“Pago minhas contas em dia e meu Score caiu. Por que isso acontece? Sabemos que é frustrante ver sua pontuação de crédito cair, mesmo que você mantenha todas as suas contas em dia.

Muitos acreditam que pagar as contas em dia é a única ação necessária para manter uma boa pontuação. Porém, o escore é mais complexo, envolvendo também outros fatores.

Portanto, neste artigo, explicaremos o que pode estar por trás da queda do seu Score, mesmo quando você paga suas contas corretamente, e o que pode ser feito para melhorar seu score de forma consistente. Confira mais detalhes abaixo.

Qual é a pontuação de crédito?

O Pontuação crédito é uma pontuação que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia ou entrar em inadimplência.

No Brasil, os sistemas mais utilizados para essa avaliação são as agências de crédito, como Serasa, SPC e Boa Vista, que avaliam a pontuação dos consumidores de crédito. 0 a 1.000 pontos.

Como mais próximo de 1.000, menor o risco de inadimplênciade acordo com critérios de análise de crédito.

Esta pontuação é essencial para o concessão de créditoafetando a aprovação de financiamentos, cartões de crédito e condições de juros.

Porém, o cálculo do Score leva em consideração mais de um fator, o que torna a avaliação um pouco mais complexa do que parece.

Como funciona o cálculo do Score?

O cálculo do Score leva em consideração tanto o seu comportamento financeiro recente quanto o histórico do seu relacionamento com o mercado financeiro.

• Compromisso com o crédito e Cadastro Positivo (55%): hábitos de pagamento de faturas, contas, empréstimos, financiamentos, parcelamentos e outros.

• Registro de dívidas e pendências (33%): dívidas ativas, registradas em cadastros de inadimplência e órgãos de proteção ao crédito.

• Consultas ao CPF (6%): Verificar excessivamente suas oportunidades de crédito, simular empréstimos ou solicitar vários cartões em um curto período indica urgência de crédito, o que pode levar à queda do seu score.

• Evolução financeira (6%): tempo de relacionamento com o mercado de crédito e atualização de dados cadastrais nas agências de crédito.

Cada um desses fatores tem um peso específico na pontuação, e o impacto de cada ação depende do perfil de risco determinado para cada consumidor.

Por que o Score cai mesmo que você pague suas contas em dia?

Manter suas contas em dia ajuda, mas não é o único fator que afeta a pontuação. Aqui estão alguns motivos pelos quais sua pontuação pode cair, mesmo se você for um bom pagador:

Contratações recentes

Mesmo que você esteja pagando tudo em dia, o inclusão de novos empréstimos ou o aumento no saldo devedor do cartão de crédito pode sugerir aos algoritmos de análise um aumento potencial no risco.

Consultas recorrentes de CPF

Cada vez que você solicita crédito, seu CPF é consultado e isso consulta é registrada no histórico de crédito.

Muitas consultas em um curto período podem indicar urgência para créditoo que levanta um alerta sobre a capacidade futura de pagamento.

Aprender: Como consultar a pontuação do CNPJ gratuitamente pelo Serasa e Boa Vista

Essa prática é conhecida como “compra a crédito” e é vista como comportamento de risco.

Dívidas incobráveis ​​esquecidas

Mesmo que você pense que vai pagar tudo em poucos dias, há alguma conta pendente e acabou gerando uma padrão em seu nome?

Atrasos nos pagamentos podem afetar seriamente o seu Score. Verifique se há algum pagamento pendente que tenha causado queda na sua pontuação.

Isso inclui atrasos em contas como cartões de crédito, financiamentos ou até mesmo contas de serviços públicos como energia, internet e água.

Dados desatualizados

A falta de atualização dos dados cadastrados nas agências de crédito também pode influenciar negativamente no seu score.

Saiba mais: Qual pontuação é boa para financiamento? Tabela e como melhorar

Portanto, recomendamos que você verifique periodicamente seu Score e seus dados cadastrados nos órgãos, mantendo-os sempre atualizados quando ocorrerem alterações significativas.

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O que fazer para aumentar o Score?

Se você percebeu que seu Score caiu, mesmo com as contas em dia, existem ações que podem ajudar a melhorar seu score.

Confira algumas práticas recomendadas para aumentar seu Score de forma eficaz:

Pague suas contas em dia (e mantenha o hábito)

Embora pagar suas contas em dia não seja o único fator, ainda é essencial. Para evitar qualquer impacto negativo, crie um rotina de pagamento e, se possível, cadastrar as contas para débito automático. Isso minimiza a chance de esquecimento.

Mantenha um histórico de crédito ativo

Se você não usa crédito com frequência, considere adquirir um cartão de crédito com limite baixo e usá-lo regularmente, sempre pagando integralmente.

Essa prática contribui para construir um histórico de crédito ativo e confiávelum fator importante para o Score.

Evite consultas excessivas de CPF

Antes de solicitar o crédito, avalie se você realmente precisa da linha adicional. Evite compras a crédito, pois consultas frequentes em um curto período tendem a diminuir sua pontuação. Planeje solicitar crédito apenas quando for realmente necessário.

Leia também: Existe um aplicativo para ver meu Score no meu celular?

Mantenha seus dados atualizados

Atualizar informações pessoais no Serasa, como endereço e telefone, ajuda a aumentar a confiabilidade do perfil. Quanto mais confiável for o registro, melhor será a análise de risco para fins de crédito.

Evite comprometer muito sua renda

Uma boa prática é manter o valor de dívidas de no máximo 30% de sua renda mensal. Isso evita que seu perfil seja visto como muito endividado, o que ajuda a melhorar seu Score ao longo do tempo.

Como verificar sua pontuação?

É recomendado verificar seu Score periodicamente, principalmente antes de solicitar um novo crédito.

Monitorar sua pontuação ajuda você identificar possíveis problemas e permite que você tome medidas corretivas, como as que abordamos acima.

Cadastrar-se nos órgãos de proteção ao crédito e acompanhar seu Score diretamente na plataforma é uma boa forma de se envolver. mantenha-se atualizado sobre possíveis variaçõespermitindo que você observe o efeito de suas ações ao longo do tempo.

Manter suas contas atualizadas é essencial, mas não garante que sua pontuação de crédito suba automaticamente ou que não caia por outros fatores.

O sistema de pontuação considera uma série de variáveis ​​que refletem o comportamento financeiro em diversas frentes, desde a diversificação do crédito até a regularidade de utilização e frequência de consultas de CPF.

Oportunidade: Empréstimo para negativados

Para melhorar seu Score, adote práticas de responsabilidade financeira, diversifique o crédito, evite consultas excessivas e acompanhe de perto suas ações.

Mantendo uma rotina de controle e atenção, seu Score responderá positivamente ao longo do tempo.

E lembre-se: Não existe fórmula mágica para aumentar seu Score. É necessário mantenha bons hábitos e seja paciente.

Não caia em golpes que prometem aumento rápido no seu Score, pois você acabará se prejudicando no processo.

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