O refinanciamento de imóvel é uma opção que muitos brasileiros consideram para obter crédito com condições vantajosas. Mas compensa?

Neste artigo, explicaremos detalhadamente como funciona o refinanciamento de imóveis, quem tem direito e as principais diferenças entre o refinanciamento e outras modalidades de empréstimo.

Além disso, você conhecerá as vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito, ajudando você a decidir se essa é a melhor alternativa para sua situação financeira.

Leia até o final para entender tudo sobre refinanciamento de casa e fazer uma escolha informada!

O que significa refinanciamento de imóveis?

O refinanciamento de imóvel é uma modalidade de crédito onde o proprietário utiliza seu imóvel quitado ou financiado para obter um novo empréstimo.

Basicamente, você coloca seu imóvel como garantia para receber um valor que pode ser usado para diversas finalidades, como quitar dívidas, investir em um negócio ou reformar a própria casa.

No refinanciamento de um imóvel, a operação tem baixo risco de padrão em comparação com outras modalidades de crédito porque, aqui, as instituições financeiras têm mais segurança de que o pagamento será realizado, pois há um ativo como garantia.

Desta forma, eles podem liberar condições de crédito mais atrativascomo taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento longos, gerando parcelas baixas e fáceis para caber no orçamento.

Qual a diferença entre refinanciar um imóvel com troco e um empréstimo com garantia de imóvel?

Na verdade, refinanciar um imóvel com troco e um empréstimo com garantia de imóvel são a mesma coisa, só que com nomes diferentes.

Ambos envolvem use sua propriedade como garantia para obter um novo empréstimo. O termo “com troco” geralmente se refere ao fato de que você pode pedir emprestado um valor superior ao saldo devedor de sua hipoteca atual, recebendo a diferença em dinheiro.

Quer conferir mais conteúdos como esse? Aproveite e cadastre-se em nosso formulário para receber mais artigos em seu email!

Como funciona o refinanciamento de imóveis?

No refinanciamento imobiliário, o proprietário oferece sua casa ou apartamento como garantia de pagamento e a instituição financeira avalia o valor do imóvel.

Com base nessa avaliação, o banco libera um valor de empréstimo para o proprietário utilizar como desejar e, durante todo o período do empréstimo, o proprietário continua a usar seu imóvel normalmente.

Já o O refinanciamento de um imóvel não pago funciona de forma diferente.

Nesse caso, a instituição financeira primeiro quita o saldo devedor do imóvel com a instituição originária. Em seguida, refinancia o imóvel, liberando ao proprietário o valor total necessário mais o valor utilizado para quitar o saldo.

Por exemplo: imagine que você tem um imóvel financiado por R$ 300 mil, mas ainda deve R$ 50 mil para quitá-lo.

Caso você precise de R$ 70 mil para um projeto pessoal, a instituição financeira pagará os R$ 50 mil restantes para quitar o imóvel e liberar o valor necessário para você, totalizando R$ 120 mil (R$ 50 mil para o acerto e R$ 70 mil que você precisa).

Então você pagará esse novo valor refinanciado em parcelas à instituição financeira.

Dessa maneira, Mesmo que o imóvel ainda não esteja quitado, você pode recorrer ao refinanciamento para conseguir mais dinheiro.

Quem tem direito ao refinanciamento de imóvel?

Você deve estar se perguntando: afinal, posso refinanciar meu imóvel?

Qualquer proprietário de imóvel, seja residencial ou comercial, pode solicitar o refinanciamento do imóvel, desde que cumprir alguns requisitos básicos estabelecidos pelas instituições financeiras.

Leia também: FGTS para compra de imóvel, como liberar e regras de utilização

O principal critério é que o imóvel está em nome do requerente e registrado corretamente.

Além disso, o proprietário deve ter um bom pontuação de crédito e rendimento suficiente para cobrir as novas parcelas do refinanciamento.

Caso o imóvel ainda esteja financiado, o proprietário deverá estar com os pagamentos em dia para que o refinanciamento seja aprovado.

Como refinanciar um imóvel?

Para refinanciar seu imóvel, o primeiro passo é escolher uma instituição financeira confiável.

Em seguida, reúna toda a documentação necessária, como documentos pessoais, comprovantes de renda e a escritura ou registro do imóvel.

Saber mais: Posso financiar ou comprar um apartamento com má fama? Como?

A instituição fará uma análise de crédito e uma avaliação do imóvel para determinar seu valor de mercado. Após a aprovação, o contrato será formalizado e o dinheiro será liberado conforme combinado.

Vale a pena refinanciar seu imóvel?

O refinanciamento de imóvel pode ser uma excelente opção para quem precisa de crédito com condições vantajosas, mas é importante avaliar bem as vantagens e desvantagens antes de tomar uma decisão.

Para o Vantagens de refinanciar seu imóvel eles são:

• Crédito com taxas de juro mais baixas comparativamente a outras modalidades de crédito
• Prazos de pagamento mais longos
• As parcelas podem ser menores e mais fáceis de caber no orçamento
• É possível obter valores de crédito maiores
• O dinheiro obtido pode ser usado para diversos fins

Confira também: Alugar ou comprar imóvel? Qual é o melhor e quando vale a pena?

Por outro lado, esta modalidade também tem alguns pontos negativos:

• Risco de perder o imóvel caso não consiga pagar as parcelas
• O processo pode ser demorado devido à necessidade de avaliação do imóvel

Avaliar as vantagens e desvantagens é crucial para tomar uma decisão informada e evitar problemas futuros.

O que é mais barato; empréstimo ou financiamento?

Empréstimos e financiamentos são as opções de crédito preferidas na hora de conseguir dinheiro.

Mas embora o financiamento seja escolhido por oferecer uma boa taxa de juros, é importante saber que existe uma opção de empréstimo que oferece taxas ainda mais baixas que o financiamento.

Essa opção é o Empréstimo Consignado.

O destinatário pode ter taxas de juros atraentes devido ao teto da folha de pagamento. O teto é basicamente o valor máximo que as instituições financeiras podem cobrar de juros não consignado. É um valor confiável conforme definido por lei.

No momento, o teto está em 1,66% ao mêsque é um valor bem mais atrativo do que muitos financiamentos, que costumam ter taxas de 10% ao mês.

Isso tudo porque no crédito consignado o valor das parcelas é descontado automaticamente do salário, o que reduz o risco de inadimplência e permite condições especiais. Por isso está à disposição de aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Apesar disso, o empréstimo não compromete 100% da renda porque possui margem consignável, que define um valor máximo que as parcelas consignadas podem ter.

Para aposentados e pensionistas, por exemplo, a margem é de até 35% do valor do benefício recebido.

Aqui no meutudo aposentados e pensionistas podem solicitar o consignamento e acesse taxas justas e prazo de pagamento de 84 meses.

Para saber como é o seu crédito, utilize o simulador Payday Loan abaixo e descubra.

Simule gratuitamente seu empréstimo consignado INSS *

Quantas vezes você deseja parcelar?

Prestação
6x12x24x84x

* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui apresentados poderão variar durante a contratação.

**Ao clicar em “Quero um empréstimo”, você também concorda em receber conteúdo gratuito sobre o assunto.

Plataforma segura

Descubra nossa melhor tarifa

Preencha o simulador e veja as melhores tarifas que preparamos para você.

Preencha as informações

* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui apresentados poderão variar durante a contratação.

**Ao clicar em “Quero um empréstimo”, você também concorda em receber conteúdo gratuito sobre o assunto.

Plataforma segura

Isto foi útil?

Obrigado por avaliar!

Conosco você solicita crédito 100% on-line e pode receba o valor em sua conta em até 1 dia útil.

Além disso, para quem já tem empréstimo, mas quer ter acesso a condições ainda melhores, pode sempre fazer a Portabilidade do empréstimo aqui no meutudo.

Com Portabilidade você transfira sua dívida para nós e pode acessar tarifas atrativas e até mesmo receber um valor de mudar.

O troco é a diferença no valor do refinanciamento, ou seja, você receber dinheiro extra ao portar!

Veja no simulador de portabilidade como seriam suas condições de crédito:

Simule sua portabilidade de empréstimo consignado*

* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui apresentados poderão variar durante a contratação.

Plataforma segura

Verifique sua taxa atual

Preencha o simulador para que possamos lhe oferecer a melhor oportunidade.

Preencha as informações

* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui apresentados poderão variar durante a contratação.

**Ao clicar no botão você também concorda em receber conteúdo gratuito sobre o assunto.

Plataforma segura

Isto foi útil?

Obrigado por avaliar!

Ao optar pelo empréstimo consignado ou portabilidade, você pode acessar taxas tão atrativas quanto um financiamento!

Agora você já sabe o que é refinanciamento de imóvel, como funciona e sabe que existem empréstimos com condições vantajosas também.

Para continuar conferindo conteúdos como esse, aproveite e se inscreva cadastre-se em nosso formulário para receber os principais artigos por email!

Perguntas comuns

Como funciona o refinanciamento de imóveis?

O refinanciamento de imóveis funciona como um empréstimo onde você usa seu imóvel como garantia. A instituição financeira avalia o valor do imóvel e, com base nisso, libera uma quantia em dinheiro. Esse valor pode ser usado para diversos fins, como quitar dívidas ou investir em negócios.

É possível refinanciar um imóvel já financiado pela Caixa?

Sim, é possível refinanciar um imóvel já financiado pela Caixa Econômica Federal. Nesse caso, o novo banco quita o saldo devedor junto à Caixa e refinancia o imóvel, liberando o valor restante para você.

Quais bancos refinanciam propriedades?

Vários bancos no Brasil oferecem a opção de refinanciamento de imóveis. Cada banco tem suas condições e taxas próprias, por isso é importante comparar ofertas para encontrar a melhor opção para você.

Qual banco concede empréstimos com garantia imobiliária?

Vários bancos oferecem empréstimos com segurança patrimonial. É aconselhável consultar diversas instituições para comparar taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições antes de tomar uma decisão.