Você sabia que depois de contratar seu empréstimo consignado você não precisa ficar vinculado ao mesmo contrato até o final? É possível mudar de banco facilmente, e para isso é importante simular portabilidade de folha de pagamento.

O simulador de portabilidade de crédito é uma ferramenta que pode tornar ainda mais interessante o crédito consignado, que já é uma das modalidades de crédito de menor custo e mais burocrática do país.

Com a simulação da portabilidade da folha de pagamento, que pode ser feita a qualquer momento, você pode avaliar se o cenário econômico mudou para aproveitar as vantagens de um nova condição para o seu empréstimo.

Na prática, é como se você “namorasse” outras ofertas do mercado até encontrar aquela que melhor atende às suas necessidades financeiras, para então celebrar um novo “casamento”.

Portanto, continue lendo para saber como e por que simular a portabilidade da folha de pagamento. E como fazer isso online aqui no PicPay, o maior ecossistema de serviços financeiros para a sua vida.

Portabilidade de empréstimo consignado

Vamos primeiro relembrar as características do empréstimo consignado: é um crédito barato disponível para aqueles que têm estabilidade de rendacomo beneficiários do INSS e servidores públicos, mesmo que tenham má fama.

Na consignação, as parcelas são descontado diretamente na folha de pagamento salário e/ou benefício previdenciário, o que significa que as taxas de juros estão entre as mais baixas do mercado (além de estarem limitadas a um teto de juros).

Nesse sentido, portabilidade de empréstimo consignado significa a operação de levar o contrato de empréstimo consignado de um banco para outro — o nome vem do verbo “portar”, que nada mais é do que pegar ou dirigir algo.

Por isso, é comum que a operação também seja chamada de “troca de dívida” ou “trocar de banco”, já que você continua com contrato de empréstimo ativo, mas com novas condições e em nova instituição financeira.

Vantagens da portabilidade da folha de pagamento

Agora, você deve estar se perguntando: “mas por que portabilidade de empréstimo consignado?”. Bom, a seguir listaremos alguns motivos para você considerar a opção.

1. Liberdade de escolha

Mesmo depois de pesquisar muitas ofertas antes de contratar o empréstimo, você pode querer mudar de instituição financeira após um período de tempo.

A portabilidade dá liberdade de escolha para continuar buscando ofertas no mercado e trocar quando for conveniente.

2. Reduza os juros

Por ter garantia de pagamento, o empréstimo costuma ser feito em prazos longos: até 84 meses para o empréstimo do INSS e 96 meses para o empréstimo do SIAPE.

Com a portabilidade, você se beneficia de possíveis mudanças no cenário econômico — por exemplo, queda da Selic, a taxa básica de juros, que naturalmente “empurra” para baixo os juros dos empréstimos e financiamentos.

Ao pagar menos juros, o custo do seu empréstimo também diminui. Portanto, vale a pena olhar para a portabilidade taxas de juros mais baixas do que o seu contrato atual fornece.

3. Liberar margem consignável

A existência de uma margem de empréstimo gratuita é um pré-requisito para a contratação de um empréstimo. Além disso, quanto mais sua margem está sendo utilizada, mais seu rendimento fica comprometido.

Neste ponto, a portabilidade da remessa pode significar a liberação de margem consignável, uma vez que as parcelas já pagas do contrato poderão ser descontadas da nova negociação.

4. Sem custo extra

Para estimular a concorrência no mercado, o que beneficia os consumidores, a legislação garante que quaisquer custos associados à troca de dívida de uma instituição para outra não sejam repassados ​​ao devedor.

Dessa forma, você não paga nada a mais pela portabilidade.

5. Simplifique sua vida financeira

É comum que as pessoas tenham mais de um empréstimo ativo, o que pode complicar as finanças na hora de preparar o orçamento mensal, e também de acompanhar o contracheque.

Caso opte pela portabilidade de mais de um contrato, poderá combinar vários empréstimos em um só, como resultado da nova negociação.

Ao concentrar suas dívidas em um único desconto, será mais fácil acompanhar seu andamento e quanto falta para quitar o empréstimo.

6. Receba troco em dinheiro

Dependendo do estágio atual do seu contrato e das condições oferecidas, você também poderá receber o “troca por portabilidade”, que nada mais é do que um valor extra liberado com base no que já foi pago do seu empréstimo ativo.

A portabilidade permite, assim, receber um dinheiro extra na operação.

consulte Mais informação: Onde posso transferir minha folha de pagamento com troco online?

Simulador de portabilidade de remessa: o que é?

O simulador de portabilidade de remessa é uma ferramenta digital para que você possa ver ofertas disponíveis para mudar de instituição financeira do(s) seu(s) empréstimo(s).

Vamos supor que você é servidor público e tem dois empréstimos, um de R$ 12 mil e outro de R$ 4 mil, no banco “A”.

Com o simulador de portabilidade você pode pesquisar no mercado se e como é possível transferir esses dois empréstimos para outras instituições financeiras, e sem o menor compromisso de ter que tomar uma decisão. Legal certo?

O simulador funciona como um calculadora de visualização que indica (i) se tem uma oferta de portabilidade e (ii) as condições da oferta.

Você encontra um simulador virtual de portabilidade de folha de pagamento nas plataformas online das principais instituições financeiras, podendo simule quantas vezes quisersem pagar nada por isso.

Mas atenção: em alguns locais apenas quem é cliente/correntista terá acesso à ferramenta em todo o seu potencial.

Se você quer garantir uma boa busca por ofertas, veja abaixo como simular portabilidade em ecossistemas financeiros completos, como o PicPay.

3 passos para simular portabilidade de folha de pagamento

Considerando a facilidade hoje em dia de simular e contratar um empréstimo consignado online, o primeiro passo é selecionar as instituições financeiras nas quais você gostaria de buscar ofertas.

Escolha sempre instituições de confiança e autorizadas pelo Banco Central a oferecer o produto, ok?

consulte Mais informação: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Em geral, basta procurar o produto “empréstimo consignado” no plataformas oficiais (site ou aplicativo).

Aqui no PicPay, por exemplo, basta fazer login no app, selecionar “Empréstimos” e depois “INSS e SIAPE Consignado”.

O segundo passo ao utilizar um simulador de portabilidade é informar ao seu dados de identificação e contacto (como nome, documento oficial e telefone) e comprovante de renda (como contracheque do INSS ou contracheque do SIAPE).

Em alguns casos, também poderá ser necessária a transmissão de uma declaração de remessas ativas.

As melhores ferramentas de simulação de portabilidade mostrarão ofertas já pré-selecionadas para o seu perfil, mas darão a opção de personalize as condições; por exemplo, escolher um prazo diferente, querer ou não trocar, etc.

O terceiro passo, então, é selecionar diferentes condições para ter uma visão mais ampla das ofertas e poder compará-las.

O que é necessário para utilizar o simulador de portabilidade de empréstimo consignado?

Os simuladores de portabilidade virtual são super intuitivos de usar. Mas de modo geral, você precisará de:

• Celular, tablet ou computador;
• Acesso à internet;
• Documento de identificação pessoal (RG ou CNH, por exemplo);
• Comprovante de renda (contracheque);
• Extrato de remessas ativas.

Preciso pagar para fazer uma simulação de portabilidade de folha de pagamento?

Não. Instituições financeiras de confiança não cobrarão, nem antes nem depois da simulação de portabilidade.

Qualquer pagamento é sempre por meio de desconto automático em folha, nunca por Pix, boleto ou transferência bancária; e todo o custo da transação deve ser decomposto no Custo Efetivo Total (CET) do contrato.

Portanto, nunca faça nenhum pagamento único, antes ou depois de contratar empréstimo consignado, portabilidade de folha de pagamento, cartão de crédito consignado ou cartão de benefício consignado, ok?

Quem pode simular a portabilidade da folha de pagamento?

No PicPay, qualquer pessoa com benefício consignável do INSS pode simular a portabilidade de empréstimo consignado (desde que o benefício esteja desbloqueado para empréstimo).

Basta inserir os dados solicitados, seja pelo aplicativo ou diretamente no site oficial.

E para saber mais dicas para suas finanças pessoais, confira os artigos do Blog do PicPay na seção planejamento financeiro.