A Instrução Normativa nº 138 (IN 138) define o regras para contratar empréstimo consignado com benefícios garantidos do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Seguir esses padrões estabelecidos é essencial para que consumidores e instituições financeiras possam pode realizar transações com segurança.

Continue lendo para descobrir o principais regras e procedimentos que devem ser seguidos de acordo com esta Instrução Normativa.

O que é IN 138?

A Instrução Normativa nº 138 tem como objetivo reunir as regras relativas ao empréstimo consignado contratado com garantia de benefícios do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

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O documento foi republicado no Diário Oficial da União (DOU) em 13 de dezembro de 2022 e estabelece diretrizes básicas que as entidades bancárias devem seguir para prestar serviços de crédito aos beneficiários do INSS.

Importante: É importante lembrar que, na modalidade de empréstimo consignado, as parcelas são descontadas todos os meses diretamente do benefício do contratante.

Como funciona o IN 138?

Por ser necessário cumprir determinadas responsabilidades, a IN 138 estabelece regras e requisitos, principalmente operacionaisque devem ser cumpridos na contratação de empréstimos.

Dentre as normas, a IN 138 prevê que as instituições financeiras e os bancos devem ter o Acordo de Cooperação Técnica (ACT) com INSS e Dataprevempresa pública responsável pela gestão do Banco de Dados Sociais Brasileiro.

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Estabelece também o prazo para desbloqueio do benefício na contratação de empréstimo consignado.

Anteriormente o prazo era de 30 dias devido à crise económica provocada pela pandemia da Covid-19, mas foi prorrogado para 90 dias a partir do concessão do benefício.

O desbloqueio pode ser realizado pelo beneficiário por meio do portal Meu INSS, no site ou no aplicativo, ou diretamente em uma agência do INSS.

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Além disso, foram estabelecidas diretrizes claras na contratação de empréstimos, como o uso de biometria facial e outras medidas de segurança no momento da contratação.

Outro ponto importante a ser seguido na IN 138 é a Teto de juros para operações com consignado do INSSseja empréstimo ou cartão de crédito.

Além disso, é obrigatório que o Custo Efetivo Total (CET) seja sempre informado ao tomador do crédito no momento da contratação.

Alterações na IN 138 quanto à taxa de juros atribuída

A taxa de juros da folha de pagamento pode ser alterada pelo Conselho Nacional de Seguridade Social (CNPS) na IN 138 quando necessário, por meio de outra Instrução Normativa.

Até dezembro de 2023, foram feitas cinco alterações no teto de juros sobre a folha de pagamento do INSS, a primeira por meio do IN 144, em 15 de março.

Nessa data, o taxa de juros mensal máxima 1,70% ao mês para crédito consignado e 2,62% ao mês para cartão de crédito consignado.

Porém, devido a muitos bancos terem suspendido a oferta de crédito consignado, alegando que as taxas eram muito baixas e seriam inoperáveis, o CNPS fez novas alterações.

Em março de 2024, foi divulgada nova decisão, que alterou novamente a IN 138, definindo a taxa máxima de juros para empréstimo concedido em 1,66% por mês.

A decisão aprovada pelo CNPS também alterou o teto de juros do cartão de crédito atribuído, para 2,46% por mês.

Como contratar um empréstimo consignado com juros reduzidos?

Para quem pretende contratar um empréstimo consignado, é importante ficar atento à IN 138, que estabelece a taxa máxima de juros que pode ser cobrada, entre outras regras.

Nesse contexto, os beneficiários do INSS poderão conhecer seus direitos e como contratar Empréstimo seguro.

Por ser a linha de crédito que mais cresce no Brasil, o empréstimo consignado traz uma série de vantagens aos contratantes, e meutudo mantém a proposta de trazer ainda mais benefícios.

Além de novos contratos de empréstimomeutudo também oferece aos aposentados e pensionistas do INSS a possibilidade de realizar a portabilidade de folha de pagamento, inclusive sem ter pago nenhuma parcela do empréstimo.

A portabilidade de remessa é um ótima opção para quem não tem margem disponível para novas contratações e você precisa de dinheiro extra para seus planos.

Por meio dele é possível transferir a dívida de um empréstimo da instituição originadora para o meutudo, reduzindo a taxa de juros do seu contrato em andamento.

No meutudo você tem duas opções de portabilidade:

• Portabilidade com troco: Quando o contrato é transferido para meutudo e ainda disponibiliza um valor adicional na conta do contratante, o chamado troco;

• Portabilidade com redução de parcelas: Quando o valor das parcelas mensais é reduzido, garantindo ao contratante a liberação de parte de sua margem consignável.

Para saber mais sobre as oportunidades e valores disponíveis, basta se cadastrar no site ou app meutudo e realizar uma simulação de portabilidade.

Confira abaixo o passo a passo de como portar sua folha de pagamento com meutudo.

Quais são as vantagens do IN 138?

A vantagem de seguir as diretrizes da IN 138 é que instituições financeiras, fintechs e entidades bancárias garantir contratações mais seguras aos beneficiários.

Nesse sentido, todas as informações e orientações foram reunidas em um único documento, facilitando a consulta das normas atuais e procedimentos relacionados à remessa.

Quando a IN 138 entrará em vigor?

A IN 138 está republicada no Diário Oficial desde 13 de dezembro de 2022 e tem o prazo de 90 dias a partir da data de sua publicação para entrar À força.

Meutudo já pratica IN 138?

meutudo é uma fintech de crédito que é buscando sempre atender as necessidades de seus clientes da melhor forma possível, principalmente em relação à IN 138.

Uma das principais medidas da IN 138 é a utilização da biometria facial, que ajuda a melhorar a segurança em relação aos dados do contratante.

Essa tecnologia é utilizada pelo meutudo nas contratações, garantindo que apenas o próprio cliente tenha acesso aos seus dados e assim segurança operacional.

Além disso, meutudo também segue outras regras importantes da IN 138como o teto de juros sobre a folha de pagamento estabelecido pelo CNPS.

Como mencionamos, quando o teto de juros foi reduzido em março, muitos bancos suspenderam a oferta de crédito consignado.

Porém o meutudo se adaptou e conseguiu continuar oferecendo crédito com taxas de juros justas, demonstrando comprometimento com seus clientes e com as normas da IN 138.

Por que a foto é solicitada?

A contratação do Meutudo acontece 100% online no app, por isso solicitamos um selfie para preencher seu pedido de empréstimo.

Também saiba: Como fazer remessas online e seguras com meutudo?

O jeito de assinatura de contrato é feita por biometria facialseguindo as orientações da IN 138 e garantindo maior segurança na sua contratação.

Como é realizado o processo para evitar fraudes?

No meutudo, além de seguirmos as orientações da IN 138, contamos com tecnologia antifraude e nossas operações atendem à Lei Geral de Proteção de Dados.

Por isso, no início da contratação, solicitamos uma selfie e Não aceitamos documentos digitalizados. Dessa forma, podemos evitar que o crédito seja alvo de fraudes.

Saber mais: Meu tudo é confiável? Avaliações e principais garantias

Além disso, atuamos como correspondente bancário da Parati Crédito, Financiamento e Investimento S/A, nos termos da Resolução nº 4.935, de 29 de julho de 2021.

Para ficar por dentro das regras vigentes para contratação de empréstimo consignado, siga-nos no mídia social.