Redação Teu
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As contas apertaram? Veja como um empréstimo consignado pode ajudar

Se as despesas aumentaram e você precisa de uma solução financeira para colocar as contas em dia, realizar um projeto ou lidar com imprevistos, o empréstimo consignado pode ser uma alternativa viável.

Com taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito, ele oferece condições vantajosas para quem busca reorganizar suas finanças.

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal na qual as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício previdenciário do solicitante. Isso reduz o risco de inadimplência e permite taxas de juros mais acessíveis.

Como funciona o empréstimo consignado?

As parcelas são automaticamente descontadas da folha de pagamento, respeitando a chamada margem consignável, que, segundo a Lei nº 14.341/2022, não pode ultrapassar 35% do salário bruto. Por exemplo, se seu salário bruto é de R$ 3.200, sua parcela mensal pode chegar a até R$ 1.120.

Quem pode contratar o empréstimo consignado?

  • Servidores públicos: Funcionários públicos federais, estaduais e municipais podem acessar essa modalidade, conforme convênios estabelecidos pelos órgãos empregadores.
  • Funcionários de empresas privadas: Trabalhadores sob regime CLT podem contratar se suas empresas tiverem convênios com instituições financeiras.
  • Aposentados e pensionistas do INSS: Têm acesso ao consignado com taxas de juros máximas reguladas.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

  • Taxas de juros menores: Por conta do desconto automático, as taxas são mais competitivas.
  • Facilidade de aprovação: Menor risco para o credor simplifica o processo.
  • Prazos de pagamento maiores: Parcelas podem ser divididas em até 120 meses.
  • Sem garantias adicionais: O próprio salário ou benefício funciona como garantia.
  • Uso flexível: O dinheiro pode ser usado conforme sua necessidade.

Cuidados antes de contratar um empréstimo consignado

  • Avalie sua necessidade: Verifique se o empréstimo é realmente necessário.
  • Analise seu orçamento: Certifique-se de que a parcela não comprometerá suas finanças.
  • Compare taxas de juros: Pesquise diferentes instituições financeiras.
  • Leia o contrato: Entenda todos os termos antes de assinar.
  • Conheça sua margem consignável: Não comprometa todo o limite disponível.
  • Pesquise a instituição financeira: Confira a reputação da empresa antes de fechar negócio.

Quando vale a pena pedir um empréstimo consignado?

  • Reorganização financeira: Para consolidar dívidas mais caras.
  • Despesas emergenciais: Cobertura de imprevistos como despesas médicas.
  • Investimentos em educação: Para financiar estudos e capacitação.
  • Projetos pessoais: Como reformas ou viagens planejadas.

Portabilidade de empréstimo consignado

É possível transferir seu contrato para outra instituição, buscando melhores condições. O processo é digital em alguns bancos e pode ser facilitado pelo Open Finance.

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