Conquiste a Casa Própria com o FGTS Futuro: Entenda Como Funciona

Conquistar a casa própria é o sonho de milhares de brasileiros, mas ele pode estar mais distante para alguns do que para outros. Nesse cenário, programas governamentais e ferramentas que facilitam a contratação de financiamentos surgem como uma luz no fim do túnel: são opções que viabilizam a aquisição de um imóvel, principalmente para famílias de baixa renda.

Entre as soluções, foi lançado em abril de 2024 uma nova modalidade chamada FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) Futuro: uma alternativa adicional para os beneficiários do programa Minha Casa, Minha Vida, que visa ajudar na compra de um imóvel, seja casa ou apartamento.

Com essa novidade, os depósitos que ainda serão feitos na conta do trabalhador podem ser usados para compor a sua renda, reduzindo o valor das prestações do financiamento habitacional.

Quer saber mais sobre como funciona essa modalidade e quem pode ser beneficiado? Continue a leitura e descubra os detalhes!

O que é FGTS?

O FGTS, ou Fundo de Garantia por Tempo de Serviço, é um fundo criado pelo governo para proteger o trabalhador em situações específicas, como: demissão sem justa causa, doenças graves, aposentadoria e na compra de um imóvel.

Esse fundo é composto por depósitos mensais feitos pelo empregador enquanto o trabalhador estiver registrado em carteira, e esses depósitos são direcionados para uma conta vinculada. Caso o trabalhador seja demitido, ele pode acessar essa quantia como suporte financeiro enquanto estiver desempregado.

Vale ressaltar que as modalidades do saque extraordinário e do saque-aniversário também permitem o acesso ao FGTS enquanto o trabalhador está empregado.

O que é o FGTS Futuro?

O FGTS Futuro é uma medida que permite que os depósitos futuros feitos pelos empregadores na conta do FGTS do trabalhador sejam utilizados para compor sua renda. O objetivo é facilitar o pagamento das parcelas do financiamento pelo programa Minha Casa, Minha Vida.

Na prática, isso significa que o trabalhador poderá usar esses depósitos futuros para amortizar ou até liquidar o financiamento imobiliário por um prazo de até 120 meses. Esse mecanismo funciona como uma caução, aumentando a renda informada no momento da contratação do financiamento.

A modalidade foi implementada em abril de 2024, quando a Caixa Econômica Federal passou a liberar a contratação de financiamentos utilizando essa opção dentro do programa habitacional do governo.

Quem pode usar o FGTS Futuro?

Atualmente, o FGTS Futuro está disponível para trabalhadores com carteira assinada e que tenham uma renda mensal bruta de até R$ 2.640,00, pertencentes à faixa 1 do programa Minha Casa, Minha Vida. Eles podem utilizar essa modalidade para adquirir imóveis novos ou usados.

O governo planeja expandir o uso do FGTS Futuro para todas as faixas do programa, alcançando um limite de até R$ 8.000,00 de renda mensal familiar. No entanto, ainda não há um cronograma definido para a liberação para as demais faixas.

Como funciona o FGTS Futuro

Segundo o Ministério das Cidades e a Caixa Econômica Federal, a modalidade funcionará da seguinte maneira:

• Os trabalhadores com carteira assinada recebem mensalmente um depósito equivalente a 8% do seu salário na conta do FGTS. Com o FGTS Futuro, os depósitos futuros não serão direcionados à conta vinculada, mas sim para o pagamento das prestações do imóvel;
• Esse valor será utilizado para abater as parcelas do financiamento, diminuindo o saldo devedor e permitindo o acesso a um financiamento maior para a compra do imóvel;
• A adesão ao FGTS Futuro é opcional, e o trabalhador pode decidir se deseja utilizar ou não os depósitos futuros para amortizar o financiamento. Caso não opte por essa modalidade no momento da contratação, não será possível aderir ao longo do financiamento, sendo possível apenas utilizar o saldo existente no FGTS;
• O FGTS Futuro pode ser utilizado exclusivamente em novos contratos firmados a partir de abril de 2024. Se o trabalhador escolher essa modalidade, ele deve informar ao banco onde será feito o financiamento, e os depósitos futuros serão retidos para esse compromisso.

O que acontece em caso de demissão?

Este é um dos possíveis riscos dessa modalidade: caso o trabalhador que tenha optado pelo FGTS Futuro seja demitido, o valor da prestação do financiamento pode aumentar, já que ele não terá mais os depósitos do FGTS para ajudar a cobrir parte das mensalidades. Nesse caso, o trabalhador deverá assumir o valor total da dívida, pagando parcelas mais altas.

Além disso, o trabalhador não poderá sacar o saldo de sua conta vinculada ao FGTS que estiver comprometido com o financiamento, pois esse valor ficará bloqueado. O saldo disponível na conta será utilizado para reduzir a dívida, com exceção dos 40% da multa rescisória, que continuam sendo exclusivos do trabalhador.

De acordo com o Ministério das Cidades, o trabalhador terá um prazo de até seis meses antes que a parcela aumente. Se, após esse período, ele não conseguir arcar com o valor das parcelas, poderá perder o imóvel.

Exemplo:

Se os depósitos futuros somarem R$ 200, e o trabalhador for demitido, esse valor será acrescido ao saldo devedor do financiamento após seis meses. Por exemplo, se antes ele pagava R$ 500 mensais com a ajuda dos depósitos do FGTS Futuro, passará a pagar R$ 700 após esse prazo.

Quais são as vantagens do FGTS Futuro?

• Maior acesso a financiamentos: o FGTS Futuro pode tornar as famílias de baixa renda mais elegíveis para financiamentos, pois aumenta a renda declarada, facilitando a aprovação do crédito.
• Compra de imóveis de maior valor: o trabalhador poderá adquirir imóveis mais caros sem aumentar o valor das prestações, já que o uso do FGTS Futuro ajuda a diminuir a parcela mensal.
• Praticidade: ao optar pelo FGTS Futuro, o abatimento nas parcelas do financiamento ocorre automaticamente, no momento em que os depósitos são feitos pelo empregador.
• Limite de comprometimento de renda: pelo programa Minha Casa, Minha Vida, o limite de comprometimento da renda do trabalhador com o financiamento é de 25%.

Agora que você conhece melhor o FGTS Futuro e como ele pode ser utilizado no processo de compra da casa própria, está na hora de começar a organizar seus planos! Encontre mais conteúdos sobre financiamento imobiliário no blog TeuBank e descubra dicas que vão te ajudar a realizar o sonho da casa própria.