Uma emergência médica que exige despesas de saúde, um motor de carro que quebrou ou uma geladeira que quebrou: não importa o motivo, sempre que surge a necessidade de dinheiro extra, é comum recorrer ao empréstimo pessoal.

Isso porque o empréstimo pessoal é uma das modalidades de empréstimo mais tradicionais do mercado, uma forma simples e rápida de obter crédito.

Portanto, é bom conhecer as características do produto e aqui explicaremos todas as vantagens de um empréstimo pessoal para que você decida se é o que precisa.

O que é um empréstimo pessoal?

Como o nome sugere, um empréstimo pessoal é quando um instituição financeira concede dinheiro (=crédito) a uma pessoa, que pode ser física ou jurídica.

Funciona assim: você recebe o dinheiro do banco e devolve o valor, pagando posteriormente juros como forma de remunerar o credor.

Além da taxa de juros, é bom lembrar que, como qualquer outra operação financeira, existem outros custos envolvidos.

Todos eles estão reunidos no CET (Custo Efetivo Total), que é o valor final que será desembolsado para liquidar o contrato, além do valor principal que foi emprestado.

Por ser um dos empréstimos mais comuns do mercado, a oferta é variada. Mas cada instituição financeira tem o seu próprio política de créditodefinição dos critérios para a concessão.

De forma geral, podemos afirmar que, para obter um empréstimo pessoal, é preciso ser nascido ou residir permanentemente no país, ser maior de idade e ter um bom histórico de pagamentos.

Alguns bancos também podem exigir que a pessoa que deseja obter crédito tenha o nome limpo. Mas saiba que não é uma regra fixa e pode variar entre as instituições financeiras. Ou seja, se você está com o nome ruim, não desista logo de procurar um crédito pessoal seguro, ok?

consulte Mais informação: Como e onde conseguir empréstimo pessoal para negativados?

É sempre bom lembrar: apesar de comum, os bancos e outras instituições financeiras não são obrigados a conceder empréstimos aos seus clientes, pois tudo depende da sua política de crédito.

Empréstimo pessoal e financiamento são a mesma coisa?

Embora tanto os empréstimos quanto os financiamentos concedam crédito, as modalidades não são as mesmas.

No empréstimo o dinheiro é dado sem que você precise informar qual é o seu objetivo, ou seja, para que vai utilizar o crédito. A instituição financeira libera o valor em uma conta sua e, a partir daí, fica a sua escolha quando e como usará o dinheiro.

No financiamento, o dinheiro tem destino pré-definido; e o valor, na verdade, nem chega ao seu alcance – ele vai direto para o local a que se destina.

Por exemplo: ao contratar um financiamento imobiliário, o dinheiro que a instituição financeira libera é automaticamente transferido para a pessoa física ou jurídica proprietária do imóvel.

consulte Mais informação: Sonho em ter casa própria: como financiar um imóvel?

Além disso, no financiamento é comum que o bem (móvel ou imóvel) sirva de garantia para a operação, diferentemente de um empréstimo pessoal sem garantia.

Uma dica importante: seja um empréstimo pessoal ou um financiamento, você sempre pode verificar operações financeiras ativo e encerrado consultando o Registrato, plataforma oficial do Banco Central.

11 vantagens de um empréstimo pessoal

Agora que você já sabe o que caracteriza um empréstimo pessoal, vamos nos aprofundar nas vantagens que diferenciam esse tipo de empréstimo dos demais disponíveis no mercado.

1. Fácil de encontrar

Por ser um dos mais antigos do mercado, o empréstimo pessoal é fácil de contratar, pois é oferecido por praticamente todas as instituições financeiras.

Outro ponto que atesta sua facilidade é o fato de geralmente ser um crédito pré-aprovado.

Ou seja, nos bancos onde você tem relacionamento (por exemplo, você tem conta corrente ou poupança), o sistema identifica automaticamente o seu perfil e deixa um valor de crédito que pode ser contratado.

Quem é cliente PicPay, por exemplo, pode acessar o limite pré-aprovado do empréstimo pessoal seguindo os passos abaixo:

• Faça login no aplicativo;
• Na tela inicial, vá até “Empréstimos”;
• Selecione “Empréstimo pessoal”;
• Personalize o que deseja (valor a receber, prazo, data de pagamento e seguro);
• Clique em “Contrato” e siga as instruções.

consulte Mais informação: Tudo sobre empréstimo pessoal no PicPay: vale a pena?

2. Você pode contratar sem sair de casa

Desde simular um empréstimo pessoal até assinar o contrato e receber o dinheiro, é possível fazer tudo sem sair de casa.

Usando o celular, tablet ou computador, você pode pesquisar e contratar um empréstimo pessoal online com segurança. Com a crescente digitalização dos serviços financeiros, especialmente na era pós-pandemia, os processos são cada vez mais intuitivos.

O ponto de atenção é escolher sempre instituições reconhecidas pelo Banco Central, que atesta que se trata de uma instituição financeira confiável.

3. Disponível para pessoas negativas

Ao contrário do que diz o bom senso, ter o nome negativado, ou seja, cadastrado em agências de crédito, não impede automaticamente a obtenção de um empréstimo pessoal.

Se por um lado o histórico e a pontuação do CPF são relevantes para determinar a concessão do dinheiro, por outro lado, alguns bancos podem optar por dispensar essa análise.

Mas é bom ter em mente que, nesses casos, a oferta de crédito pode ser menos interessante (por exemplo, em relação à taxa de juros ou ao valor liberado) do que se você estivesse em outro momento.

Ah, e se você é cliente PicPay, basta conferir no app se há oferta disponível. Caso não encontre, não se preocupe: novas análises são realizadas periodicamente, e assim que aparecer uma oferta você receberá uma notificação no app.

4. Empréstimo que não cobra adiantamento

Este é um ponto muito especial que merece destaque: qualquer empréstimo confiável não exigirá pagamento de quaisquer taxas ou depósito antecipado, ok?

Portanto, o empréstimo pessoal seguro não exigirá que você pague nenhum valor antecipado para obter o dinheiro.

consulte Mais informação: Como funciona o golpe do empréstimo? Aprenda a se proteger

5. Não depende de margem atribuível

Diferentemente do empréstimo consignado, outra modalidade de empréstimo muito comum atualmente, o empréstimo pessoal não depende de margem de empréstimo.

Ou seja, não existe um valor de parcela pré-determinado, o que limita quanto você pode pedir emprestado.

Mas isso também significa que, na prática, um empréstimo pessoal exige que você tenha uma boa organização financeira, para não contraia dívidas além de suas possibilidadescerto?

6. Não compromete outras linhas de crédito

Outra vantagem do empréstimo pessoal é o facto de a sua contratação não comprometer outras linhas de crédito que possa ter disponíveis, como as com garantia.

Assim, quem tem empréstimo pessoal pode continuar tendo acesso ao empréstimo consignado (se tiver direito), bem como antecipar o saque-aniversário do FGTS.

consulte Mais informação: Quem pode contratar um empréstimo consignado?

7. Liberdade de escolha

Enquanto em alguns produtos de crédito você acaba tendo que se submeter a regras mais restritivas quanto ao valor total que pode obter – e isso impacta também no valor da parcela –, em empréstimo pessoal a decisão é sua.

Uma vez dentro da política de crédito da instituição financeira, você pode escolher valores maiores ou menores do que o sugerido, e também ajustar o valor da parcela.

Aqui no PicPay, maior ecossistema de serviços financeiros, você ainda pode escolher o prazo de vencimento das parcelas, para sua maior comodidade e organização financeira.

Por fim, vale ressaltar a maior liberdade de poder usar o dinheiro como quiser, seja para quitar dívidas, resolver uma emergência ou realizar um sonho.

8. Não há necessidade de dar bem na garantia

No empréstimo pessoal, o crédito é liquidado através de pagamentos mensais, normalmente via boleto bancário ou débito em conta.

Dessa forma, não há necessidade de pagar como garantia, o que significa que você não arrisca itens importantes para o seu patrimônio, como sua casa ou seu próprio carro.

E claro, caso você não tenha bens em seu nome, o empréstimo pessoal está disponível como uma linha de crédito conhecida e segura.

9. Pagamento rápido

Como já mencionamos, é comum que os bancos disponibilizem linhas de crédito pessoal pré-aprovadas para consumidores que já possuem relacionamento com a instituição.

Justamente por isso a contratação é mais rápida que outras modalidades de empréstimo e, em alguns casos, você pode receber o valor na conta em minutos – inclusive nos finais de semana. Em outras palavras, é um empréstimo pessoal descomplicado e instantâneo.

10. Pagamento antecipado com desconto

Se você possui um empréstimo pessoal, pode adiantar uma ou mais parcelas a qualquer momento.

Com o pagamento antecipado, você recebe um desconto proporcional nos juros e, com isso, economiza ainda mais no custo do crédito.

A quitação antecipada de um empréstimo pessoal é uma boa alternativa quando você recebe valores extras, como a restituição do Imposto de Renda e o décimo terceiro salário.

Se você tem empréstimo pessoal no PicPay, veja como pagar suas parcelas antecipadamente:

• Abra o aplicativo PicPay;
• Toque no ícone “Empréstimos”;
• Toque em “Empréstimo Pessoal | Siga seu contrato”;
• Selecione um empréstimo e vá em “Minhas Parcelas”;
• Toque em “Parcelas Antecipadas”;
• Selecione as parcelas que deseja adiantar (1 ou mais);
• Clique em “Continuar”;
• Confira o resumo das parcelas selecionadas, o valor total a ser pago e o valor que será economizado e clique em “Pagar Parcelado”;
• Por fim, basta escolher como deseja pagar.

11. Portabilidade de empréstimo

Por fim, vale citar uma última vantagem: você pode fazer a portabilidade do seu empréstimo pessoal a qualquer momento.

A portabilidade nada mais é do que a mudança de instituições financeiras credoras. E uma das principais razões para fazer isso é buscar ofertas com taxas de juros mais baixaso que significa gastar menos.

Como conseguir um empréstimo pessoal?

Se depois de ler sobre todas as vantagens você decidiu optar pelo empréstimo pessoal, confira abaixo algumas dicas que são importantes para você conseguir crédito.

Bom histórico de pagamentos

De modo geral, quanto melhor for o seu histórico de pagamentos, mais e melhores ofertas de empréstimos pessoais estarão disponíveis.

Sua história é construída aos poucos e em constante atualização à medida que você realiza atividades como pague suas contas em diause mais o cartão de crédito (e pague a fatura até o vencimento!), renegocie dívidas e mantenha seus dados atualizados.

Pesquise as ofertas

Depois de desejar um empréstimo pessoal, vale a pena consultar diferentes instituições financeiras.

Isso ocorre porque cada credor tem uma linha de crédito diferente dependendo do perfil do consumidor. Para facilitar essa busca, opte por um empréstimo pessoal online.

Quer buscar ofertas no PicPay? Baixe o aplicativo e crie sua conta agora mesmo.

consulte Mais informação: Conta de contas: PicPay reúne aplicativos financeiros em um só

Documentação atualizada

Outro requisito essencial para conseguir um empréstimo pessoal é ter os principais documentos em mãos ou em versão digital, todos atualizados.

São eles:

• GR;
• CPF;
• Prova de endereço;
• Prova de renda.

Fique por dentro de todas as opções de crédito disponíveis: acompanhe a seção Meu Dinheiro no Blog do PicPay.