A taxa Selic é tema constante na definição de preços de mercado, investimentos e crédito, mas seu impacto na economia e no dia a dia ainda é pouco compreendido pela maioria.

No fim, por que pequenas variações nessa taxa podem afetar o consumoalterar os investimentos e influenciar a trajetória econômica do país?

Neste artigo, explicaremos o que é e Qual a importância da taxa Selic?o que o faz variar, como seus movimentos afetam a economia e muito mais. Continue lendo!

Qual é a taxa Selic?

A Taxa Selic, sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileiradefinido pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC).

Ela representa o custo de empréstimos diários entre instituições financeiraslastreados em títulos públicos federais.

A Selic funciona como referência para outras taxas de juros, impactando empréstimos, financiamentos, aplicações financeiras e, principalmente, no controle da inflação.

Quando o BC aumenta a Selic, busca conter a inflação e desestimular o consumoenquanto a sua redução visa estimular a economia, tornando o crédito mais barato e mais acessível.

Qual o valor da taxa Selic hoje?

O valor da Taxa Selic é atualizado periodicamente pelo Copom, em rreuniões que ocorrem a cada 45 dias.

A taxa atual impacta diretamente o mercado, influenciando os empréstimos, os investimentos e a política monetária do país.

Para obter o valor atualizado é necessário consultar fontes confiáveis, como site do Banco Central do Brasilqual fornece informações em tempo real.

O que faz a Selic subir e descer?

A variação da Taxa Selic está relacionada fatores econômicos que afetam a política monetária do país. Entre os principais fatores estão:

Além disso, as expectativas do mercado desempenham um papel importante nas decisões do Banco Central.

As projeções de inflação, as tendências globais e a confiança dos agentes econômicos influenciam os ajustes da Selic, com o objetivo de manter a estabilidade económica.

Qual a importância da taxa Selic?

A Taxa Selic é fundamental para a economia brasileira, pois é o principal instrumento do Banco Central para controlar o inflação.

Como taxa básica de juros, serve de referência para diversas outras taxas do mercadocomo empréstimos, financiamentos e investimentos.

Como mencionamos, quando o Selic sobeo crédito fica mais caro, o que ajuda a conter a inflação, desestimulando o consumo.

Já é um Selic mais baixa torna o crédito mais acessível, incentivando o consumo e os investimentos.

Dessa forma, a Selic desempenha um papel fundamental na estabilidade económica do paísinfluenciando tudo, desde as políticas económicas até à vida quotidiana das pessoas.

Como a taxa afeta os investimentos?

Os impactos da Taxa Selic diretamente a rentabilidade dos investimentosespecialmente aqueles com renda fixa.

Quando a taxa Selic está elevada, os investimentos atrelados a juros, como títulos públicos, CDBs, LCIs/LCAs e debêntures, tornam-se mais atrativos devido aos rendimentos mais elevados.

Isso faz com que os investidores procurem por esses opções para ganhos mais previsíveis com baixo risco.

Confira mais: Calculadora de Renda Fixa

Por outro lado, quando a Selic está baixa, esses investimentos tendem a oferecer retornos menores, o que leva a muitos investidores em busca de alternativas mais arriscadascomo ações ou fundos imobiliários, para aumentar seus ganhos.

Selic também influencia o custo do dinheiro para as empresas: as taxas de juro elevadas tornam o financiamento mais caro, impactando o crescimento e os lucros, enquanto as taxas de juro baixas facilitam o acesso ao crédito e incentivam novos investimentos.

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Quais investimentos são impactados pela taxa Selic?

Em geral, quando a Taxa Selic sobe, investimentos em renda fixa ficam mais atrativospois oferecem uma remuneração baseada em juros mais elevados.

Isso inclui títulos públicos do Governo Federal, CDBs emitidos por bancos e instituições financeiras, cartas de crédito e debêntures.

Saiba mais: Quais são os melhores tipos de investimento para iniciantes?

Nos próximos tópicos, entenderemos detalhes de alguns dos principais tipos de investimentos impactados pela variação da Taxa Selic. Confira!

Tesouro Direto Selic

O Tesouro Direto Selic é um título emitido pelo governo brasileiro que funciona como um empréstimo ao governo.

Em troca, você recebe juros sobre o valor investidocom rendimento que acompanha a taxa básica de juros da economia (Selic).

Isso significa que quando a Selic sobe, o retorno do Tesouro Selic também aumenta, fazendo com que mais atraente em cenários de juros altos.

Este investimento é considerado um dos mais seguros do mercadocom baixo risco de inadimplência, uma vez que o emissor é o próprio Governo Federal.

Além disso, a sua elevada liquidez permite ao investidor resgatar dinheiro a qualquer momento sem perdas significativas.

Devido a essas características, o Tesouro Direto Selic é amplamente utilizado para reservas de emergência e para quem procura um investimento seguro e estável.

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento no qual você empresta dinheiro para uma instituição financeiraque, em troca, paga juros sobre o valor investido.

Os CBDs podem ter rentabilidade prefixadacom taxa definida desde o início, ou pós-fixada, atrelada ao CDI, taxa que acompanha de perto a variação da Selic.

Quando a Selic está alta, CDBs pós-fixados oferecem maiores retornostornando-se atraente para investidores que buscam bons ganhos com segurança.

Além disso, os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), garantindo ao investidor maior segurança em caso de problemas com a instituição financeira emissora, até determinado limite.

Esta combinação de flexibilidade, proteção e potencial de retorno faz dos CDBs uma opção interessante para quem deseja diversificar seus investimentos.

CDI

O Certificado de Depósito Interbancário, ou simplesmente CDI, é uma taxa referencial utilizado em operações de empréstimo entre instituições financeiras.

Embora possa parecer técnico, é muito importante para o mercado financeiro, pois serve de base para cálculo da rentabilidade de diversos investimentos em renda fixacomo CDBs, LCIs e LCAs.

O A taxa CDI acompanha de perto a taxa Selic. Portanto, quando a Selic sobe, a rentabilidade dos investimentos atrelados ao CDI também aumenta, tornando-os mais rentáveis.

Em suma, o CDI funciona como um indicador de quanto seu dinheiro pode render em alguns tipos de aplicações financeiras.

Debêntures

As debêntures são títulos de dívida emitido por empresas para arrecadar dinheiro diretamente do mercado.

Ao investir dinheiro em debêntures, você se torna um credor da empresarecebendo remuneração em troca de seu capital.

Esta remuneração pode ser prefixadocom taxa previamente definida ou pós-fixada, geralmente atrelada ao CDI, que acompanha as variações da Selic.

Devido a essa relação com as taxas de juros, em períodos de altas taxas Selic, os títulos de debêntures podem se tornar mais atraente para investidores que buscam retornos mais elevados.

No entanto, ao contrário de outros investimentos de renda fixa, debêntures não contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditoso que implica maior risco.

Por outro lado, este risco maior é geralmente compensado por maior rentabilidade.

Portanto, as debêntures são recomendado para quem busca diversificar seus carteira de investimentos e está disposto a assumir riscos maiores em troca de retornos mais significativos.

Poupança

A poupança é um dos investimentos mais populares no Brasilconhecido por sua simplicidade e segurança. Porém, sua rentabilidade está diretamente ligada à Taxa Selic.

Quando a Selic fica abaixo de 8,5% ao ano, poupança rende 70% da Selic mais Taxa de referência (TR). Caso ultrapasse esse patamar, a rentabilidade é fixada em 0,5% ao mês mais a TR.

Por isso, quando a Selic está baixa, a poupança se torna menos vantajosa em comparação com outros investimentos em renda fixa, como CDBs e títulos do Tesouro Direto.

Em períodos de alta da Selic, pode oferecer um rendimento mais competitivomas ainda assim, tende a ficar atrás de outras opções em termos de lucratividade.

Como a taxa Selic afeta os empréstimos?

Agora que você sabe o que é a Taxa Selic e entende como ela influencia no custo do crédito, podemos explicar Como isso afeta os empréstimos? de forma prática.

A Selic serve de parâmetro para os juros que os bancos cobram em diversas modalidades de crédito, como empréstimos pessoais, financiamento de veículos e imóveis, e também você Empréstimos consignados.

Quando a Selic está alta, o custo do crédito aumenta. Isto significa que os juros cobrados pelos bancos sobre os empréstimos também são mais elevados, tornando-os mais caros para os consumidores.

Por exemplo, se você precisar de um empréstimo ou financiamento pessoal, o valor das parcelas será maioro que pode desencorajar o consumo e fazer com que as pessoas contratem menos crédito.

Por outro lado, quando a Selic está baixa, você juros sobre empréstimos tendem a cair. Isto facilita o acesso ao crédito, pois os bancos oferecem condições melhores e mais acessíveis.

O crédito consignado, que já tem taxas de juros mais baixas devido ao desconto direto na folha de pagamento, também pode se beneficiar de uma Selic mais baixatornando-se ainda mais vantajoso para quem busca crédito com taxas reduzidas.

Portanto, a Selic é fator central no custo dos empréstimos e pode impactar diretamente nas decisões de consumo, investimento e planejamento financeiro de famílias e empresas.

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