A taxa de juro neutra é um conceito pouco conhecido na economia, mas influencia diretamente as decisões de política monetária.

Recentemente, o Banco Central aumentou esta taxagerando debates sobre suas implicações.

Neste artigo, aprenderemos detalhadamente o que é a taxa de juros neutra e por que ela é importante, ajudando você a entender como seu aumento recente pode afetar a economia e a sua vida financeira.

O que é taxa de juros neutra?

A taxa de juro neutra serve para indicam um ponto de equilíbrio ideal para a economia.

Seu valor mostra qual seria a taxa de juros ideal para que a economia se mantivesse estável, com boa geração de empregos e inflação dentro da meta.

Quando se sabe o que é a taxa neutra, fica mais fácil perceber se a taxa de juro atual está no caminho certo para atingir estes objetivos.

A taxa de juros neutra é um indicador mais abstrato porque não influencia directamente a economia: não é suficientemente elevado para reduzir a inflação, nem suficientemente baixo para estimular o emprego.

É apenas um indicador de qual deveria ser a taxa para manter a economia estável.

Como funciona a taxa de juros neutra?

A taxa de juros neutra funciona como referência para o Banco Central, onde ajuda a orientar o órgão nas decisões sobre a taxa Selic, que é o taxa básica de juros da economia.

Quando a economia vai bem, com inflação baixa e pleno emprego, a taxa de juros neutra indica que a Selic está no patamar certo para manter essa estabilidade.

Caso a inflação comece a subir, a taxa de juros do Banco Central (Selic) poderá permanecer acima da taxa neutra para desacelerar a economia e controlar os preços.

Com esta referência, o Banco Central pode ajustar as taxas de juros com mais precisãomanter a economia equilibrada e saudável.

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Qual a importância da taxa de juros neutra?

A taxa de juros neutra é importante porque serve como indicador para o Banco Central saber se a economia está no caminho certo.

Ajuda a garantir que as taxas de juro aplicadas não travam demasiado a economia, causando desemprego, nem estimulam demasiado, causando inflação.

Leia também: Benefícios para desempregados, conheça os principais

Esta taxa serve de referência que orienta as políticas económicas, ajudando a manter a estabilidade de preços e o pleno emprego.

Qual é a diferença entre taxa real e taxa neutra?

A taxa de juros real é a taxa que você paga ou recebe em um empréstimo ou investimento, ajustado pela inflação. Por exemplo, se a taxa de juros do seu empréstimo for de 10% ao ano e a inflação for de 4%, a taxa real será de 6% (10 – 4 = 6).

Saber mais: Qual é a diferença entre taxas de juros pré-fixadas e pós-fixadas?

A taxa de juros neutra é uma estimativa utilizada pelo Banco Central para manter a economia equilibrada.

Enquanto a taxa real afeta diretamente o seu bolso, a taxa neutra é uma ferramenta de política económica. Não aparece diretamente nos contratos, mas influencia as taxas reais ao orientar as decisões do Banco Central sobre aumentar ou diminuir as taxas básicas de juros.

Aumento neutro da taxa de juros

Recentemente, o Banco Central aumentou a taxa de juros neutra. Isso foi feito na última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), órgão que define o valor da taxa Selic.

Apesar disso, na mesma reunião, a própria Selic não foi aumentadapermaneceu na taxa de 10,5% ao ano.

Na prática, esse movimento de manutenção da Selic e aumento da taxa neutra pode significar que não veremos novos cortes na taxa Selic tão cedo.

Desde agosto de 2023, o Selic já recebeu um total de 7 cortes no seu valorpassando de 13,75% ao ano para 10,50%

Se a taxa de juros neutra for mais alta, Selic deverá permanecer no seu valor mais tempo para evitar que a inflação suba.

Qual é a taxa de juros permitida para um empréstimo?

Atualmente, a taxa de juros do empréstimo é de até 1,66% ao mêsum dos valores mais baixos do mercado de crédito.

Esse valor representa o teto da folha de pagamento, que é basicamente o valor máximo de juros que as instituições financeiras podem agregar a este tipo de empréstimo.

Apesar de ser o valor máximo, o teto da folha de pagamento atualmente é uma das taxas de juros mais baixas para empréstimos.

Para se ter uma ideia, existem bancos que oferecem empréstimos, geralmente de forma pessoal, com taxas de até 20% ao mês.

Confira: Como calcular juros por mês?

Portanto, se você deseja contratar um empréstimo com condições acessíveis, o empréstimo consignado costuma ser a melhor opção.

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