Você já passou por aquela situação financeira difícil, precisando reformar sua casa ou cobrir despesas médicas de última hora? Pois é, isso acontece com muita gente! É aí que o crédito pessoal entra em ação, oferecendo um respiro nas finanças quando mais precisamos.

Mas o que é isso realmente crédito pessoal? No nosso artigo de hoje contaremos tudo sobre esse tipo de empréstimo, desde como funciona até como contratá-lo. Venha descobrir como ele pode ser seu aliado em momentos de necessidade!

O que é crédito pessoal?

O crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo oferecida por instituições financeiras. Não exige que você explique para que vai usar o dinheiro, ou seja, ele pode ser usado para qualquer tipo de necessidade.

Se você não tem conseguido pagar as contas, quer reformar a casa, investir em um projeto ou até mesmo quitar dívidas, o crédito pessoal pode ser uma ótima opção.

Quando aprovado, o valor solicitado é liberado diretamente na sua conta e você paga o valor em parcelas mensais.

O que é um limite de crédito pessoal?

O limite de crédito pessoal é o valor máximo que uma instituição financeira tem disponível para lhe emprestar.

Esse valor não é fixo e depende de vários motivos, como sua renda mensal, seu histórico de crédito e sua capacidade de pagamento.

Se você tem um bom relacionamento com o banco e paga suas contas em dia, seu limite de crédito pessoal é maior e oferece um limite maior.

É importante lembrar que o limite é estabelecido pelo banco com base no risco que ele assume ao emprestar dinheiro. Portanto, para pessoas com menor risco, as instituições oferecem limites maiores e taxas de juros menores.

Para que serve o crédito pessoal?

O crédito pessoal pode ser utilizado para diversas finalidades, e essa flexibilidade é um dos principais motivos para ser tão procurado.

Entre os usos mais comuns estão o pagamento de outras dívidas, como cartões de crédito e cheque especial, que geralmente possuem taxas de juros mais elevadas.

Também é possível usar o crédito pessoal on-line para financiar uma viagem, reformar sua casa, pagar despesas médicas ou até mesmo investir no seu próprio negócio.

Independentemente da finalidade para a qual você deseja adquirir o crédito, o importante é que você tenha clareza sobre o motivo da solicitação do empréstimo e saiba exatamente como irá utilizá-lo. Dessa forma, é possível garantir que o crédito realmente traz benefícios para a sua vida financeira e evitar que as parcelas sejam pagas com atraso.

Como funciona o crédito pessoal?

Primeiramente, você precisa simular o valor que deseja, informando à instituição o valor necessário e o prazo para pagamento. Você pode usar um simulador de crédito pessoal para facilitar esse processo.

Após a simulação, a instituição analisará seu perfil financeiro, verificando fatores como sua renda, seu histórico de crédito e seu Score Serasa. Essa pontuação é essencial, pois reflete a sua capacidade de pagamento e pode influenciar na aprovação do seu pedido.

Caso essa análise seja aprovada, o valor é liberado diretamente em sua conta bancária.

Após utilizar o crédito, você paga o valor em parcelas fixas, que incluem juros. Por isso, é fundamental ficar atento às condições oferecidas, como taxa de juros e prazo de pagamento.

Tipos de empréstimo pessoal

Existem diferentes tipos de crédito pessoal que pode atender às suas necessidades financeiras. Abaixo, veja as opções mais comuns:

Empréstimo pessoal sem garantia

Este é o tipo de empréstimo mais simples e comum. Nisso, você não precisa oferecer nenhum bem como garantia, como sua casa ou carro. Isso significa que a instituição financeira confia em você apenas com base na sua capacidade de pagamento, que é analisada por meio de sua renda e histórico de crédito.

Por ser mais acessível, o empréstimo pessoal sem garantia geralmente tem taxas de juros mais altas em comparação com o tipo garantido, pois a instituição assume mais riscos.

É ideal para quem precisa de dinheiro rápido para cobrir despesas inesperadas, como uma conta vencida ou um reparo emergencial, sem precisar se preocupar em colocar o patrimônio em risco.

Empréstimo Pessoal com Garantia

Ao escolher um empréstimo pessoal garantidovocê coloca um ativo como uma casa, um carro ou até mesmo uma quantia em uma conta bancária como garantia. Isso significa que, caso você não consiga pagar as parcelas, a instituição pode tomar posse daquele bem.

Por outro lado, essa modalidade geralmente oferece juros mais baixos, pois a instituição conta com segurança extra.

Que tipo de empréstimo Pode ser vantajoso caso você precise de um valor maior e tenha um ativo para oferecer como garantia. É importante lembrar que, ao utilizar essa opção, você deve ter certeza de que terá condições de pagar as parcelas, para não correr o risco de perder o bem que colocou como garantia.

Qual escolher?

A escolha entre um empréstimo pessoal sem garantia e um com garantia depende da sua situação financeira e do que você procura. Se você precisa de um valor menor e quer evitar riscos, um empréstimo sem garantia pode ser a melhor opção.

Se você precisar de uma quantia maior e tiver um ativo que possa usar como garantia, pode valer a pena considerar um empréstimo garantido.

Quem pode contratar crédito pessoal?

Qualquer pessoa maior de 18 anos, com renda comprovada, pode solicitar crédito pessoal. Isso significa que se você tiver um emprego ou uma fonte de renda que possa ser documentada, você poderá solicitar um empréstimo.

Pessoas com bom histórico de crédito têm maiores chances de aprovação e conseguem melhores condições, como juros mais baixos e prazos mais flexíveis.

Porém, mesmo quem tem nome negativado pode encontrar opções de crédito pessoal para negativadoembora com condições mais restritivas e taxas de juros mais elevadas. Cada instituição financeira possui regras e políticas próprias para concessão de empréstimos, por isso é sempre bom pesquisar e comparar as ofertas disponíveis.

Nesse caso, é fundamental avaliar se o empréstimo não comprometerá ainda mais a sua situação financeira. Se você já enfrenta dificuldades, é importante pensar bem antes de assumir novas dívidas, mesmo que a instituição ofereça crédito. A escolha deve ser baseada em uma análise honesta de suas finanças e de sua capacidade de pagamento.

Como solicitar crédito pessoal no Agibank?

No Agibank, solicitar crédito pessoal é um processo simples e 100% online. Você pode fazer um simulação diretamente via Whatsapp ou aplicativodeixando tudo ainda mais prático.

Após inserir o valor desejado e escolher o prazo de pagamento, analisaremos seu perfil. Vale lembrar que, no Agibank, apenas aposentados, pensionistas e servidores podem contratar crédito pessoal.

Se a solicitação for aprovada, o valor será depositado em sua conta em poucos minutos. O diferencial do Agibank é a praticidade e rapidez com que todo o processo ocorre. Além disso, você pode acompanhar o parcelamento e obter suporte diretamente pelo aplicativo de forma rápida e prática.

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