O empréstimo consignado é uma operação financeira que possui uma série de nomenclaturas específicas e o Declaração de Evolução da Dívida (DED) é um deles.

Nesse caso, é mais comum se deparar com a DED ao solicitar a portabilidade do empréstimo.

De qualquer forma, para que você não se perca se e quando isso acontecer, reunimos tudo o que você precisa saber sobre o tema ao longo deste artigo.

O que é DED?

DED é a sigla para Debt Evolution Statement, relatório emitido por instituições financeiras que contém todos os detalhes sobre o andamento do empréstimo cedido.

Pense no DED como um foto do status atual do seu empréstimonormalmente solicitado quando é manifestado o interesse na transferência ou quitação da dívida.

Consulte Mais informação: Tudo o que você precisa saber para pagar um empréstimo

Isso porque o documento está datado no momento da emissão, por isso pode ser necessário solicitá-lo duas vezes. Dessa forma, é possível garantir dados atualizados.

Quais são as informações da carta DED?

As informações disponíveis na carta DED podem variar de acordo com a instituição financeira, bem como o formato do relatório.

Em geral, estes são os principais:

Caso você tenha mais de um contrato de empréstimo em andamento, será necessário solicitar separadamente.

Para que serve o DED?

Já referimos acima que a portabilidade do empréstimo e o reembolso antecipado são as situações mais comuns em que a Declaração de Evolução da Dívida é necessária.

Além deles, o extrato também pode ser útil na declaração do Imposto de Renda.

Portabilidade de empréstimo consignado

Portabilidade é a transferência de dívida de um banco para outro que ofereça condições mais vantajosas.

É um procedimento em duas etapas: quitação do contrato antigo do destinatário e celebração de um novo.

Ó A Declaração de Evolução da Dívida é relevante na primeira fase, em que a nova instituição financeira paga o contrato em curso. Para saber exatamente o que valor pendentevocê precisa consultar o DED.

Após a quitação da dívida, o futuro banco contrata um novo empréstimo, com condições diferenciadas. Em alguns casos, o troco – dinheiro extra, como se fosse um novo empréstimo – é liberado na mesma operação.

Vale lembrar que a portabilidade é um direito de quem tem empréstimo e, portanto, pertence a um dos grupos elegíveis à modalidade (servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e beneficiários do INSS).

Consulte Mais informação: Quem pode contratar um empréstimo consignado?

Além disso, também é requisito da portabilidade ter margem consignável gratuita e 15% a 30% do contrato pago. Outros requisitos podem estar na lista, dependendo do banco escolhido.

No PicPay, a portabilidade da folha de pagamento está disponível para aposentados, pensionistas e pessoas que recebem BPC, com margem livre e pelo menos 30% do contrato quitado.

Reembolso antecipado do empréstimo

Pagamento antecipado significa o pagamento das parcelas pendentes antes do prazo estipulado no contrato.

É direito do consumidor antecipar parte ou a totalidade das parcelas que ainda não venceram. Quando isso acontece, os juros das parcelas futuras são descontados e o resultado é uma dívida menor.

Para efetuar o pagamento antecipado é necessário entrar em contato com a instituição financeira e fazer a solicitação.

Neste momento, o Demonstrativo da Evolução da Dívida é fundamental, pois contém informações sobre o saldo devedor, ou seja, quanto do contrato ainda é devido.

Com base nesses dados, a instituição gera um boleto para pagamento, com o desconto dos juros.

Em até cinco dias úteis após a compensação do boleto, o contrato é cancelado – ou seja, desvinculado da renda mensal, para que os descontos automáticos sejam interrompidos – e a margem anteriormente comprometida com as parcelas é liberada.

Declaração de imposto de renda

É comum utilizar a demonstração do resultado para preencher a declaração do Imposto de Renda, mas você sabia que a Demonstração da Evolução das Dívidas também pode ser utilizada?

O documento contém as principais informações necessárias, como detalhes sobre o valor total da dívida, o que já foi pago e o que ainda é devido, entre outros. informações relevantes para reportar à Receita Federal.

Vale lembrar que qualquer tipo de empréstimo a partir de R$ 5 mil deve ser declarado. Caso tenha mais de uma, será necessário fazer uma declaração individual, na seção “Dívidas e encargos reais”.

Consulte Mais informação: Programa IRPF: como baixar e arquivar a declaração

Como solicitar DED bancário?

A Demonstração da Evolução da Dívida deve ser solicitado diretamente à instituição financeira em que o contrato está em andamento.

Consultar o DED é direito de todos os consumidores que contratam consignado e as instituições são obrigadas a divulgar o relatório em até cinco dias úteis.

Perguntas relacionadas

Conheça abaixo detalhes sobre o DED, com esclarecimentos para dúvidas envolvendo o tema.

A declaração de evolução da dívida e a declaração de evolução da dívida são a mesma coisa?

O Demonstrativo de Evolução da Dívida é uma espécie de demonstrativo, portanto, ambos se referem ao documento com informações detalhadas sobre o andamento do empréstimo e podem ser considerados sinônimos.

Qual é a diferença entre saldo devedor e DED?

O saldo devedor é a parte do empréstimo que ainda não foi paga ao banco.

Quem fez um empréstimo de R$ 10 mil e já quitou R$ 6 mil ainda terá R$ 4 mil de saldo devedor.

O Demonstrativo de Evolução da Dívida é uma espécie de documento que reúne diversas informações, inclusive o saldo devedor do consignatário.

Ou seja, o saldo devedor é a informação que consta na DED, que é um extrato completo sobre o empréstimo.

Qual é o desconto para quitar o empréstimo?

O desconto para quitação do empréstimo refere-se ao valor dos juros mensais.

Portanto, você precisa saber quanto paga de juros nas parcelas, multiplicando pelas parcelas faltantes. Depois, é necessário subtrair o valor total das parcelas pendentes, pelo total dos juros dessas parcelas.

Consulte Mais informação: Como calcular os juros do empréstimo?

Para obter valores mais precisos, é recomendado entrar em contato com a instituição financeira, que realiza o cálculo no sistema e gera um boleto com o valor atualizado.

Agora que você já sabe o que é DED e como funciona, veja outros artigos no Blog do PicPay com informações que impactam o seu bolso.