O empréstimo descontado em folha, também conhecido como crédito consignado, é uma modalidade de crédito bastante popular entre os brasileiros. Sua principal característica é a praticidade e a segurança: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do contratante, reduzindo o risco de inadimplência.

Mas afinal, como funciona? Quais são as vantagens e desvantagens? Para responder a essas e outras perguntas, preparamos este guia completo.

Como funciona o empréstimo descontado em folha?

Ao contratar um empréstimo consignado, o valor solicitado é depositado na sua conta bancária. A partir daí, as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário ou benefício, de acordo com o valor e o prazo acordados no contrato.

Exemplo: Imagine que você contraiu um empréstimo de R$ 10.000,00 com 36 parcelas. A cada mês, um valor fixo será deduzido do seu salário e enviado para o banco credor, até que a dívida seja quitada.

Quais são as vantagens do empréstimo descontado em folha?

• Taxas de juros mais baixas: Em geral, as taxas de juros do crédito consignado são menores do que as de outros tipos de empréstimo, pois o risco de inadimplência é menor.
• Aprovação mais rápida: A análise de crédito é mais simples e rápida, pois a instituição financeira tem a garantia de que as parcelas serão pagas.
• Praticidade: Não é preciso se preocupar em pagar as parcelas, pois o desconto é automático.
• Limite de crédito: A margem consignável, ou seja, o valor máximo que pode ser descontado da sua renda, é definida por lei, garantindo que você não se endivide além da sua capacidade de pagamento.

Quais são as desvantagens do empréstimo descontado em folha?

• Vínculo empregatício: Para contratar um empréstimo consignado, é necessário ter um vínculo empregatício ou ser aposentado/pensionista.
• Margem consignável: O valor da margem consignável pode variar de acordo com a sua renda e com as outras dívidas que você já possui.

Tipos de empréstimo consignado

Existem diferentes tipos de empréstimo consignado, cada um com suas particularidades:

• Empréstimo consignado para servidores públicos: Destinado a servidores públicos federais, estaduais e municipais.
• Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS: Oferecido a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social.
• Empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas: Disponível para funcionários de empresas que possuem convênio com instituições financeiras.

Como conseguir um empréstimo consignado?

Para solicitar um empréstimo consignado, você pode procurar um banco, uma cooperativa de crédito ou uma fintech que ofereça esse tipo de serviço. É importante comparar as condições de cada instituição antes de contratar o crédito.

Documentos necessários:

• Documento de identidade (RG ou CNH)
• CPF
• Comprovante de renda (holerite ou comprovante de benefício)
• Comprovante de residência

Perguntas frequentes sobre empréstimo consignado

Agora que você já conhece as principais características do empréstimo consignado, que tal tirar algumas dúvidas?

1. Qual é a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal?

O empréstimo consignado tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, enquanto o empréstimo pessoal é pago por meio de boleto bancário ou débito em conta.

2. Posso quitar o empréstimo consignado antes do prazo?

Sim, você pode quitar o empréstimo consignado antecipadamente. Consulte a instituição financeira para saber sobre as condições e os custos de amortização.

3. O empréstimo consignado pode ser negativado?

Sim, o empréstimo consignado pode ser negativado caso você não pague as parcelas. A negativação pode prejudicar o seu nome e dificultar a obtenção de outros tipos de crédito.

4. Qual é o valor máximo que posso pegar em um empréstimo consignado?

O valor máximo que você pode pegar em um empréstimo consignado é limitado pela sua margem consignável.

5. Posso ter mais de um empréstimo consignado?

Sim, você pode ter mais de um empréstimo consignado, desde que a soma das parcelas não ultrapasse o limite da sua margem consignável.

Gostaria de saber mais sobre algum outro assunto relacionado ao empréstimo consignado?