Ao contratar um empréstimo consignado, Uma das etapas mais importantes é o registro do contratomas muitas pessoas não sabem o que significa ou como funciona.
Atualmente o o endosso ocorre on-line, o que traz agilidade ao processo de contratação. Mas ainda é fundamental estar atento e entender como funciona.
Continue lendo este artigo e Saiba o que é um aval de empréstimo consignadocomo funciona, quanto tempo leva e outros detalhes importantes.
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produtos | Taxa de | Pagamento | |
Empréstimo consignado | 1,39% da manhã | 6 a 84 parcelas |
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Portabilidade Consignada | 1,39% da manhã | 60 a 84 parcelas |
Simular |
O que você lerá neste artigo:
O que significa aguardar endosso?
A mensagem “aguardando endosso” referente a um empréstimo indica que o processo está em andamento. fase de análise e aprovação de desconto de contrato.
Nesta fase, a instituição financeira aguarda aprovação do organismo pagadorque pode ser o empregador, o organismo de segurança social ou outra fonte de remuneração.
Esta etapa é essencial para garantir a concessão de crédito de acordo com as regras estabelecidas e para garantir a regularidade da operação.
Entenda mais: O que é endosso?
Dessa forma, ao se deparar com a mensagem “aguardando endosso”, saiba que o contrato permanece em análise e ainda não foi aprovado ou autorizado para descontos em sua fonte pagadora.
Então não se preocupe com esta mensagem, é apenas parte do processo de contratação de um empréstimo garantido.
O que é um endosso de empréstimo consignado?
A aprovação de um empréstimo consignado é o processo de análise e aprovação do contrato solicitado, sendo uma etapa crucial para a liberação do crédito. Esse procedimento garante que o valor das parcelas será descontado diretamente na folha de pagamento do solicitante.
Basicamente, trata-se de uma autorização necessária para concretizar a transação, principalmente no caso de beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Neste contexto, o endosso envolve a liberação de um reserva do valor da parcela mensal do crédito e autorização para desconto no contracheque ou na folha de pagamento.
Portanto, este é um passo essencial para garantir que todas as condições estão corretas e que a transação seja realizada de forma adequada e de acordo com as regras estabelecidas.
Para aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do BPC ou Renda Mensal Vitalícia, o processo é feito via Dataprev.
Para os servidores públicos federais, o processo de cadastramento da folha de pagamento ocorre pelo SouGov.br.
Uma vez concluída a análise e aprovado o contrato, ele estará pronto para a próxima fase do processo empréstimo, que é o depósito do contratante.
Como funciona o aval de um empréstimo consignado?
Ao contratar um empréstimo, ele passa por diversas fases até ser aprovado, e uma dessas fases é o endosso.
Nesta fase, o as condições do empréstimo são registradascomo prazo de pagamento, taxa de juros, Custo Efetivo Total (CET) e quaisquer outras informações acordadas.
É importante garantir que o contrato seja cumprido e que haja transparência entre o mutuário, a fonte pagadora e o banco.
Quanto tempo leva para aprovar um empréstimo?
O tempo de registro do empréstimo consignado foi reduzido desde a conclusão digitalização do processo em dezembro de 2021.
Anteriormente, esse procedimento costumava levar até 3 dias úteis para ser concluído. Mas, com a modernização digital, o prazo médio para endosso agora leva 1 dia útil.
Contudo, este período poderia ser maior se solicitado perto ou durante o período de grandequando o sistema de Previdência interrompe alguns processos e foca na folha de pagamento.
Atenção: O processo de endosso não deve ser confundido com o período de análise ou com o período de portabilidade do empréstimo cedido.
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Após o cadastro, quanto tempo leva para receber?
Depois de cadastrado no INSS, leva tempo entre 10 minutos e 24 horas úteis para o cliente meutudo receber o valor solicitado em sua conta bancária.
Por segurança, o valor é depositado na mesma conta em que o beneficiário recebe o benefício do INSS, caso seja conta corrente.
Outras instituições financeiras poderão ter prazos de depósito mais longos após endossopois esse tempo pode variar entre cada empresa e tipo de empréstimo.
Por isso, ao considerar um empréstimo consignado, verifique as condições da instituição financeira escolhida para saber o tempo de espera pelo dinheiro após a assinatura do contrato.
Como posso saber se minha remessa foi endossada?
É possível saber se o contrato do consignatário foi endossado entrando em contato com a instituição financeira.
Também é possível realizar consulta pelo portal Meu INSSacessando o aplicativo ou site, na opção “Agendamentos/Solicitações”.
O que fazer se meu empréstimo não for aprovado?
Se o seu empréstimo consignado não foi aprovado, o primeiro passo a tomar é entre em contato com a instituição financeira responsável para o empréstimo.
Ao fazer isso, você será capaz de verifique os motivos pelos quais o empréstimo não foi endossado.
Confira também: Calendário de pagamento do INSS
Isto é muitas vezes devido a inconsistências nas informações fornecidascomo dados incorretos ou desatualizados.
Outro motivo comum é comprometimento de renda acima do valor aceito à margem consignável.
Após identificar os motivos do não registro do empréstimo, É possível corrigir as informações ou fazer as atualizações necessárias.
Em alguns casos, Poderá ser necessário reenviar o cadastro com os dados corretos. É importante seguir as orientações da instituição para resolver o problema de forma eficaz.
O que é retirada em consignação e como acontece?
O cancelamento do empréstimo consignado é um procedimento que pode ocorrer em duas situações:
O primeiro é quando o contrato for pagoresultando na liberação da margem que foi alocada para este empréstimo.
A segunda situação envolve a portabilidade ou refinanciamento de empréstimo consignadoem que o contrato anterior é anulado ou liquidado e substituído por outro.
No caso de portabilidade de crédito ou refinanciamento em outro banco, o banco de origem é obrigado por lei a realizar a compensação.
Entenda melhor: O que é refinanciamento por portabilidade?
O contrato firmado com a nova instituição financeira deverá passar pelo mesmo processo de registro do consignado.
Dessa maneira, O prazo para cancelamento pode variar entre instituiçõesalém de variar dependendo das circunstâncias em que foi solicitado.
Importante: O cancelamento do registro é um procedimento padrão para garantir que as margens da remessa estejam atualizadas e reflitam corretamente os contratos ativos.
Se prazo estimado pela instituição é ultrapassado e a margem não é liberadarecomenda-se entrar em contato para verificar o andamento do cancelamento e tomar as providências necessárias para regularizar a situação.
Compreender o processo de saque é fundamental para garantir que sua margem esteja disponível para futuras negociações de empréstimo consignado.
Existe uma maneira de acelerar a aprovação de empréstimos?
Uma das medidas para agilizar o cadastramento do seu empréstimo consignado é evite contratar durante período massivo.
Isso porque, como explicamos anteriormente neste artigo, durante o período massivo, os endossos são pausados em todas as instituições financeiras.
Este período de a pausa nos endossos dura cerca de 5 dias e ocorre de acordo com calendário divulgado pelo INSS. Confira abaixo os grandes períodos de 2023.
Massivo INSS 2023 | |
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Mês | Período de massa |
Janeiro | 11/01 a 15/01 |
Fevereiro | 08/02 a 12/02 |
Marchar | 15/03 a 19/03 |
abril | 12/04 a 16/04 |
Poderia | 10/05 a 14/05 |
Junho | 14/06 a 18/06 |
Julho | 12/07 a 16/07 |
Agosto | 09/08 a 13/08 |
Setembro | 13/09 a 17/09 |
Outubro | 11/10 a 15/10 |
novembro | 11/08 a 11/12 |
dezembro | 12/06 a 12/10 |
Outra dica importante é manter o extrato da folha de pagamento em dia, garantindo que as informações fornecidas na proposta estão de acordo com a sua situação perante o INSS.
Por exemplo, certifique-se de que seu margem disponível compatível com a proposta da instituição financeira É fundamental evitar surpresas e atrasos no processo de inscrição.
Saber mais: Desbloqueie seu benefício de empréstimo consignado
No entanto, é importante que o processo de endosso destaque que depende da Dataprev e da instituição com o qual você está contratando seu empréstimo consignado.
Portanto, se você fornecer suas informações corretamente, Não há outras maneiras de acelerar o processo de registro.
Porém, para uma experiência mais ágil e eficiente na contratação do crédito consignado, você pode contar com o meutudo.
Nós somos um plataforma digital especializada em crédito consignado para aposentados, pensionistas do INSS, além de atender beneficiários do BPC.
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Além disso, o prazo de pagamento do empréstimo cedido ao meutudo é até 24 horas úteisproporcionando agilidade na liberação de crédito.
Nossa missão é oferecer crédito eficiente para que as pessoas possam alcançar seus sonhos e objetivos financeiros. Tudo de forma segura e transparente.
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Perguntas comuns
O que significa endossado no banco?
Significa que o contrato de empréstimo foi autorizado e aprovado pelo banco. Isso permite que as parcelas do empréstimo sejam descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do devedor.
O que é um endosso do INSS?
O aval do INSS é o processo de autorização concedido pelo Instituto Nacional do Seguro Social para a contratação de empréstimos concedidos por aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Como saber se o INSS aprovou o empréstimo?
O aval do empréstimo consignado pode ser consultado pelo portal Meu INSS, acessando o site ou aplicativo. Após inserir seu login e senha no sistema, acesse a opção “Agendamentos/Solicitações” e verifique a solicitação de empréstimo e seu status.
Qual o prazo para saque?
O prazo para saque pode variar dependendo da instituição financeira e pode ser influenciado por diversos fatores, mas geralmente leva de 3 a 5 dias úteis após a liquidação do contrato.
Cecília Bezerra
Cecília é formada em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Começou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e hoje faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe gata, adora estar com os amigos, assistir filmes e ir à praia nas horas vagas.
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