicos têm segurança no emprego, e a maior parte dos benefícios do INSS são vitalícios, o que proporciona maior segurança aos bancos e instituições financeiras ao conceder crédito com taxas de juros ainda mais baixas.

Os trabalhadores do setor privado, por não terem essa segurança de pagamento, poderão encontrar taxas um pouco mais altas, mas ainda assim mais atrativas que outras modalidades.

Entender: Como calcular os juros do empréstimo sem erros

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Origem do empréstimo consignado privado

O empréstimo consignado privado foi criado de Lei nº 10.820a partir de 2003, com o objectivo de facilitar o acesso ao crédito para funcionários do setor privado.

A ideia desta modalidade era criar uma alternativa de crédito mais segura e acessível, utilizando o desconto em folha de pagamento como garantiao que reduz consideravelmente o risco de inadimplência.

Antes dessa lei, o consignamento era exclusivo para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

Com essa expansão, milhões de brasileiros passaram a ter acesso a condições de crédito muito mais vantajosas, com taxas de juros mais baixas e prazos mais flexíveis em comparação aos empréstimos tradicionais.

Saiba mais: Quais as diferenças entre CLT e Estatutário?

Quem tem direito a um empréstimo CLT?

Quem tem direito a um empréstimo CLT tem direito a trabalha em empresa privada e tem contrato estávelou seja, não está em período experimental ou prestes a ser encerrado.

Porém, a proposta do governo é que esse tipo de empréstimo ser expandido no futuro para microempreendedores individuais (MEIs) e trabalhadores domésticos. Desta forma, também poderão aceder ao crédito com condições atrativas.

Como funciona o empréstimo privado CLT?

Atualmente, o empréstimo privado CLT conta com algumas alterações propostas.

Um deles é o link para Carteira de Trabalho Digital para começar a contratar com diversas instituições financeiras.

Isso torna o processo menos burocrático e mais rápido, já que Não será mais necessário que empresas privadas tenham acordos com instituições financeiras.

Porém, para que os contratos via CLT Digital entrem em vigor, é É necessária uma mudança na legislação atual.

Confira: Últimas novidades do FGTS: fim do saque, correção e regras

Como funciona o pagamento?

O pagamento das parcelas é descontado automaticamente da folha de pagamento do trabalhador, o que reduz consideravelmente as chances de inadimplência.

A vantagem disso é que você não precisa se preocupar em lembrar de pagar a fatura, pois o valor da parcela será descontado diretamente do seu salário.

Existe um limite de idade?

Por lei, não há restrição de idademas algumas instituições financeiras podem limitar a concessão de crédito consignado privado a trabalhadores com mais de 80 anos.

Que varia de acordo com a política de crédito de cada instituiçãomas, em geral, há maior cuidado na concessão de crédito aos idosos, devido aos riscos envolvidos.

Margem de empréstimo consignável para empregados assalariados

A margem consignável corresponde ao porcentagem máxima do salário que pode ser comprometida com o pagamento do empréstimo, evitando o sobreendividamento.

Por exemplo, os aposentados e pensionistas do INSS têm atualmente uma margem total consignável de 45%.

No caso dos trabalhadores assalariados do sector privado, o margem consignável na CTPS Digital ainda não foi definida.

Saiba mais: Como acessar o FGTS Digital

Quais são as vantagens de um empréstimo consignado privado?

O crédito consignado privado oferece uma série de vantagens em relação a outras modalidades de crédito. Confira alguns:

• Taxas de juros mais baixas: como o pagamento é garantido por desconto em folha, as tarifas ficam bem mais atrativas.
• Facilidade de contratação: menos burocracia, pois o risco de inadimplência é reduzido.
• Parcela mais longa: algumas instituições permitem pagar o crédito em até 72 meses.
• Sem consultar o SPC ou Serasa: mesmo com o nome negativado, ainda é possível conseguir um empréstimo.

Entender: Guia Digital GRRF FGTS o que é, como calcular e emitir

Como contratar um consignatário privado?

A contratação de um consignatário privado será vinculado à Carteira de Trabalho Digital. Na CTPS Digital será possível começar a contratar com diversas instituições financeiras.

Depois de analisar as propostas e escolher uma, o trabalhador será redirecionado para a central de atendimento da instituição escolhido para completar a contratação do consignatário privado.

Saiba mais: Como fazer carteira de trabalho digital no celular

Empréstimo para funcionário de empresa privada com restrições

Se você trabalha ou já trabalhou em empresa privada, tem saldo nas contas do FGTS e pensa em fazer um empréstimo, mas está com o nome sujo, existe uma modalidade disponível para você: Retirada antecipada de aniversário.

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Leia mais: Funcionário negativado CLT pode solicitar empréstimo?

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Perguntas frequentes

Existe empréstimo com desconto em folha para empresa privada?

Sim, o empréstimo consignado privado é destinado a funcionários de empresas privadas, com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.

O que é uma remessa privada?

O crédito consignado privado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador de uma empresa privada.

A empresa pode negar empréstimo consignado?

Sim, caso não haja margem disponível e o trabalhador não cumpra os requisitos, a empresa poderá negar o empréstimo.

É possível quitar um empréstimo consignado privado?

Sim, você pode amortizar o saldo devedor do empréstimo privado, quitando parte ou a totalidade da dívida antes do prazo. Basta entrar em contato com a instituição financeira onde foi feito o contrato para saber como pode ser feito o reembolso.

Onde posso contratar empréstimo para funcionários com desconto em folha?

Na prática, o trabalhador poderá iniciar a contratação na CTPS Digital para ter acesso às propostas dos consignatários que serão enviadas pelas instituições. Assim, o trabalhador poderá escolher uma e será redirecionado para finalizar o contrato diretamente com a instituição escolhida.