janeiro 4, 2025

O que são os investimentos LCI e LCA?

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa do mercado financeiro que captam recursos visando o desenvolvimento do setor imobiliário e agronegócio, respectivamente. Como funciona Diferenças entre LCI e LCA Além do setor investido, o que também pode ser diferente entre elas é a rentabilidade e o valor mínimo para aplicação, variando de acordo com cada instituição financeira. Vantagens Uma das principais vantagens destes produtos é que tendem a acompanhar a performance do CDI. Isso significa que a rentabilidade é mais previsível em relação a investimentos de renda variável, o que, consequentemente, faz com que o risco desses investimentos seja menor (saiba mais sobre isso na seção “Importante saber”, abaixo). Outra vantagem que atrai bastante é que as LCIs e LCAs contam com a isenção de imposto de renda para pessoas físicas. Além disso, quem investe em renda fixa ainda conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que oferece aos investidores a cobertura de até R$ 250 mil do seu investimento*. Tipos de LCIs e LCAs Antes de começar a investir, é importante conhecer os tipos de Letras de Crédito que existem e qual é a diferença entre elas. Prefixadas São Letras que já têm o rendimento definido com antecedência, assim como a data de vencimento da aplicação. Pós-fixadas São determinadas pela rentabilidade de algum indicador, como a taxa da Selic ou CDI, ou seja, a aplicação está diretamente ligada à oscilação deste indicador. Híbridas Letras de Crédito nesta categoria mesclam investimentos prefixados e pós-fixados em sua aplicação. Crédito com garantia de imóvel Quer começar a investir em Renda Fixa? O TeuBank te ajuda nessa! OS INVESTIMENTOS APRESENTADOS PODEM NÃO SER ADEQUADOS AOS SEUS OBJETIVOS, SITUAÇÃO FINANCEIRA OU NECESSIDADES INDIVIDUAIS. O PREENCHIMENTO DO FORMULÁRIO API – ANÁLISE DE PERFIL DO INVESTIDOR É ESSENCIAL PARA GARANTIR A ADEQUAÇÃO DO PERFIL DO CLIENTE AO PRODUTO DE INVESTIMENTO ESCOLHIDO. LEIA PREVIAMENTE AS CONDIÇÕES DE CADA PRODUTO ANTES DE INVESTIR.

O que são e como investir em fundos de investimento imobiliário

O leque de investimentos possíveis para pessoas físicas atualmente é bem grande e, por isso, muitos investidores de primeira viagem possuem dúvidas quanto ao funcionamento de determinados ativos. Os fundos imobiliários (FIIs), por exemplo, ganharam muito espaço nos últimos anos e aparecem como uma boa opção para diversificar a sua carteira, dependendo do seu perfil do investidor. Se você ainda não conhece os Fundos Imobiliários (FIIs), são ativos acessíveis para se investir em imóveis. Neste guia, vamos explorar o funcionamento dos fundos imobiliários, como investir neles e qual o tamanho do investimento adequado para essa aplicação em sua carteira de investimentos. O que são Fundos Imobiliários e como investir? Os Fundos Imobiliários são uma forma de investimento coletivo em que os recursos dos investidores são aplicados em ativos de natureza imobiliária. Eles funcionam como condomínios fechados, em que cada participante possui cotas proporcionais ao valor investido. Os recursos captados são utilizados para adquirir, desenvolver, alugar imóveis ou investimentos imobiliários de crédito, via Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), gerando renda por meio do aluguel, da venda desses ativos ou pagamento de juros e/ou correção monetária no caso dos CRIs. E como investir? O investimento deve ser realizado por meio de corretoras na aquisição de cotas no mercado primário (IPO, Follow on) ou no mercado secundário, via Home Broker. Como funcionam os Fundos Imobiliários? Os FIIs são administrados por empresas especializadas em administração de fundos, que irão contratar também uma gestora, que é responsável pela gestão dos recursos do fundo, por identificar e realizar os investimentos imobiliários (ativos físicos ou créditos) e buscar rentabilidade adequada para os investidores. Os rendimentos gerados pelos investimentos imobiliários são distribuídos periodicamente aos cotistas na forma de dividendos, onde são obrigados por lei a distribuir 95% dos rendimentos auferidos semestralmente, porém na maioria das vezes, a distribuição de dividendos é realizada a cada mês. Existem diferentes tipos de Fundos Imobiliários, como os que investem diretamente em imóveis físicos (shopping, lajes corporativas, galpões logísticos), os que investem em títulos relacionados ao mercado imobiliário, como Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs), e os que investem em outros fundos imobiliários. Cada tipo possui suas características e níveis de risco específicos. Como sempre indicamos, se você está começando no universo dos investimentos e está conhecendo os Fundos Imobiliários, é importante estudar o ativo e, se for preciso, conversar com um profissional para fazer a melhor escolha antes de colocar seus recursos. Qual o tamanho do investimento adequado em Fundos Imobiliários? A resposta para essa pergunta vai variar bastante de investidor para investidor, da tolerância ao risco que você está disposto a correr, do seu perfil de investidor, da sua situação financeira e seus objetivos também. Como sempre falamos, diversificação é fundamental para qualquer carteira e a porcentagem destinada a cada tipo de ativo deve ser profundamente estudada. Lembre-se: não existe uma fórmula mágica do que dá certo, pois tudo depende das suas características individuais. Quais as vantagens de investir em FIIs? Aqui estão algumas das principais vantagens a serem consideradas ao investir em FIIs: • Acesso ao mercado imobiliário: os FIIs permitem que investidores de todos os portes tenham acesso ao mercado imobiliário, sem a necessidade de adquirir propriedades físicas. Isso possibilita a diversificação do patrimônio em diferentes FIIs e por consequência uma maior diversificação dos ativos, regiões e retornos. • Rendimento Isento: os FIIs são obrigados por lei a distribuir 95% dos rendimentos auferidos semestralmente aos cotistas e estes dividendos contam com isenção de IR para pessoas físicas. • Liquidez: diferentemente de investimentos direto em imóveis, os FIIs possuem liquidez diária. Isso significa que é possível comprar ou vender cotas dos fundos a qualquer momento, desde que haja demanda no mercado. • Gestão profissional: ao investir em FIIs, você está delegando a gestão dos recursos a profissionais especializados. Essas gestoras são responsáveis por encontrar e selecionar os melhores ativos a fim de entregar rentabilidade ao fundo. Ou seja, você vai investir no mercado de imobiliário sem precisar realizar a parte complicada do negócio. Quais os riscos de investir em FIIs? • Risco de mercado: os preços das cotas dos FIIs estão sujeitos às oscilações do mercado. Eventos econômicos, políticos e outras variáveis podem afetar o valor das cotas, o que pode resultar em perdas financeiras. • Risco de vacância: se os imóveis do fundo não estiverem alugados, haverá uma redução na geração de renda e, consequentemente, nos dividendos distribuídos aos cotistas. A vacância prolongada pode afetar negativamente o desempenho do fundo. • Risco de crédito: fundos que investem em títulos relacionados ao mercado imobiliário, como CRIs e LCIs, estão sujeitos ao risco de crédito dos emissores desses títulos. É importante avaliar a qualidade dos ativos em que o fundo investe para minimizar esse risco. • Risco de concentração: alguns FIIs podem ter uma concentração significativa em um único tipo de imóvel, região geográfica ou inquilino. Isso pode aumentar o risco caso haja problemas com o imóvel, a região ou o inquilino específico. Passo a passo para investir em Fundos Imobiliários: Vale a pena estudar os relatórios fornecidos por cada fundo. Neles, é possível encontrar a política de investimento, riscos e desempenho histórico. Assim, será possível entender melhor cada um dos fundos. Na sua análise, é preciso verificar o valor das cotas de cada fundo, principalmente dos que te interessam, além de tendências de mercado que podem impactar o desempenho desses determinados fundos. Após o envio da ordem de compra, aguarde até a confirmação. Após a efetivação, as cotas serão adicionadas à sua carteira. Lembre-se de que investir em FIIs e em qualquer outro tipo de ativo envolve riscos, portanto, é importante buscar orientação de um profissional qualificado, se necessário. Qual o rendimento esperado ao investir em FIIs? É importante lembrar que os Fundos Imobiliários são investimentos de renda variável, então o rendimento sofre com diversos fatores, como a qualidade dos imóveis e dos inquilinos, a gestão do fundo, a taxa de ocupação e a estratégia adotada. Sendo assim, o rendimento não é garantido e está sujeito às condições do mercado

Carnaval 2024: saiba como pagar as contas no feriado

Muita gente não sabe, mas o Carnaval é um feriado facultativo. Ou seja, a dispensa do expediente de trabalho pelas empresas nessa época do ano se torna opcional. Com isso, alguns serviços podem sofrer alterações no funcionamento ou seguir seu horário de atendimento normal. Nossos canais digitais funcionarão normalmente, com limitações para alguns serviços. Já as agências, não funcionarão nos dias 12 e 13/02, e no dia 14/02 o atendimento ao público será iniciado após 12h. Abaixo, separamos os principais canais que você pode utilizar durante o feriado, além de dicas para se programar. Confira como os principais serviços dos Canais Digitais irão funcionar Preciso fazer ou receber Pix É tudo normal: o Pix continuará funcionando 24 horas por dia! A diferença é que a transação será identificada no seu extrato com a data do próximo dia útil (14 de fevereiro de 2024), apesar de o valor movimentado sair da sua conta no mesmo instante. Quero fazer um TED Aqui no Santander não será possível fazer envio de TED durante os dias de Carnaval (dias 12 e 13 de fevereiro de 2024). Por isso, para não perder prazos de vencimento, se programe para antecipar essas transferências. Tenho boleto para pagar Seja um boleto do Santander ou de outros bancos, ele poderá ser pago em todos os Canais Digitais e ficará com a data de pagamento de 14 de fevereiro de 2024 no seu extrato. Caso você prefira ir às Agências para realizar essa operação, poderá fazer isso assim que o expediente bancário retornar (às 12h da quarta-feira). E como fica o Débito Automático no Carnaval? Se você tem algum pagamento programado em Débito Automático para os dias 12 e 13 de fevereiro, ele será feito no dia 14 sem incidência de juros ou de multas. Não encontrou o que estava procurando? Preparamos esse material, em que você pode conferir o detalhamento das demais transações! Utilize o App Santander O aplicativo do Santander está disponível 24 horas, todos os dias da semana! Com o nosso aplicativo, você pode utilizar todos os serviços do banco, igual em uma agência, só que no conforto de casa. É possível pagar a fatura, pagar boletos, realizar Pix e outras transferências e até contratar um empréstimo de forma totalmente online. Veja abaixo tudo o que você pode fazer pelo App Santander: Além disso, tem a sua disposição nossa assistente virtual Gent& para tirar suas dúvidas sobre produtos e serviços. Ainda não tem o App Santander? Baixe agora e tenha mais praticidade para o seu dia a dia. Baixar App Santander Use o APP Santander Empresas O aplicativo do Santander Empresas também está disponível o tempo todo para você! Confira a lista de funcionalidades e faça as movimentações da sua empresa com muita comodidade: E se você não tem o App Santander Empresas, baixe o seu e tenha mais facilidade no dia a dia. Baixar App Empresas Caso ainda não tenha conta no Santander, abra agora a sua conta.

Dia: 4 de janeiro de 2025

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