Assim como muitos brasileiros, você também já deve ter se perguntado: “Por que minha pontuação caiu do nada?” Esta é uma situação frustrante e muitas vezes confusa.

A pontuação de crédito é uma ferramenta essencial para avaliar a saúde financeira de uma pessoa. Influencia diretamente na capacidade de obter empréstimos, financiamentos e até mesmo alugar um imóvel.

Portanto, entender os motivos de uma queda repentina no seu score é essencial para manter sua vida financeira em ordem.

Neste artigo apresentaremos o Possíveis causas para a queda da sua pontuação de créditocomo identificar esses fatores e o que você pode fazer para reverter essa situação.

O que é uma pontuação de crédito?

A pontuação de crédito é um pontuação que indica a probabilidade de um consumidor honrar suas obrigações financeirascomo pagamentos de dívidas e empréstimos.

Ele é calculado por instituições como Serasa, SPC e Boa Vista, com base em informações de crédito, histórico de pagamentos, dívidas pendentes e até consultas de CPF.

As instituições financeiras utilizam essa pontuação para avaliar o risco de concessão de crédito a uma pessoa física.

Confira: Qual a diferença entre SPC e Serasa?

Como funciona a pontuação?

A pontuação de crédito geralmente varia de 0 a 1.000 pontos. A pontuação é dividida em faixas, como:

• Baixo (0-300 pontos): Alto risco de inadimplência
• Médio (301-700 pontos): Risco moderado de inadimplência
• Alto (701-1000 pontos): Baixo risco de inadimplência

Essa pontuação serve de base para que as instituições financeiras avaliem o perfil do cliente na hora de decidir pela concessão de crédito, definir limites e taxas de juros.

Leia mais: A pontuação 600 é boa? O que posso fazer com esta nota?

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Minha pontuação caiu do nada, o que poderia ser?

Se você já se perguntou “minha pontuação caiu do nada, o que poderia ser?” Você deve saber que isso pode ter ocorrido por diversas causas. A seguir, explicamos os motivos mais comuns que podem levar a essa situação.

1. Pagamentos atrasados

Um dos principais fatores que podem fazer com que sua pontuação de crédito caia são os atrasos nos pagamentos. Quando você não paga suas contas em diaisso é registrado nos sistemas de crédito e impacta negativamente sua pontuação.

Oportunidade: Empréstimo para negativados

2. Aumento da dívida

Se você aumentou significativamente o valor das suas dívidas, isso pode ser interpretado como um sinal de risco pelas instituições financeiras. O aumento da dívida Pode indicar que você está tendo dificuldade em administrar suas finanças.

3. Solicitações de crédito excessivas

Faça muito solicitações de crédito em um curto período pode ser visto como um comportamento de risco. Cada vez que você solicita um novo crédito, é feita uma verificação em seu histórico, o que pode reduzir sua pontuação.

4. Mudanças no perfil de crédito

Alterações no seu perfil de crédito, como abertura de novas contas ou encerramento de contas antigaspode afetar sua pontuação. Essas mudanças podem indicar instabilidade financeira.

5. Erros no relatório de crédito

Erros em seu relatório de crédito, como informações incorretas ou desatualizadaspode prejudicar sua pontuação. É importante revisar seu relatório regularmente para garantir que todas as informações estejam corretas.

Entender: Contrair um empréstimo pode diminuir sua pontuação de crédito?

Como posso verificar o que impactou a queda na minha pontuação?

Para identificar a causa da queda, você pode seguir alguns passos rápidos e práticos. Veja como:

• Verifique suas contas pendentes: acesse aplicativos do banco e consulte seu Cadastro Positivo para verificar eventuais débitos
• Revise seu histórico de pagamentos: verifique se há pagamentos atrasados, mesmo pequenos valores, como taxas de serviço e assinaturas
• Solicite seu relatório de crédito: consulte o Serasa e o SPC para ver o que consta no seu boletim e se há registros de débitos ou consultas

Leia mais: Qual Score é bom para financiamento ou cartão de crédito?

Como evitar que o placar caia novamente?

A boa notícia é que existem diversas práticas para manter sua pontuação estável e evitar quedas inesperadas. Veja alguns deles:

Pague as contas em dia

Esta é uma das regras mais básicas, mas também a mais eficiente. Pagamentos feitos em dia demonstram um comportamento financeiro saudável, aumentando sua confiabilidade.

Mantenha o Cadastro Positivo ativo

Com o Cadastro Positivo, as instituições têm uma visão completa do seu histórico de pagamentos, o que ajuda a estabilizar a sua pontuação ao longo do tempo.

Evite solicitar vários empréstimos em um curto período

Cada nova solicitação de crédito gera uma consulta ao seu CPF. O ideal é evitar o acúmulo dessas consultas em um curto período.

Use seu cartão de crédito com moderação

Evite usar o limite total do seu cartão de crédito e mantenha seus gastos sob controle. Isso ajuda a evitar dívidas e, consequentemente, quedas no seu score.

Regularize problemas antigos

Problemas antigos podem impactar sua pontuação até serem resolvidos. Tente renegociar dívidas e manter um histórico financeiro limpo.

Passo a passo para recuperar a pontuação

Se você percebeu que sua pontuação caiu, siga estes passos para recuperá-la o mais rápido possível.

Passo 1: Identifique a causa da queda

Como vimos, entender o motivo da queda é fundamental. Analise seu histórico financeiro para detectar atrasos, dívidas ou consultas recentes de CPF.

Passo 2: Negociar e pagar dívidas

Ao regularizar pendências, você contribui positivamente para o seu Cadastro Positivo, o que pode ajudar a estabilizar o seu score.

Etapa 3: revise e organize seu orçamento

Planeje suas despesas de acordo com sua renda e priorize o pagamento de contas essenciais. Esse cuidado evita dívidas futuras.

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Passo 4: Evite novos empréstimos temporariamente

Fique longe de novas dívidas enquanto sua pontuação se recupera. Evite fazer consultas desnecessárias ao seu CPF para não impactar negativamente no seu score.

Etapa 5: monitore sua pontuação regularmente

Com um acompanhamento frequente, você consegue acompanhar a evolução da sua pontuação e pode agir rapidamente em caso de novas quedas.

Quanto tempo leva para a pontuação voltar ao normal?

O tempo para recuperação da pontuação pode variar dependendo das ações tomadas. Em média, um melhora significativa pode ser vista entre três e seis meses.

Esse período pode ser reduzido se você resolver os problemas rapidamente e manter uma disciplina financeira constante.

Uma queda no score de crédito pode ser preocupante, mas, com uma boa organização financeira, é possível recuperar o score e evitar novas quedas.

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Seguindo as orientações deste artigo, você terá uma base sólida para restaurar sua pontuação e mantê-la em níveis favoráveis.

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