O acesso ao crédito é essencial para muitas pessoas, especialmente em momentos de necessidade financeira. 

No entanto, para aqueles que enfrentam dificuldades em comprovar renda ou restrições no histórico de crédito, como nome negativado no Serasa/SPC, obter um empréstimo pode parecer uma tarefa complicada. 

É nesse contexto que surgem as opções de empréstimo sem consulta e comprovação de renda, oferecendo uma alternativa para aqueles que não conseguem atender aos requisitos tradicionais dos bancos e instituições financeiras convencionais.

Se você quer conhecer as opções de empréstimo sem consulta disponíveis no mercado atual, continue a leitura deste artigo!

O que é empréstimo sem consulta?

Empréstimo sem consulta ou sem comprovação de renda é o tipo de crédito aprovado sem a necessidade de consultar o CPF nos órgãos de proteção ao crédito. 

No empréstimo sem consulta, outros fatores menos burocráticos podem ser levados em consideração para que o dinheiro seja liberado.  

É possível fazer um empréstimo sem comprovar renda?

Sim, é possível obter um empréstimo mesmo sem consulta. Várias instituições financeiras, como a meutudo, oferecem opções de crédito que não exigem comprovante de renda.

Como exemplo de tipos de empréstimo sem comprovação de renda oferecidos aqui na meutudo estão: Antecipação Saque-Aniversário e Empréstimo Consignado.

Quem pode fazer empréstimo sem comprovante de renda?

Pode fazer empréstimo sem comprovante de renda quem é autônomo, trabalha informalmente, está desempregado e possui saldo nas contas do FGTS, beneficiários do INSS, entre outros.

Entretanto, é importante ressaltar que cada instituição financeira possui suas próprias políticas de concessão de crédito e critérios de avaliação de risco, então pode haver variações na exigência de comprovantes de renda dependendo do caso. 

6 tipos de empréstimo sem comprovação de renda

Vamos conhecer algumas opções para você que não consegue comprovar renda na hora de pedir um empréstimo.

1- Empréstimo com garantia

Para as pessoas que possuem um bem, como um carro, moto ou casa, por exemplo, fazer um empréstimo com garantia é uma opção.

Mas é preciso ter muito cuidado, pois, apesar de ter juros menores e longos prazos para pagamento, caso tenha algum problema e você não consiga pagar, seu bem é “tomado”.

Seu bem sofre uma alienação fiduciária e fica condicionado ao pagamento do empréstimo.

Porém, existem opções de empréstimo sem garantia, como o Empréstimo FGTS e Empréstimo Consignado. Nos próximos tópicos, você vai entender como eles funcionam.

2- Empréstimo com FGTS

Com o Empréstimo FGTS, você consegue sacar o saldo do Fundo de Garantia de forma antecipada, sem a necessidade de esperar o Saque-Aniversário anual ou outras situações previstas em lei.

Ou seja, é um empréstimo disponível para qualquer pessoa que possua saldo nas contas ativas ou inativas do Fundo.

A taxa de juros desse tipo de empréstimo é baixa, comparada a outros, pois como a garantia de pagamento é o saldo do FGTS, o risco de inadimplência é quase zero.

Além disso, o Empréstimo FGTS, conhecido também como Antecipação Saque-Aniversário, não gera boletos mensais. Em vez disso, o desconto das parcelas é feito anualmente, diretamente do Fundo.

3- Empréstimo consignado

O Empréstimo Consignado tem o desconto das parcelas feito diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário, e está disponível para beneficiários do INSS, servidores públicos e alguns trabalhadores celetistas.

Ele também oferece taxa de juros baixa, já que há a garantia de pagamento. Para aposentados e pensionistas do INSS, ainda existe um teto de juros que as instituições devem respeitar para poder ofertar o consignado. 

4- Penhor

O penhor é uma espécie de empréstimo com garantia, pois você deverá deixar com a instituição financeira seu bem.

Os itens mais penhorados são jóias, máquinas agrícolas e industriais.

Caso você não pague, a empresa fica com seu bem e, normalmente, ele é leiloado.

5- Empréstimo com avalista

O avalista funciona como um fiador para o empréstimo. Ele deve ter um bem que será colocado como garantia para a tomada de crédito.

Este tipo de empréstimo ocorre principalmente entre cônjuges, quando o carro ou a casa está em nome da esposa ou do marido.

Então é realizado um empréstimo com garantia em nome de uma terceira pessoa que é o avalista.

6- Microcrédito

Esta modalidade de crédito é apenas para os pequenos empreendedores que não conseguem comprovar renda e tomar um empréstimo tradicional.

O valor cedido deve ser utilizado no negócio para abrir ou melhorar. Também pode ser usado para comprar maquinário e matéria-prima.

Algumas empresas antes de ceder o crédito, pedem a comprovação do modelo da empresa e de como o valor será investido.

Normalmente, os bancos não aceitam negativados para liberar a margem.

Quais as vantagens de contratar um empréstimo?

As vantagens de contratar um empréstimo podem variar dependendo das necessidades individuais da pessoa e das circunstâncias específicas em que o empréstimo é utilizado. No entanto, algumas vantagens comuns incluem:

• O empréstimo oferece acesso imediato a uma quantia em dinheiro que pode ser usada para diversas finalidades, como pagar dívidas, investir em um projeto, adquirir um bem ou enfrentar emergências financeiras.
• Existem diversos tipos de empréstimos disponíveis, cada um com suas próprias condições e termos. Isso proporciona flexibilidade para escolher a modalidade que melhor se adapta às necessidades e capacidade de pagamento do solicitante.
• Em muitos casos, o processo de solicitação e aprovação de um empréstimo pode ser rápido, especialmente em modalidades como empréstimos consignados online.
• O empréstimo pode ser utilizado para consolidar várias dívidas em uma única, potencialmente com uma taxa de juros mais baixa, o que pode facilitar o gerenciamento financeiro e reduzir os custos com juros.
• O empréstimo pode viabilizar a realização de projetos que exigem um investimento inicial significativo, como a compra de uma casa, a abertura de um negócio próprio ou a realização de uma viagem importante.

Dicas para conseguir um empréstimo sem consulta

Mesmo não precisando comprovar renda, muitas empresas fazem uma análise da vida financeira (chamada análise de crédito) do solicitante antes de conceder o crédito.

Por isso, vamos dar dicas para que você consiga aumentar suas chances de conseguir um empréstimo sem comprovação de renda.

Mantenha suas contas em dia

Para ter uma boa avaliação é fundamental pagar as contas em dia. As instituições financeiras levam em consideração seu histórico de bom pagador.

Todas as contas que estiverem em seu nome não podem atrasar e isso fará a diferença como consumidor.

Concentre transações em uma conta bancária

Se você tem mais de uma conta bancária, comece a realizar recebimentos e pagamentos em uma mesma conta.

Além de organizar, controlando as entradas e saídas, caso seja preciso, você consegue comprovar renda através da movimentação.

Declare seu Imposto de Renda

Cair na malha fina da Receita Federal é muito ruim, pois causa restrição em seu CPF. 

Mas, o mais importante, é que com a declaração de Imposto de Renda, você consegue comprovar que possui renda mensal.

Além disso, melhora seu histórico de bom pagador e oferece mais informações sobre você e sua renda.

Como fazer empréstimo sem burocracia agora

Para fazer um empréstimo sem burocracia agora e sem consulta ao SPC, você pode considerar as opções de Empréstimo FGTS ou Consignado para aposentados e pensionistas do INSS aqui da meutudo.

Ambas modalidades podem ser contratadas de forma 100% online, segura e com autonomia pelo nosso site ou aplicativo TeuBank.

Se você está com dinheiro parado no Fundo de Garantia, com a gente, consegue antecipar a partir de R$ 50,00 ou até 12 parcelas anuais do seu FGTS e liberar esse dinheiro em 10 minutos ou 24 horas úteis.