No Brasil, principalmente pela alta das taxas de juros e da taxa Selic nos últimos anos, é possível fazer o seu dinheiro render e aumentar o seu patrimônio com investimentos. Existem diversas oportunidades disponíveis no mercado, mas é essencial que o investidor avalie os riscos associados a cada modalidade de investimento.
De maneira geral, investimentos de maior risco têm potencial para proporcionar retornos mais elevados. Contudo, não há garantias, e ativos de risco elevado podem gerar prejuízos em vez de lucros. Por isso, entender e analisar os riscos é fundamental ao compor uma carteira de investimentos.
No conteúdo a seguir, vamos explorar a relação entre risco e retorno, um conceito central no mercado financeiro.
Conceitos básicos para novos investidores
Se você está começando a investir ou deseja aprimorar seus conhecimentos, existem alguns conceitos que você encontrará frequentemente. Vamos explicar os principais.
Sempre em busca de liquidez
A liquidez se refere ao tempo necessário para transformar um investimento em dinheiro disponível. Ativos com alta liquidez permitem resgate rápido, algo que muitos investidores valorizam.
Por outro lado, investimentos com liquidez elevada, como os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com liquidez diária, tendem a oferecer taxas de rentabilidade menores em comparação a ativos com prazos de resgate mais longos. Essa relação ocorre porque, ao abrir mão da liquidez, o investidor geralmente obtém uma taxa de retorno mais atrativa.
Vamos falar de risco
Todo investimento carrega um grau de risco – baixo, médio ou alto. Ofertas que prometem retorno sem risco devem ser vistas com cautela, já que tal cenário não existe.
Os riscos de um investimento podem ser influenciados por diversos fatores, como a economia, inflação, variações no câmbio, entre outros. De forma geral, ativos com maior risco podem oferecer retornos maiores, mas isso não é garantido.
Atualmente, destacam-se três principais tipos de risco:
- Risco de mercado
Esse risco está relacionado às flutuações do mercado financeiro, como mudanças nas taxas de juros ou no câmbio. Investimentos em renda variável são particularmente sensíveis a essas oscilações. Por exemplo, um aumento na taxa Selic pode beneficiar alguns investimentos de renda fixa. - Risco de liquidez
Este risco envolve a dificuldade de converter um ativo em dinheiro. Enquanto aplicações como a poupança possuem liquidez imediata, bens como imóveis podem demorar meses ou anos para serem vendidos, o que aumenta o risco. - Risco de crédito
Refere-se à possibilidade de o emissor do investimento não cumprir com suas obrigações financeiras. Para mitigar esse risco, é recomendável verificar se o ativo é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
O que é retorno nos investimentos?
O retorno de um investimento é a sua rentabilidade, ou seja, o rendimento obtido em um determinado período. Por exemplo, se você investe R$ 1.000 em um ativo com rentabilidade de 10% ao ano, ao final do período terá um lucro de R$ 100.
Enquanto aplicações de renda fixa apresentam retornos mais previsíveis, mas geralmente menores, investimentos em renda variável podem oferecer ganhos mais elevados, embora com riscos maiores.
Qual a relação entre risco e retorno?
Risco e retorno estão interligados. Investimentos que prometem retornos acima da média geralmente envolvem riscos significativos. Por isso, é importante analisar cuidadosamente as oportunidades antes de investir.
Conhecer seu perfil de investidor e alinhar os investimentos com seus objetivos e tolerância ao risco são etapas fundamentais.
Dicas para alcançar o equilíbrio entre risco e retorno
Manter uma carteira diversificada e equilibrada é uma estratégia eficiente para minimizar riscos e proteger seu capital, mesmo em períodos de instabilidade econômica.
Embora não seja possível prever com exatidão o retorno de um investimento, ativos de renda fixa oferecem maior previsibilidade, já que suas condições são estabelecidas no momento da aplicação.
Invista com segurança
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