A taxa Selic é uma das principais indicadores da economia brasileirainfluenciando diversos aspectos financeiros, incluindo o custo de empréstimos e financiamentos.

Mas como isso afeta especificamente o empréstimo consignado? Se você já se perguntou sobre isso e tem dúvidas, continue lendo este conteúdo!

Vamos detalhar como Impactos da taxa Selic no crédito consignado e como você pode aproveitar ao máximo as oportunidades do mercado de crédito.

Qual é a taxa Selic?

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileirautilizado pelo Banco Central como ferramenta de controle da inflação.

Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódiae essa taxa influencia diretamente outras taxas de juros, como as aplicadas em empréstimos, financiamentos e investimentos.

Mas por que a Selic é tão importante? Quando o Banco Central aumenta a taxa Selic, aumenta o custo do dinheiro, o que desestimula o consumo e reduz a inflação. Quando a taxa Selic cai, o custo do crédito diminui, incentivando o consumo e o investimento.

Essa dinâmica é essencial para equilibrar a economiae por isso a Selic é constantemente acompanhada e reajustada pelo Comitê de Política Monetária (Copom).

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Qual é a taxa Selic hoje?

A taxa Selic hoje está em 10,50% ao anoconforme último comunicado feito pelo Copom em 19/06/2024.

Esta decisão marcou o fim de um ciclo de sete cortes consecutivos nas taxaso que indicou uma postura mais conservadora do Banco Central para evitar pressões inflacionárias. A tendência é que não haja novas reduções no curto prazo, como sinaliza o comitê.

Para se manter atualizado com as atualizações da taxa Selic, é importante acompanhar as reuniões periódicas do Copom ou se cadastre-se aqui no formulário do meutudo para receber informações sobre alterações diretamente no seu email.

Cada mudança na taxa pode impactar diretamente seus planos de crédito, especialmente se você estiver pensando em um empréstimo consignado.

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Para que serve a Taxa Selic?

A taxa Selic serve como uma espécie de “âncora” para toda a economia. É o principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central do Brasil para controlar o inflação.

Como mencionamos anteriormente, quando os preços sobem muito rapidamente, o Banco Central aumenta a taxa Selic para desencorajar o crédito e reduzir a demanda por bens e serviços. Isso ajuda a manter a inflação dentro das metas estabelecidas pelo governo.

Além disso, os bancos e instituições financeiras ajustam suas taxas de acordo com os movimentos da Selic, afetando tudo, desde os juros dos empréstimos pessoais até o retorno dos investimentos em renda fixa. Assim, é um termômetro para o custo do dinheiro na economia.

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Como é definida a taxa Selic?

A definição da taxa Selic é feitas pelo Copom em reuniões periódicasque acontecem a cada 45 dias.

Nessas reuniões, o comitê analisa uma série de fatores econômicoscomo a inflação, a actividade económica e as condições do mercado externo. Com base nesses dados, o Copom decide se aumenta, diminui ou mantém a Selic.

Vale lembrar que o principal objetivo do Banco Central ao definir a Selic é manter a inflação dentro da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).

Se a inflação estiver bem acima da meta, a Selic é elevada para conter a pressão inflacionária. Se a inflação estiver controlada e a economia precisar de estímulos, a Selic é reduzida.

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Histórico da taxa Selic nos últimos anos até 2024

A taxa Selic, sendo a taxa básica de juros da economia brasileira, passou por diversas alterações nos últimos anos. A seguir, apresentamos um resumo das principais variações da Selic de 2020 a 2024.

2020

• Janeiro: 4,50%
• Fevereiro: 4,25%
• Março: 3,75%
• Maio: 3,00%
• Junho: 2,25%
• Agosto: 2,00%
• Setembro: 2,00%
• Outubro: 2,00%
• Novembro: 2,00%
• Dezembro: 2,00%

2021

• Janeiro: 2,00%
• Março: 2,75%
• Maio: 3,50%
• Junho: 4,25%
• Agosto: 5,25%
• Setembro: 6,25%
• Outubro: 7,75%
• Dezembro: 9,25%

2022

• Fevereiro: 10,75%
• Março: 11,75%
• Maio: 12,75%
• Junho: 13,25%
• Agosto: 13,75%
• Setembro: 13,75%
• Outubro: 13,75%
• Dezembro: 13,75%

2023

• Fevereiro: 13,75%
• Março: 13,75%
• Maio: 13,75%
• Junho: 13,75%
• Agosto: 13,25%
• Setembro: 12,75%
• Novembro: 12,25%
• Dezembro: 11,75%

2024

• Julho: 10,50%
• Janeiro: 11,25%
• Março: 10,75%
• Maio: 10,50%
• Junho: 10,50%

A taxa Selic influencia a folha de pagamento?

Sim, a taxa Selic influencia diretamente o crédito consignado de beneficiários do INSS, servidores públicos e contratados via Carteira de Trabalho Digital, embora não de forma tão imediata como acontece com outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal tradicional.

O empréstimo consignado tem taxa de juros menor devido à segurança que oferece às instituições financeiras, já que o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento ou Benefício INSS.

No entanto, mudanças na Selic podem impactar novos contratos de folha de pagamentoà medida que as instituições recalculam suas taxas com base no custo do dinheiro determinado pela Selic.

Assim, quando a taxa Selic está alta, os bancos tendem a aumentar as taxas dos novos empréstimos consignados para compensar o aumento do custo de captação de recursos.

Entender: Empréstimo registrado na carteira de trabalho digital foi aprovado

Quando a Selic cai, as taxas para novos contratos podem ser mais vantajosas, mas é importante lembrar que a oferta de crédito depende também de outros fatores, como a força da economia e as políticas internas dos bancos.

O que a taxa Selic influencia na portabilidade da folha de pagamento? Isso afeta?

Sim, a taxa Selic pode afetar o Portabilidade de remessa. A portabilidade permite transferir dívidas de um banco para outro em busca de melhores condições, como juros mais baixos.

Quando a Selic estiver em ciclo de queda, poderá haver mais ofertas de portabilidade com taxas de juros mais baixas, à medida que as instituições competem por novos clientes.

No entanto, tenha cuidado! Mesmo com a queda da Selic, o taxa efetiva (CET) do empréstimo pode variar de acordo com a instituição e as condições do contrato.

É importante sempre comparar ofertas e simular o impacto dos novos juros na sua dívida antes da portabilidade.

Como contratar um empréstimo consignado com a melhor taxa do mercado?

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Você entendeu tudo sobre a taxa Selic e como ela influencia o crédito consignado e outras movimentações financeiras?

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