Se você está empregado e tem uma classificação de crédito negativa, obter crédito pode parecer um grande desafio. No entanto, existem opções de empréstimo para funcionários assalariados negativos que pode ser apropriado para sua situação.

Neste guia vamos explorar essas alternativas, explicar como funcionam e onde você pode contratá-las com segurança.

Existe empréstimo para funcionários negativados?

Sim, existe empréstimo para funcionários negativados.

Mesmo com o nome sujo, é possível encontrar instituições financeiras dispostas a conceder crédito, especialmente quando existe uma forma de garantir o pagamentocomo o desconto direto em folha de pagamento ou a utilização de garantias, como o FGTS ou até mesmo o seu veículo.

Vale lembrar, porém, que os juros podem ser maiores. Abaixo, detalhamos as opções possíveis.

1. Saque aniversário antecipado ou empréstimo FGTS

A principal alternativa para colaboradores negativados é o Adiantamento Saque Aniversário, em que o desconto é feito diretamente no saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), sem comprometer sua renda mensal.

Ou seja, o adiantamento do FGTS funciona como um adiantamento do saldo que já é seu de direito.

Para ter acesso a esse crédito é necessário escolher a modalidade Saque Aniversário no app do FGTS, que permite o saque anual de uma parcela do saldo.

A partir dessa escolha, você libera, antecipadamente, algumas parcelas anuais – com incidência de impostos por parte da instituição financeira.

Leia mais: Saque aniversário ou saque rescisão do FGTS: qual escolher?

2. Adiantamento do 13º salário

A antecipação do 13º salário é outra forma de obter crédito rápido, onde você utiliza o valor do 13º salário como garantia de pagamento. Isso reduz o risco para o credor, facilitando a aprovação.

Normalmente, o serviço está disponível para quem recebe salário da instituição financeira onde o crédito é liberado – e cobra taxas sobre o valor adiantado.

3. Empréstimo consignado

O crédito consignado é uma das opções mais acessíveis para quem recebe salário negativo. Nele, parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamentoo que reduz o risco de inadimplência e aumenta as chances de aprovação.

Assim, mesmo com o nome negativado, mas tendo emprego fixo, é possível conseguir aprovação para um empréstimo – embora, antes da aprovação, o banco possa fazer uma análise mais detalhada para avaliar sua capacidade de pagamento.

4. Empréstimo com segurança patrimonial

Outra opção para negativados que buscam crédito é contratar um empréstimo tendo um imóvel como garantia. Isso oferece segurança ao credor, que pode conceder um valor maior, mesmo com restrições.

Leia mais: Entenda a análise de crédito: o que é e como funciona

Além disso, Devido à garantia, as taxas de juros costumam ser mais baixas. Se o empréstimo for aprovado, você poderá continuar usando o ativo normalmente, mas ele estará sujeito à alienação pelo banco – e o ativo será vendido após o pagamento integral do empréstimo.

5. Empréstimo com segurança do veículo

Assim como no caso do imóvel, é possível usar um veículo quitado como garantia. Essa modalidade pode oferecer taxas de juros menores e prazos mais longos.

6. Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é uma alternativa para quem precisa de crédito rápido. Funciona como um cartão de crédito normal e, além de utilizar o limite do cartão, você pode fazer saques.

A diferença aqui é que parcelas são descontadas diretamente do salário.

Existe empréstimo para assalariados negativados com conta devedora?

Sim, algumas instituições financeiras oferecem empréstimos para funcionários assalariados negativados com conta devedora.

Nesta modalidade, as parcelas são automaticamente descontado da sua conta corrente.

Porém, ter restrições de nome pode tornar a análise de crédito mais rigorosa e resultar em juros mais elevados, devido ao maior risco de inadimplência.

Qual o melhor empréstimo para quem ganha salário negativado?

O melhor empréstimo para você vai depender de vários fatores, como urgência do crédito, valor necessário, taxas de juros e prazo de pagamento.

Se o valor for alto, por exemplo, um empréstimo garantido por um imóvel ou carro pode ser a opção mais vantajosa, pois geralmente oferece juros mais baixos.

Leia mais: Veja como conseguir um empréstimo para financiamento de imóvel

Outro aspecto importante é o prazo de pagamento. Empréstimos com prazos mais longos podem tornar as parcelas mais acessíveis, mas isso também pode aumentar o custo total do empréstimo.

Por isso, é fundamental avaliar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui não apenas os juros, mas todos os encargos e taxas referentes ao empréstimo.

Também é importante considerar as condições oferecidas pelas instituições financeiras e escolher aquela que oferece o melhor equilíbrio ideal entre taxa de juros, CET, prazo de pagamento e valor do crédito.

Isso permitirá que você encontre a solução mais adequada às suas necessidades financeiro.

Leia mais: Veja a lista de empréstimos disponíveis no PicPay

7 dicas para aumentar suas chances de conseguir um empréstimo para um funcionário

Se você está procurando um empréstimo como empregado – especialmente se estiver negativado – existem alguns estratégias que podem aumentar suas chances de aprovação.

Os critérios que facilitam a concessão de crédito incluem histórico de crédito positivo, renda fixa e estável e oferta de garantias, como imóveis ou veículos. Confira algumas dicas práticas:

1. melhore o seu pontuação de crédito manter suas contas em dia, inclusive faturas de cartão de crédito, boletos e financiamentos;
2. apresentar comprovante de renda como recibo de pagamento, declaração de imposto de renda ou extratos bancários;
3. oferecer garantias: modalidades como crédito consignado ou empréstimo com garantia imobiliária são mais seguras para os credores e, portanto, mais acessíveis;
4. É importante justificar o motivo do crédito;
5. tentar renegociar dívidas para remover a restrição de nome;
6. considere a portabilidade de crédito: se você já possui uma dívida, pode valer a pena transferi-la para outra instituição que ofereça melhores condições;
7. reorganize seu orçamento para garantir que você possa pagar suas parcelas em dia.

Como conseguir um empréstimo online para um funcionário negativado?

Hoje em dia é possível contratar empréstimo para funcionário negativado de forma totalmente online, de forma rápida e segura.

Você também pode usar simuladores online para pesquisar diferentes opções – comparar propostas de diversas instituições financeiras ajuda-o a encontrar a oferta que melhor se adapta ao seu perfil e necessidades.

Prefira sempre instituições reconhecidas no mercado. Isso não apenas reduz o risco de cair em golpes, mas também garante que você esteja lidando com empresas que seguem regulamentações financeiras.

Lembre-se: antes de contratar qualquer tipo de crédito, o consumidor tem direito a receber informações claras sobre os custos do serviço.

Empréstimo para assalariados negativados no PicPay

PicPay oferece diferentes opções de empréstimo, inclusive para aqueles com empréstimos negativos., sendo possível solicitá-los online, com análise rápida.

Basta usar o app para fazer um empréstimo para um ganhador de salário negativo confiável no PicPay. Os tipos de empréstimo disponíveis incluem:

A carteira de empréstimos do PicPay não para de crescer para simplificar a sua vida financeira. Mais de 90% dos consumidores brasileiros tiveram o empréstimo recusado pelo menos uma vez – o objetivo do PicPay é reduzir essas barreiras.

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