Abrir uma linha de crédito pode ser uma ótima opção para quem deseja parcelar sem precisar de cartão de crédito.

Porém, para aprovar essa modalidade de crédito, as lojas analisam criteriosamente a documentação do cliente.

Descobrir O que as lojas consultam para abrir crédito​ e entenda como aumentar suas chances de aprovação em diferentes lojas.

O que é crédito?

Crédito é uma modalidade de crédito oferecida diretamente pelas lojas, permitindo que o cliente faça compras parceladas sem a necessidade de cartão de crédito.

Após análise e aprovação de crédito, o consumidor pode pagar por produtos em parcelas mensais fixascom taxas de juros pré-definidas.

Geralmente, a loja emite um carnê ou oferece fatura digital, e o cliente se compromete a pagar em um prazo determinado.

Esta opção é bastante comum em segmentos como lojas de móveis, roupas e eletrodomésticos, sendo ideal para clientes que preferem não comprometer limite do cartão de crédito ou quem não tem.

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O que as lojas consultam para abrir crédito?

Ao abrir uma linha de crédito, as lojas precisam garantir que o cliente tenha condições de pagar as parcelas.

Para isso, eles adotam uma conjunto de verificações e análises que ajudam a medir o risco de inadimplência.

Essas avaliações são essenciais para proteger o cliente e a lojaque corre o risco de não receber o pagamento pelos produtos vendidos.

Confira abaixo os principais fatores levados em consideração:

Documentação de identificação

As lojas exigem documentos básicos de identificação, como RG e CPF, para validar a identidade do solicitante.

Este procedimento é necessário para garantir que o cliente seja realmente quem diz sere verificar se existe endereço fixo para envio de correspondência ou cobrança futura.

Renda e capacidade de pagamento

A capacidade de pagamento do cliente é um dos principais fatores avaliados pelas lojas.

Geralmente pedem comprovantes de renda, como contracheques ou extratos bancários, para calcular se a parcela do crédito está compatível com o orçamento mensal do cliente.

Algumas lojas também estabelecem um percentual máximo da renda mensal que pode ser parcelado.

Essa prática busca evitar que o cliente assuma dívidas que não terá condições de pagar.

Finalidade do crédito

Algumas lojas também buscam entender o objetivo da compra antes de conceder o crédito, avaliando o tipo de produto que o cliente pretende adquirir e o valor total da transação.

Este procedimento visa garantir que o crédito concedido está a ser utilizado para um bem duradouro ou de maior necessidade.

Além disso, a finalidade do crédito permite que a loja adapte suas políticas de parcelamento e oferecer descontos personalizados ao cliente.

Histórico de crédito do cliente

Outro passo importante é consultar o histórico do cliente junto aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa ou Boa Vista.

Esta análise permite saber se o solicitante já atrasou ou não pagou contas e se há risco de não pagar as parcelas.

Pontuação de crédito (pontuação CPF)

O score de crédito é um dos indicadores mais utilizados pelas lojas para avaliar o perfil de consumo do cliente.

Este número varia entre 0 e 1.000 e reflete o risco de inadimplência do consumidor com base em seu histórico financeiro e comportamental.

Clientes com pontuação acima de 600, por exemplo, têm maior probabilidade de serem aprovados, por serem considerados de menor risco.

Histórico de compras na loja

Algumas redes de lojas avaliam o comportamento de compra do cliente dentro do próprio estabelecimento.

Se o cliente já realizou compras à vista ou a crédito e pagou corretamente, as chances de obter novas aprovações são muito maiores.

A história interna é um indicador de confiança que as lojas usam para beneficiar clientes recorrentes.

Políticas internas da loja

Cada loja define suas próprias políticas de crédito, como limites máximos de parcelamento, requisitos de garantia ou análise de renda mínima.

Isto significa que mesmo um cliente aprovado em uma loja pode enfrentar critérios mais rigorosos em outradependendo das práticas internas do estabelecimento.

Essas políticas também variam de acordo com o nicho de vendas, com variações nos prazos e condições de pagamento.

CPF negativado impede crédito?

Ter o CPF negativado pode reduzir as chances de aprovação de um empréstimo de crédito.

O motivo é que a maioria das lojas consulta o histórico do cliente por meio de agências de crédito, como SPC e Serasa.

Para o as lojas consideram que os clientes negativos têm um perfil de risco mais elevadodevido ao histórico de dificuldades com pagamentos.

Ainda assim, algumas lojas e instituições financeiras adotam políticas mais flexíveis e podem analisar cada caso individualmente.

Porém, é comum que, mesmo com essa flexibilidade, as taxas de juros sejam mais altas para compensar o risco.

Que outras modalidades de crédito permitem negativados?

Pegar aprovação de empréstimo de crédito com CPF negativado pode ser mais difícilisso porque as lojas geralmente concedem essa modalidade para clientes com perfil com menor risco de inadimplência.

Contudo, já existem outras alternativas no mercado de crédito, ideal para pessoas com nome sujo.

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