Quando se fala de investimentos no Brasil, um dos termos mais frequentemente mencionados é o CDI. Mas o que exatamente significa essa sigla? E quanto rende um investimento atrelado a 100% do CDI?
No texto a seguir, vamos explorar esses pontos em detalhes e proporcionar a você, investidor, uma melhor compreensão clara e prática para investidores iniciantes e experientes.
O que é o CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Nada mais é do que um título de curto prazo emitido por instituições financeiras para outras instituições financeiras. E qual o objetivo disso? O de regularizar o caixa diário.
Em outras palavras, os bancos emprestam dinheiro entre si e o CDI é o título que regula esses empréstimos de curtíssimo prazo, geralmente de um dia útil, e que são atrelados a uma taxa de juros (“taxa do CDI”).
Geralmente, a taxa do CDI é muito próxima à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. Quer saber mais sobre como ela funciona? A gente te conta aqui.
A Selic é determinada pelo Banco Central do Brasil, porém a taxa do CDI é calculada diariamente com base nas operações interbancárias. Mais adiante no texto, vamos falar sobre como o CDI é calculado atualmente.
Como funciona o CDI?
Para entender como o CDI funciona, é essencial compreender a dinâmica do sistema financeiro. Os bancos precisam manter um certo nível de reservas diárias. Ou seja, é preciso ter uma quantidade de dinheiro no caixa diariamente.
Quando um banco termina o dia com mais dinheiro do que o necessário, ele pode emprestar esse excesso a outro banco que esteja com uma quantia menor do que precisa. Esse empréstimo é formalizado por meio do CDI, que define a taxa de juros aplicada a essas operações.
A taxa do CDI é calculada pela Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos (Cetip), que integra a B3.
E por que o CDI é tão importante? Para começar, essa taxa serve como referência para diversos tipos de investimentos, especialmente os de renda fixa, como os CDBs, LCIs, LCAs e outros títulos.
Investir em produtos que rendem uma porcentagem da taxa do CDI é uma prática comum no Brasil, e isso se dá porque oferece uma boa combinação de segurança e rentabilidade.
Afinal, quanto rende 100% do CDI?
Quando dizemos que um investimento rende 100% do CDI significa que ele está alinhado exatamente com a taxa de juros do CDI vigente. Se a taxa do CDI anual for, por exemplo, 10%, esse investimento trará esse retorno no ano.
Vamos pensar em um exemplo? Se você investir R$ 10 mil em um CDB que rende 100% do CDI e a taxa for de 10% ao ano. Ao final desse período, o seu investimento teria crescido para R$ 11 mil, sem considerar impostos e taxas.
Em junho de 2024, por exemplo, o CDI acumulado no ano está em 5,25%. Em 2023, o CDI acumulado no ano foi de 13,04%.
Quais as vantagens de investir em produtos atrelados ao CDI?
- Segurança
Como falamos anteriormente, esses investimentos são considerados de baixo risco, pois muitos deles são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de falência do banco emissor, até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição ou conglomerado financeiro.
- Rentabilidade competitiva
Em tempos de juros elevados, investir em produtos atrelados a taxa do CDI pode ser uma excelente forma de obter retornos atrativos sem assumir riscos excessivos. Se essa porcentagem for maior, é ainda mais positivo. É possível encontrar investimentos que rendem 102%, 103%, 104% e assim por diante.
- Simplicidade
Investimentos atrelados ao CDI são relativamente simples de entender e acompanhar. Já as ações, por exemplo, demandam um certo nível de análise mais constante do mercado. Para investidores iniciantes, essa facilidade é muito importante.
- Diversificação
Esses produtos são uma excelente forma de diversificar a sua carteira. E, se você acompanha nossos conteúdos de investimentos, já deve ter percebido a importância da diversificação. Com esses ativos na sua carteira, é possível balancear a volatilidade de outros ativos mais arriscados, como ações ou fundos multimercado.
Como investir em ativos atrelados ao CDI?
É fundamental pesquisar as diferentes opções disponíveis no mercado. Atualmente, existe uma boa variedade de produtos de renda fixa que são atrelados ao CDI. Lembre-se: verifique a taxa de rendimento oferecida e compare com a taxa do CDI atual.
• CDBs (Certificado de Depósito Bancário): são uma das formas mais comuns de investimento atrelado ao CDI. Bancos emitem CDBs para captar recursos, oferecendo em troca uma taxa de rentabilidade que pode ser prefixada ou pós-fixada, muitas vezes atrelada ao CDI. Quer saber mais sobre o CDB? A gente te conta aqui.
• LCIs e LCAs (Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio): essas duas opções são investimentos isentos de imposto de renda para pessoas físicas e comumente atrelados ao CDI. A principal diferença entre os dois é o setor que eles financiam: LCIs estão ligadas ao mercado imobiliário, enquanto as LCAs estão ligadas ao agronegócio.
• Fundos DI (Fundos de Investimento de Renda Fixa): fundos de investimento que buscam acompanhar a variação do CDI. Eles são compostos majoritariamente por títulos públicos e privados de baixo risco e oferecem uma boa alternativa para quem busca praticidade e liquidez.
Agora que você já sabe um pouco mais sobre o tema, já entende que a taxa do CDI é referência fundamental no mercado financeiro brasileiro e influencia diretamente a rentabilidade de diversos produtos de investimento.
Ao escolher onde aplicar seu dinheiro, considere as opções atreladas ao CDI, aproveitando os benefícios de segurança e rentabilidade que esses produtos podem oferecer. Porém, lembre-se de diversificar a sua carteira de acordo com o seu perfil do investidor e dos seus objetivos.
Que tal começar agora?
