Cartão consignado: Aprenda tudo antes de contratar
Conheça as regras, vantagens e desvantagens do cartão de crédito consignado para aposentados, pensionistas e funcionários de empresas públicas e privadas O que é cartão de crédito consignado Se você é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS, é possível que já tenha ouvido falar ou utilizado um cartão de crédito consignado. Mas, você sabe como ele realmente funciona? Esse tipo de cartão é similar ao convencional, podendo ser usado para compras, saques e pagamentos de serviços. A principal diferença é que, assim como o empréstimo consignado, o valor da fatura é descontado diretamente do salário ou benefício de quem contrata o produto. Por isso, o cartão de crédito consignado tem taxas de juros mais baixas do que outros cartões oferecidos pelas instituições financeiras. No entanto, como qualquer produto financeiro, seu uso inadequado pode levar ao endividamento. Por isso, antes de contratar um cartão de crédito consignado, é fundamental entender as regras, o funcionamento, as vantagens e desvantagens, além de aprender a utilizá-lo de maneira consciente. A seguir, apresentamos dicas para ajudá-lo nesse processo. Como funciona o cartão de crédito consignado Esse produto é disponibilizado pelas instituições financeiras que administram contas-salário de servidores públicos e beneficiários do INSS. Ele também pode ser oferecido a funcionários de empresas privadas que possuem convênios de consignação com bancos. Quais são os limites de consignação As instituições financeiras determinam um limite de crédito, que pode ser utilizado para realizar compras. No momento do pagamento, o valor correspondente ao pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do contracheque, desde que não ultrapasse 5% do limite do crédito consignado, que pode ser de até 45% do salário de servidores públicos federais ou beneficiários do INSS. Por exemplo, para alguém com um salário de R$ 1.000,00, o limite do cartão não pode exceder R$ 50,00. Entenda a fatura e o desconto na folha de pagamento A fatura do cartão é similar à de um cartão convencional, com o valor total a ser pago. Se você gastou R$ 350,00 e R$ 50 foram descontados diretamente na folha de pagamento, o saldo devedor será de R$ 300. Como funciona a cobrança de juros Caso a fatura seja paga integralmente até a data de vencimento, não há cobrança de juros. Se for pago apenas o valor mínimo, os juros são aplicados sobre o saldo devedor e podem chegar até 2,67% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS. Limite em crédito para desconto em folha do cartão consignado O limite total de desconto consignado em folha de pagamento, incluindo empréstimos e outros descontos, é de 40% para trabalhadores de empresas privadas. Para aposentados, pensionistas e servidores públicos federais, esse limite pode chegar a 45% do benefício do INSS, sendo 35% destinados ao empréstimo consignado, 5% para o uso do cartão de crédito consignado e 5% para gastos com cartão de benefícios. As principais vantagens do cartão de crédito consignado O fato de o pagamento ser descontado diretamente do salário ou benefício oferece uma maior garantia para as instituições financeiras, resultando em vantagens para o contratante. Confira algumas das principais: Cartão de crédito consignado e cartão de benefício consignado Apesar das semelhanças, ambos os tipos de cartão oferecem vantagens diferentes. O cartão de benefícios, por exemplo, pode proporcionar descontos em farmácias, seguros de vida e até serviços funerários, enquanto o cartão de crédito consignado é voltado para compras e saques. Riscos do uso indevido do cartão de crédito consignado Embora ofereça diversas vantagens, o uso inadequado do cartão de crédito consignado pode levar a alguns riscos. A seguir, destacamos alguns deles:
Empréstimo consignado em folha de pagamento: Aprenda tudo sobre
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento. Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar as contas em dia, pois o valor é retirado automaticamente. Essa característica o torna um dos tipos de empréstimo mais seguros para as instituições financeiras, resultando em taxas de juros menores em comparação com outras modalidades de crédito. As perguntas e respostas mais buscadas sobre o empréstimo consignado: O que é empréstimo consignado? O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do beneficiário, como aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Essa garantia de pagamento torna o crédito mais seguro para as instituições financeiras, o que resulta em taxas de juros menores. Quais as vantagens do empréstimo consignado? Quais são os requisitos para conseguir um empréstimo consignado? Como funciona a contratação do empréstimo consignado? A contratação pode ser feita de forma presencial em uma agência bancária ou de forma online, através do site ou aplicativo do banco. É necessário apresentar os documentos pessoais e comprovante de renda. Qual o valor máximo que posso pegar em um empréstimo consignado? O valor máximo do empréstimo varia de acordo com a instituição financeira e com a sua renda. Existe um limite máximo definido por lei para o valor das parcelas que podem ser descontadas da folha de pagamento. Qual o prazo para pagar o empréstimo consignado? O prazo para pagamento do empréstimo consignado pode variar de acordo com a instituição financeira, mas geralmente vai de 12 a 120 meses. O que acontece se eu perder o meu emprego? Se você perder o emprego, as parcelas do empréstimo continuarão sendo descontadas do seu benefício, caso seja aposentado ou pensionista. Caso contrário, será necessário negociar com a instituição financeira uma nova forma de pagamento. Quais os riscos do empréstimo consignado? Lembre-se: Antes de contratar um empréstimo consignado, compare as taxas de juros e as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
Empréstimo descontado em folha: Saiba se essa linha de crédito é pra você!
O empréstimo descontado em folha, também conhecido como crédito consignado, é uma modalidade de crédito bastante popular entre os brasileiros. Sua principal característica é a praticidade e a segurança: as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do contratante, reduzindo o risco de inadimplência. Mas afinal, como funciona? Quais são as vantagens e desvantagens? Para responder a essas e outras perguntas, preparamos este guia completo. Como funciona o empréstimo descontado em folha? Ao contratar um empréstimo consignado, o valor solicitado é depositado na sua conta bancária. A partir daí, as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário ou benefício, de acordo com o valor e o prazo acordados no contrato. Exemplo: Imagine que você contraiu um empréstimo de R$ 10.000,00 com 36 parcelas. A cada mês, um valor fixo será deduzido do seu salário e enviado para o banco credor, até que a dívida seja quitada. Quais são as vantagens do empréstimo descontado em folha? Quais são as desvantagens do empréstimo descontado em folha? Tipos de empréstimo consignado Existem diferentes tipos de empréstimo consignado, cada um com suas particularidades: Como conseguir um empréstimo consignado? Para solicitar um empréstimo consignado, você pode procurar um banco, uma cooperativa de crédito ou uma fintech que ofereça esse tipo de serviço. É importante comparar as condições de cada instituição antes de contratar o crédito. Documentos necessários: Perguntas frequentes sobre empréstimo consignado Agora que você já conhece as principais características do empréstimo consignado, que tal tirar algumas dúvidas? 1. Qual é a diferença entre empréstimo consignado e empréstimo pessoal? O empréstimo consignado tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, enquanto o empréstimo pessoal é pago por meio de boleto bancário ou débito em conta. 2. Posso quitar o empréstimo consignado antes do prazo? Sim, você pode quitar o empréstimo consignado antecipadamente. Consulte a instituição financeira para saber sobre as condições e os custos de amortização. 3. O empréstimo consignado pode ser negativado? Sim, o empréstimo consignado pode ser negativado caso você não pague as parcelas. A negativação pode prejudicar o seu nome e dificultar a obtenção de outros tipos de crédito. 4. Qual é o valor máximo que posso pegar em um empréstimo consignado? O valor máximo que você pode pegar em um empréstimo consignado é limitado pela sua margem consignável. 5. Posso ter mais de um empréstimo consignado? Sim, você pode ter mais de um empréstimo consignado, desde que a soma das parcelas não ultrapasse o limite da sua margem consignável. Gostaria de saber mais sobre algum outro assunto relacionado ao empréstimo consignado?
Empréstimo consignado folha de pagamento: Entenda tudo sobre
Imagine ter um dinheiro extra na sua conta, sem se preocupar com burocracia e com taxas de juros mais baixas. Essa é a proposta do empréstimo consignado! Mas calma, antes de você sair por aí contratando, vamos entender direitinho como funciona essa modalidade de crédito. O que é o empréstimo consignado? O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício. Isso significa que você não precisa se preocupar em lembrar de pagar, e o banco tem a garantia de receber o valor. Quais as vantagens do empréstimo consignado? Para quem é indicado o empréstimo consignado? O empréstimo consignado é indicado para: Como funciona o empréstimo consignado? Quais os cuidados que devo ter ao contratar um empréstimo consignado? Agora que você já sabe tudo sobre o empréstimo consignado, tenho certeza que você vai tomar a melhor decisão para o seu bolso!
Empréstimo na folha de pagamento: Conheça antes de contratar
O empréstimo com desconto em folha: uma opção prática e acessível O empréstimo com desconto em folha é uma modalidade de crédito bastante popular no Brasil, oferecendo praticidade e facilidade no pagamento das parcelas. Entender os tipos de empréstimos disponíveis, as regras aplicáveis e o processo de solicitação é essencial para quem busca essa alternativa de crédito. Neste artigo, vamos explicar como funcionam os empréstimos com desconto em folha, as regras envolvidas e como fazer a solicitação, apresentando informações importantes para quem busca soluções financeiras simples. Continue lendo e descubra tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade de crédito. Confira as melhores opções de crédito Produto Taxa a partir de Pagamento Empréstimo Consignado 1,35% a.m 6 a 84 parcelas Portabilidade Consignado 1,39% a.m 60 a 84 parcelas Antecipação Saque-aniversário 1,29% a.m Antecipe a partir de R$50 O que você verá neste artigo: O que é empréstimo descontado em folha? Trata-se de um crédito cujas parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do titular, antes mesmo do salário ser depositado. É destinado a pessoas com renda fixa, como aposentados, pensionistas e servidores públicos. Quais são os tipos de empréstimo com desconto em folha? Quem pode contratar? Empréstimo para assalariado Assalariados podem optar por: Empréstimo para negativado Mesmo quem está negativado pode solicitar empréstimo, já que muitas instituições não consultam órgãos de proteção ao crédito. Vale a pena contratar? Vantagens: Desvantagens: Valores e limites Existem limites de margem consignável: Como solicitar? A contratação pode ser feita online, de forma segura e rápida, sem necessidade de ir a uma agência física. O que fazer se não houver desconto? Caso o desconto não seja realizado, entre em contato com o banco ou órgão responsável. Se não houver solução, busque orientação jurídica. Possibilidade de cancelamento É possível cancelar o empréstimo em até 7 dias após a contratação, devolvendo o valor integral recebido. Perguntas frequentes
