O empréstimo consignado é um modalidade de crédito destinado a servidores públicos e beneficiários do INSS, como aposentados e pensionistas.
Iniciar, o valor das parcelas do empréstimo é descontado da folha de pagamento. Por conta disso, a taxa de juros é inferior à dos empréstimos convencionais.
Contudo, não é possível ultrapassar a margem consignável estabelecida por cada beneficiário.
Continue lendo e tire suas dúvidas sobre Quantos empréstimos consignados você pode contratar? pelo INSS.
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|---|---|---|---|
| produtos | Taxa de | Pagamento | |
| Empréstimo consignado | 1,45% da manhã | 6 a 84 parcelas | Simular |
| Portabilidade Consignada | 1,45% da manhã | 60 a 84 parcelas | Simular |
O que você lerá neste artigo:
Quantos empréstimos consignados posso contratar?
Atualmente, os beneficiários do INSS podem fazer até 13 contratos de empréstimo consignado, e ter no máximo 2 linhas de cartão de crédito.
Mas sempre respeitando a margem consignável de 35% do valor do benefício para empréstimos, 5% para cartões de crédito consignados e 5% para cartões de benefícios.
É importante lembrar que a margem funciona como limite máximo para comprometer o benefício ou salário com descontos em folha de pagamento.
Anteriormente, ao contratar as 9 linhas de crédito e, mesmo que ainda houvesse margem disponível, o beneficiário não conseguiria contratar um novo empréstimo.
Após a sanção da Lei nº 14.431, de 3 de agosto de 2022, o limite foi alterado.
Agora, a Dataprev liberou a possibilidade de até 15 linhas de crédito, divididas em:
- 13 linhas para contratos de crédito consignado;
- 2 linhas para cartões consignados.
Portanto, enquanto houver margem disponível, será possível contratar até 13 consignatários.
E para saber qual é a sua margem, utilize a Calculadora de Margem Consignável do meutudo, que te ajuda a entender melhor o limite até o qual você pode comprometer o seu benefício.
Valor limite do benefício ou parcelas atingido, informe outro valor.
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Quantos empréstimos consignados posso ter no mesmo banco?
É possível contratar dois ou mais empréstimos no mesmo banco, respeitando sempre o limite de 13 linhas de contratação e margem de empréstimo de 35%.
Portanto, não há problema em contratar vários consignatários de apenas um banco ou de instituições diferentes.
Saber mais: Como fazer um empréstimo
Portanto, o contratante poderá ter mais de um empréstimo no mesmo banco, desde que respeite as limite de até 13 contratos de empréstimo consignado e, claro, ter margem disponível.
E como mencionado anteriormente, Não há limite para o montante dos empréstimos concedidos na mesma instituição financeira.
Se quiser contratar todas as suas margens e linhas de crédito no mesmo banco, você pode fazê-lo.
Atenção: Embora seja permitido solicitar empréstimos em diversos bancos, é sempre importante ficar atento à taxa de juros.
A portabilidade de um empréstimo de um banco com taxas maiores para outro com taxas menores pode, por exemplo, resultar na redução do valor da parcela, ou até mesmo no recebimento do dinheiro de volta.
Quantos empréstimos podem comprometer a margem consignável?
Todos os empréstimos e cartões não podem ultrapassar o limite da margem consignável do INSS, que é de 45%.
Desses 45%, 35% são reservados para crédito consignado do rendimento líquido do beneficiário.
Leia também: Quando os beneficiários do INSS poderão utilizar a margem de 45%?
5% são exclusivos para o cartão de crédito consignado e os outros 5% são destinados ao cartão de benefícios.
Esta medida visa garantir que o beneficiário não compromete a totalidade do valor do seu benefício em crédito consignado e assim ter saldo livre para outras obrigações.
Para ilustrar quanto você pode se comprometer com o benefício, basta dividir o valor líquido do benefício por 100 e depois multiplicar por 35.
O resultado será a margem que você poderá comprometer nas parcelas do empréstimo.
Veja o exemplo a seguir para entender melhor:
Se você tem lucro líquido de R$ 1.000,00, por exemplo, o somatório das parcelas do empréstimo não pode ultrapassar R$ 350,00.
Então, se você já contratou um empréstimo, basta subtrair da margem o valor da parcela que está paga atualmente e você saberá quanto de crédito ainda pode solicitar.
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Exemplos de quanto um beneficiário pode tirar de um empréstimo do INSS
Quando falamos em margem consignável, é comum surgirem dúvidas sobre quanto pode ser utilizado para contrair empréstimos.
Consulte Mais informação: Entenda a melhor idade para se aposentar
Para entender melhor, você pode usar a calculadora de margem consignável, que mostramos no início deste conteúdo. Mas também mostraremos alguns exemplos, confira:
Quem ganha 1 salário mínimo pode contratar quanto de empréstimo?
Para aposentados e pensionistas que recebem 1 salário mínimo (em 2024 no valor de R$ 1.412,00) podem se comprometer com crédito consignado de até R$ 494,20.
Se você já possui um depósito, basta subtrair o valor utilizado da margem total e terá acesso à margem disponível.
2 salários mínimos
Para quem ganha até 2 salários mínimos (equivalente a R$ 2.824,00 em 2024), será possível comprometer até R$ 988,40 em parcelas de folha de pagamento.
Portanto, se você já possui um empréstimo com parcela de R$ 300,00, ainda poderá usufruir de uma margem no valor de R$ 688,40.
Teto do INSS
O teto do INSS ainda não foi definido para 2024, mas em 2023 valia R$ 7.507,49, portanto, quem recebeu esse valor em 2023 teve uma margem consignável de R$ 2.627,62.
E da mesma forma que nos exemplos anteriores, se você já possui um empréstimo, basta subtrair do valor da margem que você terá quanto ainda está disponível para novos empréstimos.
Quanto posso pedir emprestado com salário mínimo?
Quem recebe um salário mínimo que, em 2024, vale R$ 1.412,00, pode comprometer até R$ 494,20 com crédito consignado.
Lembrando que aposentados e pensionistas do INSS não pode exceder o limite de margem consignávelque é de 45% atualmente.
Desses 45%, 35% do benefício é destinado ao crédito consignado, 5% é exclusivo para o cartão de crédito consignado e os outros 5% são destinados ao cartão de benefícios.
Qual o número máximo de parcelas de um empréstimo consignado?
Aqui no meutudo você pode parcelar seu empréstimo consignado de 6 a 84 vezes, mas tudo dependerá das regras de negócios aplicadas no seu contrato de empréstimo.
Saber mais: Posso contrair um empréstimo para pagar outro empréstimo?
Portanto, é preciso verificar com a instituição financeira qual regra se aplica ao prazo máximo de pagamento do seu empréstimo.
Quero solicitar um empréstimo consignado, como faço?
Se você tem margem disponível, solicite seu empréstimo com o meutudo, agora mesmo.
Também saiba: Como funciona o empréstimo para funcionários federais?
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Mas para aqueles que comprometeram toda a margem consignável, Uma nova oportunidade está chegando.
No início de 2024, após o reajuste do salário mínimo, também haverá o aumento da margem consignável.
Assim, se o seu benefício for reajustado de acordo com o aumento salarial, uma nova margem se abrirá e você poderá contratar um empréstimo descontado em folha de pagamento.
Não tenho margem disponível, e agora?
Mas caso você não tenha mais margem disponível e precise de crédito, você pode fazer uma portabilidade.
Portabilidade é a transferência de dívida de um banco para outro com melhores condições contratuais.
Consulte Mais informação: Saiba tudo sobre portabilidade de empréstimo
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Perguntas comuns
Posso ter mais de um empréstimo?
Sim, desde que você respeite o limite de até 13 contratos de empréstimo e, claro, tenha margem disponível.
Como contratar um empréstimo em cima de outro?
Para quem ainda possui margem consignável, basta entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o crédito.
Quantos empréstimos consignados posso contratar pelo INSS?
Desde 2022, o limite de contratos de consignação que o beneficiário pode realizar foi alterado de 9 para 13, desde que tenha margem de consignação disponível.
O que mudou no empréstimo consignado?
Em 2022, a margem consignável aumentou para beneficiários do INSS e servidores públicos. Além disso, foi liberado crédito consignado para quem recebe BPC e RMV. Também foi criado um novo cartão de benefícios para segurados e servidores do INSS.
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