O cálculo do saldo devedor é uma etapa crucial ao planejar pagar ou amortizar uma dívida e a compreensão dessas informações permite uma gestão financeira mais eficiente, além de facilitar a tomada de decisões.

Porém, para muitas pessoas, calcular o saldo devedor de um empréstimo consignado é um mistério, mas queremos ajudar a resolvê-lo.

Continue lendo este artigo e saiba como realizar esse cálculo, além de entender o seu saldo devedor!

O que é um saldo devedor?

O saldo devedor é o saldo total de uma dívida, mais juros.

Quando você contrai um empréstimo, financia um carro ou uma casa, você adquire uma dívida.

Leia também: Empréstimo consignado: o que é e como funciona esse crédito?

Ao pagar as parcelas, você reduz automaticamente o saldo devedor.

Como funciona o saldo devedor?

Como dissemos anteriormente, o saldo devedor é o valor que você ainda deve em um empréstimo ou financiamento.

Veja também: Tipos de Empréstimo em 2023: saiba qual é o melhor para você

É calculado subtraindo o valor das parcelas já pagas do valor total do empréstimo ou financiamento.

Por exemplo, se você fez um empréstimo de R$ 10.000,00 e já pagou R$ 5.000,00, seu saldo devedor será de R$ 5.000,00.

O saldo devedor é importante porque determina o valor dos juros que você pagará. Quanto maior o saldo devedor, maior o valor dos juros.

Como verificar o saldo devedor da sua dívida?

Eles existem diferentes métodos disponíveis para verifique o saldo devedor da sua dívida. É fundamental entender como realizar esse cálculo e conhecer as opções disponíveis.

A seguir, exploraremos 3 formas de consulta. Confira!

Saldo devedor (valor bruto)

Esta é a fórmula mais simples para determinar o valor bruto do seu saldo devedor: Multiplique o número de parcelas restantes pelo valor total de cada parcela.

Saldo devedor (valor líquido)

Esse cálculo é um pouco mais complexo, pois envolve a dedução de juros. É realizado para adiantar o valor das parcelas da dívida.

Veja também: Como consultar o extrato de pagamento do benefício INSS

Porém, como o pagamento é feito diretamente na folha de pagamento, o cálculo é feito pelo banco que concedeu o empréstimo.

Fale com o banco originador da dívida

A forma mais eficaz de compreender o cálculo do saldo devedor é solicitando Declaração de Evolução da Dívida ao banco responsável (DED).

Consulte Mais informação: Como consultar o extrato do empréstimo consignado

Esse documento abrange todas as informações sobre o empréstimo, como saldo devedor, valor total e quantidade de parcelas restantes a serem pagas.

Como calcular o saldo devedor

Vamos aprender como calcular o saldo devedor de forma simples e prática. Veja como:

Seu empréstimo consignado foi feito em 84 parcelas mensais de 200 reais e você já pagou 19 parcelas, ou seja, ainda faltam 65 parcelas para concluir o contrato.

Quando multiplicamos 200 reais por 65, o saldo devedor bruto é de R$ 13.000,00.

Cálculo usando a tabela de preços

Para calcular o saldo devedor utilizando a tabela Preço, siga os seguintes passos:

• Obter o valor do financiamento e a taxa de juro acordada;
• Calcule o valor da parcela mensal utilizando a fórmula da tabela Preço, que é: Valor da parcela = (Valor do empréstimo x Taxa de juros) / (1 – (1 + Taxa de juros)^(-Número de parcelas));
• Determinar o número de parcelas restantes a serem pagas;
• Utilizando a fórmula da tabela Price, calcule o saldo devedor subtraindo o valor presente das parcelas restantes do valor original do financiamento;
• O resultado obtido será o saldo devedor atualizado conforme tabela Price.

É importante lembrar que o cálculo do saldo devedor pela tabela Price é uma estimativa, pois a tabela considera uma amortização constante do valor do principal e dos juros ao longo das parcelas.

Cálculo pela tabela SAC

Para realizar o cálculo utilizando a tabela SAC (Sistema de Amortização Constante), siga os passos abaixo:

• Obtenha o valor do financiamento, a taxa de juros anual e o prazo do empréstimo em meses;
• Divida o valor do financiamento pela quantidade de meses do prazo para obter o valor de amortização mensal constante;
• Calcule os juros mensais multiplicando o saldo devedor anterior pela taxa de juros anual e dividindo por 12;
• Subtraia o valor da amortização mensal dos juros mensais para obter o valor da parcela mensal;
• Repita as etapas 3 e 4 para cada mês, atualizando o saldo devedor a cada iteração;
• Ao final do prazo, o saldo devedor será zero.

O cálculo pela tabela SAC é caracterizado por amortizações constantes ao longo do tempo, o que resulta em parcelas iniciais maiores, com redução gradual ao longo do prazo.

Como calcular o saldo devedor do empréstimo?

Uma das maneiras mais simples de calcular o saldo devedor do empréstimo é subtraindo o número de parcelas pagas do total do empréstimo.

Por exemplo, se você fez um empréstimo de R$ 10.000,00 e já pagou R$ 5.000,00, seu saldo devedor será de R$ 5.000,00.

Você pode usar a calculadora de juros compostos abaixo para descobrir quanto do seu empréstimo já foi pago, com base na taxa de juros do contrato e há quanto tempo você está pagando.

Portanto, é importante quitar suas dívidas o mais rápido possível. Amortização é o processo de redução do saldo devedor de uma dívida.

Ver mais: Reembolso de financiamento, veja como funciona

Você pode saldar suas dívidas pagando mais do que o valor da parcela mensal.

Quais são as vantagens de quitar o saldo devedor?

Há muitas vantagens em pagar o saldo devedor de um empréstimo consignado. Algumas das principais vantagens são:

• Você economiza dinheiro com juros;
• Você terá mais dinheiro no bolso, pois não precisará mais pagar parcelas mensais;
• Melhora sua saúde financeira;
• Aumente sua pontuação de crédito.

Portanto, se você tiver um empréstimo consignado, considere pagá-lo o mais rápido possível. As vantagens são muitas e valem o esforço.

Como posso pagar minhas dívidas antecipadamente?

Para pagar antecipadamente um empréstimo consignado, você pode seguir estas etapas:

1. Entre em contato com seu credor e solicite o comprovante de pagamento;
2. Nesta fatura você encontrará seu saldo devedor atualizado e com os devidos descontos de juros;
3. Seu credor deverá calcular os juros que serão cobrados pelo pagamento antecipado;
4. Você pagará ao seu credor o valor indicado nesta fatura, que inclui juros por pagamento antecipado.

Tenha o cuidado de pagar apenas a fatura enviada pelo seu banco de origem. Caso tenha alguma dúvida, procure os canais oficiais da sua instituição financeira!

Como posso reduzir o saldo devedor do meu empréstimo?

A melhor forma de reduzir o saldo devedor é realizar a portabilidade da folha de pagamento.

Isso permite que você leve seu empréstimo para uma empresa que trabalhe com taxas de juros mais atrativas, como meu tudo.

Aqui no meutudo você encontra portabilidade de folha de pagamento para aposentados e pensionistas do INSS em duas modalidades: redução de parcela e recebimento de troco.

Mas, para aqueles que desejam reduzir o saldo devedor, O ideal é escolher o redução de parcelamentoo que permite reduzir o valor parcelado.

Veja também: Saiba tudo sobre portabilidade de empréstimo

Essa redução acontece quando as taxas de juros da nova instituição são inferiores às da empresa anterior.

E no meu tudo você encontra taxa real justa e solicita portabilidade via celularsem sair de casa.

Basta acessar o site ou instalar o aplicativo meutudo no seu celular e fazer tudo online, com a transparência e segurança que só o meutudo oferece!

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Perguntas comuns

Existe cobrança de taxa para amortização antecipada de empréstimo consignado?

Ao solicitar a amortização antecipada do empréstimo, é descontada uma parcela dos juros de acordo com o número de parcelas que faltam pagar.

Quantas vezes posso quitar o saldo devedor?

Você pode pagar o saldo devedor quantas vezes quiser. No entanto, é importante observar que cada reembolso reduzirá o saldo devedor e, portanto, o valor dos juros pagos ao longo do tempo. Portanto, quanto mais reembolsos você fizer, menos juros pagará.

Como consultar o saldo devedor do seu celular?

Ao consultar o extrato do seu empréstimo no celular, você pode conferir quantas parcelas faltam e realizar o cálculo.

É normal que o saldo devedor aumente?

Não, o saldo devedor geralmente não deve aumentar em um empréstimo ou financiamento, a menos que ocorram circunstâncias específicas, como juros acumulados, multas ou taxas adicionais. É importante revisar os termos do contrato para compreender qualquer aumento no saldo devedor.