O Open Finance está revolucionando a forma como as pessoas lidam com suas finanças, e uma das principais características desta tecnologia é a possibilidade de compartilhar dados entre bancos. Mas vale a pena? Explicamos neste conteúdo!

A possibilidade de compartilhamento de dados entre bancos e outras instituições financeiras surgiu com o Open Finance, que antes era chamado de Open Banking.

O compartilhamento só pode ser feito com o seu consentimento, que tem prazo de validade e pode ser revogado a qualquer momento. É você quem escolhe quais informações estarão disponíveis e entre quais instituições.

O Open Finance começou a ser implementado pelo Banco Central em 2021. No final do ano passado, o sistema já registrou mais de 18,7 milhões de consentimentos ativoscom 13,4 milhões de usuários únicos.

Além de ser um dos precursores do Open Finance no mundo, o Brasil deve se tornar líder global em Open Banking em 2023de acordo com pesquisa do The Global Open Finance Index.

Se quiser saber mais sobre o tema, você pode conferir nosso conteúdo sobre o que é Open Finance e quais são suas vantagens para quem utiliza serviços financeiros.

O que é compartilhamento de dados entre bancos?

A partilha de dados entre bancos é a base do conceito de Open Finance. Basicamente, é o troca de cadastro de clientes e informações financeiras entre instituições financeiras.

Outro ponto central do sistema é o papel do cliente. Ou seja, seus dados só são trocados entre instituições se você quiser e autorizar.

Portanto, compartilhar dados bancários consiste em dividir suas informações financeiras entre instituições com as quais você tem algum tipo de relacionamento – ou deseja ter.

O que significa trazer dados de um banco para outro?

Se você utiliza aplicativos financeiros ou internet banking, provavelmente já se deparou com mensagens convidando você a trazer seus dados de outras instituições financeiras, certo?

Trazer dados de um banco para outro significa adira ao Open Finance e autorize a partilha dos seus dados bancários entre instituições. O Open Finance permite a troca de informações como:

• Dados cadastrais, como nome, CPF, e-mail e telefone;
• Dados da conta, como saldo e transações;
• Dados do cartão de crédito, como fatura e limite;
• Dados do empréstimo, como valor e parcelas.

Para que serve o compartilhamento de dados entre bancos?

O compartilhamento de dados entre bancos e instituições financeiras traz muitos benefícios para você, como permitir que você tenha uma visão mais completa de suas finanças e acesso a melhores ofertas de produtos e serviços financeiros.

Embora ainda não seja muito conhecido entre a maioria das pessoas, o Open Finance surgiu para revolucionar e modernizar o sistema financeiro como um todo. A seguir, mostraremos as principais vantagens e diremos se vale a pena ou não.

É seguro compartilhar dados entre bancos?

Ó O Open Finance é seguro! Isso porque o processo de compartilhamento de dados financeiros ocorre de forma protegida e padronizada, de acordo com diretrizes estabelecidas pelo Banco Central.

Os dados que você compartilha não se tornam públicos e só podem ser acessados ​​por empresas autorizadas. Além disso, são protegidos pela Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).

Mesmo assim, é preciso tomar cuidado com golpes financeiros que tentam roubar seus dados pessoais e bancários. É por isso, autorizar apenas o compartilhamento entre instituições confiáveis.

Qual é a vantagem de compartilhar dados bancários?

Agora que você já sabe o que é e para que serve o compartilhamento de dados via Open Finance, é hora de falar sobre as vantagens de ingressar no ecossistema. Confira a lista dos principais benefícios:

1. Acesso a uma ampla gama de serviços financeiros

Ao partilhar dados entre bancos e outras instituições financeiras, pode aceder a uma vasta gama de serviços financeiros, incluindo empréstimos, investimentos e seguros.

Isso significa que você pode comparar e escolher os melhores serviços com base nas suas necessidades, em vez de ficar limitado às opções oferecidas por um único banco.

2. Personalização de serviços financeiros

O compartilhamento de dados também permite que as empresas financeiras personalizem seus serviços de acordo com as necessidades específicas de cada cliente.

Por exemplo, uma instituição pode oferecer um limite de crédito mais elevado a uma pessoa que tenha um histórico financeiro sólido e estável, com base em dados partilhados de outro banco.

3. Melhor oferta de produtos e serviços

Com acesso a uma variedade de serviços financeiros e possibilidade de personalização, poderá ainda usufruir de ofertas com melhores condições.

Isto pode incluir limites aumentados de cartão e cheque especial, taxas de juros mais baixas sobre empréstimos e cartões de crédito e retornos mais elevados sobre investimentos.

4. Mais transparência e controle

O Open Finance também promove transparência e controle sobre o seu dinheiro. Ao compartilhar dados, você pode ter uma visão mais completa de suas finanças e tomar melhores decisões sobre como administrar seu dinheiro.

Além disso, o compartilhamento pode ajudá-lo a identificar possíveis golpes, fraudes ou cobranças incorretas em suas contas bancárias.

5. Inovação em serviços financeiros

Por fim, o Open Finance também incentiva a inovação no sistema financeiro, estimulando as empresas a criarem soluções mais eficientes e personalizadas para os clientes.

Dois anos depois do lançamento do sistema, que ainda está em implantação no país, já é possível encontrar diversas novidades lançadas pelas instituições financeiras por meio do Open Finance, como o score de crédito PicPay.

O compartilhamento de dados entre bancos é bom?

Como você viu acima, o compartilhamento de dados entre bancos e outras instituições financeiras permite acessar uma série de vantagens, e com segurança.

Para deixar mais claro o quão bom pode ser a adesão ao Open Finance para sua vida financeira, mostraremos alguns benefícios de trazer seus dados para o PicPay.

Vantagens do Open Finance no PicPay

O PicPay permite trazer suas informações financeiras de outras instituições para o aplicativo desde o ano passado. Isso só é possível porque a empresa aderiu voluntariamente à fase 2 de implementação do Open Finance.

A principal característica é que o aplicativo se tornou a conta das contas de milhões de usuários ativos.

Com a tecnologia, todas as suas contas bancárias poderão ser acessadas e movimentadas pelo app PicPay, em uma experiência totalmente integrada, facilitando a vida das pessoas.

Para melhorar, por meio da Conta das Contas, o PicPay lançou um produto inovador no mercado: um seguro que cobre transações de outros bancos realizadas por meio do PicPay.

E não para por aí! O aplicativo também possui outros recursos, como Minhas finançaslançado em 2022.

Consulte Mais informação: Como realizar um controle financeiro pessoal simples no celular

A ferramenta permite acompanhar seus gastos em diferentes instituições e agrupar os gastos em categorias como alimentação, transporte, educação e saúde, de forma automática.

O PicPay também oferece um recurso que permite gerenciar todos os consentimentos que você deu a outras instituições, chamado Centro de finanças abertas.

Além disso, agora você pode fazer Pix para PicPay com saldos de outros bancos. Isso só é possível porque o aplicativo obteve licença para começar a operar como lançador

pagamentos.

Mas a história do Open Finance no PicPay começou ainda antes. Em 2021, a empresa adquiriu o Guiabolsoque foi precursor do conceito de Open Banking no Brasil, com o objetivo de se tornar referência no assunto.

Hoje, mais de quatro milhões de consentimentos foram feitos dentro do aplicativo. Um dos fatores que contribuíram para essa marca é a taxa de conversão de 80%, que é a melhor do país.

Isso significa que entre todos que iniciaram o processo de compartilhamento de seus dados no PicPay, 80% das pessoas completaram o consentimento.

Atualmente, ao trazer seus dados para o PicPay, você tem a opção oportunidade de obter ofertas melhores e mais personalizadas em produtos e serviços dentro do aplicativo.

Vale a pena compartilhar dados entre bancos?

Em resumo, é possível afirmar que vale a pena compartilhar dados entre bancos e instituições financeiras através do Open Financecontanto que você seja cuidadoso e dê consentimento apenas a empresas confiáveis.

Isso porque o Open Finance é um sistema que abre caminho para uma série de vantagens para você, como o acesso a melhores produtos e serviços financeiros, e a possibilidade de ter uma visão mais ampla da sua vida financeira.

Além disso, a troca de informações financeiras pode facilitar o processo de obtenção de crédito e contribuir para o desenvolvimento de novos serviços financeiros inovadores.

É importante destacar também que o compartilhamento de dados entre bancos é realizado de forma segura e padronizada, garantindo a privacidade e segurança dos seus dados.

Quer saber mais sobre Open Finance e outros temas que impactam sua vida financeira? Confira nosso editorial dedicado ao seu dinheiro!