Você já se perguntou Quanto rende R$ 1 milhão de poupança por mês? Essa é uma dúvida muito comum, principalmente entre quem quer viver de renda no futuro ou investir para a aposentadoria.

Neste artigo vamos mostrar quanto 1 milhão rende em poupança e também indique outras opções de investimento seguras que pode render ainda mais.

Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança no Brasil é determinado por regras estabelecidas pelo Banco Central e varia de acordo com a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia.

Basicamente, existem duas situações principais que definem o rendimento da poupança:

1. Selic acima de 8,5% ao ano: aqui a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR)
2. Selic igual ou inferior a 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic mais a TR.

Atualmente, a TR está próxima de zero, o que significa que seu impacto no rendimento é mínimo.

Além disso, o rendimento da poupança é creditado mensalmente na data de aniversário do depósitoou seja, no mesmo dia do mês em que o depósito foi feito. Se você depositou no dia 10, no dia 10 de cada mês o rendimento será adicionado à conta.

Contudo, se o resgate ocorrer antes dessa data, não há renda proporcionale o investidor perde o interesse nesse período.

Essa característica difere de outros investimentos em renda fixa, que geralmente oferecem retornos diários.

Quanto rende 1 milhão em poupança por mês?

Em novembro de 2024, a taxa Selic está em 11,25% ao anoe a Taxa Referencial (TR) é 0,06% ao mês.

Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR. Investindo R$ 1 milhão na poupança, o cálculo da renda mensal seria:

Renda mensal: R$ 1.000.000 x (0,005 + 0,0006) = R$ 5.600,00

Portanto, seu investimento de R$ 1 milhão renderia aproximadamente R$ 5.600,00 por mês na poupança.

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Quanto economiza R$ 1 milhão por dia?

Para calcular a renda diária, basta divida a renda mensal pelo número de dias do mês.

Considerando o exemplo acima e um mês com 30 dias, o rendimento diário ficaria assim:

Renda diária: R$ 5.600 ÷ 30 = R$ 186,66

Assim, uma economia de R$ 1 milhão renderia cerca de R$ 186,66 por dia.

A poupança é um bom investimento?

Embora a poupança seja uma opção segura e isenta de imposto de renda para pessoas físicas, seu rendimento é relativamente baixo.

Para se ter uma ideia, você pode usar a calculadora de rendimento da poupança abaixo para analisar seu rendimento:

Apesar disso, existem outros tipos de investimentos em renda fixa que são tão seguros quanto a poupança e podem oferecer retornos mais atraentes. Saiba mais sobre eles abaixo.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite que pessoas físicas investir em títulos públicos de forma acessível e segura.

Existem vários tipos de títulos públicos disponíveis, e os principais são:

• Tesouro Selic: título pós-fixado que segue a taxa Selic, oferecendo liquidez diária
• Tesouro Prefixado: título com rentabilidade fixa definida no momento da compra
• Tesouro Prefixado com Juros Semestral: semelhante ao Tesouro Prefixado, mas com pagamento de juros semestralmente
• Tesouro IPCA+: título híbrido que combina taxa pré-fixada com a variação da inflação medida pelo IPCA
• Tesouro IPCA+ com juros semestrais: semelhante ao Tesouro IPCA+, mas com pagamento de juros semestrais
• Entre outros tipos de títulos públicos

Das opções acima, o Tesouro Selic é uma alternativa interessante para quem está acostumado a poupar.

Este título acompanha a taxa Selic e oferece liquidez diária. Com a taxa Selic em 11,25% ao ano, o Tesouro Selic pode render mais que a poupança, mesmo após o desconto do Imposto de Renda.

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CDB

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos de renda fixa emitidos pelos bancos com o objetivo de captar recursos para suas atividades financeiras.

Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma remuneração que pode ser:

• Pós-fixado: vinculado a um índice, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário)
• Prefixado: com taxa de juros definida no momento da aplicação
• Híbrido: combina uma taxa fixa com um índice de inflação, como o IPCA

Os CBDs têm cobertura de Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250 mil pelo CPF e instituição financeira, oferecendo segurança ao investidor.

No entanto, a renda estão sujeitos a tributação Imposto de Rendade acordo com a tabela regressiva, que varia de 22,5% a 15%dependendo do prazo de inscrição.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras para financiar os setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente.

Ao investir nestes títulos, está a contribuir para o desenvolvimento destes sectores e, em troca, recebe remuneração que pode ser pós-fixada, pré-fixada e híbrida.

Uma das principais vantagens dos LCIs e LCAs é a Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicaso que pode resultar em retornos líquidos mais atrativos em comparação com outros investimentos tributados.

Além disso, esses títulos também têm o Proteção FGCaté o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.

CRI e CRA

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e os Recebíveis do Agronegócio (CRA) são aplicações de renda fixa emitidas por empresas que transformam dívidas do setor imobiliário ou do agronegócio em títulos.

Ao investir nesses certificados, você basicamente “compra” uma parte dos valores que essas empresas têm a receber e, em troca, ganha tarifas.

Assim como LCIs e LCAs, CRIs e CRAs são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicastornando-os atrativos para investidores que buscam maior rentabilidade líquida.

Porém, diferentemente dos demais, os CRIs e CRAs não tem proteção FGCo que implica um maior risco de crédito.

Portanto, é fundamental avaliar a qualidade dos ativos que lastreiam esses certificados e a solidez da empresa emissora antes de investir.

Agora que você conhece essas alternativas, você pode utilizar a calculadora de renda fixa abaixo para verificar quanto seu dinheiro pode render nessas opções:

Com isso, agora você sabe quanto rende R$ 1 milhão em poupança e quais opções de investimentos você pode escolher para obter um retorno maior com a mesma segurança.

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