Mesmo com a margem consignável restringindo o limite de crédito consignado que pode ser contratado, é importante tomar cuidado para não comprometer a sua saúde financeira.

Muitas vezes, isso não acontece e as parcelas começam a pesar no seu bolso.

Contudo, existe a possibilidade de que reduzir o valor da parcela do empréstimo. Você sabia?

Se você não sabia, continue acompanhando este artigo e explicaremos como funciona, se você pode fazer e Como reduzir o valor da parcela da sua folha de pagamento.

É possível reduzir o valor da remessa?

Sim, é possível reduzir o valor da remessa. O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito que oferece excelentes condições de contratação.

A diferença entre o crédito consignado é o pagamento das parcelas, que é descontado diretamente na folha de pagamento do servidor ou beneficiário do INSS.

Portanto, com o pagamento garantido, as instituições financeiras oferecem taxas de juros atrativas e prazos de pagamento mais longos.

Descobrir: Promessa de pagamento de documento e confissão de dívida

Mas, apesar da taxa de juros atrativa, as parcelas da folha de pagamento podem acabar ocupando grande parte da receita, tornando o orçamento apertado.

Nessa situação é possível reduzir o valor da parcela consignada. Abaixo explicamos como fazer isso.

Como reduzir o valor das parcelas do consignado?

Para reduzir as parcelas do empréstimo, considere a portabilidade e o refinanciamento. A portabilidade permite que você transfira seu empréstimo para outro banco que ofereça juros menores, reduzindo o valor das parcelas.

O refinanciamento permite renegociar o prazo e, eventualmente, as condições do empréstimo, ampliando a duração e reduzindo as parcelas mensais. Ambas as opções podem aliviar o impacto financeiro da dívida.

Para prosseguir com a renegociação, é importante seguir alguns pontos. São eles:

• Verifique o valor total da dívida: É fundamental saber o valor total da dívida antes de começar a renegociar o contrato. Isso ajuda você a calcular o valor que ainda falta pagar e a fazer uma proposta para quitar a dívida. Você pode entrar em contato com a instituição financeira onde foi feito o empréstimo e solicitar o valor atualizado da dívida, incluindo juros e outras taxas.
• Entenda a proposta de renegociação: descubra qual desconto está sendo oferecido no total da dívida. Caso opte por parcelar, fique atento aos juros. Mesmo que as parcelas mensais pareçam menores, no longo prazo o novo contrato pode acabar custando mais caro.
• Não aceite nenhuma proposta: Se a proposta de refinanciamento do empréstimo ainda não for favorável para você, não aceite. Se necessário, faça uma contraproposta e tente reduzir ainda mais os juros e as parcelas da dívida.
• Transfira sua dívida para outra instituição: caso não consiga uma renegociação positiva do seu empréstimo, transfira-o para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento. Essa transferência chama-se portabilidade e é um direito garantido por lei a todo consumidor.

Veja também: Como funciona o empréstimo consignado SIAPE

Portabilidade de crédito consignado

A Portabilidade de Crédito é a possibilidade de alterar seu empréstimo atual para um novo empréstimo com uma taxa de juro mais baixa e outras condições de pagamento mais vantajosas, numa nova instituição financeira.

Saber mais: Tudo sobre portabilidade de empréstimo

Há portabilidade com redução de parcelas, onde o número de parcelas permanece o mesmo, mas o valor pago por mês é menor; e portabilidade com troco, onde é possível retornar ao prazo original e, com o refinanciamento da dívida, ter um valor extra liberado em contachamada de “mudança”.

Aqui em meu tudo É possível fazer Portabilidade de Consignação com troco mesmo que você não tenha pago a primeira parcela do empréstimo e ser negativo.

Como solicitar Portabilidade de Remessa?

Para transferir o seu contrato para a plataforma meutudo e aproveitar as vantagens que só nós oferecemos, você pode seguir estes simples passos:

Você pode monitorar o andamento do contrato em tempo realpelo site ou app meutudo.

Caso tenha alguma dúvida durante o processo, você pode enviar uma mensagem para nosso equipe de especialistas por bate-papo.

Havendo possibilidade de receber troco, esse valor será depositado em sua conta entre 7 a 11 dias úteisum dos prazos mais rápidos do mercado!

Refinanciamento de empréstimo consignado

Também existe a opção de renegociar seu empréstimo. sem mudar de bancodesta forma você solicita o refinanciamento da dívida.

Dessa forma será possível negociar a redução da taxa de juros ou até mesmo aumentar o prazo de pagamento do contrato, consequentemente diminuindo o valor das parcelas.

Como funciona o refinanciamento consignado com redução de parcelas?

O refinanciamento está disponível para clientes que já quitaram parte da dívida, cerca de 15% do valor.

Leia também: Você quer vender sua dívida de empréstimo consignado? saber como

Ao solicitar o refinanciamento, o cliente está renegociando com o mesmo banco e a operação volta ao prazo original de pagamento. A vantagem?

As parcelas podem diminuir de valor quando a taxa de juros e o contrato são negociados. Ainda é possível levar troco em troca.

Ver mais: Descubra como refinanciar um empréstimo

Para aderir a essa negociação, entre em contato com seu banco e veja a possibilidade de refinanciar seu contrato e obter parcelas menores.

Como funciona a portabilidade de crédito com redução de parcelamento?

Como mencionado anteriormente, com a portabilidade de crédito você transfere o seu contrato de um banco para outro.

Nesta operação o objetivo é conseguir melhores condições contratuais na nova instituição, como, por exemplo, menor taxa de juros, prazo de pagamento, valor da parcela, etc.

Saiba também: O que é amortização? Descubra maneiras de reduzir sua dívida!

Transferir o seu empréstimo de um banco para outro é como uma “compra de dívida”. O novo banco paga a dívida com o banco antigo e faz um novo contrato, com as novas condições.

No novo contrato você tem a oportunidade de reduzir a taxa de juros e diminuir o valor da sua parcela, além de liberar sua margem consignável.

Mesmo se você nenhuma margem disponível e você deseja fazer uma nova remessa, a portabilidade é uma forma de conseguir isso.

Você pode usar nossa calculadora de margem consignável para descobrir seu valor disponível agora:

Assim, o novo contrato entra em vigor com as condições acordadas e o desconto no seu salário será menor.

Outra oportunidade dentro da portabilidade é receber troco, ou seja, receber dinheiro na conta trocando o contrato por uma nova instituição financeira.

Saber mais: Quem pode e não pode contratar o Empréstimo Consignado 2024

Isso é possível quando há uma taxa de juros menor e o saldo total é refinanciado, garantindo o retorno da diferença, o troco máximo, diretamente para sua conta.

Observe que essas opções estão sujeitas a disponibilidade e análise de crédito. Cabe ao banco fazer todas as análises necessárias e avaliar se a contratação será viável ou não.

Confira: O que é Refinanciamento?

Aqui em meu tudorealizamos portabilidade com taxas justas e possibilidade de mudançavalor que será depositado na conta ao final da operação.

Ah, e se você já tem um empréstimo com o meutudo, aproveite para fazer uma simulação de refinanciamento de empréstimo conosco.

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