Fazer uma reserva financeira, ou seja, juntar dinheiro, pode ser uma tarefa difícil com tantas contas para pagar e rendimentos limitados mensalmente.

No entanto, apesar de parecer algo complexo, juntar dinheiro é mais simples do que parece. Pequenas ações de economia no dia a dia podem resultar em um bom valor no fim do mês!

Por isso, neste artigo, vamos mostrar algumas dicas fáceis, práticas e aplicáveis, que você pode usar na sua rotina para aprender como juntar dinheiro e ter uma reserva financeira.

Confira dicas e detalhes na continuação desta leitura! Vamos lá?

Como dar o primeiro passo para juntar dinheiro

Dar o primeiro passo para começar a juntar dinheiro pode parecer algo super difícil, especialmente se você considera sua renda baixa para as contas que paga mensalmente.

No entanto, começar a formar uma pequena reserva financeira pode ser muito simples, com pequenos passos diários e atitudes conscientes sobre o seu dinheiro, o que requer disciplina e planejamento.

Por isso, o primeiro passo é analisar seu cenário financeiro atual: seus rendimentos, suas despesas fixas e variáveis, gastos supérfluos e toda a sua relação com o dinheiro.

Antes de fazer qualquer coisa, é essencial entender a fundo como funciona o seu relacionamento com o dinheiro, se você paga suas contas em dia, se possui algum tipo de comportamento nocivo com suas finanças e outras variáveis de acordo com sua realidade.

O objetivo aqui é ser extremamente honesto em relação aos seus comportamentos financeiros e encontrar possíveis falhas a serem solucionadas neste sentido.

Dicas básicas para juntar dinheiro mais rápido

Como mencionamos, juntar dinheiro requer um estudo dos seus próprios comportamentos com suas finanças e o que pode estar prejudicando seus planos de juntar dinheiro.

Para te ajudar a fazer essas análises e começar a juntar dinheiro mais rápido, vamos mostrar algumas dicas para você dar o primeiro passo e alavancar sua vida financeira.

1 – Tenha metas financeiras claras

Não adianta começar hoje e já querer mil reais na conta amanhã. Economizar é uma tarefa de paciência, e exige disciplina e dedicação.

Entenda: Renda Fixa: o que é, como funciona e quando investir?

Por isso, para evitar frustrações, estabeleça metas financeiras atingíveis, compatíveis com a sua realidade financeira.

Não adianta diminuir abruptamente seu estilo de vida e seus gastos com coisas necessárias, por isso, defina metas realistas e possíveis, para manter sua motivação alinhada ao seu objetivo.

2 – Crie um orçamento mensal

Organize e gerencie o seu orçamento. Utilize uma planilha de gastos ou ferramentas de controle financeiro para analisar seus gastos e separar o que é necessário, o que poderia ser economizado e o que é totalmente desnecessário.

Acompanhe detalhadamente o que você recebe (receita) e o que você gasta (despesas), compreendendo aos poucos a sua relação com o dinheiro e se ela é equilibrada ou se você tem pontos fracos que podem ser melhorados.

3 – Reduza gastos desnecessários

Ao utilizar ferramentas de organização financeira, ficará mais fácil identificar de quais despesas você deve tirar o valor para colocar nas suas economias, iniciando o processo de juntar dinheiro.

Logo, após analisar seus comportamentos com o dinheiro, você deverá reduzir os gastos considerados desnecessários.

Infelizmente, é muito comum criar o hábito de comprar coisas que não precisamos, apenas pelo prazer da aquisição de algo novo. Mas, neste momento, lembre-se do seu objetivo.

Para ajudar na redução dos gastos desnecessários, no ato da compra, se pergunte:

• Eu realmente preciso desse item ou serviço?
• Esse item será útil no meu dia a dia?
• Como esse item vai facilitar minha rotina?
• Há um bom custo-benefício na compra desse item ou serviço?

Esses são alguns questionamentos importantes antes de adquirir um novo objeto, serviço ou outras coisas que talvez não sejam tão necessárias quanto você pensa.

Com estas perguntas, você ativará sua própria consciência de gastos, e começará a fazer escolhas mais saudáveis na hora de adquirir algo, o que, consequentemente, ajudará na redução de gastos desnecessários.

Também recomendamos que você pesquise livros e matérias sobre finanças pessoais, que poderão te dar novas ideias e dicas sobre a economia de dinheiro.

4 – Automatize suas economias

Utilize ferramentas como a poupança automatizada, ou seja, configure sua conta para mensalmente transferir um valor de forma automática para a conta poupança ou conta da sua reserva de emergência.

Essa transferência automática ajudará a criar o hábito de poupar dinheiro, sem que você se esforce ou pense sobre o dinheiro que está guardando.

Confira: Calculadora de Reserva de Emergência

É como tratar aquele dinheiro como inexistente, no entanto, ele estará sendo acumulado na sua conta bancária de reserva.

5 – Aumente sua renda

Dizer para você aumentar sua renda é muito fácil, mas você pode se perguntar: como vou aumentar minha renda?

Muitas vezes, temos talentos ou habilidades que não usamos e que poderiam estar nos beneficiando financeiramente.

Aprenda: Como fazer controle de gastos e ter dinheiro extra? Dicas

Sempre há alguém disposto a aprender o que temos a ensinar, ou comprar o que temos para vender.

Por isso, há diversas formas de fazer renda extra e aumentar seus rendimentos, como: revender produtos, trabalhar com entregas de aplicativo, dar aulas online, vender alguma comida que sabe fazer, prestar assistência virtual, fazer freelancers na sua área de atuação, entre outras.

Toda renda adicional será bem-vinda para ajudar você a juntar dinheiro mais rápido e atingir seus objetivos.

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6 – Evite dívidas de alto custo

O uso do cartão de crédito é muito confortável, não é?

Mensalmente, vamos adicionando compras parceladas, por vezes, sem necessidade, apenas pelo conforto de poder pagar em inúmeras mensalidades de baixo valor.

No entanto, é importante lembrar que o cartão de crédito é uma espécie de empréstimo, e o limite do cartão não faz parte da sua renda real.

Leia também: Como usar cartão de crédito corretamente: tutoriais e dicas

Por isso, evite acumular dívidas desnecessárias e de alto custo em seu cartão. Deixe-o apenas para compras necessárias, como móveis de casa, por exemplo.

Ademais, tente manter seus gastos dentro da sua renda mensal, para evitar que comprar no crédito se torne um vício, que pode se tornar uma grande bola de neve e criar um ciclo de dívidas.

7 – Reveja e renegocie contratos

Analisar as dívidas que você já possui e tentar renegociá-las com melhores condições, também é um método de diminuir suas despesas e pegar essa parte do dinheiro para juntar.

Diversas modalidades de crédito, planos e serviços permitem a portabilidade, isto é, a troca entre instituições, em busca de condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas, entre outros fatores.

Aqui na meutudo, oferecemos Portabilidade de Consignado, para aposentados e pensionistas do INSS que têm um Empréstimo Consignado e querem trazer para uma instituição que oferece taxas mais baixas e atendimento humanizado.

8 – Aproveite descontos e promoções

Muitas vezes, ficamos ansiosos para adquirir um item que precisamos muito e acabamos fazendo a compra com condições desfavoráveis.

No entanto, se o seu objetivo é juntar dinheiro, fazer pesquisas de preço, comparar os custos-benefício de produtos e aproveitar os descontos e promoções oferecidos, será fundamental.

Confira: Estou desempregada(o), o que fazer para ganhar dinheiro?

Exceto se for um item de extrema e urgente necessidade para agora, programe-se e espere condições mais vantajosas para fazer a aquisição e contribuir para sua saúde financeira.

9 – Comece a investir no baixo risco

Investir pode parecer uma tarefa complexa, afinal, investimentos para iniciantes podem soar como algo burocrático e inatingível.

No entanto, atualmente, há muitas opções de investimento de baixo risco, que podem ajudar seu dinheiro guardado a aumentar.

Saiba mais: Vale a pena pegar empréstimo para investir? Como fazer?

Assim, separe um tempo para analisar as opções de investimento disponíveis, que tenham baixo risco, para ajudar o saldo guardado a se multiplicar.

10 – Estabeleça um fundo de emergência

Parte do seu dinheiro guardado deve ir para uma reserva de emergência. Imprevistos podem acontecer a qualquer momento, com sua saúde, com seu imóvel, seus filhos, e por aí vai.

Então, é importante que parte do montante guardado esteja intocada em um fundo de emergência, para evitar apertos financeiros nesses momentos de necessidade.

Atualmente, é possível colocar dinheiro em fundos de emergência e deixar o saldo rendendo até sua retirada.

Quanto economizar do meu salário todos os meses

A resposta é: depende! Como mencionamos durante este artigo, é importante entender que cada situação financeira é diferente. Você tem seus rendimentos e despesas, e não dá para cortar gastos que são essenciais.

Por isso, é importante fazer a análise do seu cenário financeiro e entender quanto você pode economizar, de forma saudável e sem prejudicar sua qualidade de vida.

Muitos especialistas indicam a regra 50-30-20 para quem quer economizar e ter uma relação saudável com o dinheiro.

Esta regra consiste em usar 50% da sua renda para as despesas fixas, 30% para gastos variáveis e 20% para guardar.

Novamente, é importante analisar se, de acordo com as suas condições financeiras, esta regra é aplicável sem causar danos à sua qualidade de vida.

Renda extra para juntar mais dinheiro

Fazer uma renda extra não é tão complexo quanto parece. Como adiantamos em outros tópicos, você pode fazer atividades simples que dão dinheiro, aumentando sua renda mensal.

No entanto, isso é ainda mais variável e requer uma análise das suas habilidades. Se você gosta de cozinhar, considere vender algo diariamente, como doces ou bolos, algo que seja aplicável à sua realidade.

Especialmente com a tecnologia, é possível fazer dinheiro com seus conhecimentos, dando aulas ou fazendo vídeos. Há realmente um mundo de possibilidades nesta área.

Confira: Como ganhar dinheiro na internet para renda extra?

Por isso, analise se você tem algum talento ou habilidade que pode ser usado a seu favor, te ajudando a conseguir mais dinheiro na conta no fim do mês, para poder juntar com mais facilidade.

Como estabelecer metas financeiras realistas

Estabelecer metas realistas para juntar dinheiro pode salvar o seu investimento a longo prazo. Isso porque, se você criar metas irreais, pode acabar se frustrando e desistindo de guardar dinheiro.

Assim, é essencial analisar seu orçamento e entender o que deve ser cortado, o que pode ser renegociado e o que precisa permanecer como está.

Aprenda: Como se planejar financeiramente em casal? Passo a passo

Seguindo as dicas que demos neste artigo, você estará no rumo certo para guardar dinheiro e ter uma relação mais saudável, consciente e analítica com suas finanças.

Como manter a motivação para continuar economizando

Quando estamos em períodos de muitos gastos, é natural criar o hábito de continuar gastando, até com coisas supérfluas, simplesmente pela força do hábito.

Da mesma forma, quando começamos a economizar, vamos criando o hábito de analisar gastos desnecessários e começar a enxergá-los como inimigos da economia.

Desta forma, quando você começar a ver dinheiro ficando na conta e sendo investido, você terá ainda mais motivação para continuar suas economias – pois você estará tendo provas palpáveis de que está dando certo.

Por isso, analise seu cenário financeiro, corte despesas desnecessárias, questione-se sobre a aquisição de itens e serviços, crie uma reserva de dinheiro e organize-se usando as ferramentas que você tem à disposição.

Aos poucos, essa motivação irá se fortalecendo, de acordo com o seu progresso na jornada de guardar dinheiro, além de estimular sua saúde financeira a longo prazo.

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Perguntas frequentes

Como ter 10 mil em um ano?

Para juntar R$ 10 mil em um ano, você deve guardar R$ 834,00 mensais. Evite gastos desnecessários, use promoções e descontos como seus aliados, diminua as despesas em cartão de crédito, gaste menos do que ganha e tire o máximo de dinheiro possível no mês para o investimento.

Como juntar 2 mil reais em 3 meses?

Para juntar R$ 2 mil em 3 meses, você deve guardar cerca de R$ 667 reais mensais. Tente fazer alguns bicos para obter renda extra, evite o uso do cartão de crédito, corte gastos desnecessários e economize nas compras periódicas, aproveitando descontos e promoções como seus aliados neste período.

Como juntar 20 mil reais rápido?

Para juntar R$ 20 mil ou outro valor, você deve evitar gastos desnecessários, aproveitar promoções e descontos, gastar menos do que ganha, usar menos o cartão de crédito, dentre outros. Às vezes, cortes de gastos de pequeno valor podem surpreender você no fim do mês com a quantia salva.

Quanto me rende 100 mil por mês?

Depende do tipo de investimento realizado. No CDI, por exemplo, mensalmente, você teria o retorno de cerca de R$ 970,00. Em um ano, aproximadamente R$ 11,65 mil seriam o seu retorno do investimento.

Qual é o segredo para juntar dinheiro?

Comece com o básico: analise suas finanças, gaste menos do que ganha, evite usar o cartão de crédito como uma forma de “renda extra”, aproveite promoções e descontos, corte gastos desnecessários, e você iniciará uma relação mais saudável com o dinheiro, se sentindo capaz de juntá-lo quando quiser.