Segundo pesquisa da Serasa, realizada em 2023, 7 em cada 10 (70%) idosos afirmaram que o o dinheiro da aposentadoria não é suficiente para sobreviver.

Diante dessas informações, é importante considerar a realização de investimentos que possam complementar a sua aposentadoria, para que você tenha maior conforto na velhice.

Pensando nisso, preparamos este guia com os principais tipos de investimento para a sua aposentadoria, cada um com características e níveis de risco próprios. Continue lendo!

Vale a pena fazer investimentos para a aposentadoria?

Sim, vale a pena fazer investimentos para a aposentadoria. Dependendo do tipo e do momento do investimento, é possível acumular ativos significativos que podem complementar ou até mesmo substituir a renda de aposentadoria do INSS.

Portanto, um fundo de aposentadoria bem estruturado pode garantir que você manter uma boa qualidade de vida depois de parar de trabalharpermitindo que você aproveite esta fase com mais tranquilidade e conforto.

Consulte Mais informação: Vale a pena fazer um empréstimo para investir? Como fazer?

Como planejar o investimento na aposentadoria?

Para começar a investir para a aposentadoria e viver com conforto, é fundamental estabeleça metas claras quanto você deseja ter acumulado quando esse momento chegar e quanto tempo leva para atingir esses objetivos.

Para isso, é preciso considerar seus gastos atuais e futuros, como moradia, alimentação, saúde, lazer e outros custos.

Também é importante avaliar quanto você pode sacar de sua renda atual para investir mensalmente na sua aposentadoria, sem comprometer seu orçamento pessoal atual. Se possível, considere aumentar as contribuições ao longo do tempoà medida que sua renda aumenta.

Finalmente, escolha um investimento que atenda às suas necessidades e estratégiasconsiderando os riscos, se o investimento está protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), os custos envolvidos e a rentabilidade.

Saber mais: Imposto de Renda sobre investimentos: declaração e valores

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E quando começar a investir para a aposentadoria?

Quanto antes você começar a investir para a aposentadoria, melhor. O tempo contribui para o crescimento do dinheiro investido no longo prazo devido ao efeito de juros compostos.

Isto ocorre porque o renda sobre investimentos também gera renda, criando um ciclo de crescimento exponencial. Essa modalidade de juros também é utilizada para empréstimos consignados.

Confira: Comparação da aposentadoria por idade e tempo de contribuição

Considere dois investidores: Paola e Douglas. Douglas começa a investir R$ 200,00 por mês aos 25 anos, enquanto Paola começa a investir R$ 400,00 por mês aos 35 anos. Ambos obtêm um retorno anual de 7% sobre seus investimentos.

John

• Contribuição anual: R$ 2.400,00
• Total investido em 40 anos: R$ 96.000,00
• Valor acumulado aos 65 anos: aproximadamente R$ 523.000,00

Paula

• Contribuição anual: R$ 4.800,00
• Total investido em 30 anos: R$ 144.000,00
• Valor acumulado aos 65 anos: aproximadamente R$ 457.000,00

Mesmo investindo menos por mês, Douglas acaba com mais dinheiro acumulado devido ao efeito dos juros compostos ao longo do tempo.

Além disso, começar a investir na aposentadoria o mais cedo possível permite que você diversificar entre tipos de investimentos para equilibrar riscos e retornos.

Quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?

Os investimentos mais adequados para a aposentadoria são aqueles que atendem às suas necessidades e estratégias, como mencionamos anteriormente. Alguns dos investimentos mais recomendados que você pode analisar são:

Tesouro Direto

É um título público de baixo risco em que os investidores “emprestam” dinheiro ao governo e, por conta disso, recebem retorno. Existem diferentes tipos de títulos, cada um com características específicas:

• Tesouro Selic: ideal para investidores que buscam segurança e liquidez, pois sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic.
• Tesouro IPCA+: oferece proteção contra a inflação, pois sua rentabilidade é composta por uma taxa fixa mais a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).
• Tesouro Prefixado: possui taxa de retorno fixa, proporcionando previsibilidade de ganhos, ideal para quem quer saber exatamente quanto receberá no futuro
• RendA+ do Tesouro: é o mais novo título do Tesouro Direto e exclusivo para planejamento de aposentadoria. É possível simular quantos títulos é necessário adquirir para obter a renda mensal desejada no futuro. Os pagamentos podem ser feitos via Pix.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento reúnem recursos de diversos investidores para investir em um portfólio diversificado de ativos. Eles podem variar de conservadores a ousados:

• Fundos de Renda Fixa: investir em títulos de baixo risco, como Tesouro Direto e CDBs, ideais para investidores conservadores
• Fundos Multimercados: ter estratégia diversificada, investindo em diversos tipos de ativos, indicado para investidores com perfil moderado a ousado
• Fundos de ações: investir principalmente em ações, sendo mais indicado para investidores com maior tolerância ao risco e horizonte de longo prazo

Pensão privada

Os planos de previdência privada são oferecidos por instituições financeiras e podem ser uma excelente opção para aposentadoria, devido às suas vantagens fiscais e opções diversificadas de investimentos, PGBL e VGBL:

• PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): permite deduzir contribuições da base de cálculo do Imposto de Renda até o limite de 12% do rendimento bruto anual
• VGBL (Vida Geradora de Benefício Livre): indicado para quem não faz a declaração completa do Imposto de Renda, pois não permite dedução, mas oferece vantagens fiscais na fase de resgate

Outros

Além das opções citadas acima, existem outras modalidades de investimento que podem ser utilizadas para formar reserva financeira e complementar a aposentadoria. Alguns são:

• Ações: Investir em ações de empresas pode proporcionar retornos significativos no longo prazo, mas requer conhecimento e tolerância ao risco.
• ETFs (fundos negociados em bolsa): fundos que replicam índices de mercado, oferecendo diversificação e menores custos de administração.
• Cartas de Crédito (LCIs e LCAs): são as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), opções que contam com recursos investidos nesses setores. Eles rendem de acordo com o CDI, índice de referência para rendimento de renda fixa
• CDB (Certificados de Depósito Bancário): São opções de investimento em renda fixa oferecidas pelos bancos. Eles fornecem estabilidade e segurança a longo prazo. Eles são divididos em prefixados, pós-fixados e híbridos.
• FIIs (Fundos de Investimento Imobiliário): permitem investir em imóveis de forma indireta (sem adquiri-los), com menor capital inicial e maior liquidez em comparação com a compra direta de imóveis.

Investimento é uma forma de ter duas aposentadorias

É comum encontrar muitos idosos que precisam continuar trabalhando após a aposentadoria para complementar a renda. Em grande parte porque não teve educação financeira adequada quando era jovem.

Mas é possível fazer investimentos privados e acumulá-los com a aposentadoria da Previdência Social (aposentadoria pública) para assim gerar duas aposentadorias, oferecer segurança adicional e melhorar significativamente o padrão e qualidade de vida na velhice.

Consulte Mais informação: Quem contribuiu por 5 anos tem direito à aposentadoria?

Esperamos que este guia tenha ajudado você a entender melhor os investimentos para aposentadoria, especialmente se você for um investidor iniciante.

Lembre-se que começar a investir cedo e diversificar seus investimentos são passos cruciais para alcançar uma aposentadoria tranquila e financeiramente estável.

Se necessário, consulte um especialista financeiro que poderá ajudá-lo a montar uma estratégia de investimento que atenda às suas necessidades específicas e objetivos de longo prazo.

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