Se você já fez compras com cartão de crédito, fez empréstimo ou fez investimentos, certamente já ouviu falar taxa de juro.

Este é um termo que permeia diferentes aspectos das finançasimpactando desde a compra de um carro até o financiamento de grandes projetos e decisões econômicas no país.

Mas, você sabe realmente o que são taxas de juros e como elas influenciam nas suas decisões financeiras? Continue lendo este artigo para esclarecer essas dúvidas, além de entender os principais tipos de juros e como eles são calculados.

O que é taxa de juros?

Simplificando, a taxa de juros é o porcentagem que indica o custo do dinheiro emprestado ou do rendimento de uma aplicação financeira.

Quando um banco empresta dinheiro, ele cobra uma taxa de juros sobre o valor emprestado. Da mesma forma, quando você investe seu dinheiro, a taxa de juros informa quanto você ganhará sobre este investimento.

A taxa de juros também é uma ferramenta essencial utilizada pelo Banco Central para controlar a inflação e manter a estabilidade econômica.

Por isso, entender como funciona e seus impactos é importante para quem deseja administrar bem as finanças pessoais ou empresariais.

Leia também: O que é RDB e qual a diferença do CDB no investimento?

Como funciona a taxa de juros?

A taxa de juros funciona como compensação pelo uso de dinheiro.

Ao contrair um empréstimo, você paga juros pela utilização do dinheiro emprestado. Ao investir, você recebe juros como recompensa por permitir que outra pessoa ou instituição use seu dinheiro.

As taxas de juros podem ser fixo ou variável. As taxas fixas permanecem as mesmas durante todo o período do contrato. Isso fornece previsibilidade, pois você sabe exatamente quanto vai pagar ou receber.

As taxas variáveis, por outro lado, podem mudar ao longo do tempo, de acordo com as condições de mercado. Geralmente estão atrelados a um índice, como a Selic no Brasil, que é a taxa básica de juros definida pelo Banco Central.

Confira: Como calcular juros por mês? Guia prático com exemplos

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Como estão as taxas de juros hoje?

Hoje, a taxa Selic é de 10,50% ao ano. Esse percentual foi definido em reunião do Copom, em 19 de junho de 2024.

Aprenda: Qual é a taxa de juros do Banco Central hoje?

Como é calculada a taxa de juros?

O cálculo da taxa de juros pode ser feito de diversas formas, dependendo do tipo de juros aplicados.

Uma calculadora de taxas de juros pode ser uma ferramenta útil para facilitar esses cálculos, permitindo verificar rapidamente quanto você vai pagar ou receber em diferentes cenários.

Nos juros simples, o cálculo é feito apenas sobre o valor principal do empréstimo ou investimento. Confira a calculadora de juros simples abaixo.

Nos juros compostos, os juros são calculados sobre o valor do principal mais os juros acumulados anteriormente. Confira a calculadora de juros compostos.

Principais tipos de interesse

Existem vários tipos de interesse, cada um com recursos e aplicativos específicos. Confira abaixo os principais:

Simples interesse

Juros simples são aplicado apenas ao valor principal do empréstimo ou investimento inicial, sem levar em conta os juros acumulados ao longo do tempo.

Este método de cálculo é mais comum em situações de curto prazocomo financiamento simples ou empréstimos pessoais de curto prazo.

Juros compostos

Ao contrário dos juros simples, os juros compostos são calculados não apenas no valor do principal, mas também nos juros acumulados ao longo do tempo.

Isso significa que os juros compostos crescem exponencialmente à medida que são reinvestidos ou acumulados em cada período.

Esse método de cálculo é comum em investimentos de longo prazo, como fundos de investimento e financiamentos imobiliários, onde os juros são reinvestidos e rendem juros sobre juros.

Juros de mora

Os juros de mora são aplicados quando um o pagamento é feito com atrasoservindo como penalidade para estimular a pontualidade nos pagamentos.

Geralmente são calculados como taxa percentual sobre o valor devido e são comuns em contratos de empréstimos, financiamentos ou contas a pagar.

A taxa de juros de mora pode variar dependendo do contrato específico, mas é uma forma de compensar o credor pelo atraso no recebimento do pagamento.

Saber mais: Qual é a diferença entre taxas de juros pré-fixadas e pós-fixadas?

Juros nominais

A taxa de juros nominal é a taxa declarada antes de considerar a inflação. Reflete apenas o custo do dinheiro emprestado ou o retorno de um investimento nenhum ajuste pela perda de poder de compra ao longo do tempo.

É importante considerar a inflação ao avaliar o impacto real de uma taxa de juro nominal, pois pode distorcer o verdadeiro valor do dinheiro.

Interesse real

As taxas de juros reais são ajustadas pela inflação, refletindo o real poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. São calculados subtraindo a taxa de inflação da taxa de juro nominal.

Por exemplo, se a taxa de juros nominal for de 8% ao ano e a inflação for de 3% ao ano, então a taxa de juros real seria de 5% ao ano.

Os juros reais são importantes para compreender o retorno real dos investimentos e o custo real dos empréstimos.

Juros rotativos

Os juros rotativos são aplicados ao saldo devedor não pago integralmente, como cartão de crédito ou cheque especial.

Eles geralmente são muito alto e pode aumentar rapidamente o valor total da dívida se não forem pagos integralmente todos os meses.

Optar por pagar integralmente a fatura do cartão de crédito é a melhor maneira de evitar essas cobranças elevadas.

Juros sobre capital próprio

Os juros sobre o capital próprio são pagamentos efetuados pelas empresas aos seus acionistas como forma de distribuir parte dos lucros.

Eles são uma forma de recompensar os investidores por manterem seu capital na empresa e pode ser uma fonte de renda adicional para os acionistas.

Quem fixa as taxas de juros no Brasil?

No Brasil, as taxas de juros são definidas pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. O Copom se reúne periodicamente para ajustar a Taxa Selicque é a taxa básica de juros da economia.

Essa taxa serve de referência para todas as demais taxas de juros do país, influenciando tudo, desde empréstimos bancários até rendimentos de investimentos.

Saber mais: O que são taxas de juros abusivas? Como identificar taxas abusivas

Banco Central e taxa de juros

O Banco Central tem um papel muito importante na definição e manutenção das taxas de juros, conforme mencionado acima.

Quando o a inflação está altao Banco Central poderá aumentar a Selic para desencorajar o consumo e reduzir a pressão sobre os preços.

Por outro lado, quando o economia precisa de um estímuloo Banco Central pode reduzir Selic para tornar o crédito mais barato e incentivar o consumo e o investimento.

Há alguns taxas que têm limiteou seja, não podem ser superiores ao percentual estipulado pelo órgão competente, como é o caso da taxa de juros do empréstimo do INSS, por exemplo.

Aprenda: Quais investimentos estão isentos de Imposto de Renda (IR)?

A taxa de juros afeta os empréstimos?

Sim, a taxa de juros afeta os empréstimos. Quando a taxa de juros é alta, os empréstimos ficam mais caros, pois os juros que você paga sobre o valor emprestado são maiores.

Isto pode desencorajar as pessoas de contrair empréstimos e reduzir o consumo e o investimento. Por outro lado, quando as taxas de juro estão baixas, os empréstimos tornam-se mais acessíveis, incentivando o consumo e o investimento.

Dois tipos de empréstimos que têm taxas baixas são o Consignado e o Adiantamento Saque Aniversário FGTS.

Ambos são empréstimos para negativados, e podem ser contratados sem burocracia, de forma online e segura pela plataforma meutudo.

As parcelas dos empréstimos são descontadas diretamente na folha de pagamento, não apresentando risco de inadimplência às instituições financeiras. Por isso, as taxas são baixas, tornando-se uma solução eficiente e econômica para quem precisa de crédito.

Aqui no meutudo, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar o Consignado. Oferecemos um longo prazo de pagamento, que pode ser até 84 vezes.

Após aprovação de todos os documentos, o empréstimo é liberado via Pix no prazo 24 horas úteis para ser usado como desejar.

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O Adiantamento Saque Aniversário é feito com o saldo em contas inativas e ativas do FGTSe permite receber antecipadamente as parcelas do Saque Aniversário.

Aqui no meutudo é possível antecipar até 12 parcelas do Saque Aniversáriodesde que esta modalidade esteja habilitada e você tenha saldo suficiente para cobrir o valor contratado e demais encargos e taxas.

Ao contrário de outros tipos de empréstimos, o Adiantamento de Saque de Aniversário não compromete seu orçamento mensal.

Como o valor é descontado diretamente do seu FGTS, você continua recebendo o salário integral, sem precisar se preocupar com o impacto das parcelas no seu dia a dia.

Ó o dinheiro é depositado na conta registrada em até 10 minutos ou, no máximo, em até 24 horas úteis, para que você possa resolver suas questões financeiras com tranquilidade e segurança.

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