Quando pensamos em guardar dinheiro com segurança, a poupança é a primeira opção que vem à cabeça de muitos brasileiros.

Mas você sabe exatamente como o rendimento da poupança e vale mesmo a pena investir nessa modalidade?

Neste artigo você encontrará a resposta, bem como descobrirá as vantagens e desvantagens dessa forma de investimento. Continue lendo!

O que é poupança?

A poupança é uma modalidade de investimento bastante comum e segurooferecidos por bancos e instituições financeiras.

Ao depositar dinheiro na poupança, a instituição utiliza esse valor para financiar diversas atividades, como concessão de créditopor exemplo.

Em troca, você recebe um renda mensalque é uma pequena porcentagem de juros sobre o valor depositado.

Como funciona o rendimento da poupança?

A renda da poupança funciona a partir de dois componentes: O Taxa Referencial (TR) e a Taxa Selic. Portanto, pode variar dependendo das condições económicas e das decisões de política monetária do governo.

Esses elementos são fundamentais para determinar quanto seu dinheiro renderá ao longo do tempo.

Cálculo do rendimento da poupança

O rendimento da poupança é calculado com base em duas regras principais:

• Quando a Taxa Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR
• Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento é fixado em 0,5% ao mês + TR

Atenção: Os valores de TR e Selic são variáveis ​​e podem mudar com frequência. A TR é atualizada diariamente, enquanto a Selic é revisada a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (COPOM).

Para facilitar as coisas, você pode usar o aplicativo gratuito Calculadora de rendimento de poupança aqui do meu tudo:

Contudo, é importante destacar que Esta calculadora oferece apenas resultados aproximados. Se você tiver alguma dúvida, recomendamos que entre em contato com um profissional de contabilidade.

Renda anual da poupança (histórico)

Ao longo dos anos, o rendimento anual da poupança variou de acordo com as flutuações da economia brasileira e as mudanças nas taxas de juros.

Abaixo, confira o rendimento anual da poupança desde 1995:

Relação entre poupança e inflação

A a poupança está diretamente ligada inflaçãoque é o aumento geral dos preços na economia.

Quando o rendimento da poupança não acompanha a taxa de inflação, o dinheiro investido perde poder de compra com o tempo. Isso acontece porque o aumento dos preços reduz o valor real da sua renda.

Leia também: Qual banco rende mais na poupança?

Portanto, é importante considerar como o rendimento da poupança se relaciona com a inflação para entender o impacto efetivo do seu investimento no longo prazo.

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Vantagens e desvantagens da poupança

Investir na poupança oferece diversas vantagens significativas, como:

Por outro lado, a poupança também tem as suas desvantagens, incluindo:

• Risco de perda de poder de compra ao longo do tempo devido à inflação
• Possibilidade de rendimento zero caso haja saque antes da data de aniversário do depósito
• Baixo rendimento em comparação com outros tipos de investimentos, como Tesouro Direto e CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Então, vale a pena o rendimento da poupança?

A decisão de investir na poupança depende das necessidades individuais e objetivos financeiros de cada pessoa.

Para quem valoriza a simplicidade, a segurança e o acesso imediato aos recursos, a poupança pode ser uma boa opção.

Além disso, a isenção do Imposto de Renda e a garantia do FGC são vantagens consideráveis.

Confira também: Quanto R$ 10 mil rendem na poupança?

Porém, é importante considerar que o retorno da poupança costuma ser inferior ao de outras alternativas de investimento.

Sem falar que em períodos de inflação elevada, os ganhos da poupança podem não acompanhar o aumento dos preços, comprometendo o poder de compra ao longo do tempo.

Portanto, para quem busca maior rentabilidade, pode ser interessante explorar outras opções disponíveis no mercado financeiro.

Faz sentido pegar um empréstimo e colocar na poupança?

Contrair um empréstimo e colocá-lo na poupança geralmente não é recomendado.já que a maioria dos empréstimos tem taxas de juros mais altas do que os rendimentos da poupança, o que resultaria em perdas financeiras.

Leia também: Quanto ganha 400 mil por mês na poupança?

No entanto, usando um empréstimo para pagar dívidas pode ser uma estratégia vantajosa, principalmente na escolha de modalidades com taxas de juros mais baixas, como Empréstimo consignado e a Retirada antecipada de aniversário.

O Empréstimo Consignado é destinado a militares, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, enquanto o Adiantamento Saque Aniversário é para quem tem saldo em contas ativas e inativas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).

Devido à garantia de pagamento prestada pelo Destinatário, que descontado mensalmente de folha de pagamento salário ou benefícioe por Antecipação, que desconto anualmente Saldo do FGTSessas modalidades de crédito oferecem condições mais atrativas.

Contratando uma dessas opções você pode melhorar seu controle financeiro e comece a acumular poupanças para investir na poupança.

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