Os bancos digitais estão cada vez mais populares no Brasil. Ainda assim, algumas pessoas têm dúvidas sobre sua segurança. No fim, como saber se uma conta digital é segura? Confira o conteúdo que preparamos para você!

As contas digitais funcionam de forma semelhante às contas bancárias que você já conhece, mas com uma grande diferença: É possível resolver tudo no ambiente digital.

Em geral, os bancos digitais não possuem agência bancária, oferecem melhores taxas e permitem fazer tudo pelo celular ou computador, sem precisar sair de casa, com menos burocracia e mais comodidade.

Segundo levantamento realizado pelas empresas idwall e Cantarino Brasileiro, Atualmente existem mais de 250 milhões de contas digitais abertas no país. O número é maior que o número de habitantes!

Um estudo realizado pela Akamai Technologies, em parceria com a Cantarino Brasileiro, mostrou que 70% da população adulta tem conta em banco tradicional e digital.

Para se ter uma ideia do crescimento, em 2020 esse percentual foi de apenas 37%. Outros dados da pesquisa indicam que o número de pessoas com conta apenas em banco tradicional caiu de 57% para 21% no mesmo período.

E o Brasil está entre os três maiores países em adoção de bancos digitais, atrás apenas dos Emirados Árabes Unidos e da Arábia Saudita, segundo pesquisa da Accenture, realizada em 28 nações.

O mesmo estudo constatou que as contas digitais têm um público potencial de 1,4 bilhão de pessoas nesses países e mapeou as preocupações dos entrevistados sobre os bancos digitais.

A falta de familiaridade e confiança eram os principais medos. Isso explica por que tantas pessoas querem saber como identificar se uma conta digital é segura ou não.

Os bancos digitais são seguros?

Sim! Os bancos digitais são tão seguros quanto os bancos tradicionais. A razão? Todas as instituições financeiras são regulamentadas pelo Banco Central e devem seguir uma série de exigências para funcionar.

Para fazerem parte do Sistema Financeiro Nacional (SFN), as fintechs — empresas de tecnologia com soluções financeiras — devem adotar medidas de proteção digital e segurança de dados.

Os padrões são definidos pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), órgão que estabelece as regras de funcionamento das instituições financeiras.

No caso das contas digitais, as regras estão previstas na resolução 4.658, de 2018.

A resolução exige que as instituições tenham um política de segurança cibernética que garanta a confidencialidade, integridade e disponibilidade dos dados e sistemas de informação utilizados.

Além disso, a norma define requisitos para contratação de serviços de processamento e armazenamento de dados e de computação em nuvem.

O Banco Central é responsável por supervisionar as instituições e garantir que as normas sejam seguidas corretamente.

Instituições reguladas contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC)que garante até R$ 250 mil por CPF caso o banco não consiga honrar seus compromissos com seus clientes, como em caso de falência.

Mesmo que os bancos digitais sejam seguros, é preciso ter cuidado para não cair em golpes financeiros de empresas falsas que se passam por instituições financeiras.

Consulte Mais informação: Como saber se uma instituição financeira é confiável?

Como saber se uma conta digital é segura?

Para que você saiba se uma conta digital é segura, listaremos alguns pontos que devem ser observados antes de se cadastrar em uma instituição.

1. Confira a lista de bancos digitais confiáveis

Como mencionamos acima, todas as instituições financeiras são reguladas e supervisionadas pelo Banco Central.

Para facilitar sua vida, O BC possui um site onde você pode conferir o lista de instituições autorizadas no país.

Outra possibilidade é verificar a situação da empresa, através do CNPJ, no Site da Receita Federal.

2. Pesquise mais sobre a instituição

Além de saber se a instituição é regulamentada, você pode pesquisar sua reputação junto aos clientes.

Pesquise o nome da empresa no Google e confira reclamações no Procon e Reclame Aqui.

Você também pode conversar com pessoas que conhece para saber mais sobre sua experiência com uma instituição financeira.

3. Desconfie de ofertas boas demais para ser verdade

Por fim, para evitar qualquer problema, fique atento a atitudes suspeitas que podem ser indícios de golpe envolvendo conta virtual, como:

• Promessas extraordinárias e difíceis de acreditar;
• Contatos estranhos e inusitados, principalmente nas redes sociais;
• Solicitações de depósitos antecipados;
• Solicitação de assinatura em documento em branco.

Se você quiser se aprofundar no assunto, temos um conteúdo especial sobre como fazer pagamentos mais seguros.

Agora que você já sabe como identificar se uma conta digital é segura, deve estar se perguntando qual banco digital é o mais seguro, certo? Temos uma dica: o PicPay é seguro e mais que um banco!

A conta PicPay é segura?

A conta digital PicPay é segura e ainda tem o melhor desempenho do Brasil, sabe? Ao deixar seu dinheiro no app, ele rende 102% do CDI todos os dias úteis.

Consulte Mais informação: Quanto rende 20 reais no PicPay ou outros valores?

O dinheiro guardado no PicPay é investido em CDBs. Dessa forma, fica protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil.

Além disso, a conta digital do app conta com diversas funcionalidades e serviços para simplificar a forma como você lida com o dinheiro, como:

Por que a conta digital PicPay é segura?

O PicPay é regulamentado pelo Banco Central e segue todas as normas do Conselho Monetário Nacional, adotando o melhores procedimentos de segurança do mundo.

Além de cumprir as regras impostas pelos órgãos reguladores, PicPay usa criptografia para proteger ainda mais os dados dos clientes.

Dessa forma, a informação é transformada em código e protegida de ponta a ponta.

Outro ponto importante é que os dados recebidos e transmitidos pelo PicPay sejam armazenados em servidores seguros.

As certificações que garantem essa segurança são emitidas por empresas terceirizadas especializadas na área.

PicPay possui o certificado Payment Card Industry – Data Security Standard (PCI DSS)o que garante que a empresa armazene os dados do usuário com segurança.

Outra garantia é a Participação do PicPay no PCI Security Standards Councilou Conselho de Padrões de Segurança da Indústria de Métodos de Pagamento, em português.

Melhorar, PicPay está na lista!que é uma lista global de provedores de serviços que protegem dados de cartão de crédito.

Se quiser saber mais sobre as medidas de segurança da empresa, consulte o Política de privacidade do PicPay.

O aplicativo também conta com diversos recursos para aumentar sua segurança, como Proteção de conta.

Ao ativar esta função, o app pede sua senha toda vez que você abre o aplicativo e antes de realizar qualquer transação. Para fazer isso, basta seguir as etapas abaixo:

• Abra o aplicativo PicPay;
• Toque na sua foto de perfil;
• Vá para a seção Segurança;
• Toque em Proteção de conta e ative o recurso;
• Preparar!

Portanto, a senha configurada no seu celular será solicitada ao abrir o app e antes de qualquer atividade. Pode ser senha numérica, desenho ou biometria (reconhecimento digital ou facial).

Confira abaixo algumas orientações para proteger ainda mais sua conta PicPay:

Veja como proteger sua conta PicPay.

Além de se preocupar se a conta digital é segura ou não, é importante tomar cuidado com golpes virtuais cada vez mais comuns, como o golpe do Pix.

Consulte Mais informação: Como evitar e denunciar golpes virtuais no celular

9 dicas para se proteger de golpes e fraudes com contas digitais

1. Defina uma boa senha

Pense em uma combinação forte de letras (maiúsculas e minúsculas), números e símbolos. Além disso, nunca utilize sequências como “1, 2, 3”, números de telefone, placas ou aniversários.

Outro ponto importante é que você não deve usar a mesma senha para redes sociais, e-mail e aplicativos bancários.

Não compartilhe sua senha com outras pessoas e não a guarde anotada no celular ou computador.

2. Cadastre um endereço de e-mail diferente do principal

Diversos golpes utilizam a função de recuperação de senhas via e-mail para invadir as contas das vítimas.

Portanto, para garantir que nenhum golpista altere sua senha caso seu celular seja roubado, utilize um endereço de e-mail diferente do principal como forma de recuperar sua senha.

3. Confie apenas em contatos através de canais oficiais

Um dos golpes cibernéticos mais comuns é o phishing, em que criminosos fingem ser empresas conhecidas para roubar dados das vítimas.

O contato pode ser via e-mail, telefone ou redes sociais. Portanto, antes de divulgar qualquer informação, verifique se se trata de um canal oficial da suposta empresa ou não.

4. Não clique em links desconhecidos:

Na mesma linha, caso receba uma mensagem suspeita, não clique em links desconhecidos nem baixe arquivos para o computador e celular.

O mesmo vale para links em redes sociais. Você já viu algum anúncio muito chamativo? Alerta que você ganhou um prêmio? Não entre no link.

5. Verifique se o site é seguro

Existem também sites falsos que fingem ser internet banking de algumas instituições ou que instalam vírus para roubar dados bancários das vítimas.

Quer saber como se proteger? Veja nosso conteúdo completo sobre como saber se um site é falso.

6. Não divulgue seus dados pessoais online

Telefone, CPF, e-mail, endereço. Há uma variedade de informações pessoais que podem ser usadas para golpes.

Portanto, não divulgue seus dados nas redes sociais e verifique também se há informações sobre você em sites via Google.

Consulte Mais informação: Como remover meus dados do Google e evitar golpes financeiros

7. Tome medidas extras de segurança

Diversos bancos digitais oferecem camadas extras de segurança aos usuários, como o PicPay.

Veja quais medidas estão disponíveis e adote todas as possíveis. Além disso, use sempre a versão mais atualizada do seu aplicativo de conta virtual.

8. Faça um seguro

Você também pode contratar algum seguro que proteja sua conta digital contra golpes e fraudes financeiras.

Por exemplo, o PicPay oferece o Seguro Carteira Digital, que protege sua carteira, pagamentos, Pix, etc.

9. Saiba mais sobre segurança

Por fim, quanto mais você entender sobre segurança digital, mais protegidos você e seu dinheiro estarão.

Pensando nisso, o PicPay lançou no ano passado a Central de Segurança, que reúne conteúdo sobre o assunto, orientações rápidas para quem busca ajuda imediata e informações sobre os canais de atendimento do PicPay.

O que você achou do conteúdo? Ficou interessado em saber mais sobre o assunto? Além da Central, você confere o conteúdo do nosso editorial de segurança digital!