Se você pretende contratar um seguro, já deve ter se deparado com termos como apólice, prêmio, sinistro e franquia. Para te ajudar, preparamos um conteúdo completo sobre o que é franquia de seguro, etc.

Os diferentes tipos de seguro servem tanto proteger o seu património e a sua vida financeira, bem como em termos pessoais. Conheça cada um deles a seguir e descubra novas formas de se manter protegido.

O que é uma apólice de seguro?

Uma apólice de seguro nada mais é do que um documento representando seguro que você contratou.

Emitida pela seguradora, a apólice tem como objetivo formalizar todos os termos do contrato. Veja as principais cláusulas que devem constar no arquivo:

1. Cobertura

Indica em em quais situações o seguro cobre o bem segurado. Vale ficar atento às exceções para não ser surpreendido no futuro.

Um exemplo que costuma chamar a atenção são os carros que se perdem em desastres naturais e acabam não sendo cobertos pela seguradora.

2. Período de validade

Quanto tempo dura o seu seguro?? É fundamental ter isso em mente para saber por quanto tempo você estará coberto e quando precisará se preocupar com uma renovação – até mesmo para se planejar financeiramente.

3. Franquia

A franquia é a valor que você deve contribuir para compartilhar os custos com a seguradora em caso de sinistro.

É fundamental que você saiba quanto custa o seu. Tanto para ver se é um valor que faz sentido para o seu orçamento, como para se planejar financeiramente e garantir uma reserva que possa cobrir esse gasto.

4. Direitos e deveres do segurado

Como qualquer prestação de serviço, existe direitos e deveres na relação entre segurado e seguradora.

É importante ficar atento a tudo descrito para entender o que você deve fazer e quanto pode cobrar da empresa parceira.

5. Valor do prêmio

E a valor pago por você para contratar a seguradora. Pode ser feito tanto à vista quanto parcelado. Deve ser incluído na política.

6. Limite de compensação

É comum que as políticas indiquem um valor máximo para compensação. Especialmente com seguros residenciais ou empresariais, pode ser importante prestar atenção ao limite para garantir que ele cubra todas as suas necessidades.

7. Pagamento de compensação

A política deve conter o descrição e passo a passo de como se comportar caso precise solicitar um seguro em caso de acidente. Aqui você entenderá como serão feitos os pagamentos e compensações.

8. Necessidade

Mais popular em seguros de saúde, mas também pode ser aplicado a outros tipos. No fim, O que é falta de seguro?? É um período inicial mínimo em que o seguro não pode ser utilizado integralmente.

Isso evita ações de má-fé, como assinar uma apólice logo após já ter ocorrido algum tipo de incidente.

9. Cancelamento

A política também deve indicar significa para você cancelar o serviço quando quiser, e quais as condições para isso. Pode haver multa.

Quais são as condições da apólice de seguro?

Em geral, você encontrará nas apólices de seguro três categorias. Os itens acima estão divididos entre eles.

1. Condições gerais

Estão incluídos os valores gerais da cobertura, bem como a forma de pagamento do prêmio e o prazo do contrato. Além disso, você verá quais são seus direitos e deveres em relação à seguradora.

2. Condições especiais

Estas são as regras específicas do contrato. É importante que todos os mínimos detalhes do contrato sejam explicados neste campo. Dessa forma, você pode saber exatamente no que está se inscrevendo – e então cobrar por isso.

3. Condições particulares

As condições de cobertura do seguro são detalhadas aqui. São apresentados itens como remuneração, possíveis beneficiários do contrato e valores a serem recebidos.

Quem pode emitir uma apólice de seguro?

Todos os seguros do país só podem ser emitidos por empresas vinculadas ao Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

A SUSEP valida as seguradoras e elas processam todos os trâmites para que você possa contratar um seguro.

Vinculada ao Ministério da Economia, a Superintendência é responsável pelo controle e fiscalização de todo o mercado segurador brasileiro.

Quais são os tipos de seguro mais comuns?

Existem diferentes tipos de seguros no mercado, e você pode saber mais sobre eles no conteúdo deste Blog.

Veja a lista abaixo de algumas das apólices de seguro mais populares:

O que é um prêmio de seguro?

O prêmio do seguro nada mais é do que o valor que você paga para que sua propriedade seja segurada.

O valor varia de caso para caso. O seguro de um carro novo será inevitavelmente mais caro do que o seguro de um telefone celular, por exemplo.

Ou seja, é o preço que você paga para que o seguro seja acionado. O pagamento pode ser feito em único, mensal ou anualtambém de acordo com as condições apresentadas por cada seguradora.

Como é determinado o valor do prêmio pela seguradora?

Para calcular o valor do prêmio do seguro, vários fatores são levados em consideração:

• Tipo de seguro;
• Coberturas cadastradas na apólice;
• Perfil do segurado (idade, local de residência e até outros pedidos de indenização);
• Risco de ativação do seguro;
• Tamanho da cobertura.

Por exemplo, um seguro de automóvel Tende a ser mais barato se você estacionar o veículo todos os dias na garagem, tanto em casa quanto no trabalho, e tiver carteira de motorista há alguns anos.

Agora, se o carro fica na rua com frequência e você é um jovem com carteira recém-adquirida, os valores podem ser diferentes.

Da mesma forma o plano de saúde. Uma pessoa idosa, com maior probabilidade de contrair doenças, terá um custo mais elevado do que um adolescente saudável. A relação entre risco e necessidade de uso faz toda a diferença nesses casos.

O que é sinistro?

No mundo dos seguros, perda significa qualquer ocorrência que exija ação da seguradora e esteja descrita em sua apólice.

Se o seu carro ou celular for roubado, por exemplo, e esse tipo de sinistro estiver coberto pelo seguro contratado, ocorreu um acidente.

O acidente pode acontecer de duas maneiras: perda parcial ou perda total.

No caso de um veículo danificado e que necessite de reparos, a seguradora buscará requerer a perda parcial. Portanto, você precisará pagar a franquia e ela deverá arcar com o restante das despesas.

Porém, se um carro estiver mais de 75% perdido e não puder ser recuperado, será indicado como perda total. Neste caso você poderá ouvir que o carro foi “danificado”.

O que é uma franquia de seguro?

Apesar de simples, a franquia do seguro nem sempre é um passo claro para as pessoas.

Na prática, é fácil entender o que é franquia de seguro e como funciona. Confira:

Se você contratar um seguro de carro, por exemplo, e a franquia for de R$ 1 mil, essa será sua contribuição em caso de sinistros.

Um acidente que custa R$ 5 mil para consertar neste mesmo exemplo custará R$ 1 mil e os outros R$ 4 mil serão cobertos pela seguradora.

Funciona sempre assim: a franquia é o valor que você pagará para contribuir com a seguradora.

Esses valores estão sempre estipulados no contratoportanto, eles podem ser uma surpresa depois de você assinar os termos da apólice.

Para que serve a franquia do seguro?

A exigência de pagamento de franquia em caso de sinistro existe principalmente para que você não use o serviço a menos que seja necessário.

Portanto, com a obrigação de contribuir também com parte das despesas, espera-se que a franquia só seja acionada em casos de real necessidade. Ainda mais sabendo o que é franquia de seguro.

Além disso, evita que problemas de menor valor – neste caso, abaixo do valor estabelecido na franquia – também sejam repassados ​​à seguradora.

Se você tiver algum problema com um celular, por exemplo, e o conserto estiver estimado em R$ 200, mas a franquia custa R$ 800, não seria prudente entrar em contato com a seguradora. Afinal, você sempre buscará o que é mais saudável para o seu bolso.

O que é uma seguradora?

Como o nome sugere, um seguradora é uma empresa que oferece serviços de seguros.

A principal função é assumir riscos no lugar de seus clientes, também chamados de segurados. Isso é o que você se torna quando contrata uma apólice.

Em troca do pagamento de prêmios, como você viu acima, a seguradora garante proteção contra determinados tipos de riscos.

Eles conseguem rentabilizar esse mecanismo porque nem todo mundo tem seu carro ou celular roubado todos os dias, certo?

Então, quando acontecer com você, o pagamento de diversas outras pessoas que não foram impactadas compensará esse valor.

Essas apólices são negociadas por profissionais chamados corretores de seguros.

O que é um corretor de seguros?

Um corretor de seguros é o profissional que faz toda a intermediação para que você possa contratar um seguroo que quer que seja.

Então, se você tem interesse em seguro de carro, por exemplo, essa pessoa vai te apresentar as diversas opções disponíveis no mercado.

Em geral, os corretores não estão vinculados a seguradoras específicaso que permite explorar opções em todas as frentes possíveis.

É também o corretor de seguros que tem como função orientar e explicar como funciona cada apólice.

Então, se você tem interesse em adquirir um seguro, pode anotar a lista de dúvidas e levar até a corretora mais próxima. Ele pode te ajudar encontre a melhor opção para suas necessidades.

Agora que você já sabe o que é franquia de seguro, o que é prêmio e vários outros termos, veja também outros conteúdos sobre planejamento financeiro que estão disponíveis no Blog do PicPay.