Você sabia que, após contratar o crédito, você pode entrar em contato novamente com a instituição financeira para negociar novas e melhores condições? E a renovação de empréstimouma modalidade disponível no mercado que pode ser uma possibilidade interessante para as suas finanças.

A renovação do empréstimo também pode ser chamada de refinanciamento; Na prática, significa ajustar novas regras para o contrato de crédito ativo.

Desta forma, a opção de renovação do empréstimo permite que o consumidor não fique refém de condições previamente estabelecidas – o que é especialmente relevante para quem assina contratos com prazos mais longos.

Se você tem um ou mais empréstimos ativos, continue lendo para saber como funciona a renovação do empréstimo, as vantagens e como concluir o procedimento rapidamente.

Como funciona a renovação do empréstimo?

Não há mistério aqui: como o nome sugere, a renovação do empréstimo significa alterar as condições de um contrato de crédito e iniciar um nova contratação.

“Mas quais são essas condições?” você pode estar se perguntando. Para explicar, precisamos voltar às origens de um contrato de empréstimo.

A instituição financeira (também conhecida como parte credora) e o consumidor acordam uma série de regras para concessão de crédito.

Entre eles estão a taxa de juros, encargos e impostos, o valor do empréstimo, o prazo e a forma de pagamento, por exemplo.

Uma vez que as partes tenham concordado com os termos do contrato, a operação continua até que o dinheiro seja depositado; e o empréstimo permanece ativo até que o contrato seja totalmente quitado.

Portanto, essas condições são aquelas mencionadas que podem ser alteradas caso você decida renovar o empréstimo. Efetuada a renovação, a operação original é liquidada e um Novo Contrato.

Atenção: nem todas as regras podem ser modificadas, pois depende do tipo de empréstimo contratado, ok? Por exemplo, em um empréstimo consignado, o desconto do parcelamento será sempre automático, direto na folha de pagamento.

consulte Mais informação: Quais são os tipos de empréstimos?

Quando é possível renovar um empréstimo?

De modo geral, você pode renovar (ou refinanciar) um ou mais empréstimos ativos a qualquer momento. Mas é importante ficar atento a alguns detalhes.

No caso de um empréstimo recém-contratado, por exemplo, é natural que os bancos não tenham interesse na renovação; Portanto, dependendo da política de crédito da instituição financeira, a modalidade só poderá ser disponibilizada após algum tempo.

Diariamente, os bancos tendem a estar mais dispostos a negociar depois de 10 a 30% do total do contrato ter sido pago.

A forma mais segura de saber se o seu contrato pode ser renovado é entrando em contato diretamente com o credor, pelos canais oficiais; Normalmente basta fornecer o número do contrato e documento de identificação.

Renovação de empréstimo com troco: saiba mais

No processo de pactuação de novas condições de empréstimo, é possível alcançar liberação de novo crédito. Este valor adicional é popularmente conhecido como “mudar”da operação.

Por exemplo, vamos supor que você tenha um empréstimo e já tenha pago 35% do valor devido; Caso o refinanciamento mantenha o valor da parcela, ampliando o prazo de pagamento, o total já pago poderá ser devolvido em forma de troco.

A liberação do troco na renovação do empréstimo não é obrigatória e depende das novas condições que serão acordadas com a instituição financeira. No entanto, em geral, este é um dos maiores vantagens da modalidade: tenha novo crédito em sua conta.

consulte Mais informação: Vale a pena fazer um empréstimo para quitar dívidas?

Mas já que estamos falando de vantagens, vamos aproveitar para conhecer todas elas? Continue lendo para saber se a renovação do empréstimo é o recurso que você precisa neste momento.

6 vantagens na hora de renovar um empréstimo

O mercado de crédito no Brasil é variado e as ofertas são abundantes; Por isso, é comum que o consumidor fique em dúvida sobre qual produto atende melhor às suas necessidades.

Para te ajudar nessa missão, listamos abaixo as principais vantagens da renovação de empréstimo:

1. Obtenha novas condições

A primeira vantagem na hora de renovar um empréstimo diz respeito diretamente à essência do produto. Com a renovação, você “conversa” novamente com o credor para ver se há oportunidade de alterar alguma regra previamente estabelecida.

É importante mencionar que a prática é cada vez mais incentivada, principalmente em países com economia dinâmica, como o Brasil.

Por exemplo, os juros de todos os empréstimos têm correlação direta com a Selic, que é a taxa básica de juros. Quanto maior a Selic, maiores serão os juros do empréstimo e, consequentemente, o custo do crédito; e vice versa.

Após um período de alta, chegando a quase 14% ao ano, a Selic começou a cair recentemente (hoje está em 11,25% ao ano).

Com isso, o custo do crédito cai e os consumidores encontram mais ofertas de portabilidade de crédito, ou seja, propostas de transferência de seus empréstimos para bancos concorrentes.

Portanto, pode ser muito interessante renovar o empréstimo, para obter melhores condições do atual credor no novo cenário – e a instituição terá interesse em não “perder” o cliente para a concorrência.

2. Unificar dívidas

Como já mencionamos, no processo de renovação do empréstimo é assinado um novo contrato com a instituição financeira.

Por esta razão, é uma oportunidade para combinar mais de um empréstimo em um e, com isso, unificar suas dívidas.

Vamos supor que você tenha um empréstimo de R$ 10 mil, feito em 2020, e outro de R$ 3 mil, feito em 2021; na renovação de empréstimos, você pode optar por somar o valor em aberto em ambos os contratos e negociar novas condições, reunindo-os em um único contrato.

Com a prática, você simplifica sua organização financeira, com vantagens como (i) ter maior clareza sobre quanto você realmente ganha; e (ii) uma única dívida a pagar.

3. Ganhe dinheiro extra

Essa é, sem dúvidas, uma das principais vantagens da modalidade: conseguir mais crédito caso a renovação do empréstimo libere alteração na transação.

Se você tem um empréstimo em andamento e, por algum motivo, precisa de um dinheiro extra, menor que o valor do principal, é possível consegui-lo mais rapidamente por meio da renovação.

Com essa modalidade, você evita ter que procurar novamente ofertas de crédito no mercado, optando por continuar com uma instituição financeira em que já confia.

consulte Mais informação: Como e onde conseguir um empréstimo rápido e seguro?

4. Aumente o prazo de pagamento

Outra vantagem da renovação do empréstimo é a possibilidade de aumentar o prazo de pagamento.

Vamos supor que você contratou um empréstimo no início de 2023, com parcelas mensais de R$ 500,00; porém, com uma mudança na sua vida financeira, a parcela que antes cabia no seu bolso agora está pesando no seu orçamento.

Você pode, para reorganizar as contas, refinanciar o empréstimo, retornando ao prazo original para reduzir o valor da parcela – vamos supor, por R$ 350,00.

Nesse caso, o ônus do pagamento do empréstimo por um prazo maior é compensado pela economia mensal no valor da prestação, que também evita inadimplênciase a disponibilidade anterior não estiver mais disponível no orçamento.

consulte Mais informação: Nome sujo? Saiba como evitar e sair das dívidas

5. Reduza os juros

Por fim, a redução da taxa de juros do contrato é um benefício que merece destaque. Como explicamos anteriormente, o cenário econômico muda frequentemente e, por isso, vale a pena procurar um credor para obter uma taxa de juros menor, se for o caso.

Embora a taxa de juro não seja a única componente do custo do contrato – reflectida no Custo Efectivo Total – tem um peso significativo no valor final da dívida.

Assim, ao renovar o empréstimo com uma taxa de juros menor, você consegue economizar ainda mais dinheiro.

6. Ganhe tempo para saldar dívidas

Algumas instituições financeiras também oferecem, na renovação de um empréstimo, a concessão de faltao que significa adiar o pagamento da dívida.

Suponhamos que você tenha um empréstimo, mas, devido a uma emergência de saúde familiar, tenha tido despesas extras que comprimiram seu orçamento para os próximos três meses.

Antes de deixar de pagar o empréstimo ativo, você pode pedir ao credor que verifique se, ao renovar o empréstimo, você conseguiria obter carência da dívida – e também evitar o pagamento de multas e juros de mora.

O que preciso para renovar empréstimos?

Se depois de aprender como funciona a renovação do empréstimo você chegou à conclusão de que a modalidade é o que você precisa, confira nossas dicas para agilizar o seu processo.

Primeiro, um lembrete: as etapas variam de acordo com a política de crédito das instituições financeiras e também com o tipo de crédito que será renovado, ok?

Geralmente, as regras para renovação incluem:

• Ter quitado parte do empréstimo original (normalmente os bancos pedem de 10 a 30% do valor do contrato pago);
• Não ter outras dívidas em atraso/inadimplência;
• Tenha em mãos o(s) número(s) do contrato e documento de identificação.

Renovação do empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito cujas parcelas são debitadas diretamente da folha de salário ou benefício previdenciário.

Justamente por isso, como o processo de renovação do empréstimo implica a criação de um novo contrato, este passará por endosso, que é o autorização dada pelo organismo pagador de remuneração para que o negócio seja oficializado.

Somente após a conclusão do aval é que o novo contrato passa a valer e, caso seja liberado troco durante a operação, o dinheiro é depositado pelo banco.

É possível renovar um ou mais empréstimos consignados de uma só vez.

Renovação de empréstimo pessoal

Na renovação do empréstimo pessoal, o procedimento envolve apenas o consumidor e a instituição financeira.

Portanto, ao procurar seu credor atual, você receberá ofertas para renovar seu(s) crédito(s) e poderá optar por continuar ou não com a operação, bem como solicitar outras condições até chegar a um novo contrato que atenda às suas necessidades. precisa.

Como renovar um empréstimo

Para renovar um ou mais empréstimos é muito simples: basta procurar a instituição financeira responsável pelos seus contratos atuais.

Se você não sabe qual é a instituição, procure nas informações de pagamento – no caso do crédito consignado, por exemplo, essa informação aparece na extrato de pagamento salário ou benefício, e também no histórico de remessa.

Se for um empréstimo pessoal com débito direto, poderá consultar o último pagamento que foi debitado via extrato bancário; Caso seja um empréstimo com pagamento por boleto, verifique as informações no cabeçalho do documento.

Depois, basta procurar a instituição financeira pelos canais oficiais de atendimento para começar a refinanciar seu crédito.

Agora que você já sabe tudo sobre renovação de empréstimos, continue lendo os artigos da seção Meu Dinheiro do blog PicPay para dominar suas finanças com facilidade.