O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito que tem menor taxa de juros e pode oferecer ótimas condições de pagamento.

Esta modalidade pode ser uma alternativa para funcionários federais que querem quitar uma dívida mais cara, realizar um sonho, pagar serviços médicos, entre outros.

Neste artigo, explicaremos Como funciona um empréstimo para servidores públicos? e quais os critérios exigidos para a solicitação. Continue lendo!

O que é um funcionário federal?

Um funcionário federal é um servidor público que ocupa um cargo no Governo Federal.

Esses profissionais são regulamentados pela Lei nº 8.112/1990que estabelece normas e regras específicas para a carreira no serviço público federal.

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Com isso, os servidores federais podem atuar em diversas áreas, como saúde, educação, segurança e administração.

O que é um empréstimo para funcionários?

O empréstimo concedido a servidores públicos é uma modalidade de crédito em que parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do servidor.

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Devido a esta garantia de pagamento, as instituições financeiras pode oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.

Como funciona o empréstimo para funcionários federais?

Contrair um empréstimo para servidores públicos costuma ser simples.

Primeiro o servidor precisa verificar Se sua organização tiver um acordo com a instituição financeira desejada e se há margem consignável disponível.

Após finalizar a solicitação, o valor das parcelas é descontado automaticamente do seu contracheque.

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Para entender melhor os detalhes do empréstimo consignado, vamos discutir dois tópicos importantes: taxas de juros e margem atribuível. Confira abaixo.

Taxa de juros

O teto da taxa de juros para empréstimos concedidos a servidores públicos federais foi atualizado em novembro de 2023, passando de 2,05% para 1,8% ao mês​.

Esse teto é definido pelo Ministério de Gestão e Inovação em Serviços Públicos e reflete melhorias recentes na economia brasileira.

Mesmo com o teto definido, as taxas de juros podem variar entre instituições financeiras, desde que estejam dentro do limite permitido.

Por isso, é importante considerar também as variações da taxa Selic, que influencia diretamente nas operações financeiras.

Além da taxa de juros, fique atento ao Custo Efetivo Total (CET), que representa o valor real pago na operaçãoo, incluindo todos os encargos e despesas.

Margem consignável

A margem consignável é o percentual do salário do servidor público que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo.

Em outubro de 2023, a margem para servidores federais foi ampliada para 45%, sendo:

Esta margem foi definida por Lei nº 14.509, de 28 de outubro de 2022e visa evitar o superendividamento dos colaboradores, garantindo que parte do salário esteja sempre disponível para outras despesas essenciais.

Quem pode contratar esse tipo de empréstimo?

Além dos servidores públicos federais, estaduais e municipais, o Empréstimo Consignado também está disponível para diversos outros grupos, que incluem:

A elegibilidade pode variar de acordo com a instituição financeira e a existência de acordos específicos com o organismo pagador.

Como contratar um empréstimo consignado

Para contratar um empréstimo para servidores públicos, você deve:

1. Verifique se você tem margem consignável disponível
2. Verifique se a instituição financeira possui acordo com seu órgão pagador
3. Escolha o valor e prazo desejado
4. Realizar contratações pelo aplicativo SouGov.br ou pelo portal da instituição financeira

Para que o servidor público federal possa contrair empréstimo, É necessário atender a certos critérios especificidades:

• Ter no mínimo 18 e no máximo 80 anos: Os requisitos de idade podem variar de acordo com a instituição financeira
• Tenha uma margem consignável disponível: certifique-se de que o valor das parcelas não ultrapasse o limite permitido
• Ter um acordo entre a instituição e o organismo pagador: verifique se sua organização possui convênio com a instituição financeira escolhida.

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Acordos permitidos

• Permanente ativo
• Aposentado
• Atribuído
• Redistribuído
• Lei do ativo permanente 8.878/94
• Reforma CBM/PM
• Reserva CBM/PM
• Concedido pela lei SUS 8.270

Acordos não permitidos

• CLT – membros CLT
• Comissários
• Empreiteiro Temporário
• Excesso de capacidade
• Titular do cargo de comissão
• Requeridos
• Solicitação de Outros Órgãos
• Sem vínculo
• Estagiário
• Amplo recrutamento
• Gratificado
• Tutorado
• Curador
• Designado sem e com mandato de cinco anos
• Provedor de serviço
• ADCT CF anistiado
• Anistia Pública L10559
• Anistia Privada L10559

Dicas para evitar cair em fraudes ao solicitar um empréstimo

O aumento de denúncias sobre fraudes no crédito consignado torna ainda mais importante o cuidado dos servidores públicos na contratação dessa modalidade de crédito.

Saber mais: O que é um empréstimo garantido?

Para ajudá-lo evite fraudes ao solicitar um empréstimo consignado, separamos algumas dicas valiosas nos próximos tópicos. Confira!

Não faça pagamentos antecipados

Ao contratar um empréstimo, é importante lembrar que nenhum pagamento antecipado deve ser exigido.

Qualquer solicitação de pagamento antes da liberação do créditomuitas vezes disfarçado como uma taxa administrativa ou depósito, é um sinal claro de fraude, pois essa prática é ilegal.

Desconfie de empresas que solicitam depósitos antecipados. Verifique a reputação da instituição em sites como o Reclame Aqui para saber se ela é autorizada pelo Banco Central.

Preste atenção a endossos sem sua autorização

O endosso do empréstimo, que é o processo de registro de desconto parcelamento direto na folha de pagamento, deve ser feito sempre mediante sua autorização.

Deduções não reconhecidas em seu contracheque ou notificações de pagamento empréstimos que você não solicitou podem ser sinais de fraude.

Ao identificar um endosso não autorizado, entre imediatamente em contato com a instituição financeira para esclarecer a situação.

Documente todas as comunicações e, se necessário, registre uma reclamação em órgãos de defesa do consumidorcomo o Procon.

Verifique a taxa de juros

As taxas de juros devem ser claras e transparentes desde o início da negociação até a assinatura do contrato.

As diferenças entre as taxas de juro publicadas e as indicadas no contrato final podem indicar práticas fraudulentas. Além disso, é importante verificar o CET.

Leia atentamente o contrato e certifique-se de que as tarifas indicadas correspondem às acordadas e salve todas as ofertas para possíveis comparações e disputas.

Com essas dicas você poderá contratar um empréstimo para servidores públicos com mais segurança.

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