Se você ainda se pergunta O que é portabilidade de empréstimo consignadosaiba que serve para ajudar quem quer trocar uma dívida bancária.
Este processo suscita algumas dúvidas, uma vez que a própria portabilidade é uma das etapas onde é efectivamente transferiu o saldo devedor para o novo banco.
Portanto, este artigo irá explicar como funciona o processo de portabilidade do empréstimo consignado e onde é possível fazê-lo.
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produtos | Taxa de | Pagamento | |
Empréstimo consignado | 1,45% da manhã | 6 a 84 parcelas |
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Portabilidade Consignada | 1,45% da manhã | 60 a 84 parcelas |
Simular |
O que você lerá neste artigo:
O que é portabilidade de empréstimo consignado?
Basicamente, o objetivo principal da portabilidade de empréstimo é proporcionar a você a possibilidade de busque melhores condições de pagamentoreduzindo custos e aumentando a flexibilidade financeira.
Por exemplo, se você fez um empréstimo em um banco, mas descobriu que em outro o as taxas seriam mais baratas ou o prazo de pagamento seria mais longovocê pode solicitar portabilidade.
Consulte Mais informação: Saiba como funciona a portabilidade de empréstimo
Esta facilidade é um direito garantido por leiou seja, o banco ou instituição financeira não pode impedir que você faça o transferência da sua dívida para um local que lhe ofereça mais vantagens.
Caso queira portar seu empréstimo, você pode entrar em contato com o local para onde deseja transferir a dívida e iniciar o processo, gerando um novo contrato.
Quais são as modalidades de portabilidade de folha de pagamento?
Existem dois tipos de portabilidade, a portabilidade com troco e portabilidade com valor de parcela reduzido.
Consulte Mais informação: Qual banco oferece suporte à portabilidade de troco? Veja as vantagens
Na portabilidade com mudança, você tem a oportunidade de receber um valor extra em contaque é gerado a partir da diferença entre o saldo devedor e o valor total do novo contrato.
Por outro lado, ao optar pela portabilidade com redução no valor das parcelas, você não recebe troco, mas pode reduzir o valor da parcelaque no longo prazo pode gerar grandes economias, e também liberar margem consignável para futuras contratações.
Quais são as etapas da portabilidade?
No meutudo a simulação pode ser feita com o simulador abaixo e a contratação acontece pelo site ou app.
Simule sua portabilidade de empréstimo consignado*
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui apresentados poderão variar durante a contratação.
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Para iniciar o processo de portabilidade de folha de pagamento, você deve se cadastrar e verificar a oportunidade disponível.
As etapas do processo após o registro são as seguintes:
Avaliação CIP
A CIP – Câmara Interbancária de Pagamentos é responsável por comunicação intermediária entre bancospara que você possa trocar seu empréstimo atual do banco credor por um novo banco com condições mais favoráveis.
Após fazer o seu pedido de portabilidade de empréstimo no meutudo, o “novo banco” que você escolheu irá inserir um pedido de portabilidade no sistema CIP.
O CIP, por sua vez, encaminha solicitação para que o banco credor nos informe o valor do saldo devedor para quitar esse empréstimo.
Este processo tem um prazo máximo de resposta do banco credor de 5 dias úteis.
Após o prazo de resposta cumprido no processo CIP, o banco credor é obrigado a nos enviar o valor necessário para quitar o seu empréstimo atual, o saldo devedor.
Endosso de portabilidade
Após o novo banco receber o valor do saldo devedor, ele faz a compra de dívidaisto é, pagar o valor total da dívida.
O banco credor, após o pagamento, é obrigado a informar o INSS e solicitar liberação da margem atribuível. Com a margem liberada, o novo banco poderá refinanciar a dívida com uma nova taxa de juros.
Com a avalização da portabilidade, as informações que constarão no extrato do seu empréstimo são o valor do saldo devedor e a quantidade de parcelas restantes do empréstimo anterior.
Refinanciamento
O novo banco assume agora a dívida e refinancia o saldo devedor a uma nova taxa de juro. Esta taxa deve ser inferior à anterior.
Endosso de refinanciamento
Nessa etapa, o novo banco envia a solicitação de cadastro ao INSS/Dataprev.
Aqui você será avisado com o novo número de parcelas que refinanciou e o valor do saldo calculado com a nova taxa de juros.
Pagamento de troco
Após o aval do refinanciamento consignado e a confirmação das informações pelo novo banco, o troco será pago, caso você tenha escolhido esta opção.
Lembrando que o troco é a diferença entre o seu empréstimo antigo com a taxa de juros mais cara e a nova taxa de juros do seu empréstimo atual.
O que significa proposta integrada?
A integração é o momento que o meutudo faz a ligação com o INSS e consegue gerar suas oportunidades. Para fazer isso, você deve enviar o extrato do empréstimo.
Quanto tempo leva a portabilidade do empréstimo consignado?
Geralmente, o tempo necessário para a conclusão da portabilidade da folha de pagamento gira em torno de 10 a 30 dias úteis.
No entanto, em meu tudo portabilidade de crédito acontece dentro de 7 a 11 dias úteisum dos prazos mais rápidos do Brasil.
O que fazer quando a portabilidade está atrasada?
Quando surgem pendências durante a análise de crédito no novo banco ou quando há problemas na liberação da margem consignável, por exemplo, a portabilidade pode atrasar e acabar ultrapassando o prazo de pagamento.
Neste caso, é fundamental que você acompanhe o andamento da sua solicitação no aplicativo da instituição financeira com a qual você realizou a transação financeira e contatose necessário.
Saber mais: Entenda a importância de manter o app meutudo instalado no celular
No meu tudo é possível monitorar todas as etapas da portabilidade em tempo real pelo site ou aplicativo e você pode entrar em contato com a equipe de atendimento humanizado para maiores esclarecimentos.
O que impede a portabilidade?
Existem alguns fatores que podem impedir a portabilidade da folha de pagamento, como:
- Quando não atende aos critérios de crédito ou idade estabelecidos pela instituição;
- Quando o banco credor não informa ao INSS ou à empresa sobre a quitação do empréstimo e não libera a margem cedível;
- Quando você não assina o novo junto à instituição financeira;
- Quando houver suspeita de fraude;
- Quando a margem consignável for negativa.
Qual o melhor banco para portabilidade de folha de pagamento?
O melhor banco para fazer a portabilidade de folha de pagamento é aquele que oferece as condições de pagamento que você procura, além de um ótima experiência e transparência durante o processo.
Afinal, não adianta transferir sua dívida para uma empresa com taxas baixas, mas ela não se preocupa com sua situação financeira e em manter um bom relacionamento com você.
Veja também: Saiba mais sobre os valores do meutudo
E essa diferença pode ser encontrada em meu tudoa fintech que já ajudou milhares de brasileiros a reduzir o endividamento causado por taxas de juros abusivas, ao mesmo tempo em que oferece atendimento de excelência e total autonomia aos clientes.
Além disso, com o meutudo é possível transferir folha de pagamento mesmo que você não tenha pago as parcelas do antigo contrato. Acesse nosso site ou app e confira as condições de contratação.
Para ficar sempre atento às atualizações sobre crédito consignado e portabilidade, cadastre-se no formulário abaixo e receba todo o conteúdo em seu e-mail.
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Perguntas comuns
Quanto tempo leva para liberar uma portabilidade de remessa?
Geralmente, o tempo para a conclusão da portabilidade da folha de pagamento gira em torno de 10 a 30 dias úteis. Porém, no meutudo, a portabilidade de crédito acontece em 7 a 11 dias úteis, um dos prazos mais rápidos do Brasil.
Como posso saber se a portabilidade da remessa foi aprovada?
Para saber se a portabilidade da remessa foi aprovada, basta acessar o site ou app da empresa onde foi realizada a operação e conferir. Geralmente, quando a portabilidade é aprovada, as empresas se comunicam com o cliente por mensagem no aplicativo, e-mail e SMS.
Quantas parcelas você pagou para fazer a portabilidade?
Com o meutudo é possível transferir o crédito consignado mesmo que você não tenha pago as parcelas do contrato antigo.
Você precisa ter espaço para portabilidade?
Não, você não precisa ter margem de remessa para realizar a portabilidade de remessa. A portabilidade é uma opção para quem já utilizou toda a margem de 35% e quer transferir o empréstimo para outro banco com melhores condições de pagamento.
Fabela Quintiliano
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou no meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. Ela é humana de 3 gatos, adora viajar e criar peças de crochê.
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