Se até há poucos anos os pagamentos e transferências eram feitos necessariamente nas agências bancárias, hoje são tantas as instituições financeiras que oferecem serviços online que sabendo qual a melhor conta digital É uma missão desafiadora.

Para te ajudar nessa jornada, reunimos as principais informações sobre como funciona uma conta digital, além de dicas exclusivas para encontrar aquela que melhor atende às suas necessidades.

O que é uma conta digital?

O Banco Central define conta digital como aquela em que tanto a abertura, a utilização e o encerramento são realizados exclusivamente em um ambiente on-line.

Isso significa que saques, transferências, depósitos e pagamentos, por exemplo, podem ser feitos pelo computador ou celular, normalmente pelo site ou aplicativo oficial das instituições financeiras.

Nesse caso, não há vínculo com agência física, pois até o atendimento é feito por canais eletrônicos.

Um dos principais atrativos das contas digitais é o fato de a grande maioria não cobrar anuidade ou taxas de manutenção, principalmente nos pacotes básicos, que contemplam as principais operações.

Outra vantagem é o rendimento do saldo disponível na conta, oferecido por algumas instituições financeiras. No PicPay, os valores rendem 102% do CDI em todos os dias úteis, após 30 dias.

Conta digital: como funciona?

O funcionamento da conta digital é muito parecido com o das contas convencionais, a diferença é que o os procedimentos são feitos a partir de um dispositivo eletrônicocomo seu celular ou computador.

Consulte Mais informação: Conheça os principais tipos de conta bancária

Na prática, só é possível acessá-lo e realizar movimentos ou alterações após a inclusão da senha, da biometria ou mesmo do reconhecimento facial, dependendo das configurações de segurança da conta e da instituição financeira.

Para isso, basta ter o aplicativo instalado no celular ou computador com acesso à internet. Feito isso, você poderá abri-lo sempre que quiser e precisar de algum serviço ou produto financeiro.

Diferentemente dos caixas eletrônicos, que em muitos casos dependem de cartão para acesso e transações, em uma conta digital basta senha, biometria ou reconhecimento facial.

Consulte Mais informação: Como saber se uma conta digital é segura?

Qual a melhor conta digital?

A melhor conta digital é aquela que atende bem às suas necessidades. Daí a dificuldade em nomear uma instituição financeira específica, pois as necessidades e preferências variam muito de cada pessoa, assim como as condições, produtos e serviços oferecidos pelas instituições.

Portanto, é fundamental entender a sua realidade financeira e só assim conseguir avaliar quais alternativas atendem ao que você procura e, assim, evitar frustrações.

3 dicas para encontrar a melhor conta digital para você

Não sabe por onde começar a busca pela melhor conta digital para sua realidade financeira? Separamos abaixo algumas dicas que podem facilitar o processo. Confira:

1. Faça uma lista de opções confiáveis

Ao procurar uma instituição que ofereça conta digital na internet, dezenas de resultados aparecem na tela.

A recomendação é verificar quais estão registrados, regulamentados ou fiscalizados no Banco Central.

O PicPay, por exemplo, possui cadastro ativo no órgão responsável pela gestão do sistema financeiro nacional.

A consulta pode ser feita em poucos cliques, veja:

• Abra a página de pesquisa da instituição, no Site do Banco Central;
• Digite o nome da instituição de seu interesse no formulário;
• Em seguida, clique em “Pesquisar”.

Certifique-se de que o nome digitado esteja escrito corretamente. Caso a instituição tenha cadastro ativo no Banco Central, você verá isso nos resultados da pesquisa.

Consulte Mais informação: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

2. Compare produtos e serviços disponíveis

Após verificar a confiabilidade das instituições financeiras, o próximo passo é entender os serviços e condições das contas digitais.

Acesse os canais oficiais da instituição e leia atentamente as regras e características da conta e faça comparativos.

As vantagens podem variar de uma para outra, o que fica mais perceptível quando você as observa com mais atenção.

3. Verifique possíveis custos

Mencionamos no início do artigo que é bastante comum as instituições financeiras oferecerem contas digitais sem custos de abertura e manutenção.

Porém, existem diferentes tipos de pacotes e, em alguns casos, pode haver cobrança. Para evitar surpresas, a melhor solução é saber com antecedência.

Ao comparar custos, observe também quais serviços estão incluídos em cada pacote e se eles atendem às suas necessidades financeiras. Confira também os valores para realização de movimentos além da quantidade especificada na embalagem.

Como abrir uma conta digital?

Em geral, abrir uma conta digital envolve apenas alguns passos: escolher uma instituição financeira e fazer a inscrição, que passa pelo envio de dados de contato e documentos pessoais.

O feedback da instituição (aprovação ou reprovação) geralmente ocorre em poucos dias úteis.

Consulte Mais informação: Como abrir uma conta digital em 5 passos

Conta PicPay: tudo o que você precisa saber

O PicPay é um ecossistema financeiro completo que existe para simplificar a maneira como você lida com o dinheiro.

Ao abrir uma conta gratuita, você pode fazer transferências, pagar contas, recarregar celular e bilhete único, fazer compras, economizar, investir, fazer empréstimo e solicitar cartão de crédito.

Qualquer saldo restante na sua conta PicPay tem retorno automático de 102% do CDI, até 30% a mais que economia.

Para abrir uma conta PicPay é preciso ter no mínimo 12 anos, ter CPF regular e número de celular ativo.

Descubra como abrir uma conta PicPay em apenas alguns passos:

• Instale o aplicativo PicPay;
• Toque em “Criar conta”;
• Preencha seus dados pessoais;
• Envie os documentos solicitados com foto.

Perguntas frequentes

Veja mais detalhes sobre a conta digital com as dúvidas respondidas abaixo:

Qual conta digital rende mais?

Uma das contas com melhor rendimento atualmente é a PicPay, que rende 102% do CDI.

O saldo da sua conta começa a pagar após 30 dias úteis. A partir daí, o retorno é diário e pode ser acompanhado pelo extrato da sua conta no app.

Consulte Mais informação: Qual conta digital rende mais?

Existe conta digital com cartão de crédito?

Sim. Diversas instituições financeiras oferecem contas digitais e também oferecem cartões de crédito.

Um ponto a ser destacado é que a solicitação do cartão normalmente é feita à parte, após a abertura da conta.

Consulte Mais informação: Como funciona o Cartão PicPay com Limite Garantido?

Veja também outros conteúdos com dicas exclusivas para cuidar ainda melhor do seu dinheiro.