Se você não sabe o que é uma conta digital, Você não está sozinho! Muitas pessoas ainda não entendem como funcionam, se são seguras e se oferecem alguma diferença em relação às contas tradicionais.

A verdade é que as contas digitais estão cada vez mais populares no Brasil. Estimativa indica que, ao final de 2022, cada brasileiro economicamente ativo tinha 4,5 contas digitais abertas.

A projeção vem de estudo da idwall, plataforma de gestão de riscos no ambiente digital, e indica abertura de 184 milhões de contas digitais em 2022o que representa um crescimento de 15% em relação ao ano anterior.

No total, foram abertas 480 milhões de contas desde 2016, diz o levantamento. Quer entender por que as contas digitais ganharam tanto destaque e saber tudo sobre como elas funcionam? Apenas continue lendo!

O que é uma conta digital?

As contas digitais são basicamente versões eletrônicas de contas bancárias tradicionais. Porém, no caso de uma conta digital, você pode resolva toda a sua vida financeira onlinesem precisar ir a uma agência.

Você pode abrir uma conta, movimentar seu dinheiro e fazer tudo o que precisa pelo celular ou computador, por meio de um aplicativo ou site. Tudo que você precisa é de acesso à internet.

De cara, você pode perceber que as contas digitais simplificam bastante a forma como você lida com o dinheiro, certo? Com esse tipo de conta, você não precisa passar horas e horas em filas de bancos.

O surgimento das contas digitais também revolucionou o mercado financeiro porque reduziu os custos das empresas e aumentou a concorrência entre as instituições financeiras.

Dessa maneira, Existem diversas opções de contas gratuitas onde você pode fazer pagamentos e transferências sem pagar nenhuma taxa. O Pix, preferido dos brasileiros, também faz parte desse processo de digitalização da economia.

Além disso, as contas digitais tendem a ser muito menos burocráticas que as contas tradicionais. Na prática, isso significa que agora ficou muito mais fácil abrir uma conta. Ao final deste conteúdo, ensinaremos passo a passo.

Os inúmeros benefícios contribuíram muito para a popularização das contas digitais no Brasil. Para se ter uma ideia, mais do que 40% dos brasileiros têm conta em algum fintechcomo o PicPay, segundo pesquisa global do Finder.

Outro dado que ilustra bem esse cenário vem de pesquisas realizadas pela Akamai Technologies. O estudo aponta que 70% da população brasileira que tem acesso a serviços bancários possui conta tanto em banco tradicional quanto em banco digital.

Como funciona uma conta digital?

Depois de entender o que é uma conta digital, você ainda pode ter dúvidas sobre como funciona esse tipo de conta, certo? A resposta é bem simples.

Em geral, uma conta digital funciona da mesma forma que uma conta tradicional. Ou seja, os produtos e serviços financeiros disponíveis são basicamente os mesmos, mas oferecidos online.

Transferências via Pix, pagamentos de contas, saques, cartões de débito e crédito, empréstimos e investimentos são alguns exemplos de serviços que você encontra em uma conta digital.

Além dos produtos comuns oferecidos pelas instituições financeiras, algumas contas digitais apresentam diferenças, como rendimento automático, compras com cashback, ferramentas para organizar contas, etc.

Claro que as funcionalidades variam de acordo com cada instituição financeira. Por isso, é fundamental que você pesquise as condições e encontre a melhor opção para você.

No final das contas, a principal diferença está na forma como você utiliza a conta: pela internet. Dessa forma, você tem mais comodidade na movimentação do seu dinheiro e tende a encontrar taxas mais baixas.

Como as contas digitais não possuem agência física, muita gente se questiona sobre a situação do atendimento e dos saques em dinheiro. Nós explicamos para você!

Normalmente, As contas digitais oferecem suporte via chat ou telefone, 24 horas por dia. Dessa forma, você não ficará desamparado caso tenha algum problema ou dúvida.

Como sacar de uma conta digital?

Em relação aos saques em dinheiro, existem duas opções principais, dependendo da instituição que você escolher. Algumas contas permitem que você faça saques em qualquer caixa eletrônico da rede Banco24Horas.

Caso não seja o caso, você também pode sacar seu dinheiro em estabelecimentos credenciados para Pix Saque ou Pix Trocoque permite saques via Pix sem cobrança de taxa.

A conta digital é corrente ou poupança?

As contas digitais podem ser de diversos tipos, como corrente, poupança, pagamento e investimento.

Mas então como saber se a conta é corrente ou poupança? Basta verificar as informações do contrato de adesão à conta ou falar com sua instituição financeira.

O PicPay, por exemplo, funciona como uma conta corrente, mas com a vantagem de seu dinheiro render mais do que na poupança. Veja quanto rende 20 reais no app ou outros valores.

Uma conta digital é segura?

Outra dúvida comum é sobre a segurança desse tipo de conta. Este é o seu caso? Bem, saiba disso contas digitais são tão seguras quanto contas bancárias tradicionaisbeleza?

O principal fator que explica isso é que todas as instituições financeiras são reguladas pelo Banco Central e são obrigadas a cumprir uma série de requisitos para serem aprovadas para funcionar.

As chamadas fintechs precisam adotar medidas de proteção digital e segurança de dados para fazer parte do Sistema Financeiro Nacional (SFN).

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é responsável por estabelecer os padrões de funcionamento e o Banco Central é responsável por monitorar e garantir o cumprimento das medidas.

Outro fator importante é que as instituições reguladas contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante até R$ 250 mil por CPF.

Além disso, os bancos e outras instituições financeiras investem pesadamente na segurança das contas digitais. Portanto, você pode contar com tecnologias extras de proteção, como criptografia, biometria e reconhecimento facial.

Mesmo que as contas digitais sejam seguras, é fundamental que você tome cuidado para evitar golpes financeiros que se aproveitem da sua boa-fé para roubar seu dinheiro. Confira nossa Central de Segurança.

Ainda é preciso ficar atento para identificar possíveis fraudes envolvendo empresas falsas que se passam por instituições financeiras sérias. Veja como saber se uma conta digital é segura ou não.

Consulte Mais informação: O aplicativo PicPay é seguro e confiável?

Quais são as vantagens das contas digitais?

Ao longo deste conteúdo sobre o que é conta digital, já citamos alguns benefícios desse tipo de conta. Para deixar ainda mais claro, listamos abaixo as cinco principais vantagens das contas digitais:

1. Praticidade

O processo de ir ao banco é uma dor de cabeça para a maioria das pessoas. Passar horas na fila para pagar as contas, então? Pior ainda. Com as contas digitais, sua vida fica muito mais simples.

Todas as suas finanças ficam centralizadas em um só lugar, na palma da sua mão. Com o seu celular você pode fazer tudo o que precisa, sem sair de casa ou perder tempo em filas.

2. Melhores taxas

Lembra quando você tinha que pagar taxas para manter sua conta ou fazer transferências via TED ou DOC? As contas digitais também transformaram esse cenário.

Atualmente é possível encontrar uma conta digital gratuita, sem taxa de manutenção, que permite movimentar seu dinheiro sem precisar pagar nenhum tipo de taxa por isso.

3. Menos burocracia

Como já falamos, as contas digitais são muito menos burocráticas que as contas tradicionais. Na verdade, esta característica contribuiu para o processo de inclusão financeira da população.

Para se ter uma ideia, do início da pandemia até o final de 2022, quase 23 milhões de brasileiros tiveram acesso a serviços financeiros, segundo o Banco Central. E as fintechs contribuíram muito para esse número.

4. Recargas e compras com cashback

Além de oferecer produtos e serviços financeiros tradicionais online e com taxas mais baixas, diversas contas digitais oferecem mais vantagens, como o rendimento automático, por exemplo.

Outras funcionalidades que podem ser citadas são a possibilidade de recarregar o celular ou cartão de transporte público e realizar compras em lojas e sites com cashback.

Consulte Mais informação: O que é cashback e como receber mais dinheiro de volta

5. Segurança

Por fim, as contas digitais são extremamente seguras e também ajudam você a não precisar andar com dinheiro pelas ruas, correndo o risco de ser assaltado.

Para aumentar sua segurança, algumas contas digitais, como o PicPay, oferecem opções de seguros para transações, pagamentos, transferências, recargas e saques por Pix, sob coação ou após roubo de celular e saída do banco.

Qual a melhor conta digital?

Com tantas opções por aí, você deve estar se perguntando qual a melhor conta digital, certo? A verdade é que você tem a oportunidade de escolher aquele que melhor se adapta às suas necessidades. Geralmente, os mais atrativos são:

1. Conta digital com cashback

No qual você pode ganhar dinheiro de volta ao fazer compras, e até pagar contas e outras contas.

2. Conta digital gratuita ou conta digital sem anuidade

No qual você não precisa pagar nada para abrir ou manter sua conta, ou seja, não é cobrada anuidade.

3. Conta digital sem burocracia

Você pode abri-lo em poucos minutos, online, sem precisar passar por análise de crédito.

4. Conta de receitas

Em que seu dinheiro rende enquanto está guardado, sem você precisar adquirir nenhum produto de investimento.

Você está procurando uma conta digital de abertura instantânea, sem análise de crédito, que tenha todas as vantagens acima e muitos outros benefícios para simplificar a forma como você lida com o dinheiro? PicPay é para você!

Além de ter a conta de rendimento com melhor retorno automático após 30 dias, sem limite máximo de investimento, o PicPay tem tudo que você precisa para o seu dia a diacomo:

Como abrir uma conta digital?

O processo para abertura de conta digital costuma ser super fácil, online. Normalmente, as instituições financeiras pedem seus dados pessoais e fotos de seus documentos, como RG, CPF e comprovante de endereço.

Como abrir uma conta no PicPay?

É possível abrir conta no PicPay em poucos minutos, usando o celular. Para isso, basta ter 16 anos, ter CPF regular e número de celular ativo.

Confira o passo a passo como abrir conta digital no PicPay de forma simples e assista ao vídeo abaixo para mais detalhes.

• Baixe o aplicativo PicPay;
• Toque em Criar conta;
• Insira seus dados pessoais;
• Se solicitado, enviar comprovante de endereço e renda;
• Se necessário, envie foto do seu rosto e documentos;
• Preparar!

É fundamental que você tenha em mente que a conta PicPay é pessoal e intransferível. Ou seja, não utilize informações de outras pessoas nem empreste seus dados para alguém — as chamadas contas laranja são crime!

Agora que você já sabe o que é uma conta digital, como funciona e quais as vantagens, veja outros conteúdos que podem te ajudar a cuidar do seu dinheiro!