Muitas pessoas que precisam de dinheiro e ficam sem margem disponível, ainda não sabem que existem outras opções para conseguir crédito mesmo que não tenham limite.

Neste artigo explicamos como funciona a margem consignável e quais alternativas estão disponíveis no mercado financeiro para garantir o crédito. Continue lendo.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é a modalidade de crédito que tem desconto nos valores efetuados automaticamente na folha de pagamento ou contracheque do solicitante.

Essa modalidade de empréstimo é bastante conhecida entre aposentados e pensionistas, e garante juros mais baixos, já que a instituição financeira tem garantia de recebimento do dinheiro emprestado.

Dessa forma, com a garantia de que o dinheiro emprestado será reembolsado, é possível oferecer melhores condições de pagamento para o contrato de empréstimo.

Um dos requisitos para que o empréstimo consignado seja feito é a disponibilidade de margem de empréstimo, que determina o limite que pode ser descontado do salário para pagar o empréstimo.

Entendendo a margem do empréstimo consignado

Para que um empréstimo seja concedido, deve haver uma margem disponível para empréstimo.

A margem consignável determina o percentual que pode ser descontado do salário ou benefício para pagar um contrato de empréstimo consignado.

Aprenda: Como contratar um empréstimo consignado

A ideia é evitar que os cidadãos contratem além do estabelecido pela lei e evitar que fique sobreendividado.

Atenção: Caso o limite de desconto estabelecido em lei seja ultrapassado, a margem torna-se negativa.

Abaixo criamos uma calculadora de margem consignável para facilitar o cálculo:

Como verificar a margem consignável?

A consulta de margem pode ser feita por meio do extrato do empréstimo consignado, que pode ser acessado pelo portal Meu INSS.

Saber mais: Saiba como saber se seu empréstimo foi aprovado

Veja o passo a passo abaixo:

1. Acesse o Meu INSS com seu CPF e senha cadastrada;
2. Selecione a opção “Extrato de Empréstimo”;
3. Caso você tenha mais de um benefício, deve escolher aquele que deseja verificar as informações do empréstimo consignado e clicar nele;
4. Ao clicar em “IMPRIMIR”, você poderá salvá-lo em PDF e conferir todas as informações citadas acima.

O extrato, também conhecido como HISCON (Histórico de Consignação de Empréstimo), detalha todas as informações sobre contratos de empréstimo em andamento ou já celebrados.

Existe alguma forma de contratar um empréstimo sem margem disponível?

Não é possível contratar um empréstimo sem margem disponível. Porém, é possível optar pela portabilidade de folha de pagamento com troco. Uma solução vantajosa para os beneficiários do INSS, pois permite transferir seu empréstimo para outro banco e ainda receber um valor extra na conta, mesmo sem margem disponível.

No meutudo é possível fazer isso 100% online, com taxas baixas e recebendo mais troco. Se você já é cliente meutudo, também pode refinanciar seu empréstimo consignado.

Veja também: Melhor banco para contratar Empréstimo Consignado INSS

O que fazer sem margem disponível?

Para quem não tem margem consignável disponível e precisa de crédito, é possível mudar essa situação, seja para fazer o refinanciamentoportabilidade de créditos cedidos de contratos existentes ou adesão à margem social.

Refinanciamento

Com o refinanciamento é possível trocar um empréstimo antigo por um novo, dentro do prazo mesma instituição financeira.

No entanto, para o Refinar feito, parte das parcelas já deve estar paga. Algumas instituições pedem de 15% a 30% do valor do contrato pago e, por isso, é importante verificar a política interna da sua instituição antes de solicitar a operação.

Ver mais: O que significa refinanciamento endossado?

Com essa opção, além de receber a diferença da transação como valor em conta, é possível optar por apenas refinanciar sem troco e reduzir o valor das parcelas.

Portabilidade de remessa

Com a portabilidade, existe a oportunidade de transferir um empréstimo que foi feito em uma instituição com taxas de juros abusivas, para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento.

A nova instituição compra a dívida que foi feita com a instituição antiga, fazendo um novo contrato de acordo com o que foi negociado com o contratante.

Saber mais: Como simular a portabilidade do empréstimo consignado

Com essa transferência, com a redução dos juros e do pagamento da dívida, é possível reduzir o valor das parcelas ou receber troco.

Importante: Tanto para refinanciamento quanto para portabilidade, as parcelas continuarão sendo descontadas automaticamente no pagamento.

Margem social

Outra forma de obter crédito sem margem disponível é através da margem social, oferecida por algumas instituições financeiras.

A ideia, que faz parte do Projeto de Lei 4732/20, permite que o cidadão solicite até R$ 20 mil, ainda com os benefícios de um empréstimo consignado, como taxa de juros menor.

É possível aumentar a margem consignável?

Por meio de medida provisóriaé possível que o governo faça a mudança e aumente o limite da margem consignável, caso julgue necessário.

Nos últimos anos, o governo permitiu um aumento na margem consignável, passando de 35% para 40%.

Do percentual de 40% liberado, 35% é para o contrato de empréstimo e 5% é para margem do cartão de crédito.

Veja mais: Fiz um empréstimo e não caiu na minha conta, o que devo fazer?

Para liberação de margem É possível fazer refinanciamento ou portabilidade que, como dito anteriormente, oferece a chance de reduzir o valor das parcelas e, consequentemente, liberar margem.

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Aqui no meutudo oferecemos opções de refinanciamento e portabilidade de crédito para que você reduza a taxa do seu empréstimo e libere margem.

Faça uma simulação através do nosso app ou site, conheça as vantagens e condições de pagamento que temos para oferecer.

Para contratar, no app ou site, cadastre-se seguindo todos os passos de preenchimento de seus dados.

Caso tenha alguma dúvida ou dificuldade durante alguma etapa, você pode entrar em contato com nossa equipe pelos canais de atendimento.

Entenda mais: Como refinanciar um empréstimo?

Após a contratação, você receberá atualizações da etapa por e-mail, SMS e também poderá sempre conferir o andamento pelo site ou app meutudo.

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