Buscar uma linha de empréstimo quando se está desempregado pode ser desafiador e bastante burocrático devido à falta de uma renda regular.
No entanto, existem alternativas que facilitam a obtenção de empréstimos para desempregado sem a necessidade de comprovação de renda mensal.
Descubra como conseguir empréstimo para desempregado, de forma segura e acessível, mesmo se estiver com o nome sujo. Continue a leitura!
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | Simular |
É possível conseguir um empréstimo estando desempregado?
Apesar de não ser tão conhecido, é possível conseguir empréstimo mesmo quando se está desempregado ou sem uma renda regular.
Embora a maioria dos empréstimos tradicionais exijam uma análise de crédito baseada na renda mensal, existem outras maneiras de comprovar a capacidade de pagamento.
Uma opção é buscar empréstimos com garantia, em que o contratante oferece um bem como forma de pagamento, como um imóvel, veículo quitado ou até mesmo um celular de alto valor.
O uso de garantias pode aumentar a confiança de quem fornece o empréstimo e facilitar a obtenção do dinheiro, inclusive utilizando o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Independentemente da modalidade de empréstimo escolhida, é fundamental selecionar a linha de crédito correta para evitar juros abusivos e o acúmulo de dívidas.
Quais os requisitos para conseguir um empréstimo?
Embora a falta de emprego complique a obtenção de um empréstimo, existem outros critérios e alternativas que podem ser considerados.
Veja alguns requisitos comuns para conseguir um empréstimo mesmo estando desempregado:
- Ter outras fontes de renda, como investimentos, aluguéis ou pensões para apresentar;
- Possuir um histórico de crédito sólido, com bom score e sem dívidas em atraso;
- Apresentar garantias ou colaterais para respaldar o empréstimo.
Atenção: Cada instituição financeira pode ter seus próprios critérios e políticas de empréstimo, por isso fique atento ao contrato antes de assinar.
Quais são as taxas de juros de empréstimos para desempregado?
As taxas de juros de empréstimos para desempregados podem variar bastante dependendo do tipo de crédito escolhido e das políticas específicas de cada instituição de crédito.
Essa variação ocorre porque os credores precisam balancear o risco de inadimplência associado à falta de uma renda fixa com a necessidade de oferecer condições competitivas.
Por isso, quando você está em busca de empréstimo para desempregado ou pessoas sem uma fonte de renda estável, é fundamental realizar uma ampla pesquisa.
A comparação entre diferentes instituições e ofertas permite que você entenda melhor as taxas de juros praticadas no mercado e encontre a mais favorável para a sua realidade.
Isso porque, optar por um empréstimo que ofereça condições de pagamento mais vantajosas é essencial para evitar o endividamento.
Na meutudo, a gente está comprometido a oferecer taxas de juros atrativas, especialmente para quem passa por todo tipo de situação, inclusive as desafiadoras como o desemprego.
A gente entende que cada pessoa tem necessidades únicas e, por isso, oferecemos diversas opções de crédito, pensados para diferentes perfis e circunstâncias.
Com a gente, você tem acesso a crédito eficiente que atenda às suas necessidades imediatas, e que contribua para uma gestão financeira saudável a longo prazo.
Quais as vantagens e desvantagens de fazer um empréstimo?
Fazer um empréstimo pode ter suas vantagens e desvantagens, e é importante considerá-las antes de tomar uma decisão. Algumas vantagens incluem:
- Conseguir a quantia em dinheiro para lidar com emergências financeiras;
- Oportunidade de investir em projetos pessoais ou profissionais;
- Flexibilidade no uso dos valores obtidos.
Por outro lado, é necessário estar ciente das possíveis desvantagens:
- O acúmulo de dívidas, caso não haja um planejamento adequado;
- O pagamento de juros, que pode aumentar o valor total a ser reembolsado;
- A necessidade de cumprir com as obrigações financeiras estabelecidas no contrato.
Tipos de empréstimo para desempregado
Existem diferentes tipos de empréstimos que podem ser contratados por pessoas desempregadas ou sem renda fixa. Confira a seguir algumas opções comuns:
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo no qual o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento do salário ou benefício do tomador.
Essa modalidade de crédito é oferecida a trabalhadores de empresas privadas, servidores públicos, além de aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Essa opção pode ser uma alternativa interessante para beneficiários do INSS, que podem contar com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento estendidos.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é um tipo de crédito fornecido para pessoa física, que pode ser utilizado para diversas finalidades, após análise financeira.
Qualquer pessoa pode fazer um empréstimo pessoal, incluindo trabalhadores autônomos, aposentados, pensionistas e desempregados.
No entanto, as taxas de juros tendem a ser mais altas do que em outros tipos de empréstimo, devido à ausência de garantias de pagamento.
Empréstimo com garantia de imóvel
No empréstimo com garantia de imóvel, a pessoa que solicita o crédito oferece um imóvel, como casa ou terreno em seu nome, como garantia do pagamento.
Essa modalidade permite obter taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, devido à segurança oferecida pelo bem.
Utilizando o imóvel como garantia, mesmo que seu valor de venda seja superior à dívida, o proprietário corre o risco de perder o bem caso não pague em dias.
Empréstimo com garantia de veículo
No empréstimo com garantia de veículo o tomador oferece um automóvel, como carro, moto, ou outros tipos, que esteja quitado, para garantir o pagamento do valor emprestado.
Assim como no empréstimo com garantia de imóvel, essa modalidade pode proporcionar taxas de juros mais atrativas, já que há uma forma da instituição de crédito cobrar o valor que não for pago em dia.
Empréstimo com garantia de celular
O empréstimo que usa celular como garantia é uma opção mais recente, que ainda é novidade em muitas empresas de crédito.
Nessa modalidade, o tomador oferece um celular de alto valor como garantia de pagamento.
Essa opção pode ser interessante para quem possui um celular de última geração e deseja utilizar seu valor como garantia para obter um empréstimo.
Dessa maneira, é importante estar atento às dívidas que possuem bens como garantia, já que na falta de pagamento esses patrimônios são tomados.
Quais são as melhores opções de empréstimo?
Ao analisar as melhores opções de empréstimo para pessoas sem renda fixa, é fundamental levar em consideração modalidades adequadas à sua realidade financeira.
Por exemplo, se você já trabalhou de carteira assinada, deve ter recebido o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Atualmente, o FGTS dá a opção de saque-aniversário, uma alternativa ao saque-rescisão, que permite a retirada de parte do valor no mês de aniversário do trabalhador.
Com essa modalidade de saque, surgiu também a opção de realizar a Antecipação do Saque-Aniversário, um tipo de empréstimo que usa o saldo do Fundo como desconto.
Essa opção pode ser bastante útil, já que permite que os saques anuais sejam antecipados, com o empréstimo FGTS, em qualquer época do ano.
Mas, para isso, primeiro é necessário habilitar a modalidade saque-aniversário pelo aplicativo FGTS. Veja a seguir como fazer isso:
2. Coloque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”.
3. Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”.
4. Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
Com a modalidade habilitada, você já pode contratar sua antecipação junto ao banco ou financeira que preferir!
Com a plataforma de crédito TeuBank, você pode fazer a antecipação do saque-aniversário FGTS de forma 100% online, segura e sem burocracia.
Com transparência durante todo o processo, que pode ser acompanhado pelo site ou aplicativo meutudo em tempo real, é possível antecipar até 12 anos de saque-aniversário, sem análise de crédito.
Além de não comprometer sua renda mensal com o pagamento do empréstimo, você pode contratar mesmo estando negativado!
Após sua contratação, o valor antecipado é depositado na conta em um prazo mínimo de 10 minutos e máximo de 24 horas úteis.
Confira como se cadastrar na plataforma TeuBank:
Passo a passo para Antecipar o FGTS na TeuBank
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
1. No app TeuBank, clique em Antecipação Saque-Aniversário
2. Depois de inserir o valor e a quantidade de parcelas, clique em Ver resumo
3. Insira quanto deseja antecipar e clique em Confirmar
4. Selecione o valor e a quantidade de parcelas que deseja antecipar
5. Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar
Para ter acesso ao crédito, é necessário ter saldo no FGTS suficiente para cobrir o valor da antecipação contratada e seus tributos.
A TeuBank ainda oferece a opção de simulação, para que você possa verificar quanto pode antecipar e qual será o valor total descontado do seu FGTS, em parcelas anuais.
Além disso, você também pode contar com o Seguro Renda, uma garantia extra que protege você em situações de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, invalidez ou acidente.
A contratação do Seguro Renda é opcional, com diversos planos que você pode escolher e pagar em parcela única, também descontada do seu saldo FGTS, garantindo total simplicidade e transparência no processo.
Ao passar por uma das situações previstas, você pode acionar o seguro e ter acesso a um valor variável, de acordo com o plano escolhido, garantindo sua segurança financeira em casos emergenciais.
Entenda: TeuBank é confiável?
Aproveite a oportunidade de conseguir um dinheiro a mais sem comprometer sua renda mensal e verifique agora suas oportunidade de antecipação do saque-aniversário com a TeuBank através do aplicativo!
Qual banco oferece empréstimo para desempregado?
Quando se trata de buscar empréstimos para desempregados, muitos se perguntam qual banco ou plataforma pode oferecer soluções práticas e acessíveis.
Aqui na meutudo, a gente se destaca como uma plataforma comprometida não apenas empréstimos com crédito eficiente, mas também com uma experiência especial para você.
Ao escolher a gente, você não só tem acesso a empréstimo com pagamentos rápidos, mas também conta com uma equipe sempre pronta para tirar qualquer dúvida que possa surgir.
Sabemos que o processo de solicitação de crédito pode gerar dúvidas, por isso, nosso time de especialistas oferece suporte completo, pelo chat do nosso site ou aplicativo.
Além disso, uma das vantagens de optar pela meutudo é a possibilidade de acompanhar todo o processo de contratação em tempo real, diretamente pelo nosso site ou aplicativo.
Para contratar, basta fazer o cadastro simples na nossa plataforma. O processo é rápido e online, basta seguir as instruções a seguir em nosso site ou aplicativo gratuito.
Passo a passo de cadastro no aplicativo Teubank
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1. Na tela “Boas vindas à Teu Bank” clique no botão “Criar cadastro”.
2. Escolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na TeuBank.
3. Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
4. Insira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
5. Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
6. Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
7. Cadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
8. Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo TeuBank sem precisar de senha. Aproveite!
O que acontece se eu não pagar o meu empréstimo?
No caso da antecipação do saque-aniversário com a meutudo, o pagamento é descontado automaticamente do FGTS, diminuindo o risco de inadimplência.
Em outros tipos de empréstimo com garantias, caso o contratante não pague as parcelas, a garantia oferecida é utilizada para quitar o saldo devedor.
No caso de empréstimo pessoal, a falta de pagamento das parcelas pode levar à diminuição do score e à inclusão do nome do contratante em órgãos de proteção de crédito, dificultando a obtenção de novos empréstimos no futuro.
Dessa forma, é essencial avaliar com atenção as condições do contrato antes de fazer um empréstimo e, assim, garantir que você possa pagar as parcelas no prazo estabelecido.
Conheça mais sobre a Teu Bank nos acompanhando nas redes sociais ou inscreva-se no formulário abaixo e receba nossos conteúdos semanais diretamente em seu e-mail.
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Perguntas frequentes
Quem não tem renda consegue fazer empréstimo?
Sim! Existem opções como empréstimos com garantia ou antecipação do saque-aniversário do FGTS, que podem considerar outras formas de comprovação financeira.
Sou autônomo e preciso de um empréstimo, como fazer?
Como autônomo, é possível solicitar empréstimos pessoais ou com garantia, com a apresentação de comprovantes de renda e documentos adicionais para comprovar a capacidade de pagamento.
Qual empréstimo não precisa comprovar renda?
O empréstimo com garantia, como imóvel, veículo ou FGTS pode dispensar a comprovação de renda convencional, pois a garantia oferece segurança ao credor.
Quem não tem renda pode fazer empréstimo?
Sim, quem não tem renda fixa pode conseguir empréstimo. Algumas instituições como o TeuBank oferecem modalidades de empréstimo acessíveis até mesmo para desempregados ou negativados.
