CIP, integração, tempo e mais

Redação Teu
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Se você ainda se pergunta O que é portabilidade de empréstimo consignadosaiba que serve para ajudar quem quer trocar uma dívida bancária.

Este processo suscita algumas dúvidas, uma vez que a própria portabilidade é uma das etapas onde é efectivamente transferiu o saldo devedor para o novo banco.

Portanto, este artigo irá explicar como funciona o processo de portabilidade do empréstimo consignado e onde é possível fazê-lo.

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O que você lerá neste artigo:

O que é portabilidade de empréstimo consignado?

Basicamente, o objetivo principal da portabilidade de empréstimo é proporcionar a você a possibilidade de busque melhores condições de pagamentoreduzindo custos e aumentando a flexibilidade financeira.

Por exemplo, se você fez um empréstimo em um banco, mas descobriu que em outro o as taxas seriam mais baratas ou o prazo de pagamento seria mais longovocê pode solicitar portabilidade.

Consulte Mais informação: Saiba como funciona a portabilidade de empréstimo

Esta facilidade é um direito garantido por leiou seja, o banco ou instituição financeira não pode impedir que você faça o transferência da sua dívida para um local que lhe ofereça mais vantagens.

Caso queira portar seu empréstimo, você pode entrar em contato com o local para onde deseja transferir a dívida e iniciar o processo, gerando um novo contrato.

Quais são as modalidades de portabilidade de folha de pagamento?

Existem dois tipos de portabilidade, a portabilidade com troco e portabilidade com valor de parcela reduzido.

Consulte Mais informação: Qual banco oferece suporte à portabilidade de troco? Veja as vantagens

Na portabilidade com mudança, você tem a oportunidade de receber um valor extra em contaque é gerado a partir da diferença entre o saldo devedor e o valor total do novo contrato.

Por outro lado, ao optar pela portabilidade com redução no valor das parcelas, você não recebe troco, mas pode reduzir o valor da parcelaque no longo prazo pode gerar grandes economias, e também liberar margem consignável para futuras contratações.

Quais são as etapas da portabilidade?

No meutudo a simulação pode ser feita com o simulador abaixo e a contratação acontece pelo site ou app.

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Para iniciar o processo de portabilidade de folha de pagamento, você deve se cadastrar e verificar a oportunidade disponível.

As etapas do processo após o registro são as seguintes:

Avaliação CIP

A CIP – Câmara Interbancária de Pagamentos é responsável por comunicação intermediária entre bancospara que você possa trocar seu empréstimo atual do banco credor por um novo banco com condições mais favoráveis.

Após fazer o seu pedido de portabilidade de empréstimo no meutudo, o “novo banco” que você escolheu irá inserir um pedido de portabilidade no sistema CIP.

O CIP, por sua vez, encaminha solicitação para que o banco credor nos informe o valor do saldo devedor para quitar esse empréstimo.

Este processo tem um prazo máximo de resposta do banco credor de 5 dias úteis.

Após o prazo de resposta cumprido no processo CIP, o banco credor é obrigado a nos enviar o valor necessário para quitar o seu empréstimo atual, o saldo devedor.

Endosso de portabilidade

Após o novo banco receber o valor do saldo devedor, ele faz a compra de dívidaisto é, pagar o valor total da dívida.

O banco credor, após o pagamento, é obrigado a informar o INSS e solicitar liberação da margem atribuível. Com a margem liberada, o novo banco poderá refinanciar a dívida com uma nova taxa de juros.

Com a avalização da portabilidade, as informações que constarão no extrato do seu empréstimo são o valor do saldo devedor e a quantidade de parcelas restantes do empréstimo anterior.

Refinanciamento

O novo banco assume agora a dívida e refinancia o saldo devedor a uma nova taxa de juro. Esta taxa deve ser inferior à anterior.

Endosso de refinanciamento

Nessa etapa, o novo banco envia a solicitação de cadastro ao INSS/Dataprev.

Aqui você será avisado com o novo número de parcelas que refinanciou e o valor do saldo calculado com a nova taxa de juros.

Pagamento de troco

Após o aval do refinanciamento consignado e a confirmação das informações pelo novo banco, o troco será pago, caso você tenha escolhido esta opção.

Lembrando que o troco é a diferença entre o seu empréstimo antigo com a taxa de juros mais cara e a nova taxa de juros do seu empréstimo atual.

O que significa proposta integrada?

A integração é o momento que o meutudo faz a ligação com o INSS e consegue gerar suas oportunidades. Para fazer isso, você deve enviar o extrato do empréstimo.

Quanto tempo leva a portabilidade do empréstimo consignado?

Geralmente, o tempo necessário para a conclusão da portabilidade da folha de pagamento gira em torno de 10 a 30 dias úteis.

No entanto, em meu tudo portabilidade de crédito acontece dentro de 7 a 11 dias úteisum dos prazos mais rápidos do Brasil.

O que fazer quando a portabilidade está atrasada?

Quando surgem pendências durante a análise de crédito no novo banco ou quando há problemas na liberação da margem consignável, por exemplo, a portabilidade pode atrasar e acabar ultrapassando o prazo de pagamento.

Neste caso, é fundamental que você acompanhe o andamento da sua solicitação no aplicativo da instituição financeira com a qual você realizou a transação financeira e contatose necessário.

Saber mais: Entenda a importância de manter o app meutudo instalado no celular

No meu tudo é possível monitorar todas as etapas da portabilidade em tempo real pelo site ou aplicativo e você pode entrar em contato com a equipe de atendimento humanizado para maiores esclarecimentos.

O que impede a portabilidade?

Existem alguns fatores que podem impedir a portabilidade da folha de pagamento, como:

  • Quando não atende aos critérios de crédito ou idade estabelecidos pela instituição;
  • Quando o banco credor não informa ao INSS ou à empresa sobre a quitação do empréstimo e não libera a margem cedível;
  • Quando você não assina o novo junto à instituição financeira;
  • Quando houver suspeita de fraude;
  • Quando a margem consignável for negativa.

Qual o melhor banco para portabilidade de folha de pagamento?

O melhor banco para fazer a portabilidade de folha de pagamento é aquele que oferece as condições de pagamento que você procura, além de um ótima experiência e transparência durante o processo.

Afinal, não adianta transferir sua dívida para uma empresa com taxas baixas, mas ela não se preocupa com sua situação financeira e em manter um bom relacionamento com você.

Veja também: Saiba mais sobre os valores do meutudo

E essa diferença pode ser encontrada em meu tudoa fintech que já ajudou milhares de brasileiros a reduzir o endividamento causado por taxas de juros abusivas, ao mesmo tempo em que oferece atendimento de excelência e total autonomia aos clientes.

Além disso, com o meutudo é possível transferir folha de pagamento mesmo que você não tenha pago as parcelas do antigo contrato. Acesse nosso site ou app e confira as condições de contratação.

Para ficar sempre atento às atualizações sobre crédito consignado e portabilidade, cadastre-se no formulário abaixo e receba todo o conteúdo em seu e-mail.

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Perguntas comuns

Quanto tempo leva para liberar uma portabilidade de remessa?

Geralmente, o tempo para a conclusão da portabilidade da folha de pagamento gira em torno de 10 a 30 dias úteis. Porém, no meutudo, a portabilidade de crédito acontece em 7 a 11 dias úteis, um dos prazos mais rápidos do Brasil.

Como posso saber se a portabilidade da remessa foi aprovada?

Para saber se a portabilidade da remessa foi aprovada, basta acessar o site ou app da empresa onde foi realizada a operação e conferir. Geralmente, quando a portabilidade é aprovada, as empresas se comunicam com o cliente por mensagem no aplicativo, e-mail e SMS.

Quantas parcelas você pagou para fazer a portabilidade?

Com o meutudo é possível transferir o crédito consignado mesmo que você não tenha pago as parcelas do contrato antigo.

Você precisa ter espaço para portabilidade?

Não, você não precisa ter margem de remessa para realizar a portabilidade de remessa. A portabilidade é uma opção para quem já utilizou toda a margem de 35% e quer transferir o empréstimo para outro banco com melhores condições de pagamento.

Fabela Quintiliano

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Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou no meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. Ela é humana de 3 gatos, adora viajar e criar peças de crochê.

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