Escolhendo o investimento certo para potencializar seu renda mensal É essencial para quem busca estabilidade financeira ou complementar a renda.

Existem diversas opções no mercado, cada uma com características e retornos diferentes, que atendem a diferentes perfis de investidores.

Neste artigo iremos detalhar os principais tipos de investimentos e seus respectivos retornos mensais para te ajudar a fazer escolhas mais assertivas. Confira abaixo.

O que é renda mensal?

Renda mensal é o retorno financeiro que um investimento gera em um período de 30 dias.

Este valor pode ser fixo ou variável, dependendo do tipo de aplicação escolhido. É calculado com base no capital investido, na taxa de rentabilidade e no tempo de investimento.

Por exemplo, investindo R$ 10.000,00 em um CDB que rende 1% ao mês, você teria uma renda mensal de R$ 100,00. Este valor pode ser recebido diretamente na conta ou reinvestido, dependendo da modalidade.

Quanto devo investir para ter uma renda mensal?

O valor necessário para atingir uma determinada renda mensal varia de acordo com o taxa de retorno do investimento. Quanto maior a rentabilidade, menor o valor inicial exigido.

Para calcular quanto investir para uma renda específica, use a fórmula:

• Capital necessário = Renda desejada ÷ (Taxa de rentabilidade mensal ÷ 100)

Você pode utilizar ferramentas online, como calculadoras de rendimentos, para facilitar o cálculo de quanto você precisa investir para obter o valor mensal desejado.

Confira: Calculadora de Renda Fixa: simule seu investimento online

Quais investimentos são melhores para renda mensal?

A escolha de melhor investimento para renda mensal depende de vários fatorescomo capital disponível, perfil de risco e objetivo financeiro.

O investimento mais rentável varia muito dependendo de fatores, como risco, prazo e condições de mercadoalém do seu objetivo como investidor.

Entre os investimentos em renda fixa, as debêntures e os títulos públicos de longo prazo tendem a oferecer melhores retornos, mas isso pode variar.

Vamos explorar as opções mais populares e como elas podem atender às suas necessidades com mais detalhes.

Poupança

A poupança é um dos investimentos mais tradicionais no Brasil, mas atualmente não é a opção mais vantajosa para quem busca uma renda atrativa.

A sua rentabilidade é atrelada à Taxa Selic e à TR (Taxa Referencial)sendo calculado como 70% Selic + TR, quando a Selic estiver acima de 8,5% ao ano.

A poupança é ideal para reservas de emergência ou para quem prioriza praticidade. Benefícios:

• Segurança: garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250.000,00
• Isenção de Imposto de Renda: a renda não é tributada
• Simplicidade: acesso fácil em qualquer banco

Pontos negativos da economia:

• Baixa rentabilidade, principalmente em cenários de inflação alta
• Não monitora o poder de compra ao longo do tempo

Simulação prática de investimento em poupança:

• Investimento: R$ 10.000,00
• Renda mensal aproximada: R$ 50,00

Confira também: Calculadora de rendimentos de poupança: online e gratuita

CDB e CDI

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido pelos bancos para captação de recursos, oferecendo rendimentos vinculados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Investir em CDBs significa “emprestar” dinheiro ao banco, que paga juros em troca.

Benefícios de investir em CDBs:

• Rentabilidade acima da poupança: muitos CDBs oferecem rentabilidade de 100% ou mais do CDI
• Liquidez: opções com resgate diário estão disponíveis
• Garantia: o Fundo Garantidor de Crédito cobre essas operações

Pontos negativos do Certificado de Depósito Bancário:

• Tributação: incidência do imposto de renda sobre a renda, conforme tabela regressiva
• Menor rentabilidade em comparação com investimentos mais arriscados

Simulação prática de investimento em CDB:

• Investimento: R$ 50.000,00
• Rentabilidade: 100% do CDI (~1,1% ao mês em 2024).
• Renda mensal aproximada: R$ 550,00

Dica: Busque CDBs de bancos menores que ofereçam taxas mais atrativas, mantendo a segurança do FGC.

Entender: Cartão de Crédito CDB: O que é? Vale a pena investir?

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LCI e LCA

Para o Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa que financiam os setores imobiliário e agrícola, respectivamente.

São semelhantes aos CBDs, mas com a vantagem de serem Investimentos isentos de IR para pessoas físicas.

Benefícios de investir em LCI e LCA:

• Isenção fiscal: a rentabilidade líquida é competitiva
• Garantia FGC: assim como os CDBs, são protegidos até o limite de R$ 250.000,00
• Baixo risco: vinculados a ativos de renda fixa

Aprender: CDB ou Previdência Privada: qual o melhor e como escolher

Pontos negativos:

• Menor liquidez: muitas vezes têm um período de espera para resgate
• A rentabilidade pode ser menor em títulos de curto prazo

Simulação prática de investimento em LCI e LCA:

• Investimento: R$ 30.000,00
• Rentabilidade: 90% do CDI (~0,99% líquido ao mês).
• Renda mensal aproximada: R$ 297,00

Investir em LCI e LCA é uma ótima opção para quem quer ganhos maiores do que poupanças sem cobrança de impostos.

IPCA: IPCA + 7%

Investimentos vinculados a IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) oferecer proteção contra a inflação.

Eles combinam um taxa fixa e variação da inflaçãogarantindo que o poder de compra seja preservado.

Benefícios de investir vinculado ao IPCA:

• Proteção inflacionária: ideal para longo prazo
• Rentabilidade acima da média de outros investimentos conservadores

Leia também: O que é RDB e qual a diferença do CDB no investimento?

Pontos negativos:

• Tributação do IR, mesmo com alíquotas elevadas
• Volatilidade na renda mensal

Simulação:

• Investimento: R$ 100.000,00
• Rentabilidade: IPCA (4% ao ano) + 7% (taxa fixa) = ~12% ao ano.
• Renda mensal aproximada: R$ 1.000,00

Indicação: Excelente para aposentadoria ou objetivos de longo prazo que exigem a manutenção do valor real.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCAuma modalidade de Tesouro Diretoé semelhante ao IPCA + 7%, mas com a segurança adicional de ser garantido pelo Governo Federal. É ideal para investidores que buscam retornos indexados à inflação.

Benefícios do Tesouro IPCA:

• Garantia soberana: considerado o investimento mais seguro do Brasil.
• Diversidade de prazos: de médio a longo prazo.
• Rentabilidade previsível: combinando IPCA + taxa fixa.

Pontos negativos:

• Menor liquidez: em caso de resgate antecipado, poderá haver perdas dependendo da marcação a mercado.
• Incidência de RI sobre a renda.

Saiba mais: Como fazer um orçamento familiar e as vantagens do planejamento

Simulação prática de investimento no Tesouro IPCA:

• Investimento: R$ 20.000,00
• Rentabilidade: IPCA (4% ao ano) + taxa fixa de 5% ao ano = ~9% ao ano.
• Renda mensal aproximada: R$ 150,00

O Tesouro IPCA é ideal para quem quer preservar o poder de compra ao longo dos anos.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um dos preferidos de quem busca renda com segurança e liquidez. Acompanha a Taxa Selic e é muito utilizada para formação de reservas de emergência.

Benefícios do Tesouro Selic:

• Alta liquidez: resgate rápido em caso de necessidade
• Rentabilidade previsível e acima da poupança
• Garantido pelo Governo Federal

Pontos negativos:

• Tributação do IR sobre a renda
• Menor rentabilidade em períodos de redução da Selic

Simulação prática de investimento no Tesouro Selic:

• Investimento: R$ 15.000,00
• Rentabilidade: Taxa Selic (~13,65% ao ano) = 0,7% ao mês.
• Renda mensal aproximada: R$ 105,00

Investir no Tesouro Selic é ideal para formação de fundos de curto prazo ou emergenciais.

Na hora de escolher um investimento para renda mensal é fundamental alinhe sua escolha com seu perfil financeiro e objetivos.

Oportunidade: Empréstimo online instantâneo

Opções como o Tesouro Selic e os CDBs são ótimas para quem busca segurança, enquanto as aplicações vinculadas ao IPCA podem ser mais vantajosas para combater a inflação.

Para garantir melhores resultados, diversifique sua carteira de investimentos e acompanhe periodicamente o mercado.

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