Você já parou para pensar por que é tão difícil conseguir empréstimo ou cartão de crédito quando seu score está baixo? Mas afinal, o que é score baixo?
Neste artigo, vamos desvendar o significado por trás desse termo e entender como ele afeta sua vida financeira.
Além disso, você conhecerá alternativas para melhorar sua pontuação de score e ainda vai entender como é possível conseguir um crédito mesmo com score baixo.
Boa leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,45% a.m | 6 a 84 parcelas | Simular |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | Simular |
O que você vai ler neste artigo:
Relembrando, o que significa estar com o score baixo ou ruim?
Estar com o score baixo ou ruim significa que, de acordo com os critérios de avaliação dos órgãos de proteção ao crédito, sua reputação financeira pode estar comprometida.
Confira também: Como consultar Score do CPF (online grátis e outros meios)
Isso costuma acontecer por conta de atrasos em pagamentos, dívidas em aberto ou até mesmo por falta de histórico de crédito.
Como funcionam as faixas de pontuação do score?
A pontuação do score de crédito é um indicador que avalia o comportamento financeiro de uma pessoa. Ele varia de 0 a 1.000 e representa a probabilidade de pagar as contas em dia nos próximos 6 meses.
Entenda as faixas de pontuação:
- De 0 a 300 pontos: muito baixo. Nessa faixa, há uma grande probabilidade de inadimplência
- De 301 a 700 pontos: médio. Indica um risco moderado de inadimplência
- De 701 a 900 pontos: bom. Nesse intervalo, as chances de pagar as contas em dia são consideradas altas
- De 901 a 1000 pontos: excelente. Pontuação elevada, indicando confiabilidade para as empresas
Portanto, se a sua nota está entre 700 a 1.000 pontos, significa que você tem um score de crédito alto e possui alta probabilidade de conseguir empréstimos ou financiamentos.
Como consultar meu score?
Existem várias maneiras de consultar seu score de forma gratuita. Para isso, basta procurar o site de algum desses órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC, Boa Vista, Quod ou Foregon.
A seguir, aprenda a realizar a consulta do Score Serasa:
- Acesse o site da Serasa Experian
- Digite o seu CPF e senha cadastrados, caso não tenha cadastro, o realize de forma gratuita
- Na página inicial, desça até a seção “Entenda seu momento financeiro”, ali constará a sua nota score
- Se estiver entre 900 pontos para cima, sua nota será Excelente. Ali também constarão as suas dívidas em atraso, se tiver alguma
Veja o exemplo na imagem abaixo:
Quais as consequências de ter um score baixo?
Um score baixo pode exercer um impacto negativo em várias áreas da sua vida financeira, como trazer mais dificuldade para conseguir cartões de crédito e empréstimos em alguns bancos tradicionais.
A seguir, confira alguns exemplos:
Conseguir cartão de crédito
Com um score baixo, suas chances de conseguir aprovação para um cartão de crédito podem ser reduzidas.
Visto que as instituições financeiras utilizam essa pontuação como um dos principais critérios para avaliar o risco de concessão de crédito.
Além disso, mesmo que consiga aprovação, as condições oferecidas – como limite de crédito e taxas –, podem ser menos vantajosas em comparação com aquelas oferecidas a pessoas com pontuações mais altas.
Uma alternativa para conseguir um cartão com score baixo seria o Cartão de Crédito Consignado.
Este, diferentemente do tradicional, possui garantia de pagamento, pois o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do salário ou benefício da pessoa.
Ou seja: o banco ou a operadora deste cartão sempre receberá um valor mínimo, independente do quanto estiver o valor da fatura total.
Devido à garantia de pagamento, sua concessão é facilitada para pessoas com score baixo.
No entanto, o Cartão de Crédito Consignado tem público limitado e está disponível para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos.
Algumas empresas privadas estão começando a conceder este benefício a seus empregados, mas ainda são minoria.
Conseguir crédito em bancos
Um score baixo pode resultar em dificuldades para obter aprovação para empréstimos ou linhas de crédito em bancos tradicionais. E mesmo que a aprovação seja concedida, é provável que as condições oferecidas sejam menos atrativas.
No entanto, existem opções viáveis para pessoas com score baixo ou nome sujo, que são os empréstimos com garantia de pagamento, como a Antecipação Saque-Aniversário e o Empréstimo Consignado.
O Empréstimo com Garantia do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) é uma modalidade de crédito que surgiu a partir do Saque-Aniversário, em que você pode sacar parte do saldo do seu FGTS uma vez ao ano.
Com este empréstimo, você antecipa várias parcelas e as recebe todas de uma vez, sem precisar esperar alguma data específica.
Como esta opção de crédito possui garantia de pagamento, já que o desconto é feito diretamente do fundo do contratante, ele é amplamente contratado por pessoas com score baixo.
O mesmo acontece com o Empréstimo Consignado, que assim como o Cartão de Crédito Consignado, também tem garantia de pagamento: as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS.
Isso faz com que ambos os empréstimos sejam opções facilitadas para quem precisa de crédito, mas tem score baixo.
Financiar uma casa
Se você pensa em financiar uma casa, saiba que o score ruim pode ser um impeditivo.
Afinal, as instituições financeiras, ao avaliar pedidos de empréstimos hipotecários, utilizam o score para determinar o grau de confiabilidade do requerente.
Sendo assim, um score baixo pode diminuir suas chances de obter aprovação para um financiamento imobiliário, ou caso seja aprovado, as condições oferecidas não serão tão favoráveis, com taxas de juros mais altas e condições menos flexíveis.
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Financiar um carro
Da mesma forma que acontece com a compra de uma casa, um score ruim pode dificultar a obtenção de um financiamento de um carro.
Isso se deve ao fato de que as instituições financeiras, ao considerarem pedidos de financiamento veicular, levam em conta o histórico de crédito do solicitante.
Em resumo, um score baixo pode ser interpretado como um sinal de maior risco, o que pode representar um obstáculo para garantir a aprovação do financiamento.
6 dicas para aumentar o score
Para aumentar o score, você deve adotar algumas estratégias que impactem positivamente sua pontuação de crédito.
Uma das principais é manter o histórico de pagamentos em dia, ou seja, buscar quitar dívidas pendentes, mas existem outras dicas que podem ajudar.
A seguir, confira 6 maneiras de aumentar o seu score gradativamente:
Quitando dívidas pendentes
Como citado, pagar as dívidas pendentes pode ser a maneira mais eficaz de aumentar o seu score de crédito.
Ao quitar suas dívidas, você não apenas reduz o valor total devido, mas também demonstra um compromisso em resolver suas pendências financeiras.
Isso pode contribuir significativamente para a sua pontuação, mostrando aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, que você está ativamente buscando regularizar sua situação financeira.
Ter contas em seu nome
Manter contas em seu nome, como água, luz, telefone e internet, pode ajudar a construir um histórico de crédito positivo.
Quando você paga essas contas em dia, isso é registrado e contribui para aumentar seu score de crédito.
Para não perder o controle das contas, prefira manter em seu nome contas de serviços essenciais que você sempre pagará em dia.
Manter o nome limpo
Evitar a negativação do seu nome é essencial para manter um bom score de crédito.
Se você já teve problemas com dívidas no passado, é importante resolver essas pendências e evitar novos problemas financeiros.
Para manter o seu nome limpo, planeje o seu controle financeiro e evite começar dívidas que você não pode pagar.
Pagar as contas em dia
Um dos principais fatores que afetam o score de crédito é o histórico de pagamentos. Pagar suas contas em dia mostra que você é um consumidor confiável e responsável.
Dicas para pagar contas em dia:
- Use lembretes: utilize aplicativos ou calendários para lembrar das datas de vencimento das suas contas
- Organize suas finanças: mantenha um controle rigoroso das suas receitas e despesas para garantir que você tenha fundos suficientes para pagar todas as contas no prazo
- Ative o débito automático: para evitar esquecer do pagamento das contas básicas (como água, luz ou internet), coloque-as em débito automático
Manter seus dados cadastrais atualizados
Manter os seus dados cadastrais atualizados junto aos órgãos de proteção ao crédito é fundamental. Informações incorretas ou desatualizadas podem prejudicar sua pontuação de crédito.
Sempre que houver uma mudança em seu endereço, telefone ou outras informações pessoais, comunique aos órgãos de proteção ao crédito e às instituições financeiras com as quais você tem relacionamento.
Além disso, periodicamente, verifique seus dados cadastrais para assegurar que tudo esteja correto.
Ativar ou manter ativado o Cadastro Positivo
A inclusão no Cadastro Positivo é automática para todas as pessoas físicas e jurídicas que se relacionam com o mercado de crédito. Isso inclui consumidores que adquiriram empréstimos, financiamentos ou realizaram compras a prazo com carnê ou cartão de crédito nos últimos 5 anos.
Sempre que você compra algo a prazo, faz um financiamento ou até mesmo um crediário, essas informações vão para o Cadastro Positivo.
Ao manter o seu Cadastro Positivo ativo e positivado, as instituições financeiras tendem a facilitar a concessão de crédito e oferecer taxas de juros mais baixas.
Além disso, manter um histórico positivo no Cadastro Positivo fortalece sua posição ao negociar dívidas.
Posso pedir cartão de crédito com score ruim?
Pedir um cartão de crédito com score ruim pode ser mais difícil em bancos ou instituições financeiras tradicionais. Isso porque a sua nota de score é um dos pilares para averiguar a concessão de crédito.
No entanto, existem opções de cartões que são mais liberadas para pessoas com nome negativado, como o Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Benefício Consignado.
Ambos têm garantia de pagamento (com desconto automático do mínimo da fatura), então são liberados mais facilmente para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.
Você pode conferir mais detalhes sobre o Cartão de Crédito Consignado a seguir.
Quais os créditos para quem tem score baixo?
É possível conseguir um empréstimo com score baixo. A seguir, confira algumas opções de crédito mais facilitadas para quem tem score baixo:
Antecipação do FGTS
A primeira opção de crédito mais facilitada para quem tem score baixo é a Antecipação Saque-Aniversário, destinada a pessoas com saldo em contas ativas e inativas do FGTS.
A grande vantagem desse tipo de empréstimo é poder sacar parte do saldo do seu FGTS para usar como quiser. Além disso, este empréstimo não possui parcelas mensais, visto que o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
Como a garantia de pagamento à instituição financeira é certa, sua concessão é facilitada a pessoas negativadas.
Aqui na meutudo, o Empréstimo do FGTS é um dos créditos mais contratados entre os nossos mais de 13 milhões de clientes.
Com a gente, é possível antecipar até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário, a partir de R$ 50,00.
A contratação é realizada 100% online, tudo pelo nosso aplicativo – de forma rápida e prática. Você não precisa nem sair de casa!
Caso queira garantir esse valor extra para quitar suas dívidas e melhorar seu score, habilite a opção “Saque-Aniversário” no aplicativo do FGTS e autorize a consulta do seu saldo do FGTS.
Confira as instruções abaixo:
Guia para optar pelo saque-aniversário
Coloque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”.
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”.
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
Feito isso, você deverá baixar nosso aplicativo e seguir este passo a passo, para o cadastro:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
Cadastrar
Escolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
Cadastrar
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
Cadastrar
Insira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
Cadastrar
Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
Cadastrar
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
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Cadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
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Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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Uma vez aprovada a sua concessão de crédito, o pagamento do empréstimo é realizado na sua conta bancária no prazo mínimo de 10 minutos e máximo de 1 dia útil.
Você ainda pode contratar, de forma adicional e opcional, o nosso Seguro Renda Protegida para se resguardar em casos de demissão sem justa causa.
Aproveite e use o nosso Simulador de Empréstimo FGTS e veja o quanto pode antecipar ainda hoje:
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Empréstimo Consignado
O Empréstimo Consignado possui diversas vantagens em relação a outros tipos de crédito, a começar pela concessão facilitada de empréstimo para negativado.
Além disso, suas taxas de juros são bem menores que outras modalidades de crédito.
Atualmente, nossas taxas para Consignado estão abaixo do teto limite estabelecido pelo Governo Federal, que é de 1,66%.
Outra vantagem está nas parcelas mensais, descontadas diretamente do benefício do contratante, o que traz garantia de pagamento.
Nós oferecemos a modalidade de Empréstimo Consignado aos aposentados e pensionistas do INSS, pois acreditamos no crédito eficiente para todas as etapas da vida.
Assim, os nossos clientes podem usufruir do crédito da forma que desejarem, inclusive para quitar dívidas e aumentar a nota de score.
Nosso crédito oferece muitas vantagens: a nossa contratação é 100% online (pelo aplicativo ou site), nossas taxas de juros são justas de verdade e você pode contratar o Empréstimo pagando em 84 vezes.
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Você pode iniciar o processo de contratação pelo aplicativo, como ensinamos no tópico acima. Após contratado, o pagamento cai em conta em até 24 horas úteis.
Se precisar de ajuda, acione os nossos atendentes e nós iremos guiar você.
Cartão de Crédito Consignado
Por fim, existe o Cartão de Crédito Consignado para quem tem score baixo, mas precisa de um cartão para realizar compras parceladas ou à vista.
Assim como o Empréstimo Consignado, ele tem garantia de pagamento: o valor mínimo da fatura é descontado do benefício do INSS do contratante.
Portanto, a sua concessão de crédito é mais facilitada, mesmo para pessoas que têm score baixo ou nome sujo.
Outra vantagem do Cartão de Crédito Consignado são as suas taxas de juros que, assim como outras operações consignáveis, possuem teto limitado pelo Governo Federal. Atualmente, sua taxa está em 2,46%.
Esta modalidade consignável traz inúmeras vantagens ao titular, como:
- O mínimo da fatura sempre será pago
- Dificilmente haverá um acúmulo de dívidas exorbitantes, devido à baixa taxa de juros e opções de parcelamento da fatura
- Ele funciona como um cartão de crédito comum, podendo parcelar compras, pagá-las à vista e até mesmo realizar pagamentos por aproximação.
Como mencionado, o cartão de crédito consignado está disponível para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos.
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Perguntas frequentes
O que é considerado um score baixo?
Um score baixo refere-se a uma pontuação de crédito menor, geralmente abaixo de uma faixa considerada como boa pelos órgãos de proteção ao crédito. Geralmente, um score é considerado baixo se estiver entre 300 e 400 pontos.
O que faz a pessoa ter score baixo?
Um score baixo pode ser resultado de diversos fatores, entre eles: atrasos no pagamento de contas, inadimplência, histórico de dívidas pendentes ou até mesmo falta de histórico de crédito.
Quanto tempo demora para o score subir depois de pagar dívida?
O score é uma pontuação de crédito dinâmica que pode variar de um dia para outro. Vários fatores influenciam, incluindo o histórico de pagamentos e o tempo de relacionamento com o mercado. Portanto, não há uma resposta exata para quanto tempo leva para o score subir após pagar uma dívida específica.
Como movimentar CPF para aumentar score?
O aumento do score não se relaciona diretamente com a movimentação do CPF, mas sim com o pagamento de contas dentro do prazo, nome limpo, hábitos financeiros saudáveis etc.
