Empréstimo PF

descubra como fazer o seu

outubro 17, 2024

O saque antecipado do FGTS é uma forma de adiantar o seu FGTS de forma prática e rápida, sem precisar esperar pelas situações tradicionais de liberação, como demissão sem justa causa ou aposentadoria. Veja como funciona, confira as vantagens de utilizar essa opção pelo PicPay e descubra se essa opção faz sentido para suas finanças. Leia também: Novo pagamento do FGTS: entenda tudo aqui Quais situações permitem o saque do FGTS? O principal objetivo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é proteger os trabalhadores em casos de demissão sem justa causa. Porém, o saque do saldo acumulado pode ser liberado em diversas outras situações previstas em lei. Abaixo, listamos os casos mais comuns em que é possível sacar o FGTS. Demissão sem justa causa Quando o trabalhador é demitido sem justa causa, ele tem o direito de sacar todo o saldo da sua conta vinculada ao FGTS. Além disso, o empregador deverá pagar multa de 40% do valor depositado no fundo durante o período de vínculo empregatício. Aposentadoria Ao se aposentar, o trabalhador poderá sacar todo o valor acumulado no FGTS. Esse saque funciona como uma espécie de complemento à renda da aposentadoria, aumentando o orçamento mensal ou permitindo a realização de grandes projetos. Comprando seu próprio imóvel O saldo do FGTS também pode ser usado para comprar ou construir imóvel próprio. Porém, essa operação segue algumas regras específicas, como a necessidade do imóvel ser residencial e localizado no Brasil. Vale ressaltar também que o trabalhador não pode ter outro imóvel financiado pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH) para ter acesso ao FGTS por meio desta modalidade. Doença grave Trabalhadores que enfrentam doenças graves, como câncer ou HIV, entre outras condições elencadas pelo governo, também podem utilizar o saldo do FGTS para cobrir despesas com tratamentos médicos. Esse saque poderá ser feito diretamente pelo titular da conta ou por seus dependentes, quando for o caso. Veja mais: Quanto tempo leva para liberar o empréstimo do FGTS? Retirada de aniversário O saque-aniversário permite que o trabalhador opte por sacar, anualmente, parte do saldo do FGTS, no mês do seu aniversário. Porém, ao aderir a essa modalidade, o trabalhador perde o direito de sacar o valor integral em caso de demissão sem justa causa, mantendo apenas o acesso à multa de 40%, que faz parte do valor para fins rescisórios. Dito isso, antes de optar pelo saque nesta modalidade, pese o que faz mais sentido para sua organização e segurança financeira: saque-aniversário ou saque rescisório do FGTS. Enquanto o primeiro pode representar o acesso ao saldo de forma rápida, o segundo garante que esse valor seja liberado em um momento de necessidade financeira imediata, como uma reserva de emergência. Veja também: Como sacar a rescisão do FGTS? Retirada de emergência O saque emergencial do FGTS é uma modalidade que permite ao trabalhador sacar um valor do saldo das contas do Fundo de Garantia em situações excepcionais, como crises econômicas ou emergências de saúde pública. Foi criado para fornecer apoio financeiro aos trabalhadores e impulsionar a economia. Desde 2019, o governo liberou esse tipo de saque em algumas ocasiões, com valores entre R$ 998 e R$ 1.000,00, dependendo do ano e das condições estabelecidas. Veja mais: Todos os tipos de saque do FGTS: veja quando resgatar o dinheiro Como funciona o saque antecipado do FGTS? O saque antecipado do FGTS – ou empréstimo do FGTS – é uma alternativa para quem deseja ter acesso ao saldo antes de cumprir alguma das tradicionais condições de liberação que já mencionamos. Ele funciona como uma forma de empréstimo em que o FGTS serve como garantia e é especialmente vantajoso por ter taxas de juros mais baixas. Lembre-se de verificar diferentes simulações antes de contratar este serviço. A seguir veremos como funciona nas modalidades anual e “a qualquer momento”, além do valor mínimo para esse tipo de saque. Leia mais: Vantagens e desvantagens do saque antecipado de aniversário. Saque antecipado anual do FGTS O saque antecipado anual é exclusivo para quem já se inscreveu no saque aniversário. Essa opção permite ao trabalhador antecipar parcelas dos próximos anos. Por exemplo, se o trabalhador tiver direito a sacar parte do seu FGTS nos próximos três aniversários, ele poderá antecipar esses valores e receber o valor de uma só vez. O pagamento do empréstimo ocorre de forma automática: as parcelas são descontadas anualmente do saldo do FGTS, no mês de aniversário do trabalhador. Essa é uma forma rápida de obter crédito sem comprometer o orçamento mensal, pois o desconto é feito diretamente no saldo do fundo. Leia mais: Guia completo do app FGTS: serviços, login e como acessar Saque antecipado do FGTS a qualquer momento Além do adiantamento anual, o trabalhador pode optar por adiantar o saque do FGTS a qualquer momentocontanto que você tenha saldo suficiente disponível e siga algumas outras regras. O saldo mínimo para realizar essa operação, por exemplo, é de R$ 150. O empréstimo do FGTS começa em R$ 100. Se você está em dúvida sobre o valor que tem em sua conta, saiba que é possível consultar o extrato do seu FGTS consultando-o através do seu CPF. O processo pode ser feito diretamente pelo aplicativo FGTS, que permite que instituições como o PicPay sejam autorizadas a consultar saldo e efetuar pagamentos antecipados. O Antecipação do FGTS no PicPay Você pode garantir o dinheiro na sua conta em até 2 minutos, desde que todas as regras sejam cumpridas e tudo corra bem com os dados cadastrais e demais procedimentos no processo de contratação do serviço. Além da praticidade de antecipar o saque do FGTS a qualquer momento, o PicPay conta com uma série de vantagens que tornam o serviço ainda mais atrativo para quem precisa de dinheiro extra. Uma das principais é que o serviço está disponível até para pessoas negativadas. Isso significa que, mesmo que você tenha restrições no seu nome, ainda é possível utilizar o saldo do seu FGTS como garantia para adiantar o valor, sem que a sua situação

Qual o melhor banco para portabilidade de crédito consignado?

outubro 16, 2024

A portabilidade de crédito consignado, também conhecida como empréstimo consignado, é uma ferramenta que permite que consumidores transfiram suas dívidas para outra instituição financeira em busca de melhores condições. Mas, afinal, existe banco melhor para portabilidade de crédito consignado? Neste artigo, exploraremos como você pode identificar as melhores opções, levando em consideração suas necessidades e preferências. Confira alguns critérios básicos que podem ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada. Existe banco melhor para portabilidade de crédito consignado? A resposta a esta pergunta depende de alguns fatores. Não existe uma instituição que seja a “melhor” para todos, mas algumas podem ser mais vantajosas dependendo do seu perfil. Elementos como taxas de juros, prazos e até mesmo o relacionamento que você já tem com o banco podem influenciar. É por isso, a escolha deve basear-se numa análise cuidadosa das opções disponíveis. Veja também: Como funciona a portabilidade do empréstimo consignado? Como escolher o melhor banco para portabilidade de empréstimo consignado Na hora de escolher o melhor banco para portabilidade de empréstimo consignado, é fundamental avaliar alguns pontos fundamentais antes de tomar uma decisão. A seguir detalharemos aspectos que podem ajudá-lo a entender melhor esta operação e fazer a escolha certa para suas condições específicas. Entenda seu contexto e necessidades O primeiro passo para escolher o melhor banco para portabilidade de empréstimo consignado é analisar sua situação financeira atual. Pergunte a si mesmo: Que taxa de juros estou pagando? Quanto tempo leva para eu pagar o empréstimo? Preciso de uma margem de crédito maior? Entenda e Avaliar esses detalhes o ajudará a comparar as condições oferecidas por outras instituições de forma mais clara, facilitando a opção por uma taxa de juro mais baixa, por exemplo. Outro ponto que pode ser útil é entender e definir objetivos, como em quanto tempo você deseja quitar o empréstimo e se pretende fazer uma nova solicitação no futuro. Tenha tudo isso na ponta do lápis para criar seu planejamento financeiro. Procure instituições regulamentadas pelo Banco Central Ao escolher um banco para portabilidade de crédito consignado, é fundamental garantir que a instituição escolhida esteja regulamentado pelo Banco Central. Isso não só traz mais segurança para sua operação, mas também permite transferir o crédito consignado com segurança. Simular ofertas Simular diferentes propostas é uma forma eficaz de comparar qual instituição pode oferecer as melhores condições. A simulação permite verificar taxas de juros, condições de pagamento e impacto nas parcelas. Dessa forma, você poderá tomar uma decisão com base em informações e condições financeiras. Veja também: Associação de aposentados e pensionistas: veja como funciona Avalie taxas de portabilidade, prazos e altere valor Além das taxas mais baixas, um dos atrativos da portabilidade do empréstimo consignado é a possibilidade de receber “troco”, ou seja, um valor adicional ao que já foi pago no contrato original. Mas atenção: isso só vale se fizer sentido dentro do seu planejamento financeiro. Avalie se o valor da mudança e os novos prazos realmente valem a pena e lembre-se: o o valor da alteração é aproximado em simulações. Além disso, antes de tomar a decisão, calcule os juros do empréstimo e verifique se a mudança realmente fará sentido e facilitará a sua vida financeira. Portabilidade de crédito consignado é no PicPay Se você busca uma alternativa prática para realizar a portabilidade do empréstimo consignado, o PicPay pode ser o que você procura. Ofertas PicPay vantagens como taxas de juros competitivas e interface totalmente digitalo que facilita a simulação e contratação. Além disso, a portabilidade pelo PicPay pode ser feita de forma rápida e fácil, diretamente pelo app. Veja mais: Empréstimo consignado no PicPay: entenda como funciona Como simular e contratar portabilidade de folha de pagamento no PicPay O processo para simular e contratar a portabilidade do empréstimo consignado no PicPay é simples. Siga as etapas abaixo. Acesse o aplicativo PicPay e faça login na sua conta; No menu, procure a opção “Empréstimo Consignado” e selecione; Escolha a categoria “INSS” ou outro tipo de folha de pagamento disponível; O PicPay buscará ofertas para você com base nos seus dados; Compare as condições e contratos que você possui de outra instituição; Toque em “Continuar” para prosseguir com a solicitação. Após seguir esses passos, sua solicitação será enviada e você poderá acompanhar a solicitação diretamente pelo seu aplicativo PicPay. Agora que você já tem informações para escolher o melhor banco para portabilidade de crédito consignado, aproveite e continue navegando no Blog do PicPay para encontrar mais dicas e assuntos que ajudam a organizar a vida financeira de aposentados e pensionistas. emprestimos para aposentados e pensionistas emprestimos para aposentados simulação quero fazer um empréstimo consignado qual o banco que faz empréstimo para loas bancos que fazem empréstimo consignado emprestimo para aposentado e pensionista emprestimo cartao consignado

Empréstimo FGTS a partir de 50 reais: saiba como funciona

setembro 27, 2024

O empréstimo do FGTS a partir de 50 reais agora é possível usando o Saque Aniversário como garantia. É uma alternativa rápida e acessível para antecipar valores e pode ser usada para ajudar a organizar suas finanças. Essa modalidade permite ao trabalhador conseguir crédito a partir de 50 reaisaproveitando taxas reduzidas e contratações simplificadas. Se você tem dúvidas sobre quais bancos oferecem empréstimo de FGTS a partir de 50 reais ou se é possível conseguir empréstimo via pix, neste guia vamos explorar como funciona essa operação, suas vantagens e como simular o empréstimo de forma prática. Confira as novas formas de utilização do “pagamento do FGTS”. Empréstimo FGTS: o que é e suas vantagens O empréstimo FGTS é uma linha de crédito que antecipa parcelas do Saque Aniversário do FGTS, tendo como garantia o saldo disponível do FGTS. Esta opção destaca-se por uma série de condições favoráveis, incluindo taxas de juros competitivas e termos flexíveis – além de eliminar a necessidade de comprovação de renda ou análise de crédito. O valor do adiantamento é descontado diretamente do saldo do FGTS, que pode ser consultado pelo aplicativo FGTS, utilizando seu CPF e alguns outros dados para a consulta online. Principais vantagens do empréstimo FGTS a partir de 50 reais Entre os benefícios do empréstimo do FGTS, destaca-se a possibilidade de contratação de valores a partir de R$ 50, o que amplia o acesso ao crédito para diversas necessidades financeiras. As taxas de juros são menores que as de outras modalidades de crédito pessoal e o processo é rápido, gerando o valor liberado em poucos dias. Além disso, a contratação é feita digitalmente, proporcionando comodidade ao cliente. Posso contratar um empréstimo do FGTS a partir de 50 reais? Para solicitar empréstimo do FGTS a partir de 50 reais é preciso atender a alguns requisitos básicos de antecipação: ter mais de 18 anos; ter saldo suficiente de FGTS; optar pela modalidade Saque Aniversário FGTS; autorizar a instituição financeira a ter acesso às informações do FGTS. Esses critérios são fundamentais para garantir a liberação do crédito, que é garantido pelo saldo acumulado no FGTS. Leia também: todos tipos de saque do FGTS. Empréstimo FGTS de 50 reais: quanto vou pagar? As condições de pagamento variam dependendo da instituição financeira e da política de crédito aplicada, mas as taxas de juros tendem a ser acessíveis. No PicPay, por exemplo, as taxas começam em 1,27% ao mês e o custo total do empréstimo será proporcional ao valor do adiantamento e ao prazo de pagamento escolhido – sendo coberto pelo saldo do FGTS. Leia mais: Como sacar o valor do FGTS? Qual banco oferece empréstimo do FGTS a partir de 50 reais? O valor de 50 reais geralmente não é um valor mínimo aceito na maioria das instituições. No PicPay, por exemplo, é possível contratar um empréstimo FGTS a partir de R$ 150, desde que o cliente atenda aos requisitos de saldo e política de crédito. A plataforma permite a simulação do empréstimo do FGTS pelo aplicativo, facilitando o processo de contratação. Acompanhe como simular o produto. Como simular empréstimo do FGTS a partir de 50 reais Simular o empréstimo do FGTS no PicPay é simples: abra o aplicativo; acesse a seção “Empréstimo” e selecione a opção “Adiantar seu dinheiro parado no FGTS”; A partir daí é possível definir o valor desejado e verificar as condições de pagamento, incluindo taxas e prazos; O a simulação é gratuita e permite que o cliente tome uma decisão informada. Leia também: Quantas vezes posso adiantar o FGTS? Passos para adiantar seu FGTS no PicPay Abra o aplicativo PicPay e faça login na sua conta; Acesse a seção de empréstimono menu principal, e procure a opção “Adiantamento FGTS”; Selecione a opção “Antecipe seu saque aniversário do FGTS“; Simular o empréstimo: defina o valor desejado e verifique as condições de pagamento, taxas de juros e prazos; Autorize o acesso ao seu FGTSpermitir que a instituição consulte seu saldo de FGTS e garanta crédito; Confirme e escolha a forma de recebimento: você pode optar por receber o valor via Pixdiretamente em sua conta bancária e o valor será creditado em alguns minutos. É importante certificar-se de que você já optou pelo Saque Aniversário do FGTS e tem saldo disponível na conta do fundo. Uma vez por ano, a instituição descontará automaticamente o valor do seu saldo do FGTS durante o período do Saque Aniversário, reembolsando o empréstimo de acordo com o valor solicitado. Agora que você já sabe como funciona o empréstimo do FGTS a partir de 50 reais, continue no Blog do PicPay e mantenha-se atualizado com ainda mais benefícios e possibilidades. emprestimos para aposentados e pensionistas emprestimos para aposentados simulação quero fazer um empréstimo consignado qual o banco que faz empréstimo para loas bancos que fazem empréstimo consignado emprestimo para aposentado e pensionista emprestimo cartao consignado

Empréstimo para negativado assalariado: opções e onde contratar

setembro 26, 2024

Se você está empregado e tem uma classificação de crédito negativa, obter crédito pode parecer um grande desafio. No entanto, existem opções de empréstimo para funcionários assalariados negativos que pode ser apropriado para sua situação. Neste guia vamos explorar essas alternativas, explicar como funcionam e onde você pode contratá-las com segurança. Existe empréstimo para funcionários negativados? Sim, existe empréstimo para funcionários negativados. Mesmo com o nome sujo, é possível encontrar instituições financeiras dispostas a conceder crédito, especialmente quando existe uma forma de garantir o pagamentocomo o desconto direto em folha de pagamento ou a utilização de garantias, como o FGTS ou até mesmo o seu veículo. Vale lembrar, porém, que os juros podem ser maiores. Abaixo, detalhamos as opções possíveis. 1. Saque aniversário antecipado ou empréstimo FGTS A principal alternativa para colaboradores negativados é o Adiantamento Saque Aniversário, em que o desconto é feito diretamente no saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), sem comprometer sua renda mensal. Ou seja, o adiantamento do FGTS funciona como um adiantamento do saldo que já é seu de direito. Para ter acesso a esse crédito é necessário escolher a modalidade Saque Aniversário no app do FGTS, que permite o saque anual de uma parcela do saldo. A partir dessa escolha, você libera, antecipadamente, algumas parcelas anuais – com incidência de impostos por parte da instituição financeira. Leia mais: Saque aniversário ou saque rescisão do FGTS: qual escolher? 2. Adiantamento do 13º salário A antecipação do 13º salário é outra forma de obter crédito rápido, onde você utiliza o valor do 13º salário como garantia de pagamento. Isso reduz o risco para o credor, facilitando a aprovação. Normalmente, o serviço está disponível para quem recebe salário da instituição financeira onde o crédito é liberado – e cobra taxas sobre o valor adiantado. 3. Empréstimo consignado O crédito consignado é uma das opções mais acessíveis para quem recebe salário negativo. Nele, parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamentoo que reduz o risco de inadimplência e aumenta as chances de aprovação. Assim, mesmo com o nome negativado, mas tendo emprego fixo, é possível conseguir aprovação para um empréstimo – embora, antes da aprovação, o banco possa fazer uma análise mais detalhada para avaliar sua capacidade de pagamento. 4. Empréstimo com segurança patrimonial Outra opção para negativados que buscam crédito é contratar um empréstimo tendo um imóvel como garantia. Isso oferece segurança ao credor, que pode conceder um valor maior, mesmo com restrições. Leia mais: Entenda a análise de crédito: o que é e como funciona Além disso, Devido à garantia, as taxas de juros costumam ser mais baixas. Se o empréstimo for aprovado, você poderá continuar usando o ativo normalmente, mas ele estará sujeito à alienação pelo banco – e o ativo será vendido após o pagamento integral do empréstimo. 5. Empréstimo com segurança do veículo Assim como no caso do imóvel, é possível usar um veículo quitado como garantia. Essa modalidade pode oferecer taxas de juros menores e prazos mais longos. 6. Cartão de crédito consignado O cartão de crédito consignado é uma alternativa para quem precisa de crédito rápido. Funciona como um cartão de crédito normal e, além de utilizar o limite do cartão, você pode fazer saques. A diferença aqui é que parcelas são descontadas diretamente do salário. Existe empréstimo para assalariados negativados com conta devedora? Sim, algumas instituições financeiras oferecem empréstimos para funcionários assalariados negativados com conta devedora. Nesta modalidade, as parcelas são automaticamente descontado da sua conta corrente. Porém, ter restrições de nome pode tornar a análise de crédito mais rigorosa e resultar em juros mais elevados, devido ao maior risco de inadimplência. Qual o melhor empréstimo para quem ganha salário negativado? O melhor empréstimo para você vai depender de vários fatores, como urgência do crédito, valor necessário, taxas de juros e prazo de pagamento. Se o valor for alto, por exemplo, um empréstimo garantido por um imóvel ou carro pode ser a opção mais vantajosa, pois geralmente oferece juros mais baixos. Leia mais: Veja como conseguir um empréstimo para financiamento de imóvel Outro aspecto importante é o prazo de pagamento. Empréstimos com prazos mais longos podem tornar as parcelas mais acessíveis, mas isso também pode aumentar o custo total do empréstimo. Por isso, é fundamental avaliar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui não apenas os juros, mas todos os encargos e taxas referentes ao empréstimo. Também é importante considerar as condições oferecidas pelas instituições financeiras e escolher aquela que oferece o melhor equilíbrio ideal entre taxa de juros, CET, prazo de pagamento e valor do crédito. Isso permitirá que você encontre a solução mais adequada às suas necessidades financeiro. Leia mais: Veja a lista de empréstimos disponíveis no PicPay 7 dicas para aumentar suas chances de conseguir um empréstimo para um funcionário Se você está procurando um empréstimo como empregado – especialmente se estiver negativado – existem alguns estratégias que podem aumentar suas chances de aprovação. Os critérios que facilitam a concessão de crédito incluem histórico de crédito positivo, renda fixa e estável e oferta de garantias, como imóveis ou veículos. Confira algumas dicas práticas: melhore o seu pontuação de crédito manter suas contas em dia, inclusive faturas de cartão de crédito, boletos e financiamentos; apresentar comprovante de renda como recibo de pagamento, declaração de imposto de renda ou extratos bancários; oferecer garantias: modalidades como crédito consignado ou empréstimo com garantia imobiliária são mais seguras para os credores e, portanto, mais acessíveis; É importante justificar o motivo do crédito; tentar renegociar dívidas para remover a restrição de nome; considere a portabilidade de crédito: se você já possui uma dívida, pode valer a pena transferi-la para outra instituição que ofereça melhores condições; reorganize seu orçamento para garantir que você possa pagar suas parcelas em dia. Como conseguir um empréstimo online para um funcionário negativado? Hoje em dia é possível contratar empréstimo para funcionário negativado de forma totalmente online, de forma rápida e segura. Você também pode usar simuladores online para pesquisar diferentes opções – comparar

Vale a pena refinanciar consignado?

junho 28, 2024

Após contratar um empréstimo consignado, você poderá descobrir, algum tempo depois, que precisa de um reforço de caixa ou de condições diferenciadas para manter o orçamento em dia. Um dos caminhos possíveis nesta situação é refinanciar o empréstimo. O refinanciamento ou refinanciamento de empréstimos — seja ele qual for — permite negociar melhores condições para o seu contrato em curso. “Mas quando vale a pena refinanciar com um empréstimo?” muitos perguntam. Por isso, a seguir traremos os principais pontos sobre o tema e daremos informações para te ajudar a tomar uma decisão. O que significa refinanciar um empréstimo consignado? Toda vez que você contrata um empréstimo com desconto direto em folha do salário ou de benefícios previdenciários, você está contratando um empréstimo consignado. Esta garantia de pagamento faz com que os bancos ofereçam crédito com condições muito vantajosas, quando comparado com outros tipos de crédito disponíveis no mercado: Porém, por mais que você pesquise e avalie diferentes ofertas (o que é possível através do simulador virtual de consignação), a verdade é que os cenários econômicos mudam e, por isso, você pode querer repensar suas escolhas. E é exatamente isso que o refinanciamento faz por você: a operação coloca você, mais uma vez, em condições de negociar com a instituição financeira as condições do crédito contratado. Basta procurar seu credor atual e comunicar seu desejo por um renegociação inicial da dívida. E você já pode mencionar o que gostaria de alterar (por exemplo, conseguir mais crédito com o troco de refin, ou mais prazo para pagamento); ou fique aberto a todas as possibilidades oferecidas. Quem pode refinanciar um empréstimo? Via de regra, qualquer pessoa com um ou mais contratos de empréstimo consignado ativos pode fazer o refinanciamento. Portanto, o refino em consignação está disponível para todas as categorias elegíveis à modalidade: Aposentados e pensionistas do INSS; Servidores públicos federais, estaduais e municipais; Trabalhadores de empresas privadas afiliadas. Porém, por parte da instituição financeira, só será vantajoso refinanciar após um período em que parte do empréstimo concedido tenha sido paga. A política de crédito mais comum das instituições financeiras no mercado é exigir que você 15% a 30% das parcelas pagas para poder refinanciar o empréstimo. Por exemplo, vamos supor que você contratou um empréstimo do SIAPE em janeiro de 2023, com vencimento até fevereiro de 2027, totalizando 48 parcelas. Portanto, você precisa quitar pelo menos 7 deles, em média, para conseguir o refin. Portanto, no exemplo citado, provavelmente você precisaria esperar pelo menos até o mês de agosto seguinte para conseguir refinanciar o empréstimo (considerando, claro, que o banco exige o valor mínimo de parcelas pagas, ok?). Com quantas parcelas pagas posso renovar meu empréstimo consignado? A resposta a esta pergunta comum não é simples. Como vimos, vai depender de dois fatores: o prazo total do seu contrato e as normas internas da instituição financeira. Para estimar, faça o cálculo considerando os valores médios de mercado (de 15% a 30% do contrato pago), conforme exemplos abaixo: Consignação em 36 parcelas: 5 a 10 parcelas pagas; Consignação em 60 parcelas: de 9 a 18 parcelas pagas; Consignação em 84 parcelas: 13 a 25 parcelas pagas; Consignação em 96 parcelas: de 14 a 29 parcelas pagas. Vale a pena refinanciar com um empréstimo? Depois de entender as principais regras e como funciona o refinanciamento consignado, é hora de falar sobre os prós e os contras da modalidade, o que o ajudará a decidir se o refino é uma alternativa adequada às suas necessidades. Nos tópicos abaixo você verá as vantagens e desvantagens, sempre com exemplos práticos para auxiliar no entendimento. 1. Reduza o valor das parcelas Imagine o seguinte: ao contratar o empréstimo consignado, você avaliou que a parcela de R$ 500 que seria debitada mensalmente durante cinco anos era razoável ao considerar o seu planejamento financeiro. Porém, um ano e meio depois, surgiu uma despesa inesperada e, para cobrir esse novo gasto, você precisaria que a parcela descontada do seu contracheque fosse menor para ter mais dinheiro no mês — digamos, R$ 350. Essa é justamente uma das vantagens do refinamento da folha de pagamento: você pode procurar a instituição financeira para obter o redução no valor das parcelas e, assim, conseguir encaixar melhor as peças do “quebra-cabeça” orçamentário. 2. Obtenha mais crédito Agora, em um novo cenário, suponha que você contratou inicialmente R$ 3 mil para uma reforma necessária em sua casa. Algum tempo depois, é a cozinha que precisa de reparos, após um cano estourar, que custará R$ 500. Em vez de contrair um novo empréstimo, você pode refinanciar o atual para ter acesso a um novo valor. Ó mudança de refinanciamento Pode ser suficiente para satisfazer a nova necessidade económica e você obterá o dinheiro extra com menos burocracia. 3. Novas condições Ao procurar o banco credor para fazer uma nova negociação, você se beneficia da concorrência do mercado. Para a instituição financeira, pode ser interessante oferecer melhores condições (como uma taxa de juros menor) para “fidelizar” você como cliente, e evitar que você vá para outro lugar com a portabilidade dos seus empréstimos. A estratégia ganha ainda mais destaque em cenários de mudanças legislativas e econômicas, como quando há queda da Selic, taxa básica de juros, que serve de referência para todas as demais taxas de empréstimos e financiamentos; ou quando há um novo teto de juros para o empréstimo. 4. Mais tempo para pagar Por fim, é importante saber que ao refinanciar com um empréstimo você pode pagar o valor restante da dívida atual em mais parcelas. Por exemplo, você já pagou 24 das 48 parcelas do seu contrato. Para conseguir mais espaço no orçamento, você pode devolver o contrato ao prazo original, diminuindo o valor da parcela. Essas são as principais vantagens de refinanciar um empréstimo consignado. Para poder avaliar a modalidade no contexto do seu planejamento financeiro, vale considerar algumas questões. A primeira é se você estiver satisfeito com o banco atual, isto é, se o atendimento, produtos e serviços disponíveis atendem às suas

Como funciona o empréstimo consignado online?

junho 27, 2024

Há mais de 20 anos, os brasileiros têm acesso ao crédito consignado, o que lhes permite ter um dinheiro extra com baixo custo. Mas nem todo mundo sabe que é possível fazer empréstimo consignado on-line e obtenha ainda mais benefícios. Quer saber como funciona a remessa online, como e onde fazer, além de dicas de segurança? Então você veio ao lugar certo: continue lendo para saber detalhadamente como aproveitar essa modalidade de empréstimo no seu planejamento financeiro. O que é um empréstimo consignado online e como funciona? Primeiramente, vamos recapitular o que é o crédito consignado. Quem tem estabilidade de renda — como beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT — podem ter acesso ao empréstimo consignado, que foi criado com o objetivo de proporcionar crédito de baixo custo. Pela garantia de pagamento, como as parcelas devidas são debitadas mensalmente, diretamente do salário ou benefício previdenciário, o mercado concede ao empréstimo com prazos maiores, sem burocracia e com juros menoresquando comparado com outras modalidades. Assim como um empréstimo, o empréstimo consignado pode ser contratado pelas formas tradicionais, como quando você vai até uma agência bancária para falar com um gerente e conhecer as ofertas disponíveis. Porém, devido aos avanços tecnológicos dos últimos anos, é possível contratar um empréstimo consignado online: ou seja, através celular, tablet ou computador com acesso à internetvocê pode pesquisar e contratar um empréstimo digitalmente, onde quer que esteja. Essa comodidade de contratar em qualquer dia e horário torna ainda mais acessível essa modalidade de crédito, que é uma das principais concessões do país. Imagine o impacto nas pessoas que vivem em zonas rurais: muitas tiveram de viajar quilómetros para encontrar uma agência bancária. Ou, ao contrário, pessoas que moram em grandes centros urbanos e enfrentam horas de trânsito para se locomover. O empréstimo online não só facilita a contratação como também permite que as pessoas tenham acesso, de forma rápida e cómoda, a diferentes ofertas, o que as torna mais capazes de avaliar e escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades financeiras. Como funciona o pagamento de empréstimo online? A parte “online” do empréstimo consignado diz respeito estritamente à forma e aos processos de contratação. Isto significa que o pagamento do crédito em si tem as mesmas características do pagamento presencial. Ou seja, no empréstimo online as parcelas também são pagas em maneira automáticatodos os meses, com desconto direto em folha de pagamento salário ou benefício previdenciário. Vamos supor que você é um aposentado do INSS que contratou um empréstimo online em 36 parcelas de R$ 150. Assim, durante 3 (três) anos, sua aposentadoria terá desconto de R$ 150 todos os meses, que irá automaticamente para a instituição financeira credora. É possível consultar a quitação do empréstimo consignado consultando o extrato do benefício ou o recibo de vencimento, que especifica os descontos no salário mensal. consulte Mais informação: É possível descontar o empréstimo consignado da folha de pagamento? Qual o número de parcelas do empréstimo online? A garantia proporcionada pelo desconto automático das parcelas faz com que o empréstimo online tenha prazos de pagamento longos, quando comparado a outras modalidades de crédito. No consignado INSS e BPC é possível parcelar em até 84 meses (7 anos); no consignado SIAPE as parcelas vão até 96 meses (8 anos). No crédito consignado privado, o prazo atualmente depende do acordo firmado entre a empresa e a instituição financeira credora. De qualquer forma, tende a ser mais amplo que um empréstimo pessoal comum, por exemplo. A prorrogação do pagamento do empréstimo online significa que, ao contratar o crédito, você pode diluir o pagamento em parcelas menoreso que não sobrecarregará seu orçamento mensal. Qual é o valor do empréstimo online? O valor disponível para contratar um empréstimo online depende de vários fatores, o primeiro deles é o margem consignável gratuita. A margem consignável é o percentual máximo da receita que pode ser deduzido para pagar o empréstimo. Esse percentual é calculado sobre valor líquido da remuneração. Tanto a folha de pagamento do INSS quanto a folha de pagamento do SIAPE possuem atualmente margem total de consignação de 45% do rendimento, sendo: Portanto, supondo que você receba uma pensão por morte de R$ 3.000 (líquida), você poderá ter descontado no máximo R$ 1.050 mensais com parcelas de crédito cedido. Caso você já tenha parcelado R$ 350, as novas contratações poderão totalizar apenas R$ 700 de desconto (R$ 1.050 – R$ 350). Portanto, é sempre com base na margem livre que os bancos calculam o valor do empréstimo que podem conceder. Além da margem, outros fatores que determinam o valor do crédito liberado dizem respeito ao políticas de crédito das instituições financeirasque têm a liberdade de estabelecer regras que atendam aos interesses do negócio. Por exemplo, uma instituição pode determinar que o valor mínimo liberado seja de R$ 500 e o máximo de R$ 100 mil por operação para cada cliente, enquanto outra pode conceder crédito consignado de até R$ 200 mil. Justamente porque os valores mínimos e máximos do empréstimo podem variar, é recomendável utilizar um simulador de empréstimo online para pesquisar diferentes ofertas de crédito. Quanto tempo leva para a folha de pagamento chegar à conta? Diferentemente do que acontece em um empréstimo consignado comum, a versão online do contrato permite que o dinheiro entre na conta rapidamente. Como você pode simular e contratar digitalmente, o processo é muito mais rápido e mais fácil quando comparado à compra presencial em agência bancária ou correspondente. No PicPay Consignado, por exemplo, o dinheiro cai na sua conta em até 20 minutos após confirmação do contrato (nos casos contratados pelo Banco PicPay). 5 vantagens do empréstimo consignado online Abaixo listamos as principais vantagens de optar pelo crédito consignado online quando você precisa ou quer um dinheiro extra. Confira: 1. Praticidade Você já pensou em sair de casa e enfrentar as portas giratórias e as filas de um banco comum e descobrir que a instituição financeira não lhe oferece crédito? Essa cena fica no passado para quem decide pelo empréstimo consignado

3 passos para simular portabilidade de consignado [2024]

junho 7, 2024

Você sabia que depois de contratar seu empréstimo consignado você não precisa ficar vinculado ao mesmo contrato até o final? É possível mudar de banco facilmente, e para isso é importante simular portabilidade de folha de pagamento. O simulador de portabilidade de crédito é uma ferramenta que pode tornar ainda mais interessante o crédito consignado, que já é uma das modalidades de crédito de menor custo e mais burocrática do país. Com a simulação da portabilidade da folha de pagamento, que pode ser feita a qualquer momento, você pode avaliar se o cenário econômico mudou para aproveitar as vantagens de um nova condição para o seu empréstimo. Na prática, é como se você “namorasse” outras ofertas do mercado até encontrar aquela que melhor atende às suas necessidades financeiras, para então celebrar um novo “casamento”. Portanto, continue lendo para saber como e por que simular a portabilidade da folha de pagamento. E como fazer isso online aqui no PicPay, o maior ecossistema de serviços financeiros para a sua vida. Portabilidade de empréstimo consignado Vamos primeiro relembrar as características do empréstimo consignado: é um crédito barato disponível para aqueles que têm estabilidade de rendacomo beneficiários do INSS e servidores públicos, mesmo que tenham má fama. Na consignação, as parcelas são descontado diretamente na folha de pagamento salário e/ou benefício previdenciário, o que significa que as taxas de juros estão entre as mais baixas do mercado (além de estarem limitadas a um teto de juros). Nesse sentido, portabilidade de empréstimo consignado significa a operação de levar o contrato de empréstimo consignado de um banco para outro — o nome vem do verbo “portar”, que nada mais é do que pegar ou dirigir algo. Por isso, é comum que a operação também seja chamada de “troca de dívida” ou “trocar de banco”, já que você continua com contrato de empréstimo ativo, mas com novas condições e em nova instituição financeira. Vantagens da portabilidade da folha de pagamento Agora, você deve estar se perguntando: “mas por que portabilidade de empréstimo consignado?”. Bom, a seguir listaremos alguns motivos para você considerar a opção. 1. Liberdade de escolha Mesmo depois de pesquisar muitas ofertas antes de contratar o empréstimo, você pode querer mudar de instituição financeira após um período de tempo. A portabilidade dá liberdade de escolha para continuar buscando ofertas no mercado e trocar quando for conveniente. 2. Reduza os juros Por ter garantia de pagamento, o empréstimo costuma ser feito em prazos longos: até 84 meses para o empréstimo do INSS e 96 meses para o empréstimo do SIAPE. Com a portabilidade, você se beneficia de possíveis mudanças no cenário econômico — por exemplo, queda da Selic, a taxa básica de juros, que naturalmente “empurra” para baixo os juros dos empréstimos e financiamentos. Ao pagar menos juros, o custo do seu empréstimo também diminui. Portanto, vale a pena olhar para a portabilidade taxas de juros mais baixas do que o seu contrato atual fornece. 3. Liberar margem consignável A existência de uma margem de empréstimo gratuita é um pré-requisito para a contratação de um empréstimo. Além disso, quanto mais sua margem está sendo utilizada, mais seu rendimento fica comprometido. Neste ponto, a portabilidade da remessa pode significar a liberação de margem consignável, uma vez que as parcelas já pagas do contrato poderão ser descontadas da nova negociação. 4. Sem custo extra Para estimular a concorrência no mercado, o que beneficia os consumidores, a legislação garante que quaisquer custos associados à troca de dívida de uma instituição para outra não sejam repassados ao devedor. Dessa forma, você não paga nada a mais pela portabilidade. 5. Simplifique sua vida financeira É comum que as pessoas tenham mais de um empréstimo ativo, o que pode complicar as finanças na hora de preparar o orçamento mensal, e também de acompanhar o contracheque. Caso opte pela portabilidade de mais de um contrato, poderá combinar vários empréstimos em um só, como resultado da nova negociação. Ao concentrar suas dívidas em um único desconto, será mais fácil acompanhar seu andamento e quanto falta para quitar o empréstimo. 6. Receba troco em dinheiro Dependendo do estágio atual do seu contrato e das condições oferecidas, você também poderá receber o “troca por portabilidade”, que nada mais é do que um valor extra liberado com base no que já foi pago do seu empréstimo ativo. A portabilidade permite, assim, receber um dinheiro extra na operação. consulte Mais informação: Onde posso transferir minha folha de pagamento com troco online? Simulador de portabilidade de remessa: o que é? O simulador de portabilidade de remessa é uma ferramenta digital para que você possa ver ofertas disponíveis para mudar de instituição financeira do(s) seu(s) empréstimo(s). Vamos supor que você é servidor público e tem dois empréstimos, um de R$ 12 mil e outro de R$ 4 mil, no banco “A”. Com o simulador de portabilidade você pode pesquisar no mercado se e como é possível transferir esses dois empréstimos para outras instituições financeiras, e sem o menor compromisso de ter que tomar uma decisão. Legal certo? O simulador funciona como um calculadora de visualização que indica (i) se tem uma oferta de portabilidade e (ii) as condições da oferta. Você encontra um simulador virtual de portabilidade de folha de pagamento nas plataformas online das principais instituições financeiras, podendo simule quantas vezes quisersem pagar nada por isso. Mas atenção: em alguns locais apenas quem é cliente/correntista terá acesso à ferramenta em todo o seu potencial. Se você quer garantir uma boa busca por ofertas, veja abaixo como simular portabilidade em ecossistemas financeiros completos, como o PicPay. 3 passos para simular portabilidade de folha de pagamento Considerando a facilidade hoje em dia de simular e contratar um empréstimo consignado online, o primeiro passo é selecionar as instituições financeiras nas quais você gostaria de buscar ofertas. Escolha sempre instituições de confiança e autorizadas pelo Banco Central a oferecer o produto, ok? consulte Mais informação: Como saber se uma instituição financeira é confiável? Em geral, basta procurar o produto “empréstimo consignado” no

Como funciona a renovação de empréstimo? Veja vantagens

junho 1, 2024

Você sabia que, após contratar o crédito, você pode entrar em contato novamente com a instituição financeira para negociar novas e melhores condições? E a renovação de empréstimouma modalidade disponível no mercado que pode ser uma possibilidade interessante para as suas finanças. A renovação do empréstimo também pode ser chamada de refinanciamento; Na prática, significa ajustar novas regras para o contrato de crédito ativo. Desta forma, a opção de renovação do empréstimo permite que o consumidor não fique refém de condições previamente estabelecidas – o que é especialmente relevante para quem assina contratos com prazos mais longos. Se você tem um ou mais empréstimos ativos, continue lendo para saber como funciona a renovação do empréstimo, as vantagens e como concluir o procedimento rapidamente. Como funciona a renovação do empréstimo? Não há mistério aqui: como o nome sugere, a renovação do empréstimo significa alterar as condições de um contrato de crédito e iniciar um nova contratação. “Mas quais são essas condições?” você pode estar se perguntando. Para explicar, precisamos voltar às origens de um contrato de empréstimo. A instituição financeira (também conhecida como parte credora) e o consumidor acordam uma série de regras para concessão de crédito. Entre eles estão a taxa de juros, encargos e impostos, o valor do empréstimo, o prazo e a forma de pagamento, por exemplo. Uma vez que as partes tenham concordado com os termos do contrato, a operação continua até que o dinheiro seja depositado; e o empréstimo permanece ativo até que o contrato seja totalmente quitado. Portanto, essas condições são aquelas mencionadas que podem ser alteradas caso você decida renovar o empréstimo. Efetuada a renovação, a operação original é liquidada e um Novo Contrato. Atenção: nem todas as regras podem ser modificadas, pois depende do tipo de empréstimo contratado, ok? Por exemplo, em um empréstimo consignado, o desconto do parcelamento será sempre automático, direto na folha de pagamento. consulte Mais informação: Quais são os tipos de empréstimos? Quando é possível renovar um empréstimo? De modo geral, você pode renovar (ou refinanciar) um ou mais empréstimos ativos a qualquer momento. Mas é importante ficar atento a alguns detalhes. No caso de um empréstimo recém-contratado, por exemplo, é natural que os bancos não tenham interesse na renovação; Portanto, dependendo da política de crédito da instituição financeira, a modalidade só poderá ser disponibilizada após algum tempo. Diariamente, os bancos tendem a estar mais dispostos a negociar depois de 10 a 30% do total do contrato ter sido pago. A forma mais segura de saber se o seu contrato pode ser renovado é entrando em contato diretamente com o credor, pelos canais oficiais; Normalmente basta fornecer o número do contrato e documento de identificação. Renovação de empréstimo com troco: saiba mais No processo de pactuação de novas condições de empréstimo, é possível alcançar liberação de novo crédito. Este valor adicional é popularmente conhecido como “mudar”da operação. Por exemplo, vamos supor que você tenha um empréstimo e já tenha pago 35% do valor devido; Caso o refinanciamento mantenha o valor da parcela, ampliando o prazo de pagamento, o total já pago poderá ser devolvido em forma de troco. A liberação do troco na renovação do empréstimo não é obrigatória e depende das novas condições que serão acordadas com a instituição financeira. No entanto, em geral, este é um dos maiores vantagens da modalidade: tenha novo crédito em sua conta. consulte Mais informação: Vale a pena fazer um empréstimo para quitar dívidas? Mas já que estamos falando de vantagens, vamos aproveitar para conhecer todas elas? Continue lendo para saber se a renovação do empréstimo é o recurso que você precisa neste momento. 6 vantagens na hora de renovar um empréstimo O mercado de crédito no Brasil é variado e as ofertas são abundantes; Por isso, é comum que o consumidor fique em dúvida sobre qual produto atende melhor às suas necessidades. Para te ajudar nessa missão, listamos abaixo as principais vantagens da renovação de empréstimo: 1. Obtenha novas condições A primeira vantagem na hora de renovar um empréstimo diz respeito diretamente à essência do produto. Com a renovação, você “conversa” novamente com o credor para ver se há oportunidade de alterar alguma regra previamente estabelecida. É importante mencionar que a prática é cada vez mais incentivada, principalmente em países com economia dinâmica, como o Brasil. Por exemplo, os juros de todos os empréstimos têm correlação direta com a Selic, que é a taxa básica de juros. Quanto maior a Selic, maiores serão os juros do empréstimo e, consequentemente, o custo do crédito; e vice versa. Após um período de alta, chegando a quase 14% ao ano, a Selic começou a cair recentemente (hoje está em 11,25% ao ano). Com isso, o custo do crédito cai e os consumidores encontram mais ofertas de portabilidade de crédito, ou seja, propostas de transferência de seus empréstimos para bancos concorrentes. Portanto, pode ser muito interessante renovar o empréstimo, para obter melhores condições do atual credor no novo cenário – e a instituição terá interesse em não “perder” o cliente para a concorrência. 2. Unificar dívidas Como já mencionamos, no processo de renovação do empréstimo é assinado um novo contrato com a instituição financeira. Por esta razão, é uma oportunidade para combinar mais de um empréstimo em um e, com isso, unificar suas dívidas. Vamos supor que você tenha um empréstimo de R$ 10 mil, feito em 2020, e outro de R$ 3 mil, feito em 2021; na renovação de empréstimos, você pode optar por somar o valor em aberto em ambos os contratos e negociar novas condições, reunindo-os em um único contrato. Com a prática, você simplifica sua organização financeira, com vantagens como (i) ter maior clareza sobre quanto você realmente ganha; e (ii) uma única dívida a pagar. 3. Ganhe dinheiro extra Essa é, sem dúvidas, uma das principais vantagens da modalidade: conseguir mais crédito caso a renovação do empréstimo libere alteração na transação. Se você tem um empréstimo em andamento e, por algum motivo, precisa de um dinheiro extra, menor que

Onde fazer portabilidade de consignado com troco online?

junho 1, 2024

A portabilidade de folha de pagamento com troco online É uma opção para quem tem um empréstimo ativo e precisa de dinheiro extra, sem precisar contratar um novo empréstimo e com a comodidade de poder pedir empréstimo em qualquer lugar. Se esse tema é novo para você, não deixe de conferir os próximos tópicos com detalhes de como funciona, principais regras e dicas de onde contratar a portabilidade do empréstimo consignado. O que é portabilidade de folha de pagamento com troco? A portabilidade de folha de pagamento com troco é a transferência de dívida em curso de uma instituição financeira para outra com acréscimo de: liberação de mais dinheiro. A compra de dívida, como também é conhecida a portabilidade, possui diversas etapas. Os principais são: liquidação da dívida pelo novo banco e celebração de novo contrato, com alterações nas condições de pagamento. Consulte Mais informação: Tudo o que você precisa saber para pagar um empréstimo Na prática, você procura uma instituição com condições mais vantajosas (juros mais baixos, por exemplo) e pede a transferência ao seu banco atual. Depois, o procedimento é entre as instituições. Ou seja, o novo banco quita a dívida pendente, para que o contrato seja fechado e um novo possa ser celebrado. Somente no contrato mais recente é possível alterar itens como prazo, taxa de juros ou alteração de liberação. Mas vale lembrar que nem toda portabilidade oferece a opção de resgate de dinheiro “extra”, o que na verdade é uma combinação de portabilidade e refinanciamento. Entenda a mudança como um novo empréstimo que você garante sem precisar ter mais de um contrato, como normalmente aconteceria. O valor também costuma ser diferente, pois é calculado com base no que já foi pago na consignação e nos juros do contrato antigo. Consulte Mais informação: Como encontrar a menor taxa de juros para um empréstimo consignado? Quem pode realizar a portabilidade de folha de pagamento com troco? A portabilidade da folha de pagamento com troco é disponibilizada, em primeiro lugar, para quem tem um contrato de empréstimo em andamento. Outras regras comuns para transferência ou compra de dívida são: 15% a 30% do contrato pago; Margem livre atribuível (algumas instituições também podem aceitar margem zero). Além dos requisitos acima, os bancos são livres para estabelecer regras em sua política interna, por isso é importante consultar antes de iniciar o pedido de transferência. Como funciona a mudança de portabilidade? Até agora você já deve ter entendido que o troco é dinheiro liberado após a transferência da remessa de um banco para outro que ofereça condições mais vantajosas. Como mencionamos nos tópicos anteriores, é como se fosse um novo empréstimo dentro de um contrato que está em andamento. Para entender a mudança é preciso lembrar a regra básica da portabilidade em que 15% a 30% da dívida deve ter sido quitada. É com base nesse valor já pago que a instituição financeira avalia quanto de troco poderá liberar para você. Se já foram pagos R$ 1 mil, por exemplo, será com base nesse valor que o banco calculará o troco. Também é importante ter em mente que a mudança é opcional. Se preferir, poderá recusar sem qualquer prejuízo. Onde posso transferir minha folha de pagamento com troco online? Quando optamos por realizar determinada operação financeira, é comum nos perguntarmos qual seria o melhor local para fazê-lo. O fato é que as pessoas possuem necessidades diferentes umas das outras, por isso a instituição ideal para uma pessoa pode não ser a ideal para outra. Pensando nisso, reunimos abaixo algumas dicas que podem te ajudar na busca por uma instituição financeira que atenda às suas necessidades. 1. Saiba quais são suas prioridades Antes de sair em busca da instituição financeira ideal para você, entenda o que é mais importante na hora de transferir dívidas: mudar? Redução da taxa de juros? Queda nos valores das parcelas? Se quiser, você pode até anotar suas motivações para transferir crédito, isso pode facilitar na hora de decidir qual banco está alinhado com o que você precisa, principalmente se não for possível concretizar todas as mudanças desejadas. 2. Liste as instituições financeiras em que você confia O universo digital facilitou a contratação da portabilidade de empréstimo, que pode ser feita em poucos cliques, mas ainda é preciso ter em mente que este é um ambiente que exige cuidados contra possíveis golpes. Antes de solicitar a transferência, certifique-se de estar na plataforma oficial da instituição financeira escolhida, que deve ser autorizada pelo Banco Central para funcionar. A consulta pode ser feita gratuitamente em poucos instantes, na página oficial da agência. Consulte Mais informação: Como saber se uma instituição financeira é confiável? 3. Avalie quais instituições estão alinhadas com o que você busca Com a lista de bancos e suas necessidades financeiras, o próximo passo é cruzar essas informações. Ou seja, verifique quais instituições oferecem condições mais próximas do que você imaginou. Nesta fase, um simulador de empréstimo online gratuito pode ajudá-lo a comparar diferentes propostas. Perguntas frequentes Abaixo, reunimos algumas respostas para dúvidas comuns relacionadas à portabilidade e alteração da folha de pagamento. Olhar: Quanto tempo leva para receber a alteração da portabilidade? O tempo para liberação da alteração da portabilidade depende de diversos fatores como documentação correta, sistema da instituição em pleno funcionamento, cumprimento das principais regras e massividade do INSS, por exemplo. Em geral, todas as etapas da portabilidade ocorrem dentro até 15 dias úteis. Qual é o valor da mudança? O valor do troco é definido pela instituição financeira com base no que já foi parcelado e nas taxas de juros definidas em contrato, entre outros fatores. Portanto, não existe um valor exato e cada alteração é calculado individualmentetendo em conta um contrato específico. É possível calcular o valor da mudança? O cálculo exato do valor do troco é feito pela instituição financeira, até porque muitos bancos possuem um valor mínimo, que varia entre si. Nesse caso, é recomendado entrar em contato com a instituição financeira desejada e perguntar sobre os valores ou utilizar

o que é, vantagens e como conseguir

junho 1, 2024

Uma emergência médica que exige despesas de saúde, um motor de carro que quebrou ou uma geladeira que quebrou: não importa o motivo, sempre que surge a necessidade de dinheiro extra, é comum recorrer ao empréstimo pessoal. Isso porque o empréstimo pessoal é uma das modalidades de empréstimo mais tradicionais do mercado, uma forma simples e rápida de obter crédito. Portanto, é bom conhecer as características do produto e aqui explicaremos todas as vantagens de um empréstimo pessoal para que você decida se é o que precisa. O que é um empréstimo pessoal? Como o nome sugere, um empréstimo pessoal é quando um instituição financeira concede dinheiro (=crédito) a uma pessoa, que pode ser física ou jurídica. Funciona assim: você recebe o dinheiro do banco e devolve o valor, pagando posteriormente juros como forma de remunerar o credor. Além da taxa de juros, é bom lembrar que, como qualquer outra operação financeira, existem outros custos envolvidos. Todos eles estão reunidos no CET (Custo Efetivo Total), que é o valor final que será desembolsado para liquidar o contrato, além do valor principal que foi emprestado. Por ser um dos empréstimos mais comuns do mercado, a oferta é variada. Mas cada instituição financeira tem o seu próprio política de créditodefinição dos critérios para a concessão. De forma geral, podemos afirmar que, para obter um empréstimo pessoal, é preciso ser nascido ou residir permanentemente no país, ser maior de idade e ter um bom histórico de pagamentos. Alguns bancos também podem exigir que a pessoa que deseja obter crédito tenha o nome limpo. Mas saiba que não é uma regra fixa e pode variar entre as instituições financeiras. Ou seja, se você está com o nome ruim, não desista logo de procurar um crédito pessoal seguro, ok? consulte Mais informação: Como e onde conseguir empréstimo pessoal para negativados? É sempre bom lembrar: apesar de comum, os bancos e outras instituições financeiras não são obrigados a conceder empréstimos aos seus clientes, pois tudo depende da sua política de crédito. Empréstimo pessoal e financiamento são a mesma coisa? Embora tanto os empréstimos quanto os financiamentos concedam crédito, as modalidades não são as mesmas. No empréstimo o dinheiro é dado sem que você precise informar qual é o seu objetivo, ou seja, para que vai utilizar o crédito. A instituição financeira libera o valor em uma conta sua e, a partir daí, fica a sua escolha quando e como usará o dinheiro. No financiamento, o dinheiro tem destino pré-definido; e o valor, na verdade, nem chega ao seu alcance – ele vai direto para o local a que se destina. Por exemplo: ao contratar um financiamento imobiliário, o dinheiro que a instituição financeira libera é automaticamente transferido para a pessoa física ou jurídica proprietária do imóvel. consulte Mais informação: Sonho em ter casa própria: como financiar um imóvel? Além disso, no financiamento é comum que o bem (móvel ou imóvel) sirva de garantia para a operação, diferentemente de um empréstimo pessoal sem garantia. Uma dica importante: seja um empréstimo pessoal ou um financiamento, você sempre pode verificar operações financeiras ativo e encerrado consultando o Registrato, plataforma oficial do Banco Central. 11 vantagens de um empréstimo pessoal Agora que você já sabe o que caracteriza um empréstimo pessoal, vamos nos aprofundar nas vantagens que diferenciam esse tipo de empréstimo dos demais disponíveis no mercado. 1. Fácil de encontrar Por ser um dos mais antigos do mercado, o empréstimo pessoal é fácil de contratar, pois é oferecido por praticamente todas as instituições financeiras. Outro ponto que atesta sua facilidade é o fato de geralmente ser um crédito pré-aprovado. Ou seja, nos bancos onde você tem relacionamento (por exemplo, você tem conta corrente ou poupança), o sistema identifica automaticamente o seu perfil e deixa um valor de crédito que pode ser contratado. Quem é cliente PicPay, por exemplo, pode acessar o limite pré-aprovado do empréstimo pessoal seguindo os passos abaixo: Faça login no aplicativo; Na tela inicial, vá até “Empréstimos”; Selecione “Empréstimo pessoal”; Personalize o que deseja (valor a receber, prazo, data de pagamento e seguro); Clique em “Contrato” e siga as instruções. consulte Mais informação: Tudo sobre empréstimo pessoal no PicPay: vale a pena? 2. Você pode contratar sem sair de casa Desde simular um empréstimo pessoal até assinar o contrato e receber o dinheiro, é possível fazer tudo sem sair de casa. Usando o celular, tablet ou computador, você pode pesquisar e contratar um empréstimo pessoal online com segurança. Com a crescente digitalização dos serviços financeiros, especialmente na era pós-pandemia, os processos são cada vez mais intuitivos. O ponto de atenção é escolher sempre instituições reconhecidas pelo Banco Central, que atesta que se trata de uma instituição financeira confiável. 3. Disponível para pessoas negativas Ao contrário do que diz o bom senso, ter o nome negativado, ou seja, cadastrado em agências de crédito, não impede automaticamente a obtenção de um empréstimo pessoal. Se por um lado o histórico e a pontuação do CPF são relevantes para determinar a concessão do dinheiro, por outro lado, alguns bancos podem optar por dispensar essa análise. Mas é bom ter em mente que, nesses casos, a oferta de crédito pode ser menos interessante (por exemplo, em relação à taxa de juros ou ao valor liberado) do que se você estivesse em outro momento. Ah, e se você é cliente PicPay, basta conferir no app se há oferta disponível. Caso não encontre, não se preocupe: novas análises são realizadas periodicamente, e assim que aparecer uma oferta você receberá uma notificação no app. 4. Empréstimo que não cobra adiantamento Este é um ponto muito especial que merece destaque: qualquer empréstimo confiável não exigirá pagamento de quaisquer taxas ou depósito antecipado, ok? Portanto, o empréstimo pessoal seguro não exigirá que você pague nenhum valor antecipado para obter o dinheiro. consulte Mais informação: Como funciona o golpe do empréstimo? Aprenda a se proteger 5. Não depende de margem atribuível Diferentemente do empréstimo consignado, outra modalidade de empréstimo muito comum atualmente, o empréstimo pessoal não

Aprenda a adiantar FGTS e tenha dinheiro extra rapidamente

junho 1, 2024

Se você tem um Fundo de Garantia, já deve ter se deparado com uma situação em que, quando precisava de um dinheiro extra, gostaria de ter tido a oportunidade de sacar o valor do Fundo, certo? Bem, saiba que isso é possível adiantar o FGTS. A conta do FGTS é financiada por meio de depósitos mensais do empregador; o valor forma uma “reserva forçada”, acessada em determinadas situações, como demissão sem justa causa, compra de casa própria ou aposentadoria. Porém, com o saque-aniversário, modalidade criada em 2019, você pode receber parte do saldo no mês do seu aniversário; e você também tem a vantagem de poder fazer o adiantamento do FGTS, recebendo antecipadamente o valor do depósito fornecido anualmente. A seguir, explicaremos tudo sobre como funciona a opção de adiantamento do FGTS, as vantagens e como você pode conseguir o dinheiro na conta em tempo recorde com o PicPay, um ecossistema completo de serviços financeiros para facilitar a sua vida. Rescisão-rescisão X Aniversário-retirada Antes de falarmos sobre a modalidade de adiantamento do FGTS, vale voltar um pouco para explicar a diferença entre as modalidades de saque do Fundo. Durante décadas, os trabalhadores estiveram sujeitos a um único conjunto de regras, chamado rescisão de retiradaaquela que dá direito ao resgate do valor total das contas do FGTS, em caso de demissão sem justa causa – incluindo, aí, a multa de 40% paga pelo empregador. Além do saque-rescisão, outras situações especiais, previstas em legislações diversas, também autorizam a movimentação do saldo do FGTS; por exemplo, na aquisição de casa própria, na aposentadoria, em caso de doença grave ou calamidade pública por desastres naturais. Mesmo assim, é comum que as pessoas passem anos sem ter acesso a essa reserva financeira. Caso você não tenha direito aos casos excepcionais de resgate e não tenha sido demitido, seu saldo do FGTS será bloqueado. Tudo mudou com a chegada de saque de aniversário: em 2019, o governo criou uma nova modalidade de resgate, que é uma alternativa ao saque-rescisão. Quem optar por aderir ao sistema de saque-aniversário poderá receber, uma vez por ano, parte do saldo em suas contas do FGTS. O valor fica disponível para saque próximo ao mês de aniversário (daí o nome), e consiste em um percentual sobre o saldo mais uma parcela fixa. Se você não sacar o dinheiro no prazo, o valor será devolvido para sua conta do FGTS. Nessa modalidade, permanecem outras opções de resgate, como moradia própria e doenças graves. Porém, no caso de demissão sem justa causa, apenas a multa rescisória poderá ser retirada, ok? [[[[ Agora que você já sabe o que caracteriza cada forma de resgate do FGTS, vamos falar sobre como é possível adiantar os valores do Fundo quando precisar. O que significa adiantar o FGTS? De todas as modalidades de crédito que existem no mercado, uma das mais recentes e ainda desconhecidas por muita gente é aquela com FGTS como garantia. Com a chegada do saque-aniversário, logo foi criada a antecipação do saque-aniversário. Essa modalidade de crédito permite adiantar (ou seja, receber antecipadamente) parcelas futuras às quais você teria direito. Por exemplo: vamos supor que você tenha R$ 20 mil de saldo de FGTS. Caso opte pelo saque-aniversário, você tem direito a receber, anualmente, 10% desse valor (R$ 2 mil) mais uma parcela de R$ 1,9 mil. Ou seja, no primeiro ano você terá direito a sacar R$ 3.900 do seu saldo, ficando com R$ 16.100. consulte Mais informação: Veja o valor do saque aniversário 2024 No ano que vem, a Caixa Econômica Federal, agente operador do Fundo, repete o cálculo levando em consideração o saldo disponível, o percentual de resgate e o valor da parcela adicional, conforme previsto em lei. Ao adiantar o FGTS, você tem a oportunidade de receber um número maior de parcelas de saque-aniversário antecipadamente. Dessa forma, você recebe mais dinheiro de uma só vez, e no horário desejado, sem precisar aguardar o calendário de pagamento do saque-aniversário. 10 vantagens na hora de fazer adiantamento do FGTS Abaixo, listamos as principais vantagens para você avaliar se adiantar o FGTS faz sentido para o seu momento e necessidade financeira. 1. Taxa de juros mais baixa Ao adiantar o FGTS, a Caixa Econômica reserva o valor da dívida, bloqueando-o na sua conta do Fundo. Depois, anualmente, a parcela devida é repassada à instituição financeira credora, para quitação do empréstimo saque-aniversário. Como a instituição financeira tem o Garantia de pagamento do FGTStraduzido em um menor risco na operação, a taxa de juros é puxada para baixo, tornando-se uma das mais baratas da atualidade. No PicPay, por exemplo, ao adiantar o FGTS você paga a partir de 1,27% de juros. consulte Mais informação: Como e onde simular um empréstimo do FGTS? 2. Sem parcela mensal Uma grande vantagem do adiantamento do FGTS é ter dinheiro extra sem criar uma dívida que deve ser paga por boleto, débito direto ou consignado. O pagamento do empréstimo é feito por maneira automáticacom a transferência do seu saldo do FGTS para o banco credor. 3. Não pesa no orçamento A garantia do FGTS e o pagamento automático também significam que você consegue crédito sem precisar conciliar o orçamento para acomodar uma nova despesa mensal. Você nem precisa se preocupar em realizar o pagamento, afinal a Caixa Econômica transfere o dinheiro diretamente para a instituição financeira. A dica é acompanhar regularmente o seu extrato do FGTS para verificar se não houve erros ou complicações no pagamento, e também para se manter atualizado com o seu saldo atualizado. 4. Contratação fácil e online É uma modalidade de crédito sem burocracia e a contratação é rápida e fácil. Por exemplo, com o PicPay, você pode fazer o adiantamento do seu FGTS pelo celular em apenas alguns passos. 5. Disponível para pessoas negativas Essa é uma vantagem que vai agradar muita gente, afinal quase 67 milhões de brasileiros estão negativados, segundo dados atuais da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito). Ou seja,

Quem pode fazer portabilidade de empréstimo consignado?

junho 1, 2024

Por diversos motivos, após a contratação de um empréstimo, pode surgir a necessidade ou o interesse de um dinheiro extra sem a contratação de um novo empréstimo ou mesmo a redução das parcelas da folha de pagamento. Estes são alguns exemplos de situações em que portabilidade pode ser uma alternativa interessante. Ao transferir um empréstimo, o contrato em curso é transferido para outra instituição financeira, com condições mais vantajosas e possibilidade de libertação de troco. Em fevereiro de 2024, a CGU (Controladoria-Geral da União) divulgou um levantamento que identificou cerca de 3 milhões de empréstimos ativos entre dezembro de 2022 e junho de 2023 com taxas de juros acima do teto. A troca pode ser bastante interessante em contextos como esse, com juros ou parcelamentos altos e até mesmo diante da necessidade de mais dinheiro, pois a portabilidade pode resultar em troco. Você pode conferir detalhadamente quais grupos podem contratar a portabilidade nos tópicos abaixo, além das principais regras desta modalidade. O que é portabilidade de empréstimo consignado e como funciona? Também conhecida como compra de dívida, a portabilidade de empréstimo consignado é uma operação que envolve o mudança de instituição financeira credora. Se você tem um contrato ativo no banco A, por exemplo, você pode transferi-lo para o banco B e, no processo, alterar itens como a taxa de juros e o valor da parcela. Funciona da seguinte forma: ambos os bancos são notificados do interesse na portabilidade. A partir daí, o antigo banco deverá informar à nova instituição financeira o valor total em aberto, por meio de uma documentação chamada DED (Declaração de Evolução da Dívida). Com o documento em mãos, a nova instituição paga o contrato que estava em andamento e forma um novo, com possibilidade de novas condições. As alterações mais comuns são redução da taxa de juros e a retornar ao prazo originalliberar troco ou reduzir o valor das parcelas. Consulte Mais informação: Qual é o prazo máximo do empréstimo? Quem contratou um empréstimo com 60 parcelas e pagou 40, por exemplo, pode voltar às 60 parcelas, como se tivesse começado de novo. A diferença é que ela pagará menos por isso ou receberá mais dinheiro fazendo isso portabilidade com mudançaque nada mais é do que um novo empréstimo dentro do mesmo contrato, com base no que já foi quitado. Como você deve ter notado, a portabilidade tem diversas etapas e, no caso de quem opta por liberar o troco, o refinanciamento está na lista. É uma combinação das duas operações que permite resgatar mais dinheiro. Quais são as regras para portabilidade de folha de pagamento? A regra básica da portabilidade da folha de pagamento é ter um contrato empréstimo consignado em andamento. Porque, sem isso, não há motivo para fazer transferência, concorda? As demais regras derivam da primeira: Para quem ainda não está muito familiarizado com o crédito consignado, vale explicar: a margem consignada é a “fatia” da renda mensal que pode ser utilizada para pagar as parcelas do empréstimo, o que é feito via desconto em folha. No momento, o limite está fixado em 45%, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartões de crédito e 5% para cartões de benefícios. A exigência de pagamento de um número mínimo de parcelas varia de acordo com a instituição financeira, mas tende a ficar em torno de 15% a 30%. Quem pode realizar a portabilidade da folha de pagamento? Em suma, a portabilidade da folha de pagamento pode ser feita por qualquer pessoa que tenha destinatário ativojá pagou de 15% a 30% da dívida e tem uma margem consignável grátis ou zero. Ao se referir aos grupos de pessoas que podem realizar a portabilidade, a lista é semelhante à de quem pode contratar consignação: Aposentados, pensionistas e pessoas que recebem BPC do INSS; Servidores públicos municipais, estaduais e federais; Militares das Forças Armadas (Força Aérea, Exército e Marinha); Trabalhadores de empresas privadas que possuem convênios com bancos que oferecem crédito consignado. Como fazer a portabilidade de um empréstimo consignado? Uma das primeiras coisas a se fazer ao considerar a portabilidade do empréstimo consignado é pesquise e compare ofertas em busca de condições mais interessantes. Nesta fase, o simulador de empréstimo pode facilitar a sua vida. É uma ferramenta online gratuita fornecida por diversas instituições financeiras. Este momento também exige uma série de cuidados para não cair em golpes ou fraudes em empréstimos, como certificar-se de que a instituição é confiável e sempre desconfiar de propostas muito aquém do praticado no mercado. A cobrança pela portabilidade também é um sinal de alerta, afinal, trata-se de uma prática proibida. Consulte Mais informação: Como saber se uma instituição financeira é confiável? Depois de encontrar a instituição que melhor se adapta aos seus objetivos e necessidades, entre em contato para solicitar a portabilidade. A partir daí, bastará enviar as informações e documentação solicitadas e, posteriormente, assinar o contrato (caso o pedido seja aprovado). A transferência propriamente dita é feita entre instituições, por meio da CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos). Consulte Mais informação: Onde posso transferir minha folha de pagamento com troco online? Perguntas frequentes Abaixo, você confere as respostas para diversas dúvidas relacionadas à portabilidade de folha de pagamento e deixa este artigo munido de informações: O que pode impedir a portabilidade da folha de pagamento? Uma solicitação de portabilidade de remessa fica comprometida quando uma ou mais regras de operação são quebradas. Neste ponto, é importante acrescentar que além dos requisitos gerais de portabilidade, as instituições financeiras também podem ter regras adicionais que devem ser seguidas. Por isso, é fundamental verificar como funciona a operação na instituição escolhida antes de iniciar a solicitação de transferência. Em geral, a portabilidade é frequentemente recusada para quem está com margem negativa ou fez o empréstimo recentemente (e, por esse motivo, você ainda não pagou as parcelas mínimas exigidas). Preciso ter margem para realizar a portabilidade da folha de pagamento? Sim. A maioria das instituições financeiras exige margem livre para realizar a portabilidade da folha de pagamento. Em alguns casos, a transferência

conheça a nova forma de comprar casa própria

junho 1, 2024

O FGTS está em pauta: além das novidades sobre o FGTS Digital e da polêmica sobre o possível fim do saque aniversário, as pessoas podem esperar mudanças em breve com a chegada do futuro FGTS. O Conselho Curador do Fundo aprovou o regulamento da iniciativa da Faixa 1 do Programa Minha Casa, Minha Vida. A modalidade visa facilitar a compra da casa própria, por meio da liberação do saldo ainda a ser depositado pelo empregador (daí o nome, “futuro”). Existem novas regras para tratar do uso do saldo do FGTS, e se você se interessou pelo tema, continue lendo para saber mais sobre as novidades, os próximos passos da implantação e como se beneficiar da modalidade. FGTS e comprar casa própria Antes de falarmos sobre as mudanças que estão por vir, vale entender as regras que vigoraram até agora em relação ao uso do FGTS para aquisição de imóvel próprio. O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço nada mais é do que um reserva financeira obrigatória para quem trabalha no regime CLT. A classificação não é à toa: se você tem carteira assinada, seu empregador é obrigado a depositar, todo mês, 8% do valor da sua remuneração em uma conta do FGTS em seu nome. Por outro lado, você só pode usar esse dinheiro em determinadas situações. Uma das modalidades mais comuns de saque do FGTS é no caso de demissão sem justa causa (conhecida como saque-rescisão) e também na utilização do saldo do FGTS para compra de imóvel. Ou seja, você pode resgatar saldo do FGTS (no todo ou em parte) para adquirir o seu casa própriase em amortização, liquidação ou desconto parte da provisão de financiamento habitacional. Com o FGTS é possível adquirir imóveis residenciais construídos ou em construção, com ou sem financiamento imobiliário. Outra possibilidade é a utilização do FGTS para consórcio imobiliário, por meio de licitação para obtenção de “Carta de Crédito”, ou complementação do valor da carta obtida para aquisição do imóvel residencial. Todas essas operações são intermediadas pela Caixa Econômica Federal, que é o agente operador do Fundo. Os procedimentos são sempre definidos pelo Conselho Curador do FGTS. A maior parte dos serviços disponibilizados pelo Fundo pode ser realizada pelo aplicativo FGTS. Qual é o futuro FGTS? O futuro FGTS amplia o rol de opções de utilização do Fundo para realizar o sonho da casa própria, com foco nos beneficiários do programa habitacional Minha Casa, Minha Vida. Se você foi incluído no programa e trabalha com carteira assinada, poderá utilizar contribuições futuras do empregador comprovar maior renda e comprar propriedades mais caras ou reduzir o valor do benefício. A modalidade surgiu com a Lei 14.438/2022, permitindo a utilização de depósitos futuros no fundo para pagar parte do pagamento do imóvel. A Lei 14.620/2023, que recriou o Minha Casa, Minha Vida, autorizou a utilização do FGTS Futuro também para amortizar o saldo devedor ou liquidar antecipadamente o contrato. Na prática, pense que o valor futuro do Fundo está bloqueado para esse fim. consulte Mais informação: Saldo bloqueado no FGTS: veja as causas e o que fazer em cada situação Apesar da legislação estar em vigor desde 2022, só agora o regulamento foi aprovado pelo Conselho Curador do FGTS, que tratará das regras e procedimentos detalhados a serem seguidos para a utilização do FGTS Futuro. Como funcionará o futuro FGTS? De acordo com as últimas informações divulgadas na imprensa, o futuro FGTS funcionará em caráter experimental. Inicialmente, cerca de 60 mil famílias da Faixa 1 do Minha Casa, Minha Vida, com renda mensal de até dois salários mínimos (atualmente R$ 2.640) poderão participar. Em geral, o programa permitirá a utilização de até 120 meses (10 anos) de depósitos futuros do FGTS para ajudar a financiar sua própria casa. Em segundo lugar, caso a iniciativa seja bem-sucedida, o governo deverá avaliar a ampliação do futuro FGTS para todos os grupos, até o limite de renda de R$ 8 mil. Na prática, os 8% dos rendimentos que a empresa deposita todo mês na conta do FGTS do trabalhador servirão como comprovante de renda para financiar um imóvel mais caro ou reduzir o valor da parcela. Assim, quem aderir terá os depósitos do empregador no Fundo transferido automaticamente pela CAIXA ao banco que concedeu o financiamento imobiliário. O restante do benefício deverá ser pago pelo trabalhador. O Ministério da Cidade realizou algumas simulações que podem servir de exemplo. No caso de família com renda de R$ 2.000, será possível adquirir um imóvel conforme abaixo: Financiamento de R$ 100 mil, após análise do banco; Acréscimo de R$ 10 mil do FGTS Futuro (a ser pago em até 10 anos); Auxílio extra do FGTS no valor de R$ 30 mil (benefício concedido a fundo perdido); Valor total do imóvel: R$ 140 mil. Ainda segundo simulações do governo, no caso de quem ganha R$ 2 mil, o valor do FGTS seria de R$ 160. Se a parcela complementar do empréstimo com recursos futuros do FGTS for de R$ 90, o restante será de R$ 70 para quitar o saldo devedor. E se o perda de emprego? Então, o futuro FGTS comprometido não poderá ser sacado; mas a multa de 40% em caso de despedimento sem justa causa permanece acessível. Em caso de desligamento, será possível negociar com a CAIXA a forma de pagamento do financiamento com recursos próprios até a realocação. Outra opção é aguardar os pagamentos, com suspensão dos pagamentos por até seis meses, caso em que o saldo devedor é recalculado. Mas em caso de inadimplência, o imóvel pode ser retomado pelo banco. Esse é, aliás, um dos riscos do futuro FGTS: se a reintegração ao mercado de trabalho não for rápida, e não for possível pagar a parcela integral do financiamento, o imóvel adquirido poderá ser perdido. Vale destacar que a opção pelo FGTS Futuro só poderá ser feita no momento da contratação do financiamento, sem possibilidade de adesão posteriorou seja, aplica-se apenas a novos contratos de financiamento. Futuro FGTS: vale a pena? Tal como acontece com

O que é Demonstrativo de Evolução da Dívida no consignado?

junho 1, 2024

O empréstimo consignado é uma operação financeira que possui uma série de nomenclaturas específicas e o Declaração de Evolução da Dívida (DED) é um deles. Nesse caso, é mais comum se deparar com a DED ao solicitar a portabilidade do empréstimo. De qualquer forma, para que você não se perca se e quando isso acontecer, reunimos tudo o que você precisa saber sobre o tema ao longo deste artigo. O que é DED? DED é a sigla para Debt Evolution Statement, relatório emitido por instituições financeiras que contém todos os detalhes sobre o andamento do empréstimo cedido. Pense no DED como um foto do status atual do seu empréstimonormalmente solicitado quando é manifestado o interesse na transferência ou quitação da dívida. Consulte Mais informação: Tudo o que você precisa saber para pagar um empréstimo Isso porque o documento está datado no momento da emissão, por isso pode ser necessário solicitá-lo duas vezes. Dessa forma, é possível garantir dados atualizados. Quais são as informações da carta DED? As informações disponíveis na carta DED podem variar de acordo com a instituição financeira, bem como o formato do relatório. Em geral, estes são os principais: Caso você tenha mais de um contrato de empréstimo em andamento, será necessário solicitar separadamente. Para que serve o DED? Já referimos acima que a portabilidade do empréstimo e o reembolso antecipado são as situações mais comuns em que a Declaração de Evolução da Dívida é necessária. Além deles, o extrato também pode ser útil na declaração do Imposto de Renda. Portabilidade de empréstimo consignado Portabilidade é a transferência de dívida de um banco para outro que ofereça condições mais vantajosas. É um procedimento em duas etapas: quitação do contrato antigo do destinatário e celebração de um novo. Ó A Declaração de Evolução da Dívida é relevante na primeira fase, em que a nova instituição financeira paga o contrato em curso. Para saber exatamente o que valor pendentevocê precisa consultar o DED. Após a quitação da dívida, o futuro banco contrata um novo empréstimo, com condições diferenciadas. Em alguns casos, o troco – dinheiro extra, como se fosse um novo empréstimo – é liberado na mesma operação. Vale lembrar que a portabilidade é um direito de quem tem empréstimo e, portanto, pertence a um dos grupos elegíveis à modalidade (servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e beneficiários do INSS). Consulte Mais informação: Quem pode contratar um empréstimo consignado? Além disso, também é requisito da portabilidade ter margem consignável gratuita e 15% a 30% do contrato pago. Outros requisitos podem estar na lista, dependendo do banco escolhido. No PicPay, a portabilidade da folha de pagamento está disponível para aposentados, pensionistas e pessoas que recebem BPC, com margem livre e pelo menos 30% do contrato quitado. Reembolso antecipado do empréstimo Pagamento antecipado significa o pagamento das parcelas pendentes antes do prazo estipulado no contrato. É direito do consumidor antecipar parte ou a totalidade das parcelas que ainda não venceram. Quando isso acontece, os juros das parcelas futuras são descontados e o resultado é uma dívida menor. Para efetuar o pagamento antecipado é necessário entrar em contato com a instituição financeira e fazer a solicitação. Neste momento, o Demonstrativo da Evolução da Dívida é fundamental, pois contém informações sobre o saldo devedor, ou seja, quanto do contrato ainda é devido. Com base nesses dados, a instituição gera um boleto para pagamento, com o desconto dos juros. Em até cinco dias úteis após a compensação do boleto, o contrato é cancelado – ou seja, desvinculado da renda mensal, para que os descontos automáticos sejam interrompidos – e a margem anteriormente comprometida com as parcelas é liberada. Declaração de imposto de renda É comum utilizar a demonstração do resultado para preencher a declaração do Imposto de Renda, mas você sabia que a Demonstração da Evolução das Dívidas também pode ser utilizada? O documento contém as principais informações necessárias, como detalhes sobre o valor total da dívida, o que já foi pago e o que ainda é devido, entre outros. informações relevantes para reportar à Receita Federal. Vale lembrar que qualquer tipo de empréstimo a partir de R$ 5 mil deve ser declarado. Caso tenha mais de uma, será necessário fazer uma declaração individual, na seção “Dívidas e encargos reais”. Consulte Mais informação: Programa IRPF: como baixar e arquivar a declaração Como solicitar DED bancário? A Demonstração da Evolução da Dívida deve ser solicitado diretamente à instituição financeira em que o contrato está em andamento. Consultar o DED é direito de todos os consumidores que contratam consignado e as instituições são obrigadas a divulgar o relatório em até cinco dias úteis. Perguntas relacionadas Conheça abaixo detalhes sobre o DED, com esclarecimentos para dúvidas envolvendo o tema. A declaração de evolução da dívida e a declaração de evolução da dívida são a mesma coisa? O Demonstrativo de Evolução da Dívida é uma espécie de demonstrativo, portanto, ambos se referem ao documento com informações detalhadas sobre o andamento do empréstimo e podem ser considerados sinônimos. Qual é a diferença entre saldo devedor e DED? O saldo devedor é a parte do empréstimo que ainda não foi paga ao banco. Quem fez um empréstimo de R$ 10 mil e já quitou R$ 6 mil ainda terá R$ 4 mil de saldo devedor. O Demonstrativo de Evolução da Dívida é uma espécie de documento que reúne diversas informações, inclusive o saldo devedor do consignatário. Ou seja, o saldo devedor é a informação que consta na DED, que é um extrato completo sobre o empréstimo. Qual é o desconto para quitar o empréstimo? O desconto para quitação do empréstimo refere-se ao valor dos juros mensais. Portanto, você precisa saber quanto paga de juros nas parcelas, multiplicando pelas parcelas faltantes. Depois, é necessário subtrair o valor total das parcelas pendentes, pelo total dos juros dessas parcelas. Consulte Mais informação: Como calcular os juros do empréstimo? Para obter valores mais precisos, é recomendado entrar em contato com a instituição financeira, que realiza o cálculo no sistema e gera um boleto

Qual a margem de consignado privado?

maio 31, 2024

A margem da folha de pagamento O privado é um dos elementos essenciais para a contratação deste tipo de crédito. Para entendê-lo, é importante dar alguns passos atrás e conhecer o crédito consignado privado, como funciona e quais as principais regras. Abaixo, você confere os detalhes dessa modalidade de crédito e se aprofunda no tema margem consignável. O que é um empréstimo consignado privado? O empréstimo consignado privado é uma vertente dessa modalidade de crédito – que tem como principal característica o parcelamento automático via desconto em folha – voltado para para trabalhadores CLT em empresas privadas. Além disso, há a consignação pública (para servidores públicos federais) e a consignação do INSS (para aposentados, pensionistas e pessoas que recebem o BPC). Consulte Mais informação: Quem pode contratar um empréstimo consignado? Como funciona o empréstimo consignado para funcionários de uma empresa privada? O empréstimo consignado para funcionários de empresa privada segue o mesmo padrão de funcionamento da versão para INSS e SIAPE, com apenas algumas variações de prazo, taxa de juros e margem consignável. De forma simplificada, as instituições financeiras assinam acordos com diversas empresas. Com isso, os colaboradores podem entrar em contato com a instituição e solicitar o empréstimo consignado privado. O procedimento é bem simples e envolve a solicitação, envio de documentos, uma rápida análise da instituição financeira e, se tudo estiver em conformidade, os próximos passos são: assinatura do contrato e liberação do dinheiro, que pode ser utilizado para qualquer finalidade. Quando a remessa for aprovada, o desconto automático no valor das parcelas Fica ativo até que o contrato seja totalmente pago. Isso significa que você não precisa se preocupar com prazos de vencimento, atrasos e possíveis multas. Consulte Mais informação: Tudo o que você precisa saber para pagar um empréstimo A renda mensal funciona como garantia de pagamento para a instituição financeira, por isso os juros da operação são bem menores que outras modalidades de crédito quirografário. Dá só uma olhada nas principais regras da remessa particular: Disponível para pessoas com 18 ou mais anos, incluindo negativas; Para funcionários CLT (estagiários ou freelancers não podem contratar); E para quem tem margem consignável grátis. O que é margem consignável? Agora que você já sabe como funciona a remessa privada, podemos passar para a margem, que é basicamente o limite do salário mensal que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. Há espaço para que o orçamento mensal fique equilibrado após a contratação do empréstimo, já que as parcelas são descontadas todos os meses antes mesmo da remuneração chegar à conta do trabalhador. Por esta razão, as regras contêm uma percentagem máxima de margem atribuível, actualmente fixada em 40%. Margem consignável livre X zero X negativa A essa altura você já sabe que precisa ter margem livre para contratar um novo empréstimo. Lembre-se de que cada vez que a margem é utilizada ela diminui. Se você tinha R$ 100,00 de margem de empréstimo e utilizou R$ 40,00, ainda terá R$ 60,00 de margem livre, uma parte que ainda pode ser apreciada. Agora se você tem R$ 100,00 de margem e utiliza os R$ 100,00 em um único contrato ou em vários, sua margem será zero, o que significa que você fez uso de todo o limite disponível. Embora seja raro, a margem da folha de pagamento privada também pode ser negativa, nos casos em que um valor acima do limite é usado para o pagamento das parcelas do empréstimo. Este último é mais comum nos casos em que há um aumento temporário no percentual de margem, pois quem utilizou todo o aumento terá um limite negativo assim que o valor voltar ao que era antes. Como funciona a liberação da margem atribuível? Da mesma forma que a margem cedível é reservada assim que um novo contrato de empréstimo é assinado, o o limite é liberado quando a dívida chega ao fim após o pagamento integral. Esse procedimento é denominado descadastramento do empréstimo e consiste em desvincular um contrato da renda mensal, com o objetivo de impedir descontos automáticos. O fim do desconto em folha resulta na liberação da margem consignável – que até então estava comprometida com as parcelas do empréstimo. Caso o valor das parcelas referentes ao contrato liquidado fosse de R$ 100,00, o titular da dívida voltará a ter mais R$ 100,00 de margem livre. Normalmente o processo de retirada leva alguns dias. Qual é a margem da folha de pagamento privada? Em 2024, a margem da folha de pagamento privada está fixada em 40% – sendo 35% para empréstimo consignado Isso é 5% para o cartão de crédito atribuído. Como é calculado o limite do empréstimo consignado privado? O limite do empréstimo privado é calculado com base no rendimento líquido mensal. Para chegar ao valor final, basta multiplique a porcentagem pelos ganhos (com descontos). No salário de R$ 2.500,00 (com descontos), por exemplo, a margem será de R$ 875,00 para empréstimo e de R$ 125,00 para cartão consignado. Confira o cálculo: Margem do empréstimo 0,35 (margem de 35%) X 2.500 (lucro líquido) = 875 Margem para cartão 0,05 (margem de 5%) X 2.500 (lucro líquido) = 125 Quando parte da margem já foi utilizada, o cálculo fica um pouco mais complexo, pois é necessário subtrair a parte utilizada para chegar ao valor que resta disponível. Nesse caso, uma boa opção é utilizar ferramentas gratuitas que fazem o cálculo para você, como o simulador de empréstimo online, disponível nas plataformas oficiais de diversas instituições financeiras. Outra alternativa é consultar documentos que contenham informações sobre a margem consignável, exemplificada no tópico a seguir. Como consultar o valor da margem consignável? Os valores utilizados e os disponíveis para a margem consignável costumam fazer parte do prova de renda (também chamado de recibo de pagamento ou contracheque) e o extrato de empréstimo consignado. Como isso pode variar dependendo da empresa, é recomendável que você entre em contato com os recursos humanos para saber onde encontrar informações sobre o limite no seu contexto. Perguntas frequentes Mantenha-se atualizado com os

Empréstimo pessoal ou consignado: qual escolher?

maio 31, 2024

Com tantas opções de crédito no mercado, é normal ficar em dúvida sobre qual escolher quando precisar de dinheiro extra. Entre as opções mais populares, é comum que a escolha seja entre empréstimo pessoal ou consignado. Ambas as modalidades de empréstimo são amplamente conhecidas do público e podem atender a finalidades distintas, pois ambas não possuem uma destinação específica, ou seja, o dinheiro liberado para você pode ser usado como você preferir. Se você precisa de dinheiro extra para quitar uma dívida e limpar o nome, resolver uma emergência ou realizar um projeto, então você veio ao lugar certo. Trazemos a seguir os principais pontos para você considerar se deve optar pelo empréstimo pessoal ou pelo consignado e também o passo a passo para ver as ofertas de ambas as opções no app PicPay. O que é melhor: empréstimo pessoal ou empréstimo consignado? A resposta é Depende. Embora ambos os créditos sejam uma forma de obter dinheiro extra, cada um tem características próprias que os tornam mais ou menos vantajosos para cada situação. O primeiro critério que diferencia um empréstimo pessoal de um empréstimo consignado é o fato do primeiro ser um crédito não garantido. A classificação é utilizada quando a instituição financeira concede dinheiro sem nenhum ativo que garanta o pagamento da dívida, com base em perfil de crédito e análise de risco. O consignado, por sua vez, é um crédito garantido; A instituição financeira tem a segurança do pagamento do pagamento consignado, pois este ocorre diretamente na folha de pagamento do devedor. Essa categorização influencia as regras e requisitos para concessão do empréstimo, e impacta nas vantagens e desvantagens de cada uma. No tópico abaixo, entraremos em detalhes dessas regras, prós e contras, para te ajudar a decidir qual empréstimo contratar. Consulte Mais informação: Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado: conheça Como escolher entre empréstimo pessoal ou consignado Mais do que uma simples escolha entre dois produtos de crédito, a decisão entre empréstimo pessoal ou consignado depende de levar em consideração as regras de concessão de cada modalidade. É sobre isso que falaremos nos tópicos abaixo, acompanhe! Quem pode contrair cada tipo de empréstimo? Ó empréstimo pessoal É considerado uma das modalidades de empréstimo mais abrangentes em termos de perfil de concessão. Isso porque, via de regra, qualquer pessoa pode obter um empréstimo pessoal, pois depende basicamente do análise do perfil e sua adequação à política de crédito da instituição financeira. Assim, potencialmente, qualquer pessoa maior de idade (18 anos) poderá simular um empréstimo pessoal e encontrar ofertas no mercado. Ao contrário do crédito pessoal, empréstimo consignado pode ser visto como um tipo de empréstimo mais restrito. Além da política de crédito da instituição financeira, existem outras regras sobre concessão. É o caso, por exemplo, da necessidade de margem consignável gratuita e de benefício previdenciário consignável, no caso de aposentados e pensionistas. A diferença está no fato de o consignado ser deduzido diretamente da fonte de renda quem contratou (benefício ou salário). Portanto, apenas pessoas com rendimentos mensais estáveis poderão contratar um dos produtos atualmente existentes no mercado: folha de pagamento do INSS, folha de pagamento pública e folha de pagamento privada. Vejamos um exemplo: um aposentado do INSS pode encontrar diversas ofertas de empréstimo consignado, mas não o mesmo valor de empréstimo pessoal, se, por exemplo, não tiver um bom histórico de pagamentos. Por outro lado, um profissional autônomo pode obter um empréstimo pessoal, mas não um empréstimo consignado, pois não possui estabilidade de renda (os rendimentos dos autônomos tendem a variar conforme o mês). consulte Mais informação: Profissional autônomo ou autônomo: entenda as diferenças Limite de crédito liberado Outro critério relevante na hora de escolher entre empréstimo pessoal ou consignado é a valor máximo do contrato. Voltemos à diferença que mencionamos no tópico anterior: empréstimos pessoais, sem garantia, tendem a liberar valores menores de crédito; por outro lado, o consignado libera valores maiores, pois tem garantia. Para efeito de comparação: é menos comum encontrar no mercado ofertas acima de R$ 50 mil em empréstimo pessoal, mesmo que você não tenha “nome sujo” e tenha um bom score de crédito. Com a consignação você consegue facilmente valores acima de R$ 100 mil. Afinal, o valor do crédito liberado depende da sua renda; quanto maior o rendimento, maior a margem consignável e maior o valor máximo para contratação. Termo de pagamento Um terceiro item de avaliação é o tempo você terá que pagar a dívida. Nos empréstimos pessoais é comum que o prazo não seja muito longo. Isto acontece, mais uma vez, pela falta de garantia; portanto, para controlar o risco da operação, as instituições financeiras não costumam estender o prazo por muitos anos. Por sua vez, o empréstimo consignado permite contratar crédito com prazos longos, o que permite ter parcelas mensais menores. O empréstimo do INSS pode ser pago em até 84 meses (7 anos) e o empréstimo do SIAPE em até 96 meses (8 anos). Observe que cada prazo tem suas vantagens e desvantagens; o prazo mais curto significa que você paga a dívida mais rapidamente; com prazo maior, a parcela da dívida tende a impactar menos na sua organização financeira mensal. Forma de pagamento Cada vez que você assina um contrato de empréstimo, além do valor contratado, do prazo e do Custo Efetivo Total, você encontra no documento a forma de pagamento da dívida. Lembra do que falamos sobre crédito pessoal e consignado, que o primeiro é mais abrangente e o segundo mais restritivo? Pois bem: também encontraremos essa diferença na forma de pagamento. Os empréstimos pessoais geralmente oferecem diferentes opções, como boleto bancário e a conta de débito. Na consignação, porém, não há escolha: o a descarga é automáticasendo removido de sua remuneração antes que ela vá para você. Mais uma vez, esta diferença traz pontos positivos e negativos para cada modalidade; No crédito pessoal, por exemplo, é preciso pagar ativamente a dívida todos os meses (e isso exige atenção aos feriados). Para o ajudar a avaliar estas características, preparámos uma tabela comparativa,

Precisa de um empréstimo, mas não está seguro sobre qual é a melhor opção de crédito e quer saber mais? Aqui, você sabe tudo sobre o que e como solicitar.

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