Uma vida financeira equilibrada não é apenas uma meta para muitos brasileiros, mas algo essencial para a saúde mental e o bem-estar de toda a família.

Em meio a tantas ofertas de crédito, o conceito de “crédito consciente” ganhou importância como forma de garantir que o uso de empréstimos e financiamentos contribuem positivamente para qualidade de vida e controle financeiro. Mas o que significa exatamente crédito consciente e como aplicá-lo na vida cotidiana?

Nos próximos tópicos explicaremos tudo sobre o crédito consciente, desde sua definição até dicas práticas que vão te ajudar a usar o crédito a seu favor e evitar armadilhas financeiras. Acompanhe!

O que é crédito consciente?

O crédito consciente é a prática de obter e usar crédito — como empréstimos, financiamentos e cartões de crédito — de forma responsávelsempre levando em consideração sua capacidade de pagamento e objetivos financeiros.

Esta abordagem considera factores como o valor do crédito, as taxas de juro, as condições de pagamento e, mais importante, o impacto desta decisão na saúde financeira a longo prazo.

A ideia é usar o crédito como recurso para realizar sonhos e atingir objetivos, mas sem perder o controle das finanças.

O crédito consciente não se trata apenas de obter crédito, trata-se de entender suas consequências e planejar cada etapa para evitar dívidas desnecessárias.

Confira: Planilha de Educação Financeira

Como praticar o crédito consciente?

Praticar o crédito consciente exige alguns cuidados essenciais, que ajudam a evitar problemas financeiros no futuro. Confira algumas dicas:

• Avalie suas finanças: antes de assumir qualquer dívida, analise suas receitas e despesas para entender se o novo crédito cabe no seu orçamento
• Escolha o crédito certo: existem diversas modalidades de crédito, como cartão de crédito consignado, pessoal e rotativo. Escolha aquele que oferece as melhores condições e taxas de juros para o seu caso
• Leia o contrato com atenção: verifique sempre todas as cláusulas, taxas e condições de pagamento. Evite surpresas desagradáveis
• Planeje a alta: ter um plano para quitar o crédito antes de contraí-lo é fundamental para evitar o acúmulo de dívidas

Essas ações simples formam a base para o uso consciente e responsável do crédito, mantendo você no controle de suas finanças.

Leia mais: Qual banco compra dívida de empréstimo consignado?

Você está gostando deste conteúdo? Inscreva-se com o formulário aqui e receba conteúdos com temas semelhantes em seu e-mail.

Qual a importância do crédito consciente?

Crédito consciente é essencial para evitar dívida excessivo e preservar o equilíbrio financeiro.

Com o crescimento das linhas de crédito, muitos consumidores acabam adquirindo dívidas que não têm condições de pagar, entrando numa espiral de juros e encargos.

Porém, como mencionado anteriormente, é importante contratar crédito considerando sua capacidade de pagamento. Ou seja, depois de saber que você tem condições de quitar suas dívidas sem comprometer o orçamento familiar.

Além disso, o crédito consciente contribui para um relacionamento saudável com instituições financeiraspermitindo que você tenha um bom score de crédito e obtenha melhores condições em transações futuras.

Entender: Contrair um empréstimo pode diminuir sua pontuação de crédito?

O que pensar antes de contratar um crédito?

Antes de contratar crédito, é fundamental fazer uma análise detalhada de prós e contras. Confira alguns pontos a serem considerados:

• Necessidade real: O primeiro ponto a ser avaliado é a real necessidade de contratação de crédito. Muitas vezes, não há necessidade de realizar determinada compra, mas, por questões emocionais, você pode acabar se deixando levar
• Taxa de juro: verifique sempre a taxa de juros daquele empréstimo ou financiamento e compare com outras opções do mercado
• Custo Efetivo Total (CET): o CET inclui todos os encargos e despesas de crédito. Saber o valor total ajuda você a tomar melhores decisões
• Prazo de pagamento: Escolha prazos que caibam no seu orçamento mensal sem comprometer outras despesas

Refletir e compreender esses pontos evita que você se arrependa e ajuda a manter o equilíbrio financeiro.

Dicas práticas para obter crédito consciente

Agora que você já entendeu o conceito de crédito consciente, confira algumas estratégias práticas para contratar crédito com responsabilidade:

• Simular crédito: ferramentas de simulação online ajudam você a entender como as parcelas impactam seu orçamento, por isso faça uma simulação em diferentes instituições financeiras para ter uma visão de diferentes cenários financeiros
• Concentre suas dívidas: consolidar créditos em um único pagamento pode reduzir o número de parcelas e facilitar o controle
• Prefira crédito consignado: o crédito consignado desconta o valor diretamente na folha de pagamento, geralmente com juros menores, então se você atende aos requisitos, prefira contratar esse tipo de crédito
• Evite o rotativo do cartão de crédito: O crédito rotativo tem altas taxas de juros e pode levar ao aumento da dívida. Use seu cartão com responsabilidade
• Busque orientação: se tiver alguma dúvida consulte um especialista financeiro para avaliar as opções mais viáveis

Confira: Qual é o melhor empréstimo? Opções mais recomendadas

Conte com o meutudo para ter crédito consciente

Se precisar contratar crédito, conte com o meutudo. Oferecemos opções de crédito conscientes, como Antecipação do FGTS e o Empréstimo consignado.

Essas modalidades são ideais para quem quer garantir taxas menores e pagamento simplificado. Além disso, ambos são opções para empréstimo para negativadoassim, eles ajudam você a organizar sua vida financeira caso você tenha má reputação.

O Adiantamento do FGTS pode ser contratado por qualquer pessoa que tenha saldo nas contas do Fundo de Garantia, desde que o Modalidade de Saque Aniversário estar habilitado.

As parcelas são descontadas anualmente e diretamente do saldo do FGTS, ou seja não gera faturas e não interfere no seu orçamento mensal.

Conosco é possível adiantar até 12 parcelas do Saque Aniversário, contratando a partir de R$ 50,00.

Acesse o simulador de Adiantamento FGTS e confira como é fácil contratar crédito justo conosco.

Vale lembrar que você deve ter saldo suficiente para cobrir o valor do contrato e demais despesas e encargos.

Para dar continuidade à contratação, autorize a Parati Financeira, nossa parceira, a consultar seu FGTS e concluir o processo diretamente em nosso aplicativo gratuito.

Depois de validar as informações e aprovar o empréstimo, o o crédito será liberado em sua conta em 10 minutos ou em 24 horas úteis.

O empréstimo consignado pode ser contratado conosco por Aposentados e pensionistas do INSSsendo descontado diretamente da folha de pagamento.

Aqui a contratação acontece sem sair de casa, com segurança e total autonomiaatravés do nosso aplicativo ou site.

Para isso, é necessário verificar se tem margem consignável disponívelisto é, o limite de quanto do seu salário ou benefícios você pode comprometer.

Então, em nosso aplicativo gratuito, você pode simule o valor que deseja contratar e a quantidade de parcelas você quer pagar.

Uma vez finalizado o contrato e aprovado o crédito, o O dinheiro será depositado em até 24 horas úteis em sua conta bancária.

Como usar cartões de crédito de forma consciente?

O uso consciente do cartão de crédito é essencial para evitar dívidas. Se usados ​​incorretamente, os cartões de crédito podem ser uma armadilha com altas taxas de juros, principalmente os cartões rotativos. Aqui estão algumas dicas:

• Use seu cartão de crédito atribuído: com o Cartão Consignado ou Cartão de Benefícios, o pagamento mínimo é descontado em sua folha de pagamento, o que facilita o controle e evita juros altos
• Evite parcelar o saldo: pagar o valor integral da fatura evita cobrança de juros e protege sua saúde financeira
• Tenha limites definidos: Não aumente seu limite desnecessariamente. Manter o limite baixo ajuda a controlar o uso do cartão
• Planeje suas compras: Evite compras impulsivas e mantenha o controle dos seus gastos. Caso precise parcelar, analise seu orçamento para ter certeza de que consegue pagar todas as parcelas.

Usar o cartão de forma consciente significa transformar o crédito em um aliadoevitando que comprometa o orçamento no longo prazo.

O crédito consciente é uma prática fundamental para quem busca um futuro financeiro estável. Ao adotar essas dicas e práticas, você estará no caminho certo para realizar seus sonhos sem comprometer sua saúde financeira.

Aqui no meutudo você encontra opções de crédito para pagar dívidas que respeitam o seu orçamento, como o Empréstimo Consignado e Adiantamento FGTS.

Se você gostou deste conteúdo e quer continuar aprendendo sobre finanças, inscreva-se através do formulário aqui para receber as melhores dicas diretamente no seu e-mail!