“Minha pontuação caiu 200 pontos do nadae agora?” Se o seu A pontuação de crédito caiu drasticamente sem explicação aparente, você não está sozinho.

Esse índice de crédito, utilizado para avaliar o perfil financeiro do consumidor, pode sofrer alterações devido a diversos fatores, alguns até inesperados.

Uma queda brusca, como 200 pontos de uma vez, pode ser preocupante, mas existem passos que você pode seguir para entender e resolver a situação.

Neste artigo, explicaremos o que pode ter causado essa queda, como funciona o Score e ações práticas que você pode tomar para recuperar seu Score rapidamente. Confira!

O que é uma pontuação de crédito e como funciona?

O Pontuação crédito é uma pontuação utilizada para medir o risco de oferecer crédito a uma pessoa, com base no seu histórico com o mercado financeiro.

Este índice vai de 0 a 1.000 pontos e ajuda instituições financeiras, como bancos e lojas, a decidir se concedem ou não crédito a um cliente. Quanto maior o Score, menores são as chances de inadimplência.

O a pontuação é calculada com base em vários fatorescomo:

• Histórico de pagamentos: contas pagas em dia impactam positivamente no Score
• Uso de crédito: Usar seu limite de crédito com responsabilidade ajuda a manter sua pontuação alta
• Perfil dívida: Muita dívida pendente pode ser um sinal negativo para o mercado
• Tempo de crédito: quanto mais tempo você mantiver um bom histórico financeiro, mais positivo se tornará seu Score.
• Solicitação de crédito excessiva: Se você solicitar diversas contas ou cartões de crédito em bancos diferentes, isso pode significar urgência no crédito, implicando que você está em dificuldades financeiras. Isso pode diminuir sua pontuação

Uma queda repentina, como perder 200 pontos, pode ser sinal de que algo mudou no seu perfil financeiro, mesmo que você não tenha conhecimento de todas as variáveis ​​envolvidas.

Possíveis causas para a queda no Score

A perda de 200 pontos em sua pontuação de crédito pode acontecer por diversos motivos.

Entender o porquê é essencial para tomar as medidas corretas e recuperar sua pontuação. Confira as possíveis causas da queda nos próximos tópicos.

Atraso nos pagamentos recentes

Pagamentos atrasadosprincipalmente aqueles que já estão acumulando dias de atraso, podem afetar seriamente o seu Score.

Isso inclui atrasos nas contas como cartões de crédito, financiamentos ou mesmo contas de serviços públicos como água e luz.

Histórico de pagamentos e comprometimento de crédito é o critério mais importante na composição do Score, com 55% da composição do número.

Saiba mais: Qual Score é bom para financiamento ou cartão de crédito?

Aumento no uso de crédito

Se você aumentou o uso do seu limite de crédito recentemente, isto poderá ter um impacto negativo.

Utilizar mais de 30% do limite disponível é visto como fator de risco, pois indica maior comprometimento com a renda e possível perda financeira.

Empréstimos e financiamentos recentes

Contrate novo empréstimos ou financiamento gera consultas sobre seu histórico de crédito, o que pode resultar em queda momentânea no seu Score.

Além disso, o comprometimento dos rendimentos gerados por essas novas dívidas também afeta o score.

Simulações de crédito

Se você fizer muitas simulações de contratação de empréstimos ou financiamentos em curto prazo, mesmo que você não contrate nada, isso fica registrado como ponto de atenção, indicando urgência de crédito e possível falta de controle financeiro.

Leia também: A pontuação 600 é boa? O que posso fazer com esta nota?

Fechando contas antigas

Fechar uma conta de crédito antiga reduz sua relação média com o crédito, um dos componentes importantes do Score. Isto pode fazer com que seu perfil é considerado menos estável.

Como recuperar sua pontuação de crédito?

Se sua pontuação caiu, não se desespere. Com algumas medidas práticas é possível reverter a situação. Confira um passo a passo para aumentar sua pontuação novamente.

Identifique a causa da queda

Antes de tomar qualquer ação, revise seu relatório de crédito para entender o que causou a queda. O aplicativo Serasa, por exemplo, permite visualizar mudanças recentes e a origem das flutuações.

Regularizar pagamentos atrasados

Se houver atrasos nos pagamentos, o ideal é regularizá-los o mais rápido possível. Ao quitar dívidas vencidas, você evita que elas afetem ainda mais o seu Score e começa a reverter o impacto negativo.

Reduza o uso de crédito

Manter a utilização do crédito abaixo de 30% do limite disponível é uma das melhores práticas para evitar quedas no seu Score. Evite o uso excessivo do limiteespecialmente se você estiver perto de ultrapassar a metade do caminho.

Aprender: Como conseguir um cartão de crédito com score baixo?

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Atualize seu Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é um banco de dados onde ficam registrados seus históricos de pagamentos de contas como água, luz, gás e telefone.

Manter este cadastro atualizado pode contribuir positivamente para o Scoredemonstrando seu compromisso com as finanças.

Evite múltiplas consultas de crédito

Sempre que você solicita um novo cartão, financiamento ou empréstimo, é realizada uma consulta de crédito. Evite abrir várias contas ou solicitar crédito freqüentemente ajuda a manter a pontuação estável.

Negocie dívidas e limpe seu nome

Ser negativo pode ter um impacto significativo na sua pontuação. Renegocie suas dívidase regularize seu nomesempre que possível.

Muitos bancos e instituições financeiras estão dispostos a renegociar com descontos para receber o pagamento. Também é possível renegociar em mercados de agências de crédito, como o Serasa Limpa Nome.

Boas práticas para manter o Score estável

Manter uma pontuação estável e saudável requer alguns práticas diárias de gestão financeira. Abaixo, confira dicas que vão além do básico:

• Organize suas finanças mensalmente: Criar uma planilha de gastos com seus gastos fixos e variáveis ​​pode ajudar a evitar atrasos. Defina datas de pagamento e use lembretes ou aplicativos para manter suas contas em dia

• Evite parcelas longas e taxas altas: Optar por parcelas longas ou com juros elevados pode comprometer seu orçamento mensal, além de sinalizar um alto risco para seu perfil de crédito. Prefira parcelas curtas e juros baixos para diminuir o impacto no seu Score

• Verifique sua pontuação regularmente: acompanhe sua pontuação pelo menos uma vez por mês. Plataformas como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil permitem acompanhar gratuitamente seu histórico de crédito e visualizar alterações em tempo real.

• Participe do Cadastro Positivo: O Cadastro Positivo ajuda a registrar o seu bom histórico financeiro, o que pode ser considerado pelas instituições de crédito como um ponto favorável. Isso permite que o mercado avalie não apenas sua dívida, mas também seu comportamento com pagamentos pontuais

Quanto tempo leva para a pontuação subir novamente?

O tempo para a pontuação se recuperar depende do motivo da queda. Se o problema foi um atraso pontual e você regularizou rapidamente, a recuperação pode acontecer em alguns meses.

Contudo, em casos de uso negativo ou excessivo de créditoa recuperação pode demorar mais, exigindo mudanças no comportamento financeiro e paciência.

Atenção: Desconfie de empresas que prometem aumentar seu Score rapidamente, pois nem sempre isso é possível de forma ética.

Uma queda repentina de 200 pontos no seu Score pode ser preocupante, mas é possível reverter a situação com disciplina e boas práticas.

Oportunidade: Empréstimo para negativados

Compreender os fatores que influenciam o Score, regularizar eventuais pendências e adotar medidas proativas para uma boa gestão financeira são os primeiros passos para a recuperação do score.

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