O Cartão de crédito É uma modalidade extremamente comum no mercado financeiro brasileiro, sendo uma das opções mais escolhidas para realizar pagamentos.
Mas você sabia que existe um cartão de crédito projetado para alguns beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), como pensionistas e aposentados?
Este tipo de cartão oferece vantagens e benefícios na sua utilização, diferentes do cartão de crédito habitual.
Portanto, neste artigo, mostraremos como o cartão de crédito para pensionistaregras e limites e como usar a modalidade a seu favor. Continue lendo.
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Produto | Taxa de | Pagamento | |
Empréstimo Consignado | 1,35% da manhã | 6 a 84 parcelas |
Simular |
Portabilidade Consignada | 1,39% da manhã | 60 a 84 parcelas |
Simular |
Cartão Consignado | 2,46% da manhã | parcelado em até 84x |
Simular |
O que você lerá neste artigo:
O que é um cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito destinado a pensionistas e outros beneficiários vitalícios tem uma denominação mais formal: cartão de crédito atribuído.
A modalidade cartão consignado é destinada a pessoas que possuem renda fixasendo os principais públicos servidores públicos e beneficiários do INSS.
A operação é oferecida a esse público, pois o desconto da mensalidade é feito diretamente da renda dos contratantes.
Portanto, quando falamos em cartão de crédito consignado, trata-se de um cartão de crédito comum, porém, cujo desconto é automático na renda do beneficiário, sem que o beneficiário tenha que pagar a fatura.
Quem tem direito a ter um cartão de crédito?
O cartão de crédito consignado é um direito de quem tem renda fixa, benefícios de longo prazo ou permanentes. Portanto, eles podem ter acesso:
- Aposentados, pensionistas e segurados do Benefício de Prestação Continuada do INSS (BPC);
- Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
- Alguns tipos de trabalhadores formais.
O pensionista tem direito a cartão de crédito?
Sim. Aposentados têm direito a um cartão de crédito garantido. Se o benefício for vitalício, o prazo de pagamento do crédito poderá ser maior, em até 84x.
Saiba mais: Pensão por morte de filhos: até que idade e como funciona
Caso a pensão não seja vitalícia, também é possível obter o cartão, porém, o prazo das parcelas deve coincidir com a data de término do benefício.
Como funciona um cartão de crédito para aposentados?
O cartão de crédito para aposentados, apesar de ter muitos benefícios de utilização, também tem suas regras e limites, buscando evitar dívidas.
Leia também: O que é Cartão de Benefícios Consignado e como solicitar?
A seguir, mostraremos as vantagens e regras do cartão de crédito consignado para aposentados.
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Quais são as vantagens?
Confira quantas vantagens o cartão de crédito consignado oferece aos aposentados da Previdência Social:
- Liberado para negativo: Como o risco de inadimplência é baixo, devido ao desconto automático, não há consulta às agências de crédito para liberação do cartão;
- Taxas mais baixas: Ainda pelo baixo risco, é possível contar com taxas menores que outras modalidades de cartão de crédito;
- Prazos longos: É possível parcelar o crédito em até 84x mensais;
- Limite de crédito: O limite do cartão é adaptável aos rendimentos do titular, tendo ao mesmo tempo um limite razoável para não comprometer excessivamente os rendimentos;
- Retirada física: É possível realizar saques físicos em dinheiro utilizando o limite do cartão de crédito, até 70% do limite total.
Como solicitar um cartão de crédito do INSS?
Para solicitar o cartão de crédito INSS, basta o interessado bancos de pesquisa ou instituições financeiras que oferecem esta modalidade.
Entender: Os falecidos ou dependentes que não contribuem têm direito a pensão?
A partir daí, ao encontrar uma empresa que ofereça condições favoráveis, o próprio titular poderá entre em contato com a instituição para começar a contratar.
Qual é o limite do cartão para aposentados?
O pagamento desse cartão é descontado diretamente da renda do contratante, além de ter um limite de 5% da renda mensal titular, a chamada margem atribuível.
Essa margem é o percentual máximo da renda que pode ser utilizado para a contratação de crédito, ajudando a evitar comprometimento excessivo com a renda.
Saiba mais: Documentos necessários para solicitar benefício por morte
Então, o limite do cartão é variável de acordo com o valor dos rendimentos recebidos pelo titular do crédito.
Você pode usar a calculadora de margem a pagar para verificar quanto pode emprestar em um cartão de crédito consignado:
Calculadora de Margem Consignável INSS
Resultado:
Descrição | Valor |
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Margem permitida
Com o valor do seu benefício/salário atual, essa é a margem permitida para um empréstimo consignado. |
R$ 0,00 |
Margem disponível
Parte da sua margem permitida já está sendo utilizada com outro destinatário, então esta é a sua margem disponível. |
R$ 0,00 |
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Como é feito o pagamento do benefício previdenciário com cartão de crédito?
Como mencionamos, por se tratar de uma modalidade consignada, o pagamento das parcelas mensais no cartão de crédito consignado é descontado diretamente da renda do titular. O cartão de benefícios do INSS funciona da mesma forma.
Oportunidade: Portabilidade Consignada
Isso significa que, ao receber o seu salário líquido, o valor já será descontado automaticamente do seu pagamento.
Portanto, ao usar um cartão de crédito, você também não precisa se preocupar em pagar a faturacomo acontece com cartões de crédito comuns.
Aposentado pode contratar empréstimo consignado?
Sim! O Empréstimo Consignado é liberado ao mesmo público que contrata o cartão de crédito consignado, desta forma, pensionistas também podem contratar consignado.
O limite para contratação de empréstimo consignado é 35% da renda do titular, com base no mesmo princípio de até 84 parcelas e desconto direto no benefício.
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Perguntas frequentes
Qualquer pessoa que receba benefícios do INSS pode ter cartão de crédito?
Sim. Quem recebe benefícios do INSS pode ter um cartão de crédito, tanto normal quanto consignado, que apresenta diversas vantagens em relação a outros cartões, como taxas menores, liberação para cartões de crédito negativados, prazos maiores, entre outros.
Um pensionista pode ter cartão de crédito?
Sim. Os aposentados podem ter cartão de crédito normal, bem como cartão de crédito consignado, cujo desconto é feito diretamente sobre sua renda, além de ser liberado para credores negativados e ter taxas menores, além de maiores prazos de pagamento, entre outras vantagens.
Quais são os direitos do pensionista?
Os aposentados podem contratar um empréstimo, podem obter isenção do pagamento do IPTU, podem acumular o benefício com uma pensão, podem solicitar a revisão do benefício e também podem casar novamente sem perder o direito à pensão.
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Lisandra Pinheiro
Lis é formada em literatura, apaixonada por arte em todas as formas, principalmente leitura e escrita. Começou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e hoje aplica esse conhecimento como redator na área de SEO. Nas horas vagas adora tomar um café e ler um bom livro.
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