Ter imóvel e veículo próprio é o sonho de muitos brasileiros. E para alcançar essas conquistas, acabam optando fazer financiamento.

Contudo, nem sempre é fácil obter financiamento. Isso porque, ao realizar uma análise de crédito, a empresa precisa ter certeza de que o consumidor terá condições de arcar com todos os custos.

Uma das análises realizadas pelas empresas concedentes de crédito é a avaliação de pontuaçãopois mostra como o história financeira do consumidor e como o sua relação com o dinheiro.

Por isso, preparamos este artigo para ajudar você a entender qual a melhor pontuação para financiamento veículo e propriedade, e como você pode aumentar sua pontuação.

O que é pontuação?

A pontuação de crédito é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro de uma pessoa. Basicamente, ele ajuda a saber se a pessoa paga as contas em dia (inadimplente) ou se atrasar pagamentos e acumular dívidas (inadimplente).

A pontuação costuma ser consultada por bancos e instituições financeiras antes de conceder crédito para saber se o usuário é um bom pagador. Para realizar essa consulta, as instituições buscam essas informações nas agências de crédito.

Por exemplo, Serasa e Boa Vista Score são agências de crédito que fornecem um pontuação de 0 a 1000 para consumidores com CPF ativo, quanto maior a pontuação, maiores são as chances de ser aprovado e ter acesso a boas condições.

Atualmente, a pontuação do Serasa é classificada da seguinte forma:

• Baixo: 0 a 300
• Regular: 301 a 500
• Bom: 501 a 700
• Excelente: 701 a 1000

E a pontuação do Score Boa Vista é classificada da seguinte forma:

• Baixo: 0 a 549
• Médio: 550 a 700
• Alto: 700 a 1000

Apesar disso, hoje em dia existem modalidades de crédito que aceitam quem tem score baixo. Um exemplo disso é o empréstimo para inadimplência, que costuma oferecer condições personalizadas para quem está com má reputação e busca regularizar sua situação.

Como funciona o cálculo do Score?

O cálculo da pontuação de crédito é baseado em um série de fatores que analisam o comportamento financeiro de cada pessoa. Além disso, a pontuação é definida de forma diferente dependendo da agência de crédito.

No Serasa, por exemplo, que é o local mais comum para consulta, a nota final é determinada por quatro componentes principais:

1. Compromisso com o crédito (55%): Este é o fator mais importante e inclui o pagamento de contas como empréstimos, financiamentos e faturas de cartão em dia. As informações são obtidas por meio do Cadastro Positivo, que monitora essas transações.
2. Registro de dívida (33%): dívidas não pagas ou negativadas, como cheques sem fundo e ações judiciais, impactam negativamente no score.
3. Consultas ao CPF (6%): múltiplas consultas de crédito em um curto período sugerem urgência financeira e podem prejudicar o score
4. Evolução financeira (6%): leva em consideração a relação do consumidor com o crédito, ou seja, um histórico consistente de bons pagamentos tende a melhorar a pontuação ao longo do tempo.

Cada um desses fatores é analisado automaticamente pelas empresas de crédito para prever o risco de inadimplência do consumidor. Por isso, manter hábitos financeiros saudáveis ​​é crucial para melhorar seu score.

Qual pontuação é boa para financiamento?

Uma boa pontuação para financiamento em geral começa em 501 pontos.

Dessa forma, quem tiver pontuação entre 501 e 700 tem boas chances de aprovação, mas as condições de financiamento podem não ser as melhores.

Leia também: Saiba qual é a pontuação mínima para conseguir um cartão de crédito

Por outro lado, quem tem um pontuação acima de 700 possui pontuação “excelente”, com alta probabilidade de obter financiamento com condições favoráveis, como taxas de juros mais baixas.

Quanta pontuação você precisa para financiar um veículo?

De acordo com a pontuação do Boa Vistaa faixa ideal para o consumidor conseguir financiar um veículo é 700 a 799o que indica que a pontuação é boa, ou de 800 a 1.000o que indica que a pontuação é excelente.

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O mesmo acontece com o score Serasa, cuja pontuação ideal para financiamento de veículos é de 700.

O consumidor pode conseguir financiar o veículo com pontuação menor, 500, por exemplo, mas o processo pode ser mais difícil e caro.

Qual pontuação é boa para financiamento de motocicletas?

A pontuação que possivelmente poderá ser utilizada para financiar uma motocicleta, por exemplo, é o mínimo de 500.

Porém, pode ser necessário que o consumidor ofereça uma entrada maior e fique sujeito ao pagamento de tarifas maiores para que a empresa não seja prejudicada caso haja inadimplência.

Quanto maior a pontuação do consumidor, maior a probabilidade de ele obter crédito e boas condições de pagamento.

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Qual pontuação é boa para financiamento imobiliário?

De acordo com o score da Serasa, a probabilidade de financiamento de imóvel, assim como de financiamento de veículos, é quando o score é acima de 700.

Mas, como mencionamos, a pontuação é apenas um dos critérios utilizados pelas empresas concedentes de crédito.

A análise de crédito também com base em políticas e regras que pode variar de uma empresa para outra.

Tabela de pontuação para financiamento

A pontuação exigida para aprovação do financiamento pode variar dependendo se for para aquisição de veículos ou imóveis.

Abaixo, apresentamos duas tabelas com as classificações e significados dos score de crédito.

Tabela de pontuação para financiamento de veículos

O financiamento de veículos exige uma análise de crédito criteriosa, pois ajuda as instituições a compreenderem o risco de inadimplência.

Abaixo, você pode ver como diferentes faixas de pontuação impactam essa avaliação.

Tabela de pontuação para financiamento imobiliário

No caso do financiamento imobiliário, o score de crédito tem um papel ainda mais importante, dado o alto valor da compra.

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Para financiar um imóvel, uma pontuação alta é essencial para garantir melhores condições de financiamentocomo taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.

Embora cada instituição financeira tenha critérios próprios, a tabela abaixo oferece um panorama das faixas de pontuação e como elas impactam na concessão de crédito imobiliário.

Como consultar score para financiamento?

A consulta de pontuação é gratuitamente tanto pelo Serasa quanto pelo Boa Vistae pode ser feito online, sem sair de casa. Veja o passo a passo.

Utilização do APP Serasa, Consulta de CPF e Score

1. Baixe o aplicativo Serasa Consulta CPF e Score, que está disponível para Android e IOS
2. Caso ainda não tenha cadastro, faça-o, ou faça login com seu CPF e senha cadastrados anteriormente.
3. Depois de acessado, na primeira tela você poderá conferir sua pontuação Serasa.

Através do APP Consumidor Positivo – Boa Vista

1. Baixe o aplicativo Consumidor Positivo, disponível para Android e IOS
2. Escolha entre as opções “Entrar” e “Cadastre-se”
3. Caso não possua cadastro, forneça as informações solicitadas pelo site. Se você possui cadastro, basta inserir seu CPF e senha
4. Na primeira tela você poderá conferir o Score do Boa Vista

Importante: A pontuação pode diferir de uma agência de crédito para outra, pois cada uma adota regras próprias para a escolha das informações que fazem parte da análise e para a composição da pontuação.

Uma simulação de financiamento diminui o Score?

Sim, o excesso de consultas ao score, por parte das empresas, pode fazer com que a pontuação diminua.

Isto significa que uma oportunidade de financiamento que existia anteriormente já não existe nas mesmas condições.

Como aprovo financiamento mesmo com score baixo? É possível?

É possível ter financiamento aprovado em caso de pontuação baixa, porém o o processo é mais complicado e não muito barato.

Como mencionamos aqui, o score de crédito é uma das formas pelas quais as empresas sabem se o consumidor é um bom pagador ou se corre risco ao emprestar dinheiro.

Saiba mais: Veja como conseguir um empréstimo com score baixo

Mesmo que o consumidor tenha sido aprovado com nota baixa para financiar um veículo, por exemplo, a empresa pode pedir alguns documentos para comprovar sua renda e cobre altas taxas de juros para encobrir uma possível inadimplência.

O ideal, antes de solicitar financiamento de veículo ou imóvel, é organizar suas finanças e seguir boas práticas para aumentar sua pontuação.

Dicas para aumentar sua pontuação para financiamento

Quem tem pontuação baixa ou média deve buscar formas de aumentar sua pontuação e mostrar ao mercado financeiro que é um bom pagador.

Quem pontua acima da média deve continuar mantendo bons hábitos para que sua pontuação não diminua.

Veja mais: Pix aumenta a pontuação?

Uma das dicas que faz a pontuação aumentar é pagar contas em dia. Esse é um fator extremamente relevante quando as empresas consultam o CPF para liberar crédito.

Portanto, é importante que está cadastrado no Cadastro Positivo, que funciona como um currículo financeiro e registra as contas pagas e não apenas as dívidas.

Atenção: Caso você seja cadastrado no Cadastro Positivo e cancele seu cadastro, segundo a Serasa, a ação pode impactar negativamente em sua pontuação.

Para que as empresas realizem avaliações com as informações corretas, é importante mantenha todos os dados atualizados nos órgãos de proteção ao crédito.

Outra forma de aumentar sua pontuação é limpar seu nome caso ele esteja sujo. Entre em contato com as empresas para saber o valor atualizado da dívida, negocie e efetue o pagamento conforme combinado.

Vale ressaltar que, mesmo adotando boas práticas e pagando as contas em dia, O aumento na pontuação não acontece da noite para o dia. O sistema é dinâmico e monitora as movimentações financeiras do consumidor.

Agora que você já sabe qual pontuação é boa para financiamento, basta seguir todas as dicas para manter sua pontuação alta ou aumentá-la, caso ela seja média ou baixa.

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